Beaucoup de personnes qui achètent pour la première fois pensent que les USDT leur appartiennent dès que leurs ₹10,000 quittent leur compte bancaire via UPI. Ce n’est pas le cas. Les cryptomonnaies ont été bloquées sous séquestre à l’ouverture de l’ordre et ne vous sont transférées qu’après confirmation par le vendeur de la réception des roupies.

Voici toutes les étapes en une fois. Vérifiez votre compte Binance et activez l’authentification à deux facteurs (2FA), ouvrez P2P, choisissez Acheter, USDT et INR, filtrez les annonces par UPI ou IMPS, puis passez un ordre. Envoyez ensuite le montant exact depuis un compte bancaire à votre nom vers les coordonnées indiquées dans cet ordre, appuyez sur « Transféré », puis sur « Notifier le vendeur », et attendez que les USDT soient transférés vers votre portefeuille de financement. Si rien n’arrive à temps, faites appel depuis la page de l’ordre.

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Les questions ci-dessous suivent l’ordre dans lequel elles se posent lors d’un premier ordre en INR. Les prix et montants en roupies sont donnés à titre d’exemple, et non comme des cours.

Que vous demande la page P2P avant de pouvoir acheter ?

Binance exige que votre identité soit vérifiée et qu’au moins une méthode d’authentification à deux facteurs soit activée pour accéder au trading P2P. Préparez également les éléments suivants.

• Un compte bancaire à votre nom : Le nom de votre compte Binance et celui du titulaire du compte utilisé pour envoyer les roupies doivent être identiques.

• Un identifiant UPI fonctionnel ou un accès IMPS : Si l’application UPI ou le téléphone est récent, testez un petit virement à une personne que vous connaissez.

• Plafonds fixés par votre banque : De nombreuses banques imposent un faible plafond le premier jour pour une nouvelle inscription UPI ou un nouveau bénéficiaire.

UPI, IMPS ou virement bancaire : quel moyen choisir pour votre premier ordre ?

Chaque annonce en INR indique les moyens de paiement acceptés. Trois d’entre eux comptent pour un premier achat.

• UPI : Le paiement arrive en quelques secondes et vous avez seulement besoin de l’identifiant UPI du vendeur. Le plafond standard NPCI pour un virement UPI entre particuliers est de ₹1 lakh, mais votre banque peut appliquer un plafond inférieur.

• IMPS : Également instantané et disponible 24 h/24, il utilise un numéro de compte et un code IFSC. NPCI autorise jusqu’à ₹5 lakh par transaction sur la plupart des canaux, mais les banques fixent leurs propres plafonds, souvent inférieurs, et imposent fréquemment un délai d’attente pour les nouveaux bénéficiaires.

• Virement bancaire (Inde) : Il s’agit généralement de NEFT, dont le règlement s’effectue par lots toutes les demi-heures et peut prendre plus de temps à apparaître. Ce moyen est peu adapté à un ordre limité à 15 minutes.

Pour un montant compris entre ₹5,000 et ₹50,000, UPI est le choix le plus simple. Au-delà du plafond UPI, IMPS permet d’envoyer la totalité du montant en une seule fois, ce qui évite au vendeur de devoir rapprocher plusieurs virements.

Certaines annonces en INR comportent également une mention de libération automatique pour UPI : Binance libère alors les cryptos dès que le virement est détecté. Pour les annonces classiques, une personne vérifie d’abord son application bancaire ; prévoyez donc quelques minutes.

Comment lire une annonce en INR avant d’appuyer sur Acheter ?

Chaque ligne comporte six éléments à vérifier.

• Prix : Nombre de roupies par USDT, fixé par l’annonceur et susceptible d’évoluer au cours de la journée.

• Montant disponible et limites : Quantité d’USDT détenue par le vendeur dans cette annonce, ainsi que le montant minimum et maximum en roupies autorisé. Une annonce avec un minimum de ₹40,000 n’acceptera pas vos ₹10,000.

• Moyens de paiement : Les moyens de paiement acceptés par le vendeur. Filtrez par UPI ou IMPS pour ne voir que les annonces que vous pouvez réellement utiliser.

• Délai : 15, 30 ou 60 minutes pour envoyer l’argent après l’ouverture de l’ordre.

• Historique : nombre d’ordres, taux d’exécution et avis positifs. Un vendeur ayant effectué 2 000 ordres avec un taux de 99,8 % a un long historique visible.

• Conditions supplémentaires : des mentions telles que « Vérification requise », ainsi que les conditions écrites du vendeur, qui s’affichent avant votre confirmation.

Voici une comparaison concrète. Imaginons que vous vouliez dépenser ₹10,000 et que deux annonces semblent similaires.

• Annonce A à ₹97.45 : ₹10,000 ÷ 97.45 = environ 102.61 USDT.

• Annonce B à ₹97.80 : ₹10,000 ÷ 97.80 = environ 102.24 USDT.

L’écart est d’environ 0.37 USDT, soit près de ₹36. Si le vendeur de l’annonce B a dix fois plus d’ordres à son actif, ces ₹36 peuvent vous assurer une première transaction plus sereine.

Les annonces P2P de Binance indiquent des frais de 0 % pour les takers, c’est-à-dire la partie qui répond à une annonce existante. Le coût réel d’un achat est donc inclus dans le prix. Consultez la page des frais P2P pour l’INR avant de vous fier à ces informations.

Que se passe-t-il dans les quinze premières minutes après avoir passé l’ordre ?

Voici un exemple chronométré pour ces ₹10,000 à ₹97.45, sur une annonce avec une limite de 15 minutes.

• 21:02, ordre passé : Les 102.61 USDT du vendeur sont maintenant bloqués par la plateforme. Aucune des deux parties ne peut les déplacer tant que l’ordre est ouvert.

• 21:03, ouvrez les coordonnées bancaires : Copiez l’identifiant UPI ou le numéro de compte depuis l’ordre. Vérifiez que le nom du titulaire du compte correspond au nom vérifié du vendeur.

• 21:05, envoyez ₹10,000 : Effectuez un seul virement, du montant exact, depuis votre propre compte. Conservez le numéro UTR à 12 chiffres ou la référence affichée par votre application UPI.

• 21:06, appuyez sur « Virement effectué, notifier le vendeur » : L’ordre passe au statut « Libération en cours ». N’appuyez jamais sur ce bouton avant que l’argent ait effectivement quitté votre compte.

• 21:06 à 21:15, patientez : Le vendeur vérifie son application bancaire. Publier votre UTR dans le chat de l’ordre peut aider.

• Libération : Les 102.61 USDT apparaissent dans votre portefeuille de financement et l’ordre est clôturé comme terminé.

Deux règles du guide de Binance s’appliquent à ce déroulement. N’annulez pas un ordre après avoir envoyé l’argent, sauf si le vendeur vous a remboursé, car l’annulation rend les cryptos bloquées au vendeur. Et l’annulation de trois ordres en une journée suspend les achats jusqu’à la fin de cette journée.

Quels paramètres de compte faut-il activer avant de trader ?

De nombreuses arnaques P2P commencent par un faux e-mail indiquant qu’un ordre a été libéré ou signalé. Trois paramètres peuvent vous aider.

• Code anti-hameçonnage : Chaque véritable e-mail de Binance contient alors un mot que vous avez choisi. Un e-mail concernant votre ordre qui ne le contient pas est faux.

• Protection des retraits : Ajoute des vérifications supplémentaires avant que des cryptos puissent quitter votre compte, ce qui est important une fois que des USDT s’y trouvent.

• Mes appareils : Affiche les téléphones et navigateurs connectés à votre compte. Supprimez tout appareil que vous ne reconnaissez pas avant votre première transaction.

Que faire si le vendeur n’a pas libéré les cryptos après l’envoi des roupies ?

Vérifiez que votre application UPI indique que le virement a réussi et que l’ordre affiche « Libération en cours ». Si ces deux conditions sont réunies et que le délai expire, agissez depuis la page de l’ordre.

• Écrivez au vendeur : Publiez l’UTR et l’heure du virement dans le chat. De nombreux retards s’expliquent par le fait que le vendeur n’est pas près de son téléphone.

• Ouvrez un recours : Appuyez sur « Aide », puis sur « Recours », choisissez le motif et joignez une capture d’écran du virement réussi où l’UTR est visible.

• Attendez la fin du délai de réponse : Le vendeur a 10 minutes pour répondre. S’il ne le fait pas, le dossier est transmis au service client de Binance pour examen.

• Ne touchez pas à l’ordre : Ne l’annulez pas pendant le traitement du recours. Les USDT bloqués restent sous séquestre jusqu’à la décision du service d’assistance.

Si vous retrouvez plus tard un ancien ordre qui s’est mal passé, cette collection de solutions aux problèmes de relevés bancaires après des transactions et dépôts P2P aborde les démarches administratives, notamment les cas où les noms ne correspondent pas.

Que faire si le vendeur vous demande d’envoyer l’argent ailleurs ?

Arrêtez-vous. Une demande dans le chat visant à utiliser un autre identifiant UPI, le compte d’un proche ou un compte « d’entreprise » est le scénario le plus courant d’un litige que vous ne pouvez pas gagner.

• Utilisez uniquement les coordonnées indiquées dans l’ordre : Tout ce qui est saisi dans le chat ou envoyé par WhatsApp ou Telegram n’est pas couvert par la protection de l’ordre.

• Les noms doivent correspondre : Le compte destinataire doit appartenir au vendeur vérifié. Si le nom est différent, annulez avant d’envoyer quoi que ce soit.

Que faire si votre virement UPI a échoué ou est en attente ?

Un virement UPI en attente n’est pas encore parvenu au vendeur. N’appuyez pas sur « Virement effectué, notifier le vendeur » tant que son statut est en attente.

• Surveillez le compte à rebours : S’il est sur le point d’expirer et que le statut n’est toujours pas clair, laissez l’ordre expirer plutôt que d’effectuer un deuxième virement.

• Débité mais échoué : Les débits UPI échoués sont normalement recrédités automatiquement sur votre compte. Si ce n’est pas le cas, signalez-le à votre banque en lui communiquant l’UTR.

Que faire si vous avez envoyé le mauvais montant ?

• Vous avez envoyé trop : Vous avez envoyé ₹10,100 au lieu de ₹10,000. Indiquez-le dans le chat, demandez au vendeur de vous rembourser les ₹100 sur le même compte et conservez les captures d’écran. S’il refuse, signalez-le dans un recours.

• Vous n’avez pas assez envoyé : Vous avez envoyé ₹9,000. N’appuyez pas encore sur « Virement effectué ». Demandez dans le chat si le vendeur accepte un deuxième virement de ₹1,000 ou préfère vous rembourser les ₹9,000.

Où arrivent les USDT et que faire ensuite ?

Les achats P2P sont crédités dans le portefeuille de financement, pas dans le portefeuille Spot. Vous avez ensuite trois options courantes.

• Les conserver dans le portefeuille de financement : Vous n’avez rien d’autre à faire.

• Les transférer vers Spot : Utilisez « Transférer », du portefeuille de financement vers Spot, si vous souhaitez passer un ordre Spot. Ce transfert interne est gratuit et instantané.

• Les retirer vers votre propre portefeuille : Vérifiez deux fois le réseau et l’adresse, et commencez par envoyer un petit montant test.

Conservez l’ordre terminé, l’UTR et le chat. Si vous revendez ces USDT plus tard, leur prix d’achat en roupies constituera votre coût d’acquisition à des fins fiscales.

L’acheteur doit-il payer une retenue à la source (TDS) de 1 % sur un achat P2P ?

Selon la réglementation indienne, oui, dès lors que le total annuel dépasse un certain seuil. La circulaire 14 de 2022 du CBDT indique que, lors d’une transaction entre un acheteur et un vendeur, la personne qui envoie l’argent déduit une TDS de 1 % sur l’achat d’un actif numérique virtuel. Il est généralement signalé que Binance ne déduit pas cette somme sur les annonces P2P ; cette obligation vous incombe donc en tant qu’acheteur.

• Seuils : Une « personne désignée », catégorie qui comprend la plupart des salariés, n’a rien à payer tant que ses achats annuels ne dépassent pas ₹50,000. Pour les autres acheteurs, le seuil est de ₹10,000.

• La loi depuis le 1 April 2026 : L’obligation relève désormais de la section 393(1) de la loi de 2025 sur l’impôt sur le revenu, au même taux de 1 %.

• Déclaration : Une personne désignée utilise le formulaire 141, annexe D, avec son PAN et sans TAN. Le paiement est dû 30 jours après la fin du mois au cours duquel l’impôt a été prélevé. Ce formulaire remplace le formulaire 26QE.

• Ce que reçoit le vendeur : Le montant déduit apparaît comme crédit TDS dans les formulaires 26AS et AIS du vendeur.

Deux exemples pour l’année fiscale 2026-27, avec des montants fictifs.

• Petit acheteur : Rohan, salarié, achète pour ₹10,000, ₹15,000 et ₹20,000 d’USDT au cours de l’année. Le total s’élève à ₹45,000, soit moins de ₹50,000 ; aucune TDS n’est donc due.

• Une commande plus importante : Ananya, salariée, passe un seul ordre de ₹60,000. La TDS de 1 % s’élève à ₹600 : le vendeur recevrait donc ₹59,400 et Ananya verserait ₹600 au moyen du formulaire 141, en utilisant le PAN du vendeur.

Voici le problème pratique. Un ordre P2P exige le montant exact, et un virement de ₹59,400 pour un ordre de ₹60,000 peut sembler insuffisant au vendeur. Convenez de la déduction dans le chat avant de passer l’ordre et obtenez le PAN du vendeur, ou limitez vos ordres pour que le total annuel reste sous le seuil. Pour savoir comment les achats antérieurs sont pris en compte une fois le seuil de ₹50,000 dépassé, consultez votre expert-comptable.

La revente ultérieure d’USDT constitue un transfert imposable distinct en Inde, taxé à 30 % plus la surtaxe sur la plus-value, sans compensation des pertes. Pour comprendre la tenue des registres lors d’une vente, d’un échange ou de la réception d’une récompense, ces exemples détaillés de traitement des ventes, échanges et récompenses vous guident étape par étape, même si les taux indiqués ne concernent pas spécifiquement l’Inde.

Pourquoi les comptes bancaires sont-ils gelés après des transactions P2P en Inde ?

L’argent provenant d’une cyberfraude passe souvent par plusieurs comptes « mules » avant qu’une personne ne l’utilise pour acheter des cryptomonnaies sur un marché P2P. Lorsque la victime dépose une plainte sur cybercrime.gov.in ou appelle le numéro d’assistance 1930, la police retrace l’argent et demande aux banques de bloquer chaque compte par lequel il est passé.

Les vendeurs supportent l’essentiel de ce risque, car ils reçoivent des roupies d’inconnus. Les acheteurs y sont confrontés le jour où ils vendent. Des tribunaux de Delhi et du Kerala ont indiqué qu’une saisie conservatoire du montant contesté devait être privilégiée au gel de l’ensemble du compte ; pourtant, des gels généralisés ont toujours lieu.

• Réservez un compte aux transactions P2P : Évitez votre compte de salaire, afin qu’un gel ne vous empêche pas de payer le loyer et les factures.

• Privilégiez les historiques longs : Des contreparties ayant effectué de nombreux ordres et dont le nom est vérifié réduisent le risque d’argent provenant de comptes mules.

• Archivez chaque ordre : Numéro de l’ordre, chat, UTR et nom vérifié de la contrepartie.

• En cas de gel : Demandez par écrit à votre banque le nom du commissariat ou de la cellule cybercriminalité, le numéro de plainte et le montant concerné. Transmettez ensuite vos justificatifs à l’agent chargé du dossier et consultez un avocat.

Binance partage-t-elle des données avec les autorités indiennes ?

En 2024, la FIU-IND, la cellule de renseignement financier relevant du ministère des Finances indien, a inscrit Binance parmi les entités déclarantes en vertu de la loi sur la lutte contre le blanchiment d’argent. Cette décision fait suite à une amende de ₹18.82 crore infligée par la FIU-IND pour avoir exercé ses activités en Inde sans cet enregistrement. En tant qu’entité déclarante, Binance transmet des rapports, notamment sur les transactions suspectes. Cet enregistrement concerne uniquement les déclarations relatives au blanchiment d’argent.

Quelles erreurs coûtent de l’argent aux acheteurs en INR lors de leur premier ordre ?

• Appuyer trop tôt sur « Virement effectué » : Indiquer que l’ordre est payé avant que le virement UPI ait abouti.

• Annuler après l’envoi : Renoncer au séquestre alors que vos roupies se trouvent chez le vendeur.

• Courir après le prix le plus bas : Choisir un annonceur tout récent pour économiser ₹20 sur un achat de ₹10,000.

• Utiliser le compte de quelqu’un d’autre : L’identifiant UPI d’un frère ou d’une sœur qui ne correspond pas à votre nom Binance.

• Ne pas tenir compte de la TDS : Dépasser ₹50,000 sur l’année sans prévoir la retenue de 1 %.

Vous n’avez pas encore de compte ? Le lien d’inscription en haut de la page utilise le code GETREWARD. Les conditions des bonus pour les nouveaux utilisateurs sur Binance décrivent des récompenses liées à des tâches pouvant atteindre $19,800 pour les utilisateurs admissibles.

Considérez cette page comme une source d’informations générales, et non comme un conseil fiscal ou financier. Les prix, les limites et la réglementation fiscale indienne évoluent : vérifiez les chiffres dans l’application et consultez un expert-comptable pour votre situation personnelle.

FAQ

Puis-je utiliser l’identifiant UPI de mon conjoint ou de l’un de mes parents pour un achat P2P ?
C’est une cause fréquente de rejet des ordres et de litiges. Effectuez le paiement depuis un compte portant le même nom que votre compte Binance vérifié.

Quel est le montant minimum d’un ordre en INR ?
Chaque annonceur fixe son montant minimum. Certains commencent autour de ₹200, tandis que d’autres demandent ₹40,000 ou plus. Filtrez les annonces selon votre montant pour masquer celles que vous ne pouvez pas utiliser.

Que signifie « Vérification requise » sur une annonce ?
Le vendeur souhaite effectuer des vérifications supplémentaires avant de traiter avec vous, par exemple exiger un niveau de vérification plus élevé. Les détails s’affichent lorsque vous ouvrez l’annonce.

Puis-je annuler un virement UPI après que le vendeur a libéré les USDT ?
Non. Tenter de récupérer l’argent d’un ordre terminé est considéré comme une fraude et peut entraîner le gel de votre compte.

Divulgation : GETREWARD, le code figurant dans le lien d’inscription ci-dessus, m’appartient. Les prix en roupies, les montants des ordres et les chiffres de TDS indiqués ici sont uniquement des exemples, et non des cours ou des prévisions.