HISTORIQUE : RIPPLE EST DÉSORMAIS UNE BANQUE AUX ÉTATS-UNIS

Ripple vient de recevoir l’autorisation DÉFINITIVE de l’OCC pour exploiter sa propre banque.

La Ripple National Trust Bank (RNTB) a été officiellement approuvée. Et cela change tout pour le RLUSD et le XRP.

Qu'est-ce qui a été approuvé ?

L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC), l’organisme qui réglemente les banques nationales aux États-Unis, a donné son approbation définitive lundi (27/10).

Le processus s’est déroulé ainsi :

• Demande initiale : juillet 2025 • Approbation conditionnelle : décembre 2025 • Approbation définitive : octobre 2026

Que va faire cette banque ?

Attention : ce n’est PAS une banque commerciale comme Itaú ou Bradesco.

Une banque fiduciaire nationale est une institution fédérale chargée de détenir et de gérer des actifs pour le compte de clients. La plupart n’acceptent pas de dépôts, n’accordent pas de prêts et ne sont pas assurées par la FDIC.

La RNTB aura 3 fonctions principales :

1. Gérer les réserves de la RLUSD : administrer les réserves qui garantissent le Ripple USD 2. Agir en tant que trustee : détenir les garanties au bénéfice des détenteurs de RLUSD 3. Conservation institutionnelle : proposer aux entreprises et aux institutions des services réglementés de conservation d’actifs numériques

L’émission de la RLUSD reste assurée par Standard Custody & Trust Company, une société de Ripple réglementée par le Département des services financiers de l’État de New York (NYDFS). Le stablecoin est désormais soumis à une double supervision : étatique (New York) + fédérale (OCC).

« Nous avons toujours dit que les cryptos et les banques fonctionnent mieux ensemble — c’est à cela que ça ressemble. Une véritable innovation, une véritable responsabilité, une supervision fédérale », a déclaré Brad Garlinghouse sur X.

Pourquoi est-ce ÉNORME pour la RLUSD ?

La RLUSD a été lancée en décembre 2024 et sa capitalisation boursière atteint déjà environ 2,5 milliards de dollars, ce qui la place parmi les 50 plus grands stablecoins du monde.

Elle est adossée à des dépôts en dollars, à des titres du gouvernement américain et à d’autres actifs assimilables à des liquidités. La majeure partie des réserves est conservée par BNY Mellon.

Avec sa propre banque, Ripple crée une plateforme placée sous supervision fédérale, ce qui renforce encore la légitimité et la sécurité de la RLUSD. C’est exactement ce que les institutions attendaient pour utiliser le stablecoin dans les paiements, le trading et la gestion de trésorerie.

Et Ripple n’est pas seule. Elle emboîte le pas à Circle, qui a obtenu l’approbation finale de l’OCC en juillet. D’autres acteurs comme Coinbase (approbation préliminaire en avril), Crypto.com et Bridge (de Stripe) en sont encore à l’étape conditionnelle.

LA CONTROVERSE : les banques traditionnelles attaquent l’OCC en justice

Pendant ce temps, le système bancaire traditionnel tente de tout bloquer.

L’Independent Community Bankers of America (ICBA), qui représente des milliers de banques communautaires américaines, a intenté une action en justice fédérale contre l’OCC le 2 octobre.

Leur argument : le Congrès n’a jamais donné à l’OCC le pouvoir d’accorder des chartes de banques fiduciaires nationales à des entreprises qui travaillent dans le secteur des cryptos. Ils veulent faire annuler la règle définitive publiée le 2 mars 2026 et la lettre interprétative n° 1176 de l’OCC, qui ont ouvert cette voie.

Pour l’ICBA, l’OCC crée un système bancaire parallèle plus souple, soumis à des exigences différentes de celles des banques traditionnelles, ce qui entraîne une concurrence déloyale.

Et cela se produit justement alors que le gouvernement américain fait avancer le GENIUS Act, la nouvelle loi fédérale sur les stablecoins.

Mon analyse :

C’est la plus grande validation institutionnelle de l’histoire de Ripple. Après des années de conflit avec la SEC, l’entreprise possède désormais une BANQUE fédérale.

Cela répond à la principale critique adressée à la RLUSD : la confiance et la conformité réglementaire. Avec des réserves gérées par une banque nationale supervisée, elle devient beaucoup plus attrayante pour les banques, les fintechs et les entreprises qui souhaitent l’utiliser avec Ripple Payments et Ripple Prime.

C’est le mouvement qui fait passer Ripple du statut de simple « entreprise du XRP » à celui d’infrastructure financière véritablement réglementée.

Très optimiste pour la RLUSD. Très optimiste pour le XRP en tant qu’actif de liquidité. Et un grand pas en avant pour tout le secteur.

Qu’en pensez-vous ? La RLUSD va-t-elle maintenant rivaliser avec l’USDC et l’USDT ?

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