La banque Mercantil a clôturé le mois d’août avec un chiffre qui attire l’attention même dans un système bancaire qui croît à un rythme accéléré : son portefeuille de crédits a doublé en dollars en seulement douze mois. D’après les données de la société de conseil Aristimuño Herrera & Asociados, le solde des prêts a atteint 340.234 millions de bolívares, soit environ 428 millions de dollars, avec une progression annuelle de 104,4 % mesurée en devises et de 1.004,8 % en monnaie nationale. Cette forte hausse l’a fait passer de la cinquième à la quatrième place du classement des crédits et a porté sa part de marché de 7,9 % à 10,4 %.

Pour ceux qui suivent au jour le jour le marché P2P vénézuélien, l’information n’est pas un simple titre de banque : elle parle d’un système qui retrouve la capacité de prêter, d’une économie qui se dollarise de l’intérieur, et d’un utilisateur qui continue de considérer l’USDT comme son refuge le plus rapide.

📊 Une croissance au-dessus de la moyenne du système

Ce qui saute aux yeux, c’est que la performance de Mercantil n’a pas été le rebond typique de tout le secteur. Sa variation annuelle a été supérieure à la moyenne des banques et la plus élevée parmi les dix entités ayant le plus grand portefeuille de crédits. En termes d’intermédiation financière, la banque a atteint un indice de 70,86%, supérieur à la moyenne du système, avec une hausse de 2,8 points de pourcentage par rapport à juillet et de 25,4 points face à août de l’année précédente.

La qualité de ce portefeuille joue aussi en sa faveur. L’indice d’impayés s’est maintenu à 1,02%, en dessous de la moyenne des autres banques, avec une variation annuelle négative de 0,8 point, tandis que la provision de couverture du portefeuille en souffrance a atteint 216,7%. Traduction en langage courant : il y a plus d’argent prêté, mais le risque de défaut reste sous contrôle.

📈 Dépôts, épargne et liquidité qui alimentent le P2P

Derrière le crédit, il y a des ressources collectées. Les dépôts de Mercantil ont atteint 480.173 millions de bolívares, soit environ 603,9 millions de dollars à la clôture d’août, avec une croissance mensuelle de 2,6%, une expansion annuelle de 609% en bolívares et de 31,2% en devises. Cela l’a placé à la quatrième position du classement des collectes, avec une part de marché de 9,3%.

Le carburant de cette croissance, ce sont les comptes à vue, qui ont augmenté de 565% sur la dernière année, et les comptes d’épargne, avec une hausse de 537% qui lui a permis de conserver la première place parmi les banques privées dans cette sous-catégorie.

Pourquoi cela compte pour ceux qui opèrent avec la crypto ? Parce qu’une partie importante des achats de USDT sur le marché P2P vénézuélien est financée par des bolívares détenus sur des comptes bancaires. Si les dépôts à vue augmentent, il y a davantage de liquidité disponible pour la transférer vers des exchanges et des maisons de change numériques, ce qui se traduit généralement par une pression sur le prix du dollar parallèle et par des spreads plus serrés entre le taux officiel et le prix du USDT. Quand cette liquidité se resserre, au contraire, les spreads s’élargissent et le P2P devient plus cher pour l’acheteur.

🔎 Bénéfices, rentabilité et activité numérique

Sur le plan des résultats, Mercantil a accumulé jusqu’à août un bénéfice net de 76.976,9 millions de bolívares, soit près de 147,7 millions de dollars, avec une hausse annuelle de 1.259,8% en bolívares et de 147,8% en devise étrangère, les deux au-dessus de la moyenne du système. Les revenus financiers totaux ont atteint 120.835,9 millions de bolívares, soit environ 231,8 millions de dollars, et le portefeuille de crédits a contribué pour 54,6% de ce total, tandis que les services aux clients ont représenté 40,2%.

La rentabilité suit : le ROE s’est établi à 92,1% au huitième mois de l’année, au-dessus de la moyenne, et le ROA a atteint 22,4%, lui aussi supérieur à la moyenne des autres banques. Des chiffres qui expliquent pourquoi la banque privée vénézuélienne investit fortement dans la digitalisation.

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