Albert Einstein s’est un jour exclamé que les intérêts composés sont le huitième grand miracle du monde. Ceux qui maîtrisent cette approche peuvent en tirer profit, tandis que les ignorants finiront inévitablement par en payer le prix.
En observant le parcours de Warren Buffett, on constate qu’il est né en 1930, en pleine Grande Dépression américaine. Puis, en 1996, il venait tout juste d’avoir 66 ans. À l’âge où, pour la plupart des Américains, la retraite paisible est déjà un fait établi, il avait pourtant déjà accumulé une fortune colossale de 17 milliards de dollars—sans aucun doute un leader parmi sa génération. Or, ce personnage légendaire n’a ni choisi une retraite confortable, ni transféré ses actifs essentiels vers des dépôts bancaires ou des obligations, ces placements conventionnels à faible risque. Au contraire, il a continué à faire naviguer l’immense majorité de ses fonds sur les marchés boursiers.
En 2025, soit 29 ans plus tard, Buffett, âgé de 95 ans, voit sa fortune nette grimper encore davantage : elle atteint désormais un niveau stupéfiant de 150 milliards de dollars. Cela signifie que l’on peut estimer que près de 90 % de sa richesse a été créée durant ces 29 années, c’est-à-dire après ses 66 ans. Au cours de cette période, même si son taux de croissance annuel moyen de la fortune de 7,8 % n’a pas dépassé la performance des fonds indiciels de l’indice S&P 500 sur la même période (9,6 %), il a néanmoins largement battu le rendement des obligations (4 %) et des dépôts bancaires (3 %). L’histoire de la multiplication des actifs de Buffett illustre parfaitement la puissance spectaculaire des intérêts composés.
Cette année, je suis dans ma 21e année professionnelle. En repensant à l’évolution de mes propres actifs, j’ai découvert un schéma de croissance très similaire. Concrètement, plus de 55 % de notre richesse a été accumulée au cours des trois dernières années ; en élargissant à la période des six dernières années, cette proportion atteint 75 % ou plus ; et en remontant sur les 12 dernières années, on observe même que plus de 90 % de la richesse du foyer a été créée.
Si je continue à travailler jusqu’à une retraite à 65 ans, et si l’on suppose que l’actif total du foyer à ce moment s’élève à A. Étant donné qu’aujourd’hui la majorité de mes actifs sont constitués de fonds actions, et que je prévois de poursuivre à l’avenir une stratégie consistant à investir intégralement dans des fonds actions, on peut s’attendre à ce que le rendement annualisé global du portefeuille reste autour de 11 %. Parallèlement, en me référant aux rapports annuels publiés par la Sécurité sociale (SSA), après la retraite, nous percevrons environ 100 000 dollars de prestations par an. Pour combler le manque lié aux dépenses courantes, le montant que nous devrions retirer chaque année de notre compte de retraite personnel ne devrait pas dépasser 1 % de l’actif total. Ainsi, je suppose qu’après 65 ans, notre taux de croissance annuel moyen de la richesse nette restera proche de 9 %.
Avec ces hypothèses, si je vis jusqu’à 90 ans, la formule de calcul de la richesse nette sera : A x 1,1^25 = A x 10,8 (à préciser : « ^ » représente la notation de fonction exponentielle). Cela signifie qu’à ce moment-là, je pourrai en toute fierté dire que 91 % (soit 9,8A ÷ 10,8A) de ma richesse aura été créée après mes 65 ans.
Si, en plus, j’ai la chance de vivre jusqu’à 95 ans, ma richesse nette deviendra : A x 1,1^30 = A x 17,4. Dans ce cas, la proportion de richesse créée après 65 ans atteindrait 94 % (soit 16,4A ÷ 17,4A). Voilà le miracle des intérêts composés que j’ai pu vivre personnellement !
J’y crois fermement : tant que l’on respecte strictement sa discipline d’investissement, en adoptant la stratégie la plus simple—faire des versements réguliers (DCA) et conserver longtemps quelques fonds indiciels d’actions—il n’est absolument pas nécessaire de chercher des techniques de trading sophistiquées. Il n’est pas non plus besoin de se donner du mal pour trouver d’autres types de placements : cela suffit à battre plus de 95 % des acteurs du marché, puis à accumuler un patrimoine familial très solide.
Je suis très heureux de pouvoir vous compter parmi mes abonnés pour me soutenir et me permettre de continuer à créer. Je publierai souvent des articles approfondis réservés aux membres. Vous pourrez aussi, via les messages privés, me poser à tout moment toutes vos questions liées à l’investissement et à la gestion de patrimoine. Le lien d’abonnement est : https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Si vous souhaitez explorer davantage ma philosophie de gestion de patrimoine et mes retours d’expérience sur le terrain, je vous invite à vous rendre sur le site d’Amazon ou sur Google Play Books, à rechercher mon livre chinois « 财富捷径 », ou à consulter la version anglaise « The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence ». J’ai également joint dans ma publication épinglée des liens pour acheter le livre.
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En observant le parcours de Warren Buffett, on constate qu’il est né en 1930, en pleine Grande Dépression américaine. Puis, en 1996, il venait tout juste d’avoir 66 ans. À l’âge où, pour la plupart des Américains, la retraite paisible est déjà un fait établi, il avait pourtant déjà accumulé une fortune colossale de 17 milliards de dollars—sans aucun doute un leader parmi sa génération. Or, ce personnage légendaire n’a ni choisi une retraite confortable, ni transféré ses actifs essentiels vers des dépôts bancaires ou des obligations, ces placements conventionnels à faible risque. Au contraire, il a continué à faire naviguer l’immense majorité de ses fonds sur les marchés boursiers.
En 2025, soit 29 ans plus tard, Buffett, âgé de 95 ans, voit sa fortune nette grimper encore davantage : elle atteint désormais un niveau stupéfiant de 150 milliards de dollars. Cela signifie que l’on peut estimer que près de 90 % de sa richesse a été créée durant ces 29 années, c’est-à-dire après ses 66 ans. Au cours de cette période, même si son taux de croissance annuel moyen de la fortune de 7,8 % n’a pas dépassé la performance des fonds indiciels de l’indice S&P 500 sur la même période (9,6 %), il a néanmoins largement battu le rendement des obligations (4 %) et des dépôts bancaires (3 %). L’histoire de la multiplication des actifs de Buffett illustre parfaitement la puissance spectaculaire des intérêts composés.
Cette année, je suis dans ma 21e année professionnelle. En repensant à l’évolution de mes propres actifs, j’ai découvert un schéma de croissance très similaire. Concrètement, plus de 55 % de notre richesse a été accumulée au cours des trois dernières années ; en élargissant à la période des six dernières années, cette proportion atteint 75 % ou plus ; et en remontant sur les 12 dernières années, on observe même que plus de 90 % de la richesse du foyer a été créée.
Si je continue à travailler jusqu’à une retraite à 65 ans, et si l’on suppose que l’actif total du foyer à ce moment s’élève à A. Étant donné qu’aujourd’hui la majorité de mes actifs sont constitués de fonds actions, et que je prévois de poursuivre à l’avenir une stratégie consistant à investir intégralement dans des fonds actions, on peut s’attendre à ce que le rendement annualisé global du portefeuille reste autour de 11 %. Parallèlement, en me référant aux rapports annuels publiés par la Sécurité sociale (SSA), après la retraite, nous percevrons environ 100 000 dollars de prestations par an. Pour combler le manque lié aux dépenses courantes, le montant que nous devrions retirer chaque année de notre compte de retraite personnel ne devrait pas dépasser 1 % de l’actif total. Ainsi, je suppose qu’après 65 ans, notre taux de croissance annuel moyen de la richesse nette restera proche de 9 %.
Avec ces hypothèses, si je vis jusqu’à 90 ans, la formule de calcul de la richesse nette sera : A x 1,1^25 = A x 10,8 (à préciser : « ^ » représente la notation de fonction exponentielle). Cela signifie qu’à ce moment-là, je pourrai en toute fierté dire que 91 % (soit 9,8A ÷ 10,8A) de ma richesse aura été créée après mes 65 ans.
Si, en plus, j’ai la chance de vivre jusqu’à 95 ans, ma richesse nette deviendra : A x 1,1^30 = A x 17,4. Dans ce cas, la proportion de richesse créée après 65 ans atteindrait 94 % (soit 16,4A ÷ 17,4A). Voilà le miracle des intérêts composés que j’ai pu vivre personnellement !
J’y crois fermement : tant que l’on respecte strictement sa discipline d’investissement, en adoptant la stratégie la plus simple—faire des versements réguliers (DCA) et conserver longtemps quelques fonds indiciels d’actions—il n’est absolument pas nécessaire de chercher des techniques de trading sophistiquées. Il n’est pas non plus besoin de se donner du mal pour trouver d’autres types de placements : cela suffit à battre plus de 95 % des acteurs du marché, puis à accumuler un patrimoine familial très solide.
Je suis très heureux de pouvoir vous compter parmi mes abonnés pour me soutenir et me permettre de continuer à créer. Je publierai souvent des articles approfondis réservés aux membres. Vous pourrez aussi, via les messages privés, me poser à tout moment toutes vos questions liées à l’investissement et à la gestion de patrimoine. Le lien d’abonnement est : https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Si vous souhaitez explorer davantage ma philosophie de gestion de patrimoine et mes retours d’expérience sur le terrain, je vous invite à vous rendre sur le site d’Amazon ou sur Google Play Books, à rechercher mon livre chinois « 财富捷径 », ou à consulter la version anglaise « The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence ». J’ai également joint dans ma publication épinglée des liens pour acheter le livre.
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