Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), une division du Trésor américain, a identifié environ 12,7 milliards de dollars d’activité financière signalée par des institutions américaines et liée à des escroqueries à l’investissement présumées impliquant des actifs numériques. Le FinCEN indique que ces escroqueries sont généralement menées par des groupes criminels organisés transnationaux basés en Asie du Sud-Est.

Comme publié dans l’analyse des tendances financières du FinCEN et dans une alerte adressée aux institutions financières le 3 septembre 2026, cette découverte accroît la pression sur les plateformes d’échange, les émetteurs de stablecoins et les régulateurs, car les fonds frauduleux perpétrés continuent d’être transférés par les mêmes canaux que les fonds des clients légitimes.

Le FinCEN a conseillé aux banques et aux entreprises de cryptomonnaies d’être vigilantes face aux signes d’opérations d’escroquerie et de fournir des informations sur les escroqueries de manière volontaire conformément à la section 314(b) du USA PATRIOT Act. Cependant, il est assez difficile de renforcer les contrôles transfrontaliers sans entraver l’activité légitime des cryptomonnaies.

Deux ans de dépôts, 12,7 milliards de dollars signalés

Le chiffre de 12,7 milliards de dollars concerne 33 904 déclarations déposées en vertu du Bank Secrecy Act sur la période comprise entre le 8 septembre 2023 et le 31 décembre 2025. La majorité de ces déclarations ont été établies par des entreprises de services financiers qui dépendaient largement de l’industrie des actifs numériques, et les institutions dépositaires représentaient jusqu’à 96 % de l’ensemble des déclarations.

Le FinCEN a souligné que le total ne représente pas des pertes confirmées subies par des victimes. Les données globales peuvent inclure des affaires impliquant des tentatives d’effectuer ces transactions, des signalements multiples, des transferts dans les deux sens, ainsi que des modifications apportées à certains signalements déposés plus tôt.

Le volume des déclarations déposées a augmenté en moyenne de 10,9 % par rapport au mois précédent, tandis que le montant d’argent signalé a progressé d’environ 18 %. Le nombre de victimes est connu dans les 50 États plus certains territoires américains. Le FinCEN a clairement indiqué que la hausse des signalements peut être attribuée à l’expansion du vocabulaire utilisé pour annoncer les alertes, ce qui ne doit pas être interprété comme un signe de la croissance des activités d’escroquerie.

« Les escroqueries d’investissement dans des actifs numériques constituent l’une des menaces de fraude les plus importantes auxquelles les Américains sont confrontés aujourd’hui. » Les organisations qui les orchestrent « exploitent à la fois les technologies émergentes et les vulnérabilités humaines. » — Gene Lange, faisant fonction de sous-secrétaire au Terrorisme et au Renseignement financier

Où va l’argent : « guarantee marketplaces » et sorties de stablecoins

L’alerte du FinCEN met en lumière un système criminel entièrement externalisé. Les criminels opèrent via des « marketplaces de garantie » pour accéder à des services allant de la création de comptes et de l’hameçonnage au blanchiment d’argent. Des prestataires professionnels de services de blanchiment mettent en place des sociétés-écrans et des comptes de mules qui permettent de transférer illégalement des fonds à travers le système financier, notamment en utilisant des stablecoins pour des transferts vers des plateformes d’échange en dehors des États-Unis.

Cette tendance peut aussi être étayée par les rapports d’autres organismes de réglementation. Par exemple, le rapport de la FATF publié en mars au sujet de l’utilisation des stablecoins et des portefeuilles non hébergés indiquait que les stablecoins représentaient la très grande majorité, soit 84 %, des transactions illégales liées aux actifs virtuels en 2025, en citant Chainalysis. La FATF a également détaillé l’utilisation des portefeuilles non hébergés et de méthodes de blanchiment sophistiquées employées pour dissimuler l’origine des fonds.

Le rapport de la FATF du 3 septembre sur la banque souterraine et le système hawala a également enregistré l’émergence d’une « hawala numérique », dans laquelle les opérateurs communiquent via des applications de messagerie chiffrées telles que WhatsApp, Telegram et Signal, puis règlent les comptes au moyen d’actifs virtuels, y compris des stablecoins.

Une économie criminelle unique en Asie du Sud-Est

Selon une évaluation de l’ONUDC en juillet, les syndicats criminels d’Asie du Sud-Est font partie d’une économie en pleine expansion fondée sur les services, dans laquelle la fraude, la traite et le blanchiment d’argent partagent la même infrastructure.

L’ONUDC estime que les pertes dues aux escroqueries dans l’Asie de l’Est, l’Asie du Sud-Est, l’Australie et la Nouvelle-Zélande se situent entre 88,3 milliards et 114,1 milliards de dollars en 2025. Il a également indiqué que des personnes provenant d’au moins 80 pays et territoires avaient été identifiées dans des sites d’escroquerie de la région.

Cryptopolitan a déjà expliqué comment ces réseaux atteignent des salles d’audience individuelles. En août, la Cour d’appel de Hong Kong a confirmé la peine de 56 mois prononcée contre un recruteur qui a attiré cinq personnes en Asie du Sud-Est. Certaines de ces victimes étaient enfermées au KK Park au Myanmar. Le tribunal a considéré la traite des êtres humains et le travail forcé comme des circonstances aggravantes dans l’affaire de fraude.

Le resserrement de la conformité

L’alerte du FinCEN accroît la pression sur les entreprises de cryptomonnaies pour qu’elles investissent davantage dans la surveillance des transactions, le contrôle des comptes de mules et le partage rapide d’informations internationales.

Toutefois, comme l’indique le rapport de la FATF de mars, qui examine les prestataires de services d’actifs virtuels offshore, l’enjeu le plus pressant est que les juridictions ne disposent pas d’une surveillance équivalente, ce que les criminels peuvent exploiter.

Selon le FinCEN, son programme de réponse rapide permet au FinCEN de travailler avec des unités étrangères de renseignement financier afin d’identifier et de récupérer des transactions frauduleuses, mais il est toujours conseillé aux personnes de signaler rapidement leurs cas au Internet Crime Complaint Center (IC3) du FBI. La question principale ici est de savoir à quel point une telle coopération est efficace et rapide, alors que les criminels utilisent plus fréquemment des services de blanchiment d’argent.

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