L'unité de renseignement financier de l'Inde (FIU) a publié des nouvelles règles strictes de KYC/AML le 8 janvier 2026, exigeant des selfies en direct avec détection de vivacité (clignement des yeux/mouvement de tête) et géolocalisation (latitude/longitude exacte, horodatage, IP) pour l'inscription sur toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies.
Obligations clés de conformité
Les échanges doivent capturer des photos en direct vérifiant la présence physique lors de la création de compte, éliminant les photos statiques et les deepfakes. La vérification par dépôt de pièces (transaction bancaire de ₹1) confirme la propriété du compte, conjointement avec le PAN et une pièce d'identité secondaire (Aadhaar/Passeport/ID électoral) via OTP.
Les clients à risque élevé font l'objet d'une vérification renforcée tous les 6 mois : les personnes politiquement exposées, les liens avec des paradis fiscaux, les juridictions inscrites sur les listes grises/noires de l'OCDE et les ONG déclenchent des vérifications dans des bases de données publiques.
Cibles de la répression
La FIU décourage explicitement les ICO/ITO sans justification économique et interdit les monnaies à confidentialité renforcée (AEC), les tumblers et les mixeurs conçus pour masquer l'origine des transactions. Tous les prestataires de services VDA doivent s'enregistrer en tant qu'entités déclarantes en vertu de la PMLA, en conservant les dossiers clients pendant 5 ans.
Impact : 49 échanges enregistrés font face à une pression immédiate pour se conformer, avec une augmentation marquée de la friction d'inscription, tandis que les plateformes étrangères en tirent profit. Les plus de 20 millions d'utilisateurs de cryptomonnaies en Inde doivent désormais naviguer dans le régime KYC le plus strict au monde, dans un contexte de perception fiscale à 30 %.
La pression réglementaire se resserre, le conflit entre coûts de conformité et exode des utilisateurs commence.
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Obligations clés de conformité
Les échanges doivent capturer des photos en direct vérifiant la présence physique lors de la création de compte, éliminant les photos statiques et les deepfakes. La vérification par dépôt de pièces (transaction bancaire de ₹1) confirme la propriété du compte, conjointement avec le PAN et une pièce d'identité secondaire (Aadhaar/Passeport/ID électoral) via OTP.
Les clients à risque élevé font l'objet d'une vérification renforcée tous les 6 mois : les personnes politiquement exposées, les liens avec des paradis fiscaux, les juridictions inscrites sur les listes grises/noires de l'OCDE et les ONG déclenchent des vérifications dans des bases de données publiques.
Cibles de la répression
La FIU décourage explicitement les ICO/ITO sans justification économique et interdit les monnaies à confidentialité renforcée (AEC), les tumblers et les mixeurs conçus pour masquer l'origine des transactions. Tous les prestataires de services VDA doivent s'enregistrer en tant qu'entités déclarantes en vertu de la PMLA, en conservant les dossiers clients pendant 5 ans.
Impact : 49 échanges enregistrés font face à une pression immédiate pour se conformer, avec une augmentation marquée de la friction d'inscription, tandis que les plateformes étrangères en tirent profit. Les plus de 20 millions d'utilisateurs de cryptomonnaies en Inde doivent désormais naviguer dans le régime KYC le plus strict au monde, dans un contexte de perception fiscale à 30 %.
La pression réglementaire se resserre, le conflit entre coûts de conformité et exode des utilisateurs commence.
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