Dans le monde des cryptomonnaies, que vous soyez un novice ou un vétéran aguerri, les problèmes de retrait restent une grande préoccupation. Les débutants craignent souvent que leurs retraits soient bloqués, tandis que les anciens ont plus peur de rencontrer de l'argent sale, entraînant le gel de leur carte bancaire et des difficultés financières.
Aujourd'hui, je vais analyser en détail les risques des gros retraits dans le monde des cryptomonnaies, ainsi que comment éviter astucieusement que les fonds soient bloqués par la banque. C'est rempli d'informations utiles, regardez attentivement, vous en tirerez des enseignements !
Situation de retrait pour les petites transactions des novices
Pour les débutants, s'ils effectuent seulement des transactions de faible montant, il n'est en fait pas nécessaire de s'inquiéter excessivement pour les retraits. Le marché OTC domestique adopte un modèle de transaction de pair à pair (C2C), avec des acheteurs et des vendeurs, et des formes de transactions flexibles et variées, garantissant ainsi que la méthode C2C continuera d'exister.
Actuellement, des marchés C2C comme Binance et OKX sont relativement stables ; tant que vous choisissez des commerçants de bonne réputation et que vous ne cédez pas à la tentation de petits profits, il n'est pas difficile de retirer des fonds en toute sécurité.
La douleur des anciens du monde des cryptomonnaies lors des retraits — carte bancaire gelée (réception d'argent sale)
C'est un problème qui préoccupe énormément les anciens du monde des cryptomonnaies. Ensuite, nous allons examiner en profondeur tous les aspects clés liés à l'argent sale.
Qu'est-ce que l'argent sale ?
Dans le marché des transactions C2C, en temps normal, le prix d'achat et le prix de vente ne devraient pas présenter de déviations significatives. Supposons que le taux de change du dollar par rapport au yuan soit de 6,34 ; théoriquement, vous pouvez acheter 1000 USDT à ce prix, puis les vendre à 6,38.
Ainsi, vous pouvez facilement gagner 0,04×1000 = 40 dollars, soit environ 280 yuan, ce qui semble permettre un arbitrage cyclique. Mais en réalité, le mécanisme du marché équilibrera rapidement les écarts de taux, et si le prix d'achat est inférieur au prix de vente de manière anormale, cela pourrait indiquer que les fonds utilisés par le commerçant (fixant le prix à 6,38) pour acheter des USDT sont problématiques.
C'est-à-dire que ces fonds pourraient être de l'argent sale. Les commerçants, pour blanchir l'argent sale, sont prêts à acheter des USDT à un prix supérieur au prix du marché, et sans le savoir, vous pourriez devenir un complice du blanchiment en négociant avec eux.
Dès 2018 et avant, le marché C2C était relativement régulé, mais ensuite, avec la prolifération des activités illégales telles que la fraude téléphonique, une grande quantité d'argent sale a tenté d'être blanchie par le biais des marchés C2C de cryptomonnaies. Aujourd'hui, les autorités policières intensifient leurs enquêtes sur l'argent sale ; dès qu'elles découvrent qu'une carte bancaire est impliquée dans un flux d'argent noir, elles la gèlent généralement pour coopérer à l'enquête.
Caractéristiques distinctives de l'argent sale
L'argent sale est comme une maladie infectieuse, ayant une forte contagiosité et une latence, difficile à détecter en surface. Cela se manifeste par les deux aspects suivants :
Haute contagiosité : une fois qu'une carte bancaire reçoit de l'argent sale, cette carte est comme « infectée », et elle risque fortement d'être gelée. De plus, transférer des fonds de cette carte vers une autre carte bancaire transmettra également l'« infection » à la nouvelle carte, entraînant un risque de gel pour celle-ci.
Latence : avant qu'une carte bancaire ne soit gelée, vous ne pouvez pas savoir quelle carte ou quel montant pose problème ; ce n'est que lorsque la banque prend des mesures de gel que vous découvrez l'existence du problème, ce qui rend la prévention de l'argent sale extrêmement difficile et insaisissable.
Stratégies efficaces pour faire face à l'argent sale lors des retraits
Choisissez des commerçants avec prudence : lors du retrait, assurez-vous de choisir des commerçants avec un grand volume de transactions, une longue durée d'inscription et des prix normaux (prix de vente inférieur au prix d'achat du marché).
En général, les commerçants ayant un volume de transactions supérieur à 2000 et inscrits depuis plus d'un an avec des prix raisonnables sont relativement fiables. En revanche, ceux avec un faible volume de transactions, inscrits depuis moins d'un mois et ayant des prix anormalement élevés ont généralement des problèmes, il ne faut surtout pas céder à l'attrait des petites économies en négociant avec eux.
Utilisez astucieusement une carte isolée : utilisez une carte vide peu utilisée pour recevoir des fonds de retrait, et le montant reçu par chaque carte ne doit pas être trop élevé. De plus, essayez de faire en sorte que chaque carte ne traite qu'avec un seul commerçant ; une fois les fonds reçus, isolez cette carte pendant 1 à 3 mois. Si pendant cette période la carte n'est pas gelée, transférez les fonds vers la carte principale.
Comme nous ne pouvons pas savoir avec certitude quels commerçants ont des fonds problématiques, cette méthode vise uniquement à réduire la probabilité de gel. Même si une carte isolée est malheureusement gelée, la perte reste dans une plage contrôlable, et nous pouvons ensuite traiter cela de manière ciblée.
Méthodes de traitement après le gel de la carte bancaire
Auparavant, j'avais écrit un article détaillant les méthodes et étapes pour débloquer une carte bancaire gelée, que vous pouvez consulter. En général, après que la carte bancaire a été gelée, il faut d'abord rester calme, contacter la banque rapidement, et comprendre la raison et la durée du gel.
Si le gel est dû à de l'argent sale, vous devrez peut-être coopérer avec les enquêtes des autorités, fournir des enregistrements de transactions et d'autres documents pour prouver la légitimité de vos transactions.
Pendant le processus, il est impératif d'être proactif, de suivre les instructions des départements concernés, et de s'efforcer de débloquer la carte bancaire le plus rapidement possible.
Pensée avancée : stratégies de retrait diversifiées
Utilisez des échanges en dollars : si vous disposez de fonds solides et avez des besoins en dollars, envisagez d'ouvrir un compte sur l'échange en dollars Kraken. Retirez des USDT vers cet échange, convertissez-les en USD, puis retirez les dollars vers votre carte en dollars.
Cette méthode permet d'éviter efficacement la stricte régulation des fonds en yuan par les banques nationales, réduisant ainsi le risque de gel des cartes bancaires en raison de problèmes d'argent sale.
Gestion du flux de fonds : après avoir reçu des fonds de retrait, ne les laissez pas immobiles sur votre carte bancaire. Vous pouvez choisir de rembourser immédiatement des dettes de carte de crédit, des prêts, ou d'acheter des produits d'investissement, ou d'investir en bourse, etc.
Parce que les fonds sont en mouvement et utilisés pour des activités économiques légales et conformes, par rapport à un simple stockage sur une carte bancaire, le risque de gel sera réduit.
Conseils d'utilisation de la carte bancaire : lors du retrait, utiliser une carte bancaire pour les transactions est relativement plus sûr. Bien que Alipay et WeChat Pay soient largement utilisés dans la vie quotidienne, ils ne réduisent pas le risque de gel dans le contexte des retraits de cryptomonnaies.
Parce que les banques surveillent les flux de fonds, elles se concentrent particulièrement sur les fonds liés aux transactions de cryptomonnaies, que ce soit par carte bancaire ou via des plateformes de paiement tierces, et la carte bancaire a un avantage relatif en matière de traçabilité des fonds et de conservation des enregistrements des transactions.