Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ? Pourquoi les U dans le secteur des cryptomonnaies sont-ils facilement utilisés pour le blanchiment ?
Commençons par la première question : Qu'est-ce que le blanchiment d'argent ?
Le blanchiment d'argent (Money Laundering) est le processus de dissimulation de fonds issus de sources illégales en les déguisant en revenus légitimes par divers moyens. Son objectif principal est de masquer la véritable origine des fonds, afin que l'argent illégal semble légitimé.
Le blanchiment d'argent se divise généralement en trois phases :
Phase de placement : Injecter des fonds illégaux dans le système financier, par exemple en les déposant à la banque ou en achetant des actifs.
Phase de stratification : Disperser les fonds par de multiples transactions, transferts transfrontaliers ou achats d'actifs virtuels, coupant ainsi le lien avec leur source d'origine.
Phase d'intégration : Réinvestir les fonds blanchis dans l'économie légale, par exemple en achetant des biens immobiliers ou en investissant dans des entreprises.
Pourquoi USDT (Tether) dans le secteur des cryptomonnaies est-il facilement utilisé pour le blanchiment ?
USDT est la stablecoin la plus utilisée dans le secteur des cryptomonnaies. Ses caractéristiques de liaison avec la monnaie fiduciaire (dollar) et sa haute liquidité en font un "outil populaire" pour le blanchiment. Voici les principales raisons :
1. Haute liquidité
Utilisation répandue : USDT est la stablecoin la plus utilisée dans les échanges, pouvant être rapidement convertie en d'autres actifs cryptographiques ou retirée directement en monnaie fiduciaire.
Facilité de transfert transfrontalier : USDT peut être facilement transféré à l'échelle mondiale, contournant les restrictions traditionnelles du système bancaire.
2. Difficile à tracer
Anonymat : Bien que les transactions sur la blockchain soient publiques, les adresses utilisant des USDT ne sont souvent pas directement liées à l'identité réelle, à moins qu'elles ne soient vérifiées via un échange réglementé (KYC).
Outils de mixage : Grâce aux services de mixage ou aux contrats intelligents, les blanchisseurs peuvent encore dissimuler le flux des fonds.
3. Lacunes réglementaires
Certaines plateformes d'échange non conformes : Les politiques KYC et AML (anti-blanchiment) de certaines plateformes d'échange ne sont pas mises en œuvre correctement, facilitant ainsi le travail des blanchisseurs.
Transactions de pair à pair (P2P) : Dans les transactions P2P, les fonds peuvent être transférés directement d'un utilisateur à un autre sans passer par un échange, ce qui complique la régulation.
4. Volume de transactions élevé, difficile à détecter
Transactions fréquentes dans le secteur des cryptomonnaies : Le volume quotidien des transactions de USDT dépasse généralement 10 milliards de dollars, ce qui rend plus difficile la détection de transactions anormales.
Les retraits importants sont faciles à dissimuler : utiliser de gros transferts de USDT suivis de retraits fractionnés sur plusieurs comptes peut facilement camoufler l'origine des fonds illégaux.
5. Caractéristiques transfrontalières
Contourner les restrictions sur les devises : Certains pays imposent des restrictions sur les mouvements transfrontaliers de fonds, tandis que USDT peut contourner ces restrictions, offrant un canal de transfert discret.
Éviter la surveillance des banques traditionnelles : Les systèmes anti-blanchiment des banques traditionnelles ne peuvent pas surveiller directement les transactions sur la blockchain.
Méthodes typiques de blanchiment
Transferts transfrontaliers :
Les criminels échangent des fonds illégaux contre des USDT, les envoient dans d'autres pays par des transactions transfrontalières, puis les retirent en monnaie fiduciaire.
En utilisant des OTC (transactions de gré à gré) :
Utiliser des plateformes de trading de gré à gré pour échanger de grandes quantités de USDT contre des liquidités ou d'autres actifs, contournant ainsi la surveillance anti-blanchiment des échanges.
Acheter des actifs à haut risque :
Acheter d'autres actifs très volatils (comme des altcoins ou des NFT) avec des USDT, en réalisant de multiples transactions pour disperser les fonds.
Transactions circulaires (Wash Trading) :
Transférer des USDT entre plusieurs comptes, en falsifiant les enregistrements de transactions pour masquer l'origine des fonds.
Défis anti-blanchiment dans le secteur des cryptomonnaies
Conflit entre anonymat et protection de la vie privée : L'anonymat offert par la technologie blockchain est en contradiction avec la transparence exigée par la régulation.
Difficulté de régulation transfrontalière : Les transactions d'actifs cryptographiques sont mondiales, mais la régulation se fait souvent au niveau national, ce qui rend difficile la coordination.
La popularité des outils décentralisés : Des outils tels que les échanges décentralisés (DEX) et les services de mixage augmentent encore la difficulté de traçage.
Ces deux dernières années, il y a eu des cas typiques de blanchiment d'argent utilisant des monnaies virtuelles en Chine.
Cas 1 : La police de Lanzhou démantèle un cas de blanchiment d'argent par cryptomonnaie.
En mai 2024, le bureau de la sécurité publique de la ville de Lanzhou, province du Gansu, a réussi à démanteler une série d'affaires de fraude utilisant des USDT pour le blanchiment d'argent. La victime, Mme Liao, a échangé 2 millions de RMB contre des USDT, les transférant sur une soi-disant plateforme d'investissement. La police, à l'issue de l'enquête, a arrêté 15 suspects, dont des membres de groupes de fraude, avec des fonds impliqués dépassant 35 millions de RMB.
Cas 2 : Le ministère de la Sécurité publique lutte contre les activités de blanchiment d'argent utilisant des USDT.
En avril 2022, Liu Zhongyi, directeur du bureau d'enquête criminelle du ministère de la Sécurité publique, a déclaré lors d'une conférence de presse que les criminels utilisaient des plateformes de conversion de USDT pour des activités de blanchiment d'argent, représentant le risque le plus grave. Ces criminels convertissent des fonds illégaux en USDT via des plateformes, puis effectuent des transactions en plusieurs niveaux pour dissimuler l'origine des fonds et échapper à la régulation. Les autorités ont mené des actions sévères contre ces activités, mettant à jour plusieurs affaires connexes.
En raison de sa forte liquidité, de sa facilité de transfert transfrontalier et de ses faibles barrières réglementaires, USDT est devenu l'"outil de choix" des blanchisseurs. Cependant, le blanchiment perturbe non seulement les marchés financiers, mais représente également un risque pour le développement à long terme du secteur des cryptomonnaies. À l'avenir, avec le renforcement de la régulation mondiale, les mesures anti-blanchiment pour USDT et d'autres actifs cryptographiques devraient être progressivement améliorées.