Les actifs numériques sont en passe de conquérir la planète et séduisent chaque année des dizaines, voire des centaines de millions de nouveaux utilisateurs qui rejoignent le mouvement du Web3. Qui sont ces personnes qui constituent l’épine dorsale de l’avenir de la finance, et quels sont leurs points communs (ou leurs différences) en termes d’âge, d’origine, de niveau d’éducation, de lieu de vie et d’utilisation des cryptos ?
Pour répondre à ces questions, nous avons examiné un grand nombre de rapports récents évaluant le nombre de propriétaires de cryptos dans le monde ainsi que leurs caractéristiques démographiques, leur répartition géographique et leurs habitudes comportementales.
Les utilisateurs du Web3 forment un groupe diversifié et unique. Ils sont pour la plupart plus jeunes et instruits que la moyenne, mais il existe d’importantes différences en fonction des régions. L’Asie et l’Amérique du Nord sont en tête du classement par nombre absolu d’utilisateurs de cryptos, tandis que des pays comme les Émirats arabes unis et Singapour enregistrent les plus gros pourcentages de la population possédant des actifs numériques.
Ces dernières années, les possesseurs de cryptos se sont multipliés dans le monde entier à mesure que les actifs numériques s’intègrent à l’écosystème financier. Ce mouvement ne fait cependant que commencer, et comme pour n’importe quel phénomène mondial naissant, il renferme encore de nombreux mystères.
Qui sont les personnes à l’avant-garde de cette révolution financière ? Les utilisateurs de cryptos d’Asie du Sud-Est ressemblent-ils aux amateurs d’actifs numériques d’Amérique centrale ? Ce sont autant de questions passionnantes que nous nous posons aujourd’hui. Pour mieux y répondre et comprendre les utilisateurs actuels ou futurs de cryptos, nous avons résumé les données disponibles sur la démographie, la répartition géographique et les habitudes d’utilisation des propriétaires d’actifs numériques du monde entier. Voici nos découvertes.
Une étude récente de la société de paiement en monnaie numérique Triple-A estime le nombre mondial de propriétaires de cryptos à 562 millions en 2024, soit environ 6,8 % de la population mondiale. Les 213 millions d’utilisateurs inscrits sur Binance représentent actuellement près de 38 % de cette communauté mondiale. Triple-A estime également une hausse substantielle de 34 % de ces chiffres par rapport à 2023, année où les détenteurs de cryptos étaient au nombre de 420 millions. Cette augmentation suggère une croissance impressionnante de l’intérêt et de l’utilisation des monnaies numériques Le rapport Crypto Market Sizing de 2024 de crypto.com arrive à des conclusions similaires en estimant que le nombre d’utilisateurs dans le monde devrait passer de 432 à 580 millions entre 2023 et 2024. Cette propriété plus courante illustre la façon dont les cryptos sont passées d’une technologie de niche à un instrument financier presque commun.
Selon Triple-A, ce sont les personnes entre 25 et 34 ans qui détiennent le plus de cryptos (34 % du total) et qui représentent l’apogée de l’implication de la génération Y dans le secteur des monnaies numériques. À l’échelle mondiale, ce groupe démographique se caractérise généralement par son savoir-faire technologique et une plus grande tendance à adopter les nouvelles technologies de manière précoce. Ce sont souvent des individus nés dans l’univers numérique et qui ont grandi en même temps que l’essor d’Internet et de la technologie mobile, ce qui les a familiarisés davantage avec les technologies révolutionnaires.
Elles sont suivies de près par le groupe démographique des 35-44 ans avec 31 %, un nombre qui pourrait suggérer qu’à mesure que les personnes vieillissent et améliorent leur stabilité financière, leur volonté d’investir dans les cryptomonnaies augmente elle aussi. Ce groupe d’âge dispose souvent d’un revenu disponible plus élevé et comprend mieux les occasions d’investissement : elles sont ainsi plus à l’aise avec le profil risque-rendement plus élevé qui est associé aux investissements crypto.
Les jeunes adultes (entre 18 et 24 ans) représentent 20 % des possesseurs de cryptos, et les utilisateurs âgés de plus de 45 ans constituent les 15 % restants.
Source : Triple-A
La sphère crypto a longtemps été perçue comme dominée par les hommes, et les données de Triple-A suggèrent que l’écart entre les genres persiste chez les propriétaires de cryptos. À l’échelle mondiale, les hommes représentent 61 % du nombre total de détenteurs d’actifs numériques, contre seulement 39 % pour les femmes ; mais ces données indiquent également que près de 155 millions de femmes dans le monde possèdent aujourd’hui des cryptos, un nombre en chiffres absolus qui est remarquable et ne cesse de croître. En outre, la répartition des genres est inégale d’un pays à l’autre, et elle est moins prononcée dans certaines régions que dans d’autres.
Fait prometteur sur ce point, au sein de la tranche d’âge la plus jeune (18-24 ans), l’écart entre les genres est beaucoup plus faible : seulement 2 % de différence entre le nombre de propriétaires féminins et masculins, une tendance chez les jeunes qui suggère une évolution potentielle vers une répartition plus équilibrée des genres dans un proche avenir. La réduction de cet écart peut être attribuée au fait que les jeunes femmes sont de plus en plus nombreuses à posséder des compétences financières et technologiques, ainsi qu’aux initiatives pédagogiques ciblées dans l’univers des cryptos.
Les propriétaires de cryptos sont souvent issus de milieux socio-économiques favorisés, ont généralement suivi de plus longues études et obtenu davantage de diplômes dans des domaines tels que ceux de la technologie, de la finance et de l’ingénierie. Ces individus occupent pour la plupart des postes professionnels ou de cadre dans les secteurs qui sont les premiers à adopter les technologies, comme ceux de l’informatique, des services financiers et des initiatives entrepreneuriales où leurs compétences professionnelles répondent aux exigences techniques de la compréhension et de la gestion des cryptos.
De nombreuses études suggèrent que beaucoup de détenteurs de cryptos s’identifient comme des preneurs de risques qui recherchent non seulement des gains financiers, mais s’intéressent également aux aspects innovants de la technologie blockchain. Ils investissent autant pour soutenir et participer à la révolution technologique que pour obtenir des rendements pécuniaires potentiels. Le revenu disponible plus élevé de ce groupe démographique leur permet de manipuler des actifs à haut risque et à haut rendement sans compromettre leur stabilité financière.
Dans le même temps, tout du moins aux États-Unis, plusieurs études ont révélé que les minorités ethniques formaient un pourcentage plus élevé de possesseurs de cryptos que les Blancs américains, ce qui pourrait prouver l’idée que les actifs numériques rendent l’accès aux services financiers plus équitable.
La possession de cryptos n’est pas répartie uniformément à travers le monde et varie considérablement selon les régions et les pays.
L’étude de Triple-A fait apparaître l’Asie comme la meilleure élève en termes de chiffres absolus avec une propriété qui est passée de 268,2 millions en 2023 à 326,8 millions en 2024, soit une augmentation de 21,8 %. L’Amérique du Nord la suit avec une hausse substantielle de 38,6 % pour un total de 72,2 millions. L’Amérique du Sud affiche quant à elle le taux de croissance le plus élevé de tous avec une augmentation de 116,5 % de la propriété qui a atteint 55,2 millions en 2023. L’Europe et l’Océanie enregistrent également des hausses significatives, tandis que l’Afrique connaît une croissance plus modérée.
Source : Triple-A
Au niveau national, les Émirats arabes unis sont en tête du classement mondial en termes de nombres de détenteurs de cryptos : 30,39 % de leur population possède des actifs numériques. Singapour arrive en deuxième position avec 24,4 %, suivie de la Turquie, troisième avec ses 19,3 %, et de l’Argentine, quatrième avec 18,9 %.
Au-delà de l’investissement, les cryptos sont utilisées à diverses fins qui reflètent leur intégration grandissante dans les activités financières du quotidien. Une enquête menée par Triple-A auprès de 7 000 participants vivant dans sept pays (l’Argentine, le Brésil, le Mexique, les États-Unis, Hong Kong, le Canada et les Émirats arabes unis) a évalué les attitudes et les comportements des consommateurs vis-à-vis des cryptos.
Cette étude démontre que les cryptos sont avant tout utilisées comme des instruments d’investissement, avec des stratégies qui varient : certains individus se livrent au day trading et tirent parti de la volatilité du marché pour réaliser des bénéfices, tandis que d’autres adoptent une approche à long terme en détenant des actifs et en attendant une appréciation future de leur valeur.
La multiplication des applications mobiles de trading a démocratisé l’accès aux marchés crypto et permis aux particuliers de gérer leurs investissements à la volée. L’intégration de fonctionnalités avancées telles que des bots de trading automatisés et des outils de gestion de portefeuille s’adresse à la fois aux traders novices et à ceux plus expérimentés pour améliorer leur capacité à capitaliser sur les mouvements du marché.
Les cryptos sont de plus en plus fréquemment utilisées dans les transactions du quotidien, et les enquêtes révèlent que les consommateurs désirent s’en servir pour payer des produits et des services, profitant des avantages tels que des frais de transaction moins élevés, des délais de traitement plus rapides et une sécurité renforcée.
Les produits du quotidien vendus au détail, les voyages, l’hôtellerie et les articles de grande valeur sont des catégories courantes où les paiements en cryptos gagnent du terrain. La possibilité de régler les achats quotidiens avec des cryptos est très pratique et attire de plus en plus de consommateurs ; les entreprises commencent d’ailleurs à reconnaître l’avantage concurrentiel dont elles pourraient bénéficier en acceptant les monnaies numériques.
Dans les régions caractérisées par l’instabilité économique, les cryptos sont de plus en plus considérées comme une réserve de valeur. En Argentine, dont la monnaie locale souffre de l’hyperinflation, les cryptos constituent ainsi une autre solution stable. Dans ces contextes, le Bitcoin, souvent appelé l’« or numérique », est particulièrement populaire en raison de sa nature déflationniste et de sa supply limitée.
Le secteur de la propriété de cryptos est diversifié et dynamique en 2024 : des jeunes adultes dans les pays où la technologie est particulièrement développée aux citoyens des régions économiquement instables, le profil des possesseurs de cryptos est très diversifié. L’acceptation et l’intégration croissantes des cryptos dans la vie de tous les jours et le commerce indiquent que l’écosystème financier mondial a profondément changé ; au fur et à mesure que les cadres réglementaires continuent de se développer et que des innovations technologiques émergent, le rôle des cryptos est appelé à s’étendre, à offrir de nouvelles possibilités et à présenter de nouveaux défis pour les utilisateurs et les entreprises en faisant grossir les rangs des utilisateurs du Web3 dans le monde entier.
