Explicación de las pirámides y los esquemas Ponzi
La mayoría de las personas que invierten en Bitcoin o cualquier otra criptomoneda, o que participan en eventos de oferta inicial de monedas (ICO), suelen preocuparse por dos cosas. En primer lugar, el retorno de la inversión (ROI), que es el beneficio que finalmente recibirán de su inversión inicial. Surge entonces el segundo problema, que es la cantidad de riesgo que implica la inversión. Cuando los riesgos son demasiado altos, es más probable que los inversores pierdan su inversión inicial (parcial o totalmente), lo que se traduce en un resultado de retorno de la inversión negativo.
Naturalmente, siempre existe algún riesgo asociado con las inversiones. Sin embargo, el riesgo aumenta significativamente en los casos en que un inversor participa inesperadamente en un esquema Ponzi o piramidal que es ilegal. Por tanto, poder identificar estos circuitos y entender cómo funcionan es de gran importancia.
¿Qué es un esquema Ponzi?
El esquema Ponzi lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador italiano que se mudó a América del Norte y se hizo famoso por su sistema fraudulento para hacer dinero. A principios de la década de 1920, Ponzi logró defraudar a cientos de víctimas y su plan continuó durante más de un año. Básicamente, un esquema Ponzi es una estafa de inversión que paga a los inversores más antiguos el dinero recaudado de los nuevos inversores. El problema con este acuerdo es que no todos los inversores terminarán recibiendo su pago.
Un esquema Ponzi funcional se vería así:
El promotor de una oportunidad de inversión acepta $1,000 de un inversionista. Promete devolver el importe inicial junto con un beneficio del 10% al final de un período determinado (por ejemplo, 90 días).
El promotor puede proporcionar dos inversores adicionales antes de que finalice el período de 90 días. Luego pagará 1.100 dólares al primer inversor de los 2.000 dólares recaudados de otros. También es muy probable que le pida al primer inversor que reinvierta 1.000 dólares.
Al aceptar dinero de nuevos inversores, el impostor puede pagar las ganancias prometidas a los primeros inversores, convenciéndolos de reinvertir e invitar a más personas.
A medida que el sistema crece, el promotor debe encontrar nuevos inversores para que se unan al plan, de lo contrario no podrá pagar las ganancias prometidas.
Al final, el plan se vuelve insostenible y el promotor es atrapado o desaparece con todo el dinero.
¿Qué es un esquema piramidal?
Un esquema piramidal (o estafa piramidal) opera en el sector empresarial como un modelo que promete pagos o recompensas para los participantes que no sólo se unen al esquema, sino que también atraen a otros nuevos.
Por ejemplo, un promotor fraudulento ofrece a Alice y Bob comprar los derechos de distribución de la empresa por 1.000 dólares. Por lo tanto, ahora tienen derecho a vender ellos mismos estos derechos de distribución, ganando una parte de cada nuevo participante que logren atraer. Los $1,000 recaudados de las ventas propias se dividen 50/50 con el promotor.
En el escenario anterior, Alice y Bob tendrían que vender los derechos del distribuidor dos veces para recuperar la pérdida, ya que cada uno gana $500 por venta. La carga de vender los derechos de distribución para recuperar la inversión inicial se traslada a sus clientes. El plan finalmente se desmorona a medida que se necesitan más participantes para continuar el proceso. La progresión insostenible de este plan lo convierte en ilegal.
La mayoría de los esquemas piramidales no ofrecen un producto o servicio; se sustentan únicamente con el dinero generado al reclutar nuevos miembros. Sin embargo, algunos esquemas piramidales pueden parecer una empresa legítima de marketing multinivel (MLM) que pretende vender servicios o productos. Pero normalmente lo hacen sólo para ocultar la actividad fraudulenta subyacente. Por lo tanto, muchas empresas de MLM de mala reputación utilizan el modelo piramidal, pero no todas las empresas de MLM son estafadoras.
Ponzi vs pirámides
Similitudes
Son formas de fraude financiero que convencen a las víctimas de invertir dinero prometiéndoles buenos rendimientos.
Requiere una afluencia regular de dinero de nuevos inversores para tener éxito y mantenerse activo.
Normalmente, estos programas no ofrecen productos o servicios reales.
Diferencias
Los esquemas Ponzi suelen presentar servicios de gestión de inversiones en los que los participantes creen que el rendimiento que recibirán es el resultado de una inversión real. Como resultado, el estafador le quita dinero a uno para pagarle a otro.
Los esquemas piramidales se basan en el mercadeo en red y, para ganar dinero, es necesario atraer nuevos miembros. Por lo tanto, cada participante toma parte de los fondos antes de transferirlos a la cima de la pirámide.
Cómo protegerte
Sea escéptico. Una oportunidad de inversión que promete retornos rápidos o altos con una inversión mínima probablemente sea mentira. Esto queda inmediatamente claro cuando se invierte en algo completamente desconocido o difícil de entender. Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente estén intentando estafarte.
Cuidado con las grandes oportunidades. Una invitación inesperada para participar en un programa de inversión a largo plazo suele ser una señal de alerta.
Investiga al vendedor. Es necesario investigar la organización que le ofrece invertir. Un asesor financiero, corredor o firma de corretaje de buena reputación siempre debe estar registrado y regulado por las autoridades correspondientes.
No confíes. Marchitar. Las inversiones legales deben estar legalmente registradas. El primer paso es solicitar información registrada oficialmente. Si no hay registro, entonces deben proporcionar una explicación buena y razonable.
Asegúrese de comprender la inversión. Nunca debes invertir dinero en algo que no entiendes. Asegúrese de utilizar los recursos disponibles y tenga mucho cuidado con las inversiones envueltas en secreto.
Informe. Cuando los inversores se encuentran con un esquema piramidal o Ponzi, es importante informarlo a las autoridades correspondientes. Esto ayudará a proteger a futuros inversores para que no sean víctimas de esta estafa.
¿Es Bitcoin un esquema piramidal?
Algunos pueden argumentar que Bitcoin es un gran esquema piramidal, pero esta es una afirmación intrínsecamente falsa. Bitcoin es solo dinero. Es una moneda digital descentralizada que está respaldada por algoritmos matemáticos y criptografía, y puede usarse para comprar bienes y servicios. Al igual que el dinero, las criptomonedas se pueden utilizar para esquemas piramidales (u otras actividades ilegales), pero esto no significa que las criptomonedas o el dinero fiduciario sean un esquema piramidal.