El procedimiento Conozca a su cliente (KYC) ayuda a los proveedores a identificar y verificar a sus clientes. Esto se hace como parte de la lucha contra el lavado de dinero/financiación del terrorismo (AML/CFT), así como para combatir los delitos financieros y garantizar la integridad del cliente.
KYC combate activamente la actividad delictiva recopilando y verificando la información del cliente. Este tipo de auditorías aumentan la confianza en la industria y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos. En los intercambios de criptomonedas, las prácticas KYC se han vuelto comunes. Sin embargo, muchos critican el hecho de que neutraliza las principales ventajas de las criptomonedas: el anonimato y la descentralización.
Introducción
KYC es un requisito regulatorio general obligatorio para los proveedores de servicios financieros. Esta práctica tiene como principal objetivo combatir la financiación de delitos y el blanqueo de capitales obtenidos por medios ilícitos. Es por eso que KYC se está convirtiendo en una medida de seguridad importante, especialmente para las criptomonedas. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios como Binance se ven cada vez más obligados a implementar este tipo de procedimientos para proteger a sus clientes y sus activos.
¿Qué es KYC?
Si ha abierto una cuenta en un intercambio de criptomonedas, es probable que deba someterse a una verificación KYC. Como parte del KYC, los proveedores de servicios financieros se ven obligados a solicitar al cliente información que confirme su identidad, ya sea un documento de identidad oficial o un extracto bancario. Al igual que las disposiciones ALD, KYC ayuda a combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo, el fraude y las transferencias ilegales de fondos.
KYC ayuda a prevenir el delito en lugar de reaccionar ante él. La mayoría de los servicios financieros requieren datos de los clientes durante el proceso de registro, incluso antes de que puedan realizar transacciones financieras. En algunos casos, las cuentas se pueden crear sin pasar por KYC, pero sus funciones serán limitadas. Binance, por ejemplo, permite a los usuarios crear cuentas, pero limita la capacidad de realizar transacciones hasta que se complete KYC.
Durante el proceso KYC, es posible que deba proporcionar los siguientes documentos:
Tarjeta de identidad (DNI)
Licencia de conducir
Pasaporte
Además de verificar la identidad del cliente, también es necesario confirmar su ubicación y dirección. Los documentos de identidad proporcionarán información básica (nombre, fecha de nacimiento), pero se requerirán otros documentos para establecer su residencia fiscal, por ejemplo. Lo más probable es que tengas que pasar por varias etapas de KYC. Los proveedores de servicios financieros deben verificar periódicamente las identidades de sus clientes.
¿Quién regula las normas KYC?
Las regulaciones KYC varían según el país, pero existe un acuerdo internacional sobre la información básica requerida. En Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001 establecieron estándares para los procesos ALD y KYC que aún se aplican en la actualidad. La UE y los países de Asia y el Pacífico han desarrollado sus propias reglas, pero tienen muchas similitudes con las de Estados Unidos. La Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD) y las normas PSD2 son las principales disposiciones aplicables en los países de la UE. A nivel mundial, este problema está siendo abordado por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
¿Por qué es necesario el procedimiento KYC en criptomonedas?
Debido a la naturaleza anónima de las criptomonedas, los delincuentes las utilizan para lavar fondos ilegales y evadir impuestos. Una mejor regulación de la industria de las criptomonedas tiene un impacto positivo en su reputación y garantiza que se paguen todos los impuestos. Hay tres razones principales por las que las prácticas KYC son necesarias en la industria de las criptomonedas:
1. Las transacciones en blockchain son irreversibles. Si comete un error en una transacción, nadie podrá revertirlo y devolverle su dinero. Esto significa que los delincuentes pueden robar o mover fondos sin posibilidad de recuperación.
2. Las criptomonedas garantizan el anonimato (los usuarios utilizan seudónimos). No es necesario proporcionar información personal para abrir una billetera de criptomonedas.
3. Los impuestos y la legislación sobre criptomonedas en muchos países aún no están claramente definidos.
Aunque KYC lleva mucho tiempo al crear una cuenta, no se pueden sobrestimar los beneficios de esta práctica. Puede que no sea del todo obvio para el cliente promedio, pero KYC ayuda a garantizar la seguridad de los fondos y combatir el crimen.
Beneficios clave de KYC
No todos los beneficios de KYC son obvios. Esta práctica ayuda no sólo a combatir el fraude, sino también a mejorar el sistema financiero en su conjunto:
1. Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente sus riesgos al conocer la identidad y el historial financiero del cliente. KYC promueve préstamos y gestión de riesgos más responsables.
2. KYC tiene como objetivo combatir el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
3. KYC actúa como medida preventiva contra el blanqueo de capitales.
4. KYC aumenta la confianza de los clientes en los proveedores de servicios financieros y ayuda a monitorear la seguridad y responsabilidad de estos servicios. La reputación de los servicios tiene un impacto directo en la industria financiera en su conjunto y puede estimular la inversión.
KYC y descentralización
Las criptomonedas se han centrado desde el principio en la descentralización y la libertad de intermediarios. Como ya hemos dicho, cualquier usuario puede crear una billetera y almacenar criptomonedas allí sin proporcionar información sobre sí mismo. Sin embargo, es precisamente por estas razones que las criptomonedas se han utilizado activamente para el blanqueo de dinero.
Los gobiernos y reguladores nacionales generalmente exigen que todos los intercambios realicen verificaciones KYC para sus clientes. Hacer que KYC sea obligatorio para las carteras de criptomonedas es bastante difícil, por lo que los servicios de intercambio de moneda fiduciaria a cripto son más adecuados para implementar KYC. Algunos inversores utilizan las criptomonedas para especular, mientras que otros realmente valoran sus capacidades y beneficios.
Argumentos en contra de KYC
El procedimiento KYC tiene una serie de ventajas obvias, pero aún genera cierta controversia. Mucha gente se opone al KYC debido a la naturaleza tradicionalmente anónima de las criptomonedas. Normalmente, gran parte de las críticas se basan en cuestiones de privacidad y tarifas:
1. Existen costos adicionales asociados con la realización de verificaciones KYC, que a menudo se trasladan al cliente en forma de tarifas.
2. Algunas personas no tienen los documentos necesarios o una dirección fija para la verificación KYC. Todo ello les dificulta el acceso a determinados servicios financieros.
3. Los proveedores irresponsables pueden tener una seguridad de datos débil, y luego los hackeos pueden conducir al robo no solo de fondos, sino también de su información personal.
4. Existe la opinión de que esta práctica contradice la idea de descentralización de las criptomonedas.
Resumen
Los procesos KYC son un estándar de la industria para servicios financieros e intercambios de criptomonedas. Esta práctica es una de las medidas más importantes para combatir el lavado de dinero y otros delitos. A nadie le gusta pasar por controles KYC, pero son extremadamente importantes porque ayudan a garantizar la seguridad. Como parte de las medidas mejoradas contra el lavado de dinero, completar la verificación KYC le permite operar con criptomonedas en bolsas como Binance con plena confianza de que sus fondos están seguros.
