La naturaleza anónima de las transacciones criptográficas las hace vulnerables a los estafadores.
El procedimiento Conozca a su cliente (KYC) intenta mejorar el cumplimiento mediante la autenticación de la identidad del cliente.
KYC aumenta la transparencia y la confianza, reduce el riesgo de delitos financieros y mejora la estabilidad del mercado de cifrado.
Las criptomonedas han ganado popularidad en los últimos años. Además, como las criptomonedas están protegidas criptográficamente en sus respectivas cadenas de bloques, las transacciones entre usuarios siguen siendo en gran medida anónimas y se realizan en tiempo real. Desafortunadamente, esto hace que las transacciones criptográficas sean vulnerables a los delincuentes que intentan eludir las restricciones tradicionales contra el lavado de dinero (AML).
Afortunadamente, las autoridades globales se han preparado para este desafío y han ideado formas de fortalecer la seguridad para proteger a los inversores. En 2019, por ejemplo, los reguladores de EE. UU., la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) designaron a los mercados de criptomonedas como organizaciones de servicios monetarios (MSB). En consecuencia, las empresas cumplieron con las regulaciones Conozca a su Cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML) según la Ley de Secreto Bancario de 1970.
Sin embargo, en la India los criptoactivos no están regulados. Sin embargo, todos los intercambios de renombre en el país siguen diligentemente las normas aceptadas para protegerse contra los intentos de canalizar dinero ilegal a través de inversiones en criptomonedas. En consecuencia, todo consumidor que desee abrir una cuenta en un intercambio de cifrado debe someterse a un procedimiento KYC. El intercambio verifica su identidad para determinar que usted es quien dice ser mientras realiza el procedimiento KYC.
¿Cómo funciona el procedimiento cripto KYC?
KYC en cripto intenta evitar acciones ilícitas como fraude financiero, financiación terrorista y evasión fiscal mediante la autenticación de la identidad de un cliente. Algunos intercambios pueden permitir a los clientes abrir una cuenta antes de completar el procedimiento KYC criptográfico. Sin embargo, estas cuentas no estarán completamente operativas hasta que se complete el proceso de verificación. Muchos intercambios, por ejemplo, no permitirán que un consumidor adquiera Bitcoin o retire efectivo hasta que se verifique su identidad. Algunos otros podrían imponer un límite de depósito.
Los procedimientos KYC pueden variar según los intercambios de criptomonedas. Sin embargo, en general, deberá proporcionar la siguiente información al intercambio de cifrado para iniciar el proceso KYC:
Nombre completo
Fecha de nacimiento
Direccion de casa
Una vez que proporciones esta información básica, el intercambio de criptomonedas te pedirá que subas una foto de un documento de identidad legítimo emitido por el gobierno, como un permiso de conducir o un pasaporte. Estos datos se utilizarán posteriormente para verificar su identidad. Después de autenticar su identidad, el intercambio le brindará acceso a sus ofertas.
Si bien la mayoría de los intercambios le permitirían realizar transacciones una vez que cumpla con estos requisitos, algunos insistirían en que se someta a un proceso de verificación más estricto. En algunos casos, deberá proporcionar una selfie y proporcionar información adicional. De acuerdo con las pautas del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), los intercambios de criptomonedas deben seguir un enfoque basado en amenazas para el cumplimiento de KYC criptográfico. En otras palabras, los clientes de bajo riesgo suelen estar sujetos a procedimientos más sencillos, mientras que las personas de alto riesgo deben cumplir rigurosos estándares de cumplimiento de cripto KYC.
¿Puedes comprar criptomonedas sin KYC?
KYC es un requisito obligatorio en casi todos los intercambios centralizados de criptomonedas. Sin embargo, los clientes aún pueden adquirir criptomonedas sin pasar por un procedimiento KYC criptográfico. Estos enfoques, sin embargo, son significativamente más difíciles y arriesgados.
Por ejemplo, los compradores que desean un anonimato total pueden adquirir criptomonedas a través de intercambios descentralizados. Aunque los intercambios descentralizados tienen mecanismos de seguridad para evitar el fraude, es probable que los consumidores sean engañados. Además, los intercambios descentralizados son menos fáciles de usar que los intercambios centralizados de alta calidad, y los usuarios tendrán que pagar tarifas de transacción más altas.
Si bien los compradores pueden permanecer en el anonimato, tendría sentido que las personas genuinas se sometieran al procedimiento KYC criptográfico con un intercambio autorizado. Y esto viene con la ventaja añadida de completar el procedimiento rápidamente.
¿Por qué se requiere KYC para las transacciones criptográficas?
KYC es la piedra angular de las normas de cumplimiento ALD. Estos requisitos requieren que las organizaciones financieras reconozcan a sus consumidores y comprendan sus interacciones con ellos.
KYC es vital en las transacciones financieras, ya que los delincuentes aprovechan una serie de métodos para evitar las restricciones al lavado de dinero. Afortunadamente, un intercambio de criptomonedas puede identificar y prevenir fácilmente delitos financieros creando un perfil de riesgo detallado y preciso para cada cliente.
Aumenta la transparencia y la confianza.
Verificar la identidad de un usuario puede ayudar a aumentar la transparencia y la confianza del consumidor. Después de todo, si un consumidor cree que su intercambio de cifrado está tomando medidas proactivas y preventivas para salvaguardar sus cuentas, es más probable que siga usando su servicio.
Reduce el riesgo de delitos financieros
Desde 2016, ha habido un aumento en las estafas criptográficas. Según Forbes, hubo 80.000 casos de fraude criptográfico solo en los Estados Unidos en 2020. Según otro estudio, las transacciones criptográficas ilícitas ascendieron a aproximadamente 14.000 millones de dólares en 2021, un 79% más que los 7.800 millones de dólares de 2020.
Las alarmantes cifras demuestran por qué las autoridades insisten en que los intercambios de bitcoins establezcan estrictos procesos de verificación y procedimientos KYC. Al emplear estos pasos, los intercambios de cifrado no solo pueden reducir el riesgo de delitos financieros, sino que también pueden reducir la actividad engañosa y mejorar su posición en el mercado.
Mejora la estabilidad
El mercado de las criptomonedas es intrínsecamente errático. Por lo general, las transacciones anónimas y no autorizadas generan imprevisibilidad. El mercado se volverá más estable si los intercambios de criptomonedas emplean KYC y procesos estrictos de verificación de clientes. Esto, a su vez, aumentará el valor del mercado y atraerá a más consumidores.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es Crypto KYC y por qué es necesario para operar en Binance?
Crypto KYC (Conozca a su cliente) verifica las identidades de los usuarios. Binance lo requiere para cumplir con la seguridad y prevenir el fraude y el lavado de dinero.
¿Qué documentos se requieren para completar el proceso Crypto KYC?
Por lo general, una identificación emitida por el gobierno (pasaporte, licencia de conducir), comprobante de domicilio (factura de servicios públicos) y, a veces, una selfie con los documentos.
¿Mi información personal está segura durante la verificación KYC?
Sí, las plataformas acreditadas implementan medidas de seguridad para proteger los datos personales y cumplir con las leyes de privacidad para una verificación KYC segura.
¿Puedo operar sin completar el proceso Crypto KYC?
Depende de las políticas del intercambio. Algunas plataformas permiten operaciones limitadas sin KYC, pero el acceso completo generalmente requiere completar el proceso.
