Puntos clave
En esta nueva edición de Jugando según las reglas, analizamos los pasos de Conozca a su cliente (KYC) de Binance: un conjunto de políticas y procedimientos que garantizan que sepamos quiénes son nuestros usuarios para evitar que los malos actores ingresen a nuestro ecosistema.
Las medidas KYC permiten a los proveedores de servicios financieros proteger a los usuarios de actividades maliciosas como el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, al tiempo que garantizan el cumplimiento de las normas reglamentarias.
El riguroso e integral proceso KYC de Binance permite la identificación precisa de los clientes, la evaluación del riesgo y el mantenimiento de un ecosistema confiable para todos los usuarios, ejecutando así una plataforma segura y compatible.
Conozca a su cliente (KYC) es un procedimiento legalmente obligatorio que requiere que las instituciones financieras, incluidos bancos, intercambios de criptomonedas y otros proveedores de servicios financieros, recopilen datos de identidad e información de contacto de clientes existentes y potenciales. El objetivo principal es prevenir el fraude, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas y garantizar la debida diligencia del cliente como parte de los esfuerzos de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT).
El término "KYC" en sí es una jerga de la industria que fue utilizada originalmente por profesionales de cumplimiento, pero que desde entonces se ha vuelto común entre los comerciantes e inversores de criptomonedas. Desde la perspectiva del usuario, "KYC" es sinónimo de verificación de identidad.
Sin prácticas efectivas de KYC, la evaluación de riesgos de los usuarios se vuelve problemática y las instituciones financieras pueden facilitar sin darse cuenta actividades ilegales. Un sólido marco KYC en la industria de la criptografía protege a los usuarios de piratas informáticos, manipuladores de mercado y blanqueadores de dinero. Binance se adhiere a un estricto proceso KYC y es uno de los más completos de la industria. Así es como nuestro equipo de Cumplimiento garantiza que sepamos quiénes son nuestros clientes y que no haya malos actores en nuestra plataforma que quieran abusar del ecosistema de Binance.
El papel de KYC en las criptomonedas
La función básica de KYC en la industria de activos digitales es identificar delincuentes potenciales, negarles el acceso al ecosistema y prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros comportamientos relacionados con el fraude, garantizando un entorno más seguro para todos. Los programas integrales de KYC permiten a las empresas de cifrado saber realmente quiénes son sus clientes y medir con precisión el riesgo que representan para sus plataformas y la comunidad en general.
Por lo tanto, el papel de KYC en la industria de la criptografía es el mismo que en las finanzas tradicionales, protegiendo así a las empresas, sus clientes y sus comunidades al no permitir el acceso de los delincuentes.
Un sólido proceso de incorporación de KYC permite a los proveedores de servicios de activos digitales eliminar el anonimato, recopilar información crítica del cliente, crear una verificación de identidad eficiente e informar análisis basados en riesgos que resulten en la decisión final de aprobar o rechazar la solicitud de un cliente.
Desarrollar proceso y protocolo KYC
En Binance, nos tomamos muy en serio la prevención del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación. Seguimos un enfoque basado en el riesgo para contrarrestar esta amenaza de acuerdo con las mejores prácticas internacionales.
Evaluamos las leyes y regulaciones específicas para cada ubicación geográfica en la que operamos y desarrollamos nuestros programas de cumplimiento en esas jurisdicciones para cumplir con esos requisitos y cumplir con los requisitos internacionales. La legislación ALD y CTF y la orientación de la unidad de inteligencia financiera local forman la base de nuestro enfoque KYC.
El desarrollo de medidas KYC en Binance fue un proceso colaborativo que involucró a miembros senior del equipo KYC, expertos legales, tecnológicos y de operaciones, así como miembros del equipo directivo superior. Los componentes principales del marco KYC son la verificación de identidad (incluida la comparación biométrica con identificaciones emitidas por el gobierno, la evaluación de la legitimidad de la identificación, controles de vida y capacidades de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para validar la información ingresada por el cliente), geolocalización de IP y diligencia debida mejorada. como detección de sanciones, personas políticamente populares (PEP) y bases de datos de medios adversos, y listas de cumplimiento de la ley, delitos financieros y cumplimiento regulatorio.
El equipo de Cumplimiento de Binance se centra en mantener un programa KYC que cumpla con todos los requisitos legales y reglamentarios y al mismo tiempo garantice una experiencia sólida para nuestros usuarios. Una forma de hacerlo es evaluando continuamente tecnologías innovadoras y socios proveedores potenciales que puedan ayudar a minimizar la fricción asociada con los procedimientos KYC. Un ejemplo de esto es la velocidad y eficiencia de nuestro proceso de verificación de identidad, que utiliza las últimas tecnologías de detección, análisis y validación biométrica.
Verificación de identidad (IDV)
La verificación de identidad es la base del programa KYC en todas las empresas financieras orientadas al consumidor. Por supuesto, esta no es la parte favorita de un usuario de la experiencia con una plataforma criptográfica, pero el estatus de Binance como líder responsable de la industria dicta que priorizamos la seguridad de nuestros usuarios por encima de todo. Respaldada por empresas líderes en la industria como Onfido y SumSub, entre muchas otras, la experiencia de verificación de identidad en Binance es fluida y eficiente.
Los blanqueadores de dinero y los piratas informáticos a menudo intentan ocultar el origen de los fondos ilícitos distribuyendo pequeñas cantidades de dinero entre muchas cuentas. Si una plataforma tiene capacidades débiles de verificación de identidad, los delincuentes pueden encontrar formas de registrar varias cuentas para cumplir este objetivo, por ejemplo, utilizando identificaciones falsas o aprovechando políticas laxas donde las plataformas permiten el registro de cuentas sin una identificación emitida por el gobierno. Si no existen controles de identidad estrictos, los usuarios malintencionados pueden regresar al intercambio después de ser descubiertos realizando transacciones ilícitas: solo necesitan un correo electrónico alternativo.
La estricta política KYC de Binance impone un enfoque de tolerancia cero para el registro dual y las identidades anónimas, posible gracias a una estricta verificación de documentos y controles de vida. Todos estos pasos reducen en gran medida la posibilidad de que fondos no autorizados ingresen al ecosistema de Binance y al espacio Web3 en general.
Procedimiento KYC de Binance
La verificación de identidad es un paso importante para cualquiera que quiera realizar transacciones con activos digitales en Binance. Los titulares de cuentas no verificadas reciben acceso básico al sitio de Binance: pueden explorar nuestras ofertas, reclamar NFT, Fan Tokens y tarjetas de regalo, pero bajo ninguna circunstancia pueden interactuar con ningún producto comercial de Binance.
El proceso KYC de Binance está estructurado en tres niveles: Intermedio, Avanzado y Avanzado Pro. Los requisitos específicos pueden variar dependiendo de la jurisdicción donde se encuentre el usuario, pero en la mayoría de los países, los pasos básicos son los siguientes:
Recopilación y confirmación de información personal del cliente, enviada por los usuarios y comprobada mediante documentos de identidad oficiales emitidos por el gobierno.
Una verificación de vida en tiempo real que compara el rostro de un usuario con los documentos emitidos por el gobierno que proporciona.
Verifique la identidad del usuario con World-Check Risk Intelligence, la base de datos más grande de personas políticamente populares, sancionadas y de alto riesgo.
Los usuarios ubicados en jurisdicciones que tienen requisitos obligatorios de prueba de domicilio también deben proporcionar información de dirección válida antes de poder asegurar el acceso completo al ecosistema de Binance. Los usuarios ubicados fuera del país solo necesitan proporcionar un comprobante de domicilio si desean aumentar su límite diario de retiro fiduciario del estándar de $50,000 a $2 millones.
Si requiere límites de retiro y los retiros exceden significativamente los límites estándar de nivel Intermedio y Avanzado, puede solicitar un aumento después de indicar la fuente de su riqueza, la fuente de los fondos que llegan a Binance y si usted o alguno de sus familiares está en la Lista del Pueblo Popular Políticamente (PEP). Esto garantiza que cualquier solicitud de un aumento significativo del límite sea legítima y proporcional al patrimonio neto demostrado del usuario.
Un análisis comparativo de las políticas KYC de algunos de los intercambios de cifrado más grandes muestra que los requisitos de verificación de identidad de Binance se encuentran entre los más completos de la industria, lo que refleja nuestro compromiso de anteponer la seguridad de nuestros usuarios y nuestro ecosistema.
Cubrir
El sólido marco KYC de Binance desempeña un papel fundamental a la hora de proteger la plataforma, sus usuarios y la comunidad en general de amenazas potenciales como el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al implementar un proceso integral de KYC que incluye verificación de identidad, detección de sanciones y listas de PEP, y diligencia debida mejorada, diseñado y ejecutado en colaboración entre múltiples equipos, Binance puede imponer altos estándares de seguridad y cumplimiento en múltiples jurisdicciones. Esto subraya el compromiso de Binance de ser un líder responsable de la industria en el panorama criptográfico, priorizando la seguridad del usuario y cumpliendo con los requisitos regulatorios locales e internacionales.
Lectura adicional
Seguir las reglas: el panorama actual del cumplimiento de las criptomonedas
Jugar según las reglas: descripción general del programa de cumplimiento de Binance
KYC en Cripto - Comparación
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