Título alternativo: Los pagos con criptomonedas se están convirtiendo en una nueva demanda, y el cumplimiento, la seguridad y la conveniencia se están convirtiendo en nuevas tendencias
"Los proveedores emergentes de soluciones de pago criptográfico como Alchemy Pay se están convirtiendo en los principales promotores de la industria de pago criptográfico y también representan una tendencia en el campo de pago criptográfico".
Con instituciones comerciales tradicionales como Visa, Mastercard, Tesla, BNY Mellon, BlackRock, Gucci y países como El Salvador y la República Centroafricana en constante expansión en el campo de las criptomonedas, cada vez más inversores están empezando a mirar las criptomonedas con nuevos ojos. Solo en 2022, el número de usuarios de criptomonedas ha alcanzado los 320 millones, lo que identifica una enorme base de usuarios potenciales.
Las criptomonedas son activos que operan en una cadena de bloques, que tienen las características de descentralización, peer to peer, transparencia e irreversibilidad. Por lo tanto, también se espera que las criptomonedas se apliquen en el campo de los pagos. Según el informe de investigación de criptomonedas de Coinbase en 2021, a junio de 2021, el número de comerciantes que admiten pagos con criptomonedas alcanzó los 20 millones. Además, según los datos de Visa, en el primer trimestre de 2022, la red de pagos de Visa procesó transacciones de criptomonedas por valor de 2.500 millones de dólares, frente a los 1.000 millones de dólares del primer trimestre de 2021. Es fácil darse cuenta de que los pagos con criptomonedas se están convirtiendo en una nueva tendencia con una gran demanda.
Ventajas de los pagos con criptomonedas y demanda del mercado
En comparación con los métodos de pago tradicionales, el pago con criptomonedas tiene ventajas considerables:
● Transacciones realizadas en cadena de manera descentralizada, peer to peer, lo que permite transferencias y pagos internacionales.
● Involucrar menos intermediarios y lograr velocidades de liquidación más rápidas (confirmadas en pocos minutos).
● Costos más bajos (en comparación con las tarifas de las tarjetas de crédito tradicionales del 1,5% al 3,5%, las tarifas de pago con criptomonedas son de alrededor del 1%).
Además de los inversores en criptomonedas y los consumidores de pagos, los residentes de zonas con una grave inflación fiduciaria, como el Sudeste Asiático, América Latina y África, también tienen un fuerte interés en mantener criptomonedas para resistir la inflación.
De hecho, desde la perspectiva de la industria de las criptomonedas, los pagos con criptomonedas generalmente incluyen dos partes: los pagos de consumo de criptomonedas (se incluyen el uso de criptomonedas para comprar bienes y servicios, y las transferencias transfronterizas) y la otra parte es el intercambio de criptomonedas y moneda fiduciaria, que proporciona un soporte subyacente para las primeras y también es una nueva demanda potencial para varias funciones de pago con criptomonedas.
Demanda de usuario individual:
● Los inversores en criptomonedas generalmente necesitan usar moneda fiduciaria para comprar/vender criptomonedas para expandir la inversión o salir a buscar efectivo.
● Los consumidores de criptomonedas generalmente consideran las criptomonedas como una “herramienta de transferencia de valor” y generalmente intercambian criptomonedas por moneda fiduciaria al alcanzar sus objetivos.
● Los usuarios en áreas de alta inflación como el Sudeste Asiático, América Latina, África, etc. no quieren invertir ni pagar por el consumo, sino simplemente resistir la inflación (esta parte del área también es un mercado potencial para el negocio de pagos criptográficos).
Puntos críticos del mercado:
Existen grandes barreras para acceder a las criptomonedas, incluidos procesos complejos, tarifas elevadas y posibles riesgos de ser incluido en el lavado de dinero. Al mismo tiempo, los usuarios de algunas regiones específicas difícilmente pueden obtener dichos servicios, como las plataformas CEX (intercambio centralizado), que son el centro principal para la compra/venta de criptomonedas, no atienden a los usuarios en algunas regiones específicas.
Demanda de los usuarios empresariales:
● Se espera que los pagos con criptomonedas eviten el fraude de pagos, como las situaciones en las que los estafadores compran bienes y luego se niegan a devolverlos y solicitan reembolsos.
● Ampliar aún más la base de consumidores a través de las criptomonedas, atrayendo a más entusiastas e inversores de criptomonedas para que se conviertan en sus usuarios.
● Explorar más modelos de negocio para obtener ingresos derivados adicionales.
Puntos críticos del mercado:
● Las interfaces de pago criptográficas autoconstruidas pueden generar problemas de seguridad de los activos debido a cuestiones técnicas criptográficas inherentes (por ejemplo, fuga de clave privada, etc.).
● Es difícil rastrear los datos del consumidor/cliente, incluidas las liquidaciones y compensaciones.
● El portal de pagos carece de canales de intercambio de monedas fiduciarias/criptomonedas, y los usuarios de pagos con criptomonedas suelen ser inversores en criptomonedas.
● La creación directa de interfaces presenta ciertos problemas de cumplimiento.
● Las ganancias provenientes de criptomonedas en algunas regiones pueden generar posibles impuestos sobre las ganancias de capital.
● Las instituciones de pago de terceros, como Visa, Mastercard y Paypal, pueden satisfacer las necesidades comerciales de las empresas en materia de pagos y liquidaciones de criptomonedas, lo que garantiza aún más el cumplimiento y la seguridad, pero las tarifas de servicio son altas y carecen de flexibilidad. Por ejemplo, cada sistema de pago de terceros suele tener restricciones geográficas y no puede satisfacer las necesidades de todos los pagadores.
Los productos de Crypto Gateway brillan en el campo de los pagos
Por lo tanto, desde la perspectiva general del campo de los pagos con criptomonedas, existe una nueva demanda tanto de usuarios individuales como empresariales, y desde la perspectiva del desarrollo empresarial, los usuarios individuales y empresariales suelen estar vinculados en ambos extremos del pago con criptomonedas. Por lo tanto, una infraestructura de pagos con criptomonedas puede proporcionar mejores servicios relacionados a estos dos tipos de usuarios y puede promover mejor el desarrollo general de este campo, en lugar de centrarse en un tipo de usuario y carecer de apoyo para otro tipo de usuario.
Aquí podemos dar un ejemplo. Supongamos que queremos comprar USDT y tenemos tres necesidades: pagar un servicio en línea, transferir dinero a amigos en el extranjero e invertir en DeFi. Un enfoque es ir a plataformas CEX como Binance y Coinbase y comprar USDT a través de servicios OTC (over-the-counter), que generalmente son servicios de negociación P2P que brindan las plataformas CEX para fiat y criptomonedas. Luego, retira USDT de la plataforma de negociación a diferentes direcciones para completar los pagos y transferencias a la dirección de destino.
Si las remesas y los pagos transfronterizos son comportamientos de alta frecuencia del usuario (como empresas y negocios), esto significa que cada transacción requiere confirmación de los comerciantes OTC, pagos en moneda fiduciaria y revisiones de retiros de las plataformas CEX, y cada paso requiere una tarifa de transacción.
En la actualidad, aunque los servicios OTC dominados por CEX aún representan la mayoría del mercado, la industria también ha visto algunos productos de pasarela criptográfica, que pueden lograr intercambios de moneda fiduciaria a criptomoneda más convenientes y de umbral bajo a través de un enfoque de "pasarela cruzada".
Los protocolos de pasarela de criptomonedas integran la liquidez de los depósitos y retiros de moneda fiduciaria de CEX, creadores de mercado y otras fuentes subyacentes. El lado de depósito integra la mayoría de los canales de pago de terceros (PayPal, Visa, etc.) como entradas, y el lado de retiro admite monedas fiduciarias en la mayoría de los países del mundo, lo que permite realizar transacciones en un solo lugar.
Actualmente, los protocolos de pago de pasarelas de criptomonedas que tienen estas funciones incluyen Alchemy Pay, MoonPay, Banxa, Ramp.Network, etc., pero existen algunas diferencias en la amplitud de los métodos de pago y el soporte regional, así como las funciones que se pueden realizar.
Desafíos y obstáculos en la operación de un negocio de pagos con criptomonedas
Como se mencionó anteriormente, los productos de pasarela de criptomonedas han resuelto algunos de los problemas y la demanda tanto de los usuarios individuales como de las empresas, y a medida que las criptomonedas se adoptan en más escenarios, los pagos con criptomonedas están ganando una participación de mercado cada vez mayor en el sector de los pagos. Sin embargo, debido a la naturaleza del negocio de los pagos con criptomonedas en sí, los productos de pago asumen el papel de infraestructura y el obstáculo de la industria es extremadamente alto, lo que dificulta su implementación. El equipo no solo necesita tener una amplia experiencia en la industria de pagos para expandir los canales de pago localizados, sino que también necesita dedicar mucho tiempo y esfuerzo para lidiar con problemas de cumplimiento de seguridad con diferentes estándares en diferentes lugares.
En primer lugar, las variaciones en el desarrollo financiero, la adopción de teléfonos móviles, la disponibilidad de redes y el uso de pagos electrónicos en diferentes países y regiones dan lugar a importantes disparidades en el mercado de pagos. En este caso, las pasarelas de criptomonedas no solo necesitan procesar pagos a escala global, sino que también deben adaptarse a las condiciones locales específicas. Es una prueba de la capacidad del equipo para demostrar competencia en operaciones locales y, al mismo tiempo, respaldar canales de pago globales.
Además, la seguridad y el cumplimiento de las regulaciones son de suma importancia para los productos de pago, ya que la protección de los fondos de los usuarios tiene prioridad. A pesar de que algunos países permiten las inversiones y transacciones en criptomonedas, la industria enfrenta estrictos requisitos regulatorios. Adquirir las licencias necesarias para los servicios financieros y de pago en varios países y regiones es un proceso costoso, complejo y no repetitivo. Además, los largos ciclos de aprobación plantean un desafío importante para las empresas que operan en el negocio de los pagos con criptomonedas. Actualmente, menos del 1% de las empresas web3 en el sector de los pagos con criptomonedas tienen las licencias requeridas.
Además, el negocio de los pagos con criptomonedas requiere que la pasarela tenga una cierta cantidad de fondos. La conversión de fondos fiduciarios y de criptomonedas dentro y fuera de la pasarela implica un retraso de tiempo específico, lo que lleva al depósito de fondos fiduciarios y de criptomonedas. Para brindarles a los usuarios una experiencia de pago fluida en tiempo real, las pasarelas de pago con criptomonedas asumen la responsabilidad de facilitar los anticipos de fondos fiduciarios y de criptomonedas. Sin un flujo de fondos suficiente, mantener el funcionamiento sin problemas del sistema de pago se vuelve un desafío para las pasarelas de pago con criptomonedas.
Además, las tecnologías como las soluciones antifraude, KYC y la verificación contra el blanqueo de dinero también son aspectos importantes para asegurar los pagos, y las pasarelas de pago de criptomonedas deben estar completamente integradas con estas tecnologías para ayudar a mejorar los niveles de seguridad. Por ejemplo, MoonPay, una pasarela de pago de criptomonedas líder, utiliza Sardine Systems para construir la base de seguridad y antifraude de la pasarela, y Alchemy Pay utiliza Forter, una plataforma de confianza de comercio electrónico, para proporcionar a los clientes y usuarios mayores tasas de aprobación de pagos y garantías de devolución de cargos con la ayuda de inteligencia artificial. Otra plataforma con la que trabaja, Sumsub, es una solución de vanguardia para la verificación de usuarios en la industria de pagos digitales, que tiene como objetivo proporcionar múltiples capas de protección para los pagos contra todo tipo de fraude documental.
En la actualidad, el producto Ramp de Alchemy Pay, que se presentó en junio del año pasado, ha integrado y respaldado más de 300 canales de pago. Este logro lo posiciona como líder de la industria de pagos con criptomonedas en términos de cobertura de canales de pago, lo que lo convierte en un caso de uso altamente representativo e influyente.
La empresa tiene una trayectoria de una década como firma de pagos convencionales. Los miembros del equipo central poseen una amplia experiencia, y la mayoría de ellos tienen más de 10 años de experiencia en varios aspectos de los dominios relacionados con los pagos. Establecida en 2017 y con sede en Singapur, esta empresa ha pasado seis años acumulando conocimientos y construyendo su barrera operativa, lo que resultó en el establecimiento de una sólida presencia como pasarela de pagos con criptomonedas. En términos generales, se enfrenta a una amplia gama de roles, incluidos consumidores, comerciantes/empresas y usuarios desarrolladores, y tiene una solución de pago mixta de criptomonedas y dinero fiduciario.
Alchemy Pay se menciona con frecuencia en muchos artículos de investigación sobre el campo de los pagos con criptomonedas. Presentaremos Alchemy Pay Ramp en la siguiente parte para brindarles a los lectores una mejor comprensión del estado de desarrollo actual del campo de las pasarelas de criptomonedas y la industria de los pagos con criptomonedas.
¿Qué servicios podemos obtener a través de los productos Crypto Gateway?
La pasarela de criptomonedas no es un concepto nuevo. Ripple, fundada en 2012, sentó las bases para el desarrollo de esta vía. Sin embargo, su solución de pasarela cruzada ya no podía satisfacer las necesidades del mercado actual. La plataforma Alchemy Pay ha estado involucrada en el negocio de pasarelas de criptomonedas desde 2018, centrándose en el intercambio de fiat y criptomonedas, y ha establecido un sistema de depósito y retiro independiente. Otras plataformas que hacen el mismo negocio incluyen MoonPay, fundada en 2019, y Ramp.Network, fundada en 2019 (principalmente una pasarela de entrada).
Aunque OTC basado en CEX sigue siendo la opción preferida para muchos usuarios, hemos visto que la participación de mercado de los productos de pasarela ha ido aumentando gradualmente desde 2018, especialmente a medida que más y más usuarios comienzan a probar estos servicios de pasarela de criptomonedas después de que muchos CEX han experimentado problemas de confianza (como FTX el año pasado), y muchos usuarios tienen buenas experiencias y comentarios positivos.
Servicio de rampa de entrada y salida
Desde la perspectiva de los usuarios individuales, Alchemy Pay Ramp se puede utilizar para depósitos y retiros convenientes, donde la rampa es su entrada principal para depósitos, integrando Mastercard, Visa, Discover y Diners Club (tarjetas de crédito, tarjetas de débito, etc.) de 173 países, así como billeteras SEPA en la Unión Europea y el Reino Unido, GCash en Filipinas, OVO y Dana en Indonesia, MoMo en Vietnam, PayNow en Singapur, Pix en Brasil y algunos proveedores de pago locales en Perú, Chile y Colombia.
Además de los canales de pago mencionados anteriormente, ApplePay y Google Pay también se han convertido recientemente en sus canales de pago y pueden admitir la mayoría de los pagos fiduciarios convencionales (incluidos los usuarios no estadounidenses que utilizan el pago en dólares estadounidenses). Vale la pena mencionar que Visa también ha incluido a Alchemy Pay como un comerciante ISO (ISO-M), por lo que la autoridad de Alchemy Pay en el camino de los pagos con criptomonedas está aumentando y el grupo de usuarios al que se enfrenta su producto en rampa es extremadamente amplio.
La función de rampa de salida permite a los usuarios intercambiar criptomonedas por más de 50 monedas legales locales en más de 50 países, incluidos USD, EUR, JPY, GBP, INR, PHP y THB, a través de los canales de pago mencionados anteriormente.
Lo más destacado de Alchemy Pay Ramp es su comodidad y eficiencia. Su lógica de producto es similar a la de los productos Web2, y solo necesitamos tres pasos básicos para completar depósitos y retiros. Por ejemplo, con on-ramp, el usuario selecciona el tipo de moneda fiduciaria a pagar y la criptomoneda a comprar, completa la dirección de recepción y selecciona los métodos de pago para completar la compra, mientras que con off-ramp el proceso es similar. Los usuarios individuales pueden disfrutar de retiros y depósitos convenientes y eficientes completando un proceso KYC simple, y Alchemy Pay tiene filtros de cumplimiento establecidos para sus proveedores de canales de pago integrados.
La mayoría de los productos de pasarela actualmente solo admiten cuentas de custodia y requieren la aprobación de la plataforma para retirar fondos. Alchemy Pay Ramp admite usuarios con una dirección sin custodia, lo que es mejor en términos de costo de uso, eficiencia y el producto en sí mismo está más cerca de Web3. En términos de acceso a la compra de criptomonedas, los productos de pasarela de criptomonedas tienen una excelente ventaja en su funcionamiento y seguramente serán la narrativa principal del campo de los pagos durante mucho tiempo.
Soluciones de pago con criptomonedas para usuarios empresariales
Además de los usuarios individuales, Alchemy Pay también ofrece el mejor soporte para usuarios empresariales/comerciantes. Estos usuarios comerciales pueden agregar directamente Alchemy Pay a su lista de pagos/recepción utilizando los complementos o API proporcionados por Alchemy Pay Ramp, y utilizar directamente la rampa de entrada y salida para proporcionar servicios de pago/cambio para sus usuarios. Al integrar Alchemy Pay Ramp, los usuarios comerciales pueden garantizar aún más la seguridad, el cumplimiento y la eficiencia, y reducir los costos potenciales de los pagos con criptomonedas sin la necesidad de instituciones de compensación y liquidación de terceros. Por supuesto, este enfoque también reduce los costos de desarrollo, ya que agregar una interfaz de pago es extremadamente complejo y riesgoso desde una perspectiva de pago.
Actualmente, Alchemy Pay Ramp también brinda servicios para aplicaciones Web3 (DeFi, GameFi, SocialFi, NFTFi, etc.), lo que respalda la compra directa de servicios Web3 a través de moneda fiduciaria local. Por ejemplo, su NFT Checkout, que se encuentra en lanzamiento, puede proporcionar un acceso más rápido a NFT para la venta en plataformas relacionadas con NFT y facilita a los usuarios la compra de NFT. Entre sus socios actualmente se incluyen LooksRare, Vega, etc. Además, Alchemy Pay también ha establecido asociaciones con redes como Polygon, Avalanche, Algorand y Arbitrum, y se espera que estas aplicaciones ecológicas y desarrolladores reciban el apoyo de Alchemy Pay Ramp.
Protección de fondos mediante el cumplimiento normativo
Los productos de pasarela de criptomonedas suelen necesitar obtener soporte de cumplimiento porque se convierten en el lugar directo para el intercambio de criptomonedas y monedas fiduciarias. La mayoría de los productos de pasarela han logrado ciertos avances en materia de cumplimiento.
Por ejemplo, Alchemy Pay tiene una amplia presencia en algunas áreas con mayor potencial para el desarrollo de criptomonedas, incluyendo Europa, Hong Kong, Singapur, Canadá, Corea del Sur, Japón, y posee licencias como la Licencia de Servicios Financieros Tipo 1,4,9 emitida por la SFC de Hong Kong, Canadá y la licencia MSB de Estados Unidos, la licencia del Banco Central de Indonesia para operar remesas y transferencias de fondos, y la Licencia de Intercambio y Monedero de Criptomonedas de Lituania. También obtiene indirectamente apoyo de cumplimiento a través de la cooperación con algunos proveedores de pago locales en el sudeste asiático, América Latina y otras regiones. Además de Alchemy Pay, muchos otros proyectos que juegan en el mismo campo, como MoonPay, Ramp.Network, Banxa, etc., también tienen un buen desempeño en materia de cumplimiento.
La promoción del cumplimiento de los productos de pasarela de criptomonedas tiene un gran efecto promotor en la adopción de criptomonedas en los pagos, especialmente cuando puede brindar un alto soporte en el control de riesgos (como Alchemy Pay logra un control de riesgos y antifraude de alta intensidad a través de Forter), y la aceptabilidad de las criptomonedas mejorará enormemente.
La industria de pagos con criptomonedas cuenta con el respaldo del mercado Blue Ocean
La industria de los pagos con criptomonedas es un espacio de mercado de océano azul. Según el informe de Euromonitor International sobre el mercado de pagos global, la escala actual de pagos globales supera los 175 billones de dólares estadounidenses, y los montos de pagos comerciales representan una gran proporción. Actualmente, el número de poseedores de criptomonedas aumenta exponencialmente cada año, acercándose a los 300 millones de personas en la actualidad, y se espera que estos usuarios se conviertan en usuarios potenciales de los pagos con criptomonedas. Por lo tanto, en base a estos hechos y con la mejora continua de la infraestructura de pagos con criptomonedas, se espera que los pagos con criptomonedas entren en un período de rápido desarrollo en el futuro.
Desde otra perspectiva, las criptomonedas se están convirtiendo en el "salvavidas" para los usuarios de las zonas de alta inflación, como el sudeste asiático, África y América Latina. Estos usuarios mantienen un gran entusiasmo por las criptomonedas y tienen la intención de utilizarlas para reducir los riesgos financieros. En general, estas regiones son mercados potenciales para los pagos con criptomonedas, y los intentos de introducir criptomonedas en El Salvador y la República Centroafricana son, sin duda, revolucionarios. Tenemos motivos para creer que las regiones económicamente subdesarrolladas tienen una mayor demanda de criptomonedas y un mayor potencial.
Actualmente, Alchemy Pay tiene una alta tasa de penetración en estas regiones, especialmente en los mercados de América Latina y el Sudeste Asiático, y ofrece un servicio más competitivo a través del acceso a canales más localizados.
En el futuro, con la mejora adicional de la tecnología criptográfica (como ZK, pagos de flujo, etc.) y la introducción de regulaciones criptográficas relevantes, los pagos criptográficos pueden convertirse en una parte indispensable e importante de nuestras vidas, y formarán una profunda complementariedad con los pagos tradicionales.