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El comercio entre pares (P2P) se está volviendo cada vez más popular entre los comerciantes de criptomonedas. Sin embargo, como cualquier tipo de negociación, conlleva riesgos potenciales. Ser conscientes de esto permite a los comerciantes protegerse contra riesgos potenciales y comprender mejor cómo funcionan. Hay muchas precauciones que tomar. Para conocerlos y ver cuándo aplicarlos, sigue leyendo.
Introducción
El comercio de criptomonedas peer-to-peer (P2P) implica la compra y venta de monedas digitales sin recurrir a un tercero. El comercio P2P permite a compradores y vendedores fijar sus precios, elegir sus socios comerciales y decidir el momento de las transacciones. También permite a los operadores diligentes y experimentados buscar y aprovechar condiciones comerciales favorables para satisfacer sus necesidades.
Los mercados de criptomonedas P2P facilitan el intercambio directo de criptomonedas entre usuarios individuales. No existe una autoridad central ni intermediario, lo que brinda a los usuarios un mayor control sobre sus fondos y les permite proteger su identidad durante las transacciones.
A pesar de estas ventajas, también existen riesgos asociados con el comercio P2P que todo usuario debe conocer antes de comenzar. Los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes incluyen pruebas de pago falsas, fraude de devolución de cargo, transferencias incorrectas, fraude de intermediarios, fraude de triangulación y phishing.
¿Es seguro el comercio P2P?
Como ocurre con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P conlleva su parte de riesgos, que varían según la plataforma de intercambio y sus medidas de seguridad. Si bien las plataformas más antiguas eran más propensas a robos y estafas, muchas plataformas comerciales P2P más nuevas han mejorado significativamente sus medidas de seguridad.
Hoy en día, por ejemplo, un intercambio P2P líder suele tener un servicio de custodia, actualizaciones de seguridad periódicas y un riguroso proceso de verificación de identidad (entre otras medidas) para garantizar la seguridad de sus usuarios.
Sin embargo, incluso con las salvaguardias adecuadas, cualquier actividad comercial conlleva riesgos y el comercio P2P no es una excepción.
¿Cuáles son las estafas más comunes en los intercambios P2P?
Comprobante de pago o SMS falso
Los estafadores pueden alterar digitalmente los recibos para convencerlo de que enviaron un pago y engañarlo para que les entregue criptomonedas. Un ejemplo es la estafa por SMS en la que los delincuentes falsifican un mensaje para indicarle a la víctima que han recibido un pago.
Cómo evitar esta estafa: Como vendedor, solo debes aprobar la transacción después de verificar que el pago está en tu billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
Un mal actor puede utilizar la función de devolución de cargo en su plataforma de pago para revertirlo cuando recibe sus activos. En muchos casos, los estafadores intentan pagar a través de una cuenta de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, permiten solicitudes de devolución de cargo más sencillas.
Cómo evitar esta estafa: No acepte pagos de cuentas de terceros. Si esto sucede, llame a la plataforma e inicie un reembolso a la cuenta del comprador.
Transferencia incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, un estafador puede intentar robar sus activos comunicándose con su banco para informar una transacción errónea y solicitar que se revierta. Algunos estafadores pueden incluso presionarlo para que no informe el incidente utilizando tácticas de intimidación, como advertirle que vender criptomonedas es ilegal.
Cómo evitar esta estafa: No se deje intimidar por las tácticas de intimidación del estafador. Recopile sistemáticamente pruebas, como capturas de pantalla, de su correspondencia y transacciones con el delincuente.
Fraude intermediario
En el fraude de intermediarios, un actor malicioso interfiere entre un usuario y una aplicación/organización/otra persona y se comunica en nombre de esa contraparte para robar activos o información confidencial como claves privadas. Las tres categorías principales de fraude de intermediarios son las estafas románticas, las estafas de inversiones y las estafas comerciales en línea.
Estafa de amor. En este escenario, un estafador pretende establecer una relación en línea con su víctima. Una vez que se gana su confianza, la manipula para que lo ayude con sus problemas financieros, pidiéndole que le envíe dinero o criptomonedas, o que comparta información confidencial como sus claves privadas. Una vez conseguido su objetivo, el estafador corta todo contacto con la víctima.
Estafa de inversión. Una estafa de inversión involucra a un estafador que se acerca a su víctima y la convence con éxito para que invierta en una empresa específica. Al hacerse pasar por un "intermediario" entre la víctima y la oportunidad de inversión, el estafador puede dirigir los fondos del usuario a donde quiera, pretendiendo "invertirlos".
Estafa de negocios en línea. Una estafa de comercio electrónico involucra a un estafador que se hace pasar por un vendedor en línea que ofrece artículos deseables a precios reducidos. Insiste en que sus víctimas realicen el pago en criptomonedas en su billetera y luego desaparece una vez completada la transacción, sin proporcionar los productos que había prometido.
Cómo evitar esta estafa: no responda a solicitudes comerciales en una red social. Comuníquese únicamente con su contraparte en la plataforma oficial antes y durante una transacción.
Fraude de triangulación
La triangulación o fraude por triangulación implica que dos actores maliciosos realicen dos pedidos al mismo vendedor casi simultáneamente. Esto termina confundiendo al vendedor y provocando que desbloquee más criptomonedas de las que debería.
Por ejemplo, el Comprador A realiza un pedido por 5000 BUSD de criptomonedas (Orden A), mientras que el Comprador B realiza un pedido por el equivalente a 6000 BUSD (Orden B).
Luego, el comprador B transfiere 5000 BUSD al vendedor, mientras que el comprador A marca el pedido A como pagado. Luego, el vendedor entrega la criptomoneda al Comprador A, completando el pedido A por 5000 BUSD. El comprador B envía 1000 BUSD adicionales al vendedor, proporciona un comprobante de pago de los 5000 BUSD que recibió del comprador A más 1000 BUSD y requiere que el vendedor desbloquee los activos digitales como parte del pedido B.
Una vez que se aclara la confusión, resulta que el vendedor liberó 5000 + 6000 = 11 000 BUSD en criptomonedas, pero en realidad solo recibió 6000 BUSD.
Cómo evitar esta estafa: asegúrese siempre de revisar su cuenta bancaria o billetera para confirmar que ha recibido los pagos completos de cualquier transacción P2P pendiente.
Suplantación de identidad (phishing)
El phishing es un tipo de ataque malicioso en el que un estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios y enviarles bienes o información. Por ejemplo, un actor malintencionado puede hacerse pasar por un representante de servicio al cliente de una plataforma P2P para obtener acceso a información privada o cuentas criptográficas.
Cómo evitar esta estafa: algunos estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas sobre su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al ver estos mensajes, no haga clic en enlaces desconocidos sin antes verificar su fuente. Además, asegúrese de buscar ayuda únicamente en el intercambio P2P oficial.
¿Cómo identificar riesgos?
antes del comercio
Consulte los perfiles de anuncios P2P. Revise los posibles candidatos comerciales antes de realizar una operación con cualquiera de ellos. Aquí hay algunas cosas a considerar al considerar un perfil P2P:
Número de transacciones: un número bajo no es necesariamente malo, pero un número elevado de transacciones completadas puede ser una señal de un socio P2P confiable.
Tasa de finalización: reconsidere si está por debajo del 80%, ya que esto puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de abandonar las operaciones.
Reseñas de comerciantes o usuarios: muy pocas reseñas positivas o muchas críticas negativas pueden indicar un mayor riesgo comercial.
Revisa los anuncios con atención. Evalúe cada anuncio P2P para determinar si satisface sus necesidades y objetivos. Considere el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como límites comerciales) y otros términos. Una disparidad demasiado grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales es, por ejemplo, muy sospechosa.
durante el comercio
Manténgase alerta cuando interactúe con un comprador P2P. Aquí hay algunas señales de advertencia:
El comprador te presiona para desbloquear la criptografía.
El comprador solicita información innecesaria.
El comprador ya no responde.
El comprador le pide un préstamo.
El comprador paga menos del importe acordado en el pedido.
El comprador paga más del importe acordado en el pedido.
El comprador solicita comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El comprador solicita el pago a través de un tercero.
Manténgase alerta cuando interactúe con un vendedor P2P. Aquí hay algunas señales de advertencia:
El vendedor te pide que canceles el pedido aunque ya hayas pagado.
El vendedor solicita comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El vendedor le pide que opere fuera de la plataforma P2P.
El vendedor te pide que pagues una comisión adicional.
después del comercio
Al interactuar con un comprador P2P, las señales de alerta incluyen:
Aún no ha recibido el activo por el que pagó.
Recibo de un cheque en blanco del comprador.
Su cuenta bancaria se bloquea después de recibir el pago de un comprador.
El comprador inicia una devolución de cargo a través de su banco después de que usted le transfiere las criptomonedas.
Consejos generales para protegerse de las estafas
Opere en plataformas acreditadas
Elija plataformas P2P líderes que ofrezcan a sus usuarios sólidas funciones de seguridad. Sus características comunes son las siguientes:
Funciones que permiten una mejor gestión de riesgos. Una plataforma que impone requisitos específicos antes de comprar o vender puede ayudar a reducir la cantidad de listados inactivos, poco confiables o de baja calidad. Mejor aún, debería haber una lógica sofisticada de comparación de órdenes para relacionar a los usuarios con comerciantes confiables y comerciantes verificados únicamente, así como algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos incluso están optimizados para limitar las actividades comerciales que involucran a actores potencialmente maliciosos. Además, los límites o fechas límite de retiro pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.Conozca los protocolos de sus clientes (KYC). Las plataformas P2P con protocolos KYC pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables al exigir la verificación de la identidad del usuario. Esto permite a los principiantes comerciar con comerciantes verificados con un historial comprobado y fuentes de fondos confiables.
Servicios de depósito en garantía. Los servicios de depósito en garantía permiten a compradores y vendedores intercambiar bienes o activos de forma segura. Un tercero de confianza (normalmente la plataforma P2P) gestiona el intercambio de fondos entre las partes para garantizar la seguridad y equidad de los intercambios.
Servicio al cliente. Aunque el comercio P2P generalmente funciona sin intermediarios, el servicio de atención al cliente de una plataforma P2P puede intervenir si un usuario encuentra problemas durante el comercio.
Pago automático. Los nuevos métodos de pago automatizados permiten que las plataformas P2P procesen automáticamente la liberación de criptomonedas mantenidas en custodia sin intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién adquiridos al instante y los vendedores no tienen que verificar cada pago ni liberar los activos manualmente.
Funcionalidad de bloqueo. La función de bloqueo le permite bloquear usuarios sospechosos. Si tuvo una experiencia desagradable con alguien, puede bloquear a ese usuario y evitar que vuelva a comerciar con usted.
Comunicarse solo en la plataforma.
Evite ponerse en contacto con posibles contrapartes comerciales en sitios web dudosos y manténgase alerta a los precios que parecen demasiado buenos para ser verdad. Además, si se comunica por otros medios, será más fácil para un estafador presentar una apelación falsa y negar que se realizó la transacción.
Vuelva a verificar sus transacciones
Recuerde verificar toda la información proporcionada por la contraparte al realizar transacciones con ella. Revise todos los recibos y transacciones para asegurarse de que nada haya sido alterado digitalmente. A continuación se ofrecen algunos consejos para identificar comprobantes de pago falsos:
Texto superpuesto;
Uso de diferentes colores;
Uso de tipografía diferente;
Diferencia de tamaño.
También puede utilizar una herramienta gratuita de análisis de imágenes en línea. Busque "detector de imágenes falsas" o "herramienta de análisis de imágenes falsas" para tener una idea de lo que hay disponible.
Tomar capturas de pantalla
Guarde todas las pruebas de las comunicaciones y transacciones en caso de que necesite presentar una apelación.
Tener anuncios dirigidos
Si tiene una red criptográfica establecida, asegúrese de que su anuncio solo llegue a las personas con las que desea comerciar. Oculta tu anuncio y compártelo solo con personas específicas. Podrían ser personas que conoce y en las que confía o usuarios con los que ha tratado exitosamente en el pasado. Ocultar anuncios también puede resultar útil si desea realizar una gran cantidad de transacciones.
Bloquear usuarios sospechosos
Bloquee proactivamente a los usuarios con los que haya realizado operaciones subóptimas para protegerse contra fraudes u otros comportamientos que podrían alterar su experiencia comercial.
Presentar una apelación
Si encuentra algún problema, comuníquese con el servicio de atención al cliente y presente una apelación. Recuerde proporcionar toda la evidencia relevante sobre su transacción para que el servicio al cliente pueda ayudarlo mejor.
Conclusión
Para proteger sus activos, es esencial ser consciente de los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, permanecer atento a las señales de alerta y utilizar plataformas con sólidas funciones de seguridad.
Tenga cuidado al realizar una transacción P2P y comuníquese con el servicio de atención al cliente si tiene alguna duda. Si estás atento y tomas las precauciones necesarias, podrás aprovechar al máximo los beneficios de las transacciones P2P.
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