Resumen
El comercio entre pares (P2P) está ganando popularidad entre los comerciantes de criptomonedas, pero como cualquier tipo de comercio, conlleva riesgos potenciales. La conciencia de los comerciantes sobre estos riesgos les ayuda a protegerse de posibles pérdidas y a comprender mejor el proceso comercial. Hay muchas precauciones que pueden tomar: siga leyendo para conocerlas y aprender cómo y cuándo aplicarlas.
la introducción
El comercio de criptomonedas entre pares (P2P) requiere la compra y venta de monedas digitales sin la necesidad de un intermediario externo y permite a los compradores y vendedores fijar sus propios precios, elegir sus socios comerciales y decidir cuándo realizar las transacciones. También permite a los operadores activos y experimentados buscar condiciones comerciales favorables que se adapten a sus necesidades.
Los intercambios de criptomonedas peer-to-peer (P2P) facilitan el comercio de criptomonedas directamente entre usuarios, sin ninguna autoridad central ni intermediario externo, lo que brinda a los usuarios más control sobre sus fondos y les permite proteger su identidad durante las transacciones.
A pesar de estas ventajas, el comercio P2P también conlleva riesgos que todo usuario debe conocer antes de decidirse a dar el paso. Los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes incluyen pruebas de pago falsas, fraude de devolución de cargo, transferencias falsas, ataques de intermediario, triple estafa y phishing.
¿Es seguro el comercio entre pares?
Como ocurre con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene una buena cantidad de riesgos que varían según la plataforma en la que se opera y las medidas de seguridad que tenga implementadas. Si bien las plataformas de comercio entre pares anteriores entrañaban un mayor riesgo de robo y fraude, muchas de las plataformas P2P más nuevas han mejorado enormemente sus medidas de seguridad.
Por ejemplo, las principales plataformas de comercio P2P de la actualidad cuentan con servicio de depósito en garantía, actualizaciones de seguridad periódicas y estrictos procedimientos de verificación de identidad (entre otras medidas) para mantener a los usuarios seguros.
Pero incluso con fuertes medidas de seguridad, toda actividad comercial implica riesgos, y el comercio entre pares no es una excepción.
¿Cuáles son algunas estafas comunes en el comercio P2P?
Comprobantes de pago falsos o mensajes de texto fraudulentos
Los estafadores pueden falsificar digitalmente recibos de pago para convencerlo de que realizaron el pago y engañarlo para que les entregue criptomonedas. Un ejemplo de esto es el fraude por SMS, en el que los delincuentes falsifican un mensaje de texto de pago y se lo envían a la víctima.
Cómo evitar esta estafa: si es vendedor, solo debe aceptar completar la transacción después de confirmar que realmente recibió el monto del pago en su billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
El estafador puede utilizar la función de devolución de cargo en la plataforma de pago elegida para cancelar el pago una vez que haya obtenido sus activos digitales. En muchos casos, los estafadores intentan pagar a través de una cuenta intermediaria. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras electrónicas, facilitan las solicitudes de reembolso.
Cómo evitar esta estafa: No acepte pagos de cuentas externas. Si esto sucede, envíe una solicitud de arbitraje a la plataforma subyacente e inicie una solicitud de reembolso a la cuenta del comprador.
Conversión incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, un estafador puede intentar robar sus activos comunicándose con el banco para informar una transacción errónea y solicitar su cancelación. Algunos estafadores pueden presionarlo para que no informe el incidente con tácticas de miedo, como advertirle que vender criptomonedas es ilegal.
1 Cómo evitar esta estafa: No tenga miedo de las tácticas de miedo y recopile sistemáticamente pruebas, como capturas de pantalla, de su correspondencia y transacciones con el estafador.
Ataques de intermediario
En los ataques de intermediario, el estafador se coloca entre el usuario y la aplicación, organización u otra persona y se comunica en nombre de esa contraparte para robar activos o información confidencial, como claves privadas. Las tres categorías principales de ataques de intermediario incluyen fraude emocional, de inversión y de comercio electrónico.
Fraude emocional. En este escenario, el estafador finge tener una relación online con su víctima. Una vez que se gana la confianza de la víctima, la manipula para que la ayude con sus problemas financieros, le envíe dinero o monedas digitales o comparta información confidencial como claves privadas, y desaparece rápidamente después de lograr sus objetivos maliciosos.
Fraude de inversiones. Una estafa de inversión implica que el estafador se comunique con la víctima y la convenza de una oportunidad de inversión en una entidad en particular. Al actuar como “intermediario” entre la víctima y el destino de la inversión, el defraudador puede dirigir el dinero del usuario a donde quiera con el pretexto de “inversión”.
Fraude en el comercio electrónico. Una estafa de comercio electrónico implica que el estafador se haga pasar por un vendedor en línea que vende productos en demanda a precios reducidos. Insiste en que la víctima pague en moneda digital a su billetera y una vez que lo hace desaparece sin entregar los productos que prometió entregar.
Cómo evitar esta estafa: no responda a solicitudes comerciales en ninguna plataforma de redes sociales. Comunicarse únicamente con la contraparte a través de la plataforma oficial antes y durante la transacción.
Estafas triples
Las estafas triangulares involucran a estafadores que compran al mismo vendedor casi simultáneamente, lo que en última instancia confunde al vendedor para que libere más criptomonedas de las pagadas.
Por ejemplo, el Comprador A realiza un pedido por valor de 5000 BUSD en criptomonedas (Orden A), mientras que el Comprador B realiza un pedido por el equivalente a 6000 BUSD (Orden B).
El comprador B transfiere 5000 BUSD al vendedor, al mismo tiempo que el comprador A marca el pedido como pagado. El vendedor libera las criptomonedas al Comprador A, completando así el pedido de A por 5.000 BUSD. El Comprador B luego envía 1.000 BUSD al vendedor, proporcionando prueba de pago de los 5.000 BUSD (que recibió del Comprador A) más los 1.000 BUSD, y lo obliga. el vendedor para liberar los activos digitales a pedido b.
Luego resulta que el vendedor ha liberado 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD en criptomonedas pero sólo ha recibido 6.000 BUSD.
Cómo evitar esta estafa: Siempre revise su cuenta bancaria o billetera para asegurarse de recibir el pago completo de todas las transacciones P2P pendientes.
Fraude
El phishing es un tipo de ataque malicioso en el que un estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios para que les envíen activos o información. Por ejemplo, un estafador podría hacerse pasar por el representante de servicio al cliente de una plataforma P2P para acceder a información privada o cuentas de criptomonedas.
Cómo evitar esta estafa: algunos estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas sobre su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al verificar mensajes, no haga clic en enlaces desconocidos antes de verificar la fuente. También debes buscar ayuda únicamente en la plataforma P2P oficial.
Cómo identificar riesgos
Antes de negociar
Consulte los perfiles para anuncios P2P. Verifique los posibles candidatos comerciales antes de realizar una operación con cualquiera de ellos. Algunas cosas a tener en cuenta al observar el perfil de un comerciante P2P son:
Número de transacciones: los números bajos no son necesariamente malos, pero un número elevado de transacciones completadas puede ser una señal de una parte P2P confiable.
Tasa de finalización: reconsidere si es inferior al 80%, ya que esto puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de retirarse de las transacciones.
Comentarios de comerciantes o usuarios: Muy pocos comentarios positivos o demasiados comentarios negativos pueden indicar un mayor riesgo comercial.
Revise los anuncios con atención. Evalúe cada anuncio P2P para determinar si satisface sus necesidades y objetivos. Tenga en cuenta el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como los límites comerciales) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, una discrepancia muy grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales es una señal de que algo es sospechoso.
Durante el comercio
Manténgase alerta al realizar una operación P2P con un comprador. Las señales de peligro incluyen:
El comprador le insta a liberar las criptomonedas.
El comprador solicita información innecesaria.
El comprador deja de responder.
El comprador le solicita un préstamo.
El comprador paga menos de la cantidad acordada en el pedido.
El comprador paga más del importe acordado en el pedido.
El comprador requiere que te comuniques fuera de la plataforma P2P.
El comprador solicita el pago a través de un intermediario.
Esté atento al tratar con un vendedor P2P. Las señales de peligro incluyen:
El vendedor solicitó cancelar el pedido después de que ya hayas pagado.
La solicitud del vendedor es comunicarse fuera de la plataforma P2P.
Solicitud del vendedor para comerciar fuera de la plataforma P2P.
El vendedor pidió pagar una comisión adicional.
Después del comercio
Manténgase alerta al realizar una operación P2P con un comprador. Las señales de peligro incluyen:
No recibir los activos por los que pagó.
Recibir un cheque sin saldo del comprador.
Congelar su cuenta bancaria después de recibir una transacción de pago de un comprador.
El comprador solicita un reembolso a través de su banco después de transferirle sus monedas digitales.
Consejos generales para protegerse de las estafas
Opere en plataformas acreditadas
Elija plataformas P2P líderes que brinden a sus usuarios sólidas funciones de seguridad. Sus características básicas más destacadas son:
Ventajas de la gestión de riesgos. Una plataforma que impone requisitos específicos antes de comprar o vender ayuda a reducir la publicidad inactiva, poco confiable o de baja calidad. Mejor aún, debería haber una lógica sofisticada para hacer coincidir las órdenes de los usuarios con operadores confiables y operadores aprobados únicamente, así como algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Se han mejorado algunos algoritmos para limitar las actividades comerciales de posibles malos actores. Además, los límites de retiro o demora pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.
Protocolos de autenticación de identidad. Las plataformas P2P que implementan protocolos de autenticación de identidad pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables al hacer cumplir la verificación de la identidad del usuario. Esto permite a los principiantes realizar operaciones con operadores certificados que tienen un historial comprobado de órdenes comerciales exitosas y fuentes confiables de fondos.
Servicio de garantía. Los servicios de depósito en garantía brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero de confianza (generalmente una plataforma P2P) maneja la circulación de fondos entre las partes que realizan transacciones para mantener la seguridad y el comercio justo.
Atención al cliente. Si bien el comercio P2P suele funcionar sin intermediarios, el equipo de atención al cliente de la plataforma P2P puede intervenir si un usuario tiene problemas con el comercio.
Pagos automatizados. Los nuevos métodos de pago automatizados permiten que las plataformas de comercio P2P procesen automáticamente la emisión de criptomonedas mantenidas en depósito en garantía sin intervención manual. Los compradores pueden recibir los activos recién adquiridos al instante y los vendedores no tienen que verificar la transacción de pago de cada pedido ni editar los activos manualmente.
Función de bloqueo. Esta función le permite bloquear usuarios sospechosos: si tiene una experiencia comercial desagradable con alguien, puede bloquear a ese usuario y evitar que vuelva a comerciar con usted.
Comunicarse únicamente a través de la plataforma comercial
Evite ponerse en contacto con posibles socios comerciales en sitios web sospechosos y esté alerta a los precios que parecen demasiado buenos para ser verdad. La comunicación mediante canales externos también hará que sea más fácil para un estafador presentar una disputa falsa en su contra y negar que la transacción haya ocurrido.
Verifique sus transacciones
Recuerde verificar toda la información de su contraparte cuando trate con ella. Escanee todos los recibos y transacciones para asegurarse de que no se haya falsificado nada digitalmente. A continuación se ofrecen algunos consejos para identificar comprobantes de pago falsos:
Texto superpuesto
diferencia de color
Diferencia de impresión
Diferencia de tamaño
También puede utilizar una herramienta gratuita de análisis de imágenes en línea. Busque “buscador de fotografías falsas” o “herramienta forense de imágenes” para tener una idea de las herramientas disponibles.
Tomar capturas de pantalla
Mantenga registros de todas las pruebas de comunicaciones y transacciones en caso de que necesite presentar una solicitud de arbitraje.
Publicidad dirigida
Si tiene una red de criptomonedas establecida, asegúrese de que su publicidad solo llegue a las personas con las que desea comerciar. Oculte su anuncio y compártalo solo con personas específicas; pueden ser personas que conoce y en las que confía, o usuarios con los que ha interactuado exitosamente antes. Ocultar anuncios también puede resultar útil si desea generar algo importante.
Bloquear partes sospechosas
Bloquee proactivamente a los usuarios con los que haya realizado operaciones subóptimas para protegerse del fraude u otro comportamiento que pueda afectar su experiencia comercial.
Presentar una solicitud de arbitraje
Si tiene algún problema, solicite atención al cliente y envíe una solicitud de arbitraje. Recuerde proporcionar toda la evidencia relevante sobre su transacción para que el servicio de atención al cliente pueda ayudarlo mejor.
Conclusión
Para proteger sus activos, es fundamental mantenerse alerta a los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, mantenerse alerta ante señales de alerta y utilizar plataformas que admitan sólidas funciones de seguridad.
Tenga cuidado al realizar cualquier transacción P2P y comuníquese con el servicio de atención al cliente si tiene alguna inquietud. Si tiene cuidado y toma las precauciones necesarias, podrá disfrutar plenamente de los beneficios de las transacciones P2P.
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