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El comercio entre pares (P2P) se está volviendo cada vez más popular entre los comerciantes de criptomonedas, pero como cualquier tipo de comercio, conlleva riesgos potenciales. El conocimiento de estos riesgos le permitirá protegerse de posibles pérdidas y dominar mejor el proceso comercial. Los usuarios pueden garantizar la seguridad de sus activos de diversas formas. Siga leyendo para obtener más información sobre las medidas de protección y su aplicación.
Introducción
El comercio de criptomonedas peer-to-peer (P2P) implica la compra y venta de monedas digitales sin la participación de intermediarios. El comercio P2P permite a compradores y vendedores fijar precios, seleccionar contrapartes comerciales y decidir cuándo realizar transacciones. También ayuda a los operadores activos y experimentados a encontrar y utilizar condiciones comerciales favorables para lograr sus objetivos.
El mercado P2P permite a los usuarios realizar intercambios de criptomonedas entre ellos sin una autoridad central o intermediario, mientras que los usuarios tienen control total sobre sus fondos.
Sin embargo, el comercio entre pares conlleva ciertos riesgos que debe tener en cuenta. Por ejemplo, los usuarios pueden experimentar comprobantes de pago falsos, estafas de devolución de cargo, transferencias erróneas, ataques de intermediario, estafas triangulares y phishing.
¿Qué tan seguro es el comercio P2P?
Como cualquier tipo de comercio, el comercio P2P está asociado con riesgos, que en cierta medida dependen de las medidas de seguridad del intercambio. Los intercambios más antiguos a menudo son criticados por aumentar el riesgo de robo y fraude, mientras que muchas plataformas P2P nuevas están mejorando activamente sus sistemas de seguridad.
Hoy en día, los principales intercambios P2P utilizan servicios de depósito en garantía, actualizaciones de seguridad periódicas, un estricto proceso de verificación de identidad y otras soluciones efectivas.
Pero incluso con fuertes medidas de seguridad, cualquier actividad comercial implica riesgos, y el comercio P2P no es una excepción.
Tipos comunes de fraude P2P
Comprobante de pago falso o mensaje SMS
Los estafadores pueden falsificar recibos de pago en un intento de convencer al comerciante de que enviaron el pago y deberían recibir la criptomoneda. A menudo, a las víctimas incluso se les envían mensajes SMS falsos indicando que se han recibido fondos en su cuenta o billetera.
Cómo protegerse: al vender, apruebe la transacción solo después de haber verificado personalmente que los fondos han llegado a su billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
Un atacante puede disputar el pago con el banco desde el cual pagó la transacción P2P para revertir su pago después de recibir los activos del vendedor. Además, los estafadores suelen intentar realizar un pago a través de una cuenta de terceros. Cuando utiliza ciertos métodos de pago, como billeteras en línea, resulta más fácil devolver un pago.
Cómo protegerse: No acepte pagos de cuentas de terceros. Si esto sucede, presente una apelación y devuelva el pago al remitente.
Traducción equivocada
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, el atacante puede comunicarse con su banco, alegar que la transacción fue un error y solicitar una reversión. Algunos estafadores pueden convencer al vendedor de que no denuncie el incidente intimidándolo y alegando que vender criptomonedas es ilegal.
Cómo protegerse: no se deje intimidar. Recopile pruebas y guarde capturas de pantalla de su correspondencia y transacciones con el criminal.
Fraude de ataque de intermediario
Una estafa de ataque de intermediario implica que un atacante interfiere con la interacción entre un usuario y una aplicación, organización u otra persona. En este caso, el defraudador se comunica en nombre de la contraparte para apoderarse de activos o información confidencial, como claves privadas. Hay tres tipos de este tipo de estafa: estafas románticas, estafas de inversión y estafas de comercio electrónico.
Estafa romántica. El estafador inicia una relación a distancia con su víctima. Una vez ganada la confianza, pide ayuda para resolver problemas financieros, enviar dinero o criptomonedas o compartir información confidencial, como claves privadas. Habiendo logrado su objetivo, el atacante interrumpe la comunicación.
Fraude de inversiones. El delincuente encuentra a la víctima en Internet y la convence de invertir dinero en un proyecto o plan específico. Actuando como "intermediario" entre la víctima y alguna oportunidad rentable, el defraudador, bajo el pretexto de una inversión, transfiere los fondos del usuario a sus cuentas.
Fraude en el comercio electrónico. El estafador se hace pasar por un vendedor online de productos a precios reducidos. Insiste en que las víctimas realicen pagos en criptomonedas en su billetera y luego desaparece sin enviar los bienes prometidos.
Cómo protegerse: no responda solicitudes de ventas en las redes sociales. Puede comunicarse con la contraparte de la transacción solo en la plataforma oficial.
Estafa del triángulo
Una estafa triangular involucra a dos atacantes que abren dos pedidos casi simultáneamente con el mismo vendedor, engañándolo para que envíe más criptomonedas de las que pagó.
Por ejemplo, el comprador A abre una orden P2P por 5000 RUB (orden A) y el comprador B abre una orden por 6000 RUB (orden B).
El comprador B transfiere 5000 RUB al vendedor, mientras que el comprador A marca el pedido A como pagado. El vendedor envía criptomonedas al comprador A, ejecutando así la orden de A por 5.000 rublos. El comprador B envía al vendedor otros 1000 RUB, proporciona un comprobante de pago (que recibió del comprador A) por 5000 RUB más un recibo por 1000 RUB y luego obliga al vendedor a enviar activos digitales al pedido de B.
Como resultado, resulta que el vendedor envió criptomonedas por la cantidad de 5000 + 6000 = 11 000 RUB, pero solo le pagaron 6000 RUB.
Cómo protegerse: Siempre revise su cuenta bancaria o billetera para asegurarse de que realmente se hayan recibido todos los montos de todas las transacciones P2P.
Suplantación de identidad
El phishing es un tipo de ataque malicioso en el que un estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios y enviarles activos o información. Por ejemplo, un atacante podría hacerse pasar por un representante de soporte de una plataforma P2P para obtener acceso a información personal o cuentas de criptomonedas.
Cómo protegerse: algunos estafadores pueden enviar notificaciones falsas de violación de cuentas por correo electrónico o mensajes de texto. Siga enlaces desconocidos en los mensajes solo si ha verificado la fuente. Comuníquese únicamente con los intercambios P2P oficiales para obtener ayuda.
Cómo identificar riesgos
Antes de negociar
Consulta los perfiles de los usuarios que publican anuncios P2P. Seleccione cuidadosamente las contrapartes con las que operar antes de realizar una transacción con cualquiera de ellas. Al estudiar el perfil P2P de una contraparte, se debe prestar atención a los siguientes factores:
Número de operaciones: si hay pocas operaciones, esto no es necesariamente una mala señal, pero una gran cantidad de operaciones completadas suele indicar la confiabilidad de la contraparte.
Tasa de finalización: una tasa de menos del 80% puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de abandonar las operaciones.
Comentarios de comerciantes o usuarios: una cantidad baja de reseñas positivas o una gran cantidad de reseñas negativas puede indicar un mayor riesgo comercial.
Revise los anuncios con atención. Revise cada anuncio P2P y determine si satisface sus necesidades y objetivos. Considere el precio, la cantidad, los métodos de pago disponibles, las restricciones (como los límites comerciales) y otras condiciones. Por ejemplo, una discrepancia demasiado grande entre el precio de un activo en un anuncio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales debería generar sospechas.
Durante el comercio
Tenga cuidado al interactuar con un comprador P2P. Las siguientes acciones deberían alertarlo:
El comprador te convence de enviar criptomonedas bajo cualquier pretexto.
El comprador solicita información opcional.
El comprador deja de responder a los mensajes.
El comprador le pide que le preste fondos.
El comprador paga menos de lo indicado en el pedido.
El comprador paga más de lo indicado en el pedido.
El comprador solicita comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El comprador solicita realizar el pago a través de un intermediario.
Tenga cuidado al interactuar con un vendedor P2P. Las siguientes acciones deberían alertarlo:
El vendedor le pide que cancele el pedido después de haber pagado.
El vendedor solicita comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El vendedor le pide que opere fuera de la plataforma P2P.
El vendedor pide pagar una comisión adicional.
Después del comercio
Al interactuar con un comprador P2P, debes tener cuidado con lo siguiente:
Aún no has recibido el pago por el cual transfiriste la criptomoneda.
Recibir un cheque de un comprador que no está confirmado por el banco.
Su cuenta bancaria ha sido bloqueada después de recibir el pago de un comprador.
El comprador solicitó un reembolso a su banco después de que usted transfiriera la criptomoneda.
Consejos generales para protegerse de los estafadores
Opere en plataformas probadas,
Elija plataformas P2P reconocidas que ofrezcan a los usuarios métodos de seguridad confiables, como por ejemplo:
Funciones de gestión de riesgos. Si una plataforma requiere requisitos específicos antes de comprar o vender, reduce la cantidad de listados inactivos, poco confiables o de baja calidad. La plataforma debe tener algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas, así como una lógica avanzada de comparación de pedidos para relacionar a los usuarios solo con comerciantes confiables y comerciantes verificados.
Algunos algoritmos son incluso capaces de limitar las actividades comerciales de posibles atacantes. Además, los usuarios pueden estar protegidos por límites o retrasos adicionales al retirar fondos.
Protocolos Conozca a su cliente (KYC). Las plataformas P2P con protocolos KYC ayudan a los principiantes a encontrar contrapartes comerciales confiables que hayan pasado la verificación de identidad. Gracias a la verificación KYC, los principiantes pueden comerciar con comerciantes confiables que tienen un historial de transacciones confirmado y fuentes de fondos confiables.
Servicios de custodia. Los servicios de depósito en garantía ofrecen a compradores y vendedores una forma segura de intercambiar bienes o activos. Lo lleva a cabo un tercero de confianza, normalmente una plataforma P2P.
Servicio de soporte. Aunque el comercio P2P suele realizarse sin intermediarios, el equipo de soporte de la plataforma P2P puede intervenir para ayudar a los usuarios si surgen problemas.
Pagos automatizados. Permiten que las plataformas P2P envíen criptomonedas desde el servicio de depósito en garantía automáticamente. Los compradores reciben instantáneamente los activos adquiridos y los vendedores no necesitan verificar el pago de cada pedido ni transferir los activos manualmente.
Función de bloqueo. Si has tenido una mala experiencia con algún usuario, puedes bloquearlo y ya no podrá comerciar contigo.
Comunicarse solo en la plataforma.
Evite comunicarse con posibles contratistas en sitios dudosos y tenga cuidado con los anuncios con precios sospechosamente favorables. Si te comunicas fuera de la plataforma, será más fácil para el estafador iniciar una disputa en tu contra y negar que se realizó la transacción.
Verificar transacciones
Consulta toda la información disponible sobre la contraparte. Revise todas las transacciones y recibos para asegurarse de que no presenten los siguientes signos de fraude digital:
Las palabras se superponen
Diferentes colores de texto
fuente diferente
Diferente tamaño de texto
También puede utilizar herramientas gratuitas de comprobación de imágenes en línea. Busque "herramienta de detección de imágenes falsas" para explorar las soluciones disponibles.
Tomar capturas de pantalla
Conservar todas las pruebas de las comunicaciones y transacciones en caso de una apelación.
Colocar anuncios dirigidos
Si tiene su propia red de contrapartes confiables, asegúrese de que su anuncio sea visible solo para ellos. Oculta tu anuncio y compártelo solo con las personas que quieras, ya sean personas que conoces o personas con las que ya has realizado transacciones. Ocultar un anuncio también es útil al realizar una transacción importante.
Bloquear usuarios sospechosos
No tema bloquear a los usuarios con los que haya realizado transacciones ineficaces: esto le ayudará a protegerse del fraude y otros problemas desagradables.
Presentar una apelación
Si tiene un problema, comuníquese con el soporte y presente una apelación. Asegúrese de proporcionar toda la evidencia relevante de la transacción para que el soporte pueda resolver su problema.
Conclusión
Para proteger sus fondos al operar P2P, tenga cuidado y evite riesgos. Revise cuidadosamente los términos de cada transacción, esté atento a comportamientos sospechosos y elija plataformas con sólidas funciones de seguridad.
Realice transacciones P2P con precaución y comuníquese con el soporte si tiene alguna duda. Con estas precauciones, podrá disfrutar de los beneficios de las transacciones P2P sin preocupaciones.
Lectura recomendada
¿Qué es el comercio P2P y cómo utilizarlo?
Redes peer-to-peer | Academia Binance
Por qué y cómo hacer su propia investigación (DYOR) antes de invertir en criptomonedas
Cinco estrategias de gestión de riesgos
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