Resumen
El comercio entre pares (C2C) es cada vez más popular entre los comerciantes de criptomonedas, pero como ocurre con cualquier tipo de comercio, existen riesgos potenciales con el comercio C2C. Comprender estos riesgos puede ayudar a los operadores a evitar pérdidas potenciales y comprender mejor el proceso comercial. Siga leyendo para saber qué precauciones pueden tomar los comerciantes, así como los métodos y situaciones en las que deben aplicarse.
Introducción
El comercio de criptomonedas peer-to-peer (C2C) se refiere a la compra y venta de monedas digitales sin la participación de un tercero intermediario. Las transacciones C2C ayudan a compradores y vendedores a fijar precios, seleccionar socios comerciales y decidir los tiempos de transacción adecuados. En el comercio C2C, los operadores diligentes y experimentados pueden encontrar y explotar condiciones comerciales favorables para satisfacer sus necesidades.
Los mercados C2C de criptomonedas facilitan el comercio directo de criptomonedas entre usuarios individuales. Dado que no existe una autoridad central ni un tercero intermediario, los usuarios tienen un mayor control sobre sus fondos y su identidad está protegida durante las transacciones.
A pesar de estos beneficios de las transacciones C2C, también implican algunos riesgos. Los usuarios deben comprender claramente los riesgos antes de intentar transacciones C2C. Los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes incluyen pruebas de pago falsas, fraude de devolución de cargo, transferencias incorrectas, ataques de intermediario, estafas triangulares y phishing.
¿Son seguras las transacciones C2C?
Como ocurre con cualquier tipo de transacción, las transacciones C2C implican ciertos riesgos, que varían según la plataforma de negociación y sus medidas de seguridad. Si bien las primeras plataformas comerciales enfrentaban mayores riesgos de robo y fraude, muchas plataformas comerciales C2C más nuevas han mejorado enormemente sus medidas de seguridad.
Hoy en día, las principales plataformas comerciales C2C suelen ofrecer servicios de custodia, implementar actualizaciones de seguridad periódicas y estrictos procesos de verificación de identidad (entre otras medidas) para garantizar la seguridad del usuario.
Sin embargo, incluso con las medidas de protección adecuadas, todas las actividades comerciales conllevan riesgos y las transacciones C2C no son una excepción.
¿Cuáles son las estafas C2C comunes?
Comprobante de pago falso o mensaje de texto
Los estafadores pueden engañarlo para que libere criptomonedas alterando digitalmente los recibos para hacerle creer que han pagado. Un ejemplo es una estafa de mensajes de texto, en la que los delincuentes envían a las víctimas mensajes de texto con recibos de pago falsos.
Cómo evitar esta estafa: los vendedores solo deben aprobar una transacción después de verificar que se haya recibido el pago en su billetera o cuenta bancaria.
fraude de devolución de cargo
Los delincuentes pueden utilizar la función de devolución de cargo de la plataforma de pago elegida para revertir un pago después de recibir sus activos. En muchos casos, intentarán pagar a través de una cuenta de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, facilitan la solicitud de un reembolso.
Cómo evitar este tipo de estafa: No acepte pagos de cuentas de terceros. Si esto sucede, se deberá presentar una apelación ante la plataforma y el dinero se reembolsará a la cuenta del comprador.
transferencia incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, los estafadores pueden robar sus activos al informar la transacción errónea a su banco y solicitar que se revierta la transacción. Algunos estafadores incluso utilizan tácticas de miedo, como advertirle que vender criptomonedas es ilegal, para disuadir a las víctimas de denunciar el incidente.
Cómo evitar este tipo de estafa: No se deje intimidar por tácticas de miedo. Recopile sistemáticamente registros de comunicaciones y transacciones con delincuentes, como capturas de pantalla.
ataque de hombre en el medio
En un ataque de intermediario, los delincuentes intervienen en la comunicación de un usuario con una aplicación, organización u otra persona, haciéndose pasar por la otra parte para comunicarse con el usuario con el fin de robar activos o información confidencial (como claves privadas). . Las tres categorías principales de ataques de intermediario incluyen estafas de citas, estafas de inversión y estafas de comercio electrónico.
Estafas matrimoniales. En las estafas de citas, los estafadores fingen estar saliendo con la víctima en línea. Después de ganarse la confianza de la víctima, la manipulan para que la ayude a resolver sus problemas financieros, transferir dinero o criptomonedas, o compartir información confidencial, como claves privadas. Una vez que hayan logrado su propósito, se terminará todo contacto.
Estafas de inversión. En las estafas de inversión, los delincuentes se acercan y convencen a las víctimas para que inviertan en un negocio. Como "intermediarios" entre las víctimas y las oportunidades de inversión, los estafadores pueden asignar los fondos de los usuarios a voluntad bajo el pretexto de "inversión".
Fraude en el comercio electrónico. En las estafas de comercio electrónico, los estafadores se hacen pasar por vendedores en línea que venden productos de alta calidad a precios reducidos. Insisten en que las víctimas paguen criptomonedas en sus billeteras. Después de que la víctima paga, desaparecen sin entregar los bienes prometidos.
Cómo evitar este tipo de estafa: No responda solicitudes de transacciones en ninguna plataforma de redes sociales. Antes y durante la transacción, ambas partes se comunican únicamente en la plataforma oficial.
estafa triangular
En una estafa triangular, dos delincuentes realizan dos pedidos al mismo vendedor casi al mismo tiempo para confundir al vendedor y obligarlo a liberar más criptomonedas de las que realmente pagaron.
Por ejemplo, el comprador A realiza un pedido de criptomonedas por valor de 5000 BUSD (pedido A), mientras que el comprador B realiza un pedido por valor de 6000 BUSD (pedido B).
Posteriormente, el comprador B transfiere 5000 BUSD al vendedor y el comprador A marca el pedido A como pagado. El vendedor entrega la criptomoneda al comprador A, completando así el pedido A de 5000 BUSD. Luego, el comprador B transfiere 1000 BUSD al vendedor y proporciona un comprobante de pago de 5000 BUSD (obtenido del comprador A) más 1000 BUSD, lo que obliga al vendedor a liberar los activos digitales bajo la orden B.
Después de que se calmó el polvo, resultó que el vendedor había liberado 5.000+6.000=11.000 BUSD en criptomonedas, pero en realidad solo había recibido 6.000 BUSD en pago.
Cómo evitar este tipo de estafa: Siempre revise su cuenta bancaria o billetera para confirmar que realmente haya recibido todo el dinero que le corresponde de una transacción C2C pendiente.
Suplantación de identidad
El phishing es un ataque malicioso. En el phishing, los estafadores utilizan perfiles falsos para engañar a los usuarios y obligarlos a enviar activos o información. Por ejemplo, los delincuentes pueden hacerse pasar por representantes de servicio al cliente de plataformas C2C para obtener acceso a información privada o cuentas cifradas.
Cómo evitar esta estafa: Los estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas relacionadas con su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al ver información, no haga clic en enlaces desconocidos antes de verificar la fuente. Sólo debe buscar ayuda a través de las plataformas comerciales C2C oficiales.
Cómo identificar riesgos
Antes de negociar
Ver materiales publicitarios de C2C. Investigue a cualquier contraparte potencial antes de negociar con ella. Algunas cosas a tener en cuenta al ver materiales C2C son:
Número de transacciones: las contrapartes C2C con pocas transacciones pueden no necesariamente tener problemas, pero un alto volumen de transacciones puede indicar que la contraparte es más confiable.
Tasa de finalización de pedidos: si la tasa de finalización de pedidos de la otra parte es inferior al 80%, reconsidere si desea continuar con la transacción, ya que esto puede indicar que el comerciante retira transacciones con frecuencia.
Comentarios del anunciante o del usuario: pocas reseñas positivas o una gran cantidad de reseñas negativas pueden indicar una transacción de mayor riesgo.
Mire el anuncio con atención. Evalúe cada anuncio C2C para determinar si satisface sus necesidades y objetivos. Considere el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como los montos de las transacciones) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, si el precio C2C es demasiado diferente del precio de mercado en otras plataformas comerciales, entonces el anuncio es más sospechoso.
Al negociar
Esté atento al comunicarse con compradores C2C. Algunas señales de alerta incluyen:
Los compradores le instan a que libere su criptomoneda.
El comprador solicita información no esencial.
Ya no se puede contactar con el comprador.
El comprador le pide dinero prestado.
El comprador pagó menos de la cantidad acordada en el pedido.
El comprador pagó más del importe acordado en el pedido.
Los compradores requieren comunicación fuera de la plataforma C2C.
El comprador exige el pago a través de un tercero.
Esté atento al comunicarse con vendedores C2C. Algunas señales de alerta incluyen:
Después de pagar, el vendedor le pide que cancele el pedido.
El vendedor requiere comunicación fuera de la plataforma C2C.
El vendedor exige que la transacción se realice fuera de la plataforma C2C.
El vendedor exige que usted pague una tarifa de procesamiento adicional.
después de la transacción
Las señales de alerta al comunicarse con compradores C2C incluyen:
No recibió los bienes correspondientes después del pago.
El comprador está pagando un cheque sin fondos.
Después de recibir el pago del comprador, su cuenta bancaria se desactiva.
El comprador inicia una solicitud de reembolso a través de su banco después de que usted envía la criptomoneda.
Formas comunes de prevenir estafas
Opere en una plataforma confiable
Elija una plataforma C2C líder con sólidas funciones de seguridad. Las características comunes incluyen:
Funciones de gestión de riesgos. Si la plataforma impone requisitos específicos antes de realizar las transacciones, ayudará a reducir los anuncios ineficaces, poco fiables o de baja calidad. Aún mejor, la plataforma utiliza una lógica avanzada de comparación de órdenes para conectar a los usuarios solo con comerciantes confiables y anunciantes verificados, y utiliza algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos optimizados pueden incluso limitar las actividades comerciales de posibles delincuentes. Además, los límites de retiro o los retiros retrasados ayudan a proteger los fondos de los usuarios.
Acuerdo Conozca a su Cliente (KYC). Si la plataforma C2C tiene un protocolo KYC, puede ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables mediante la verificación de la identidad del usuario. Esto permite a los principiantes comerciar con anunciantes verificados con registros de transacciones y fuentes de financiación comprobados.
Servicios de Custodia. Los servicios de depósito en garantía permiten a compradores y vendedores intercambiar bienes o activos de forma segura. Una institución externa de buena reputación (generalmente una plataforma C2C) es responsable de manejar el intercambio de fondos entre las dos partes para garantizar la seguridad y equidad de la transacción.
Servicio al Cliente. Aunque las transacciones C2C normalmente no requieren intermediarios, el equipo de atención al cliente de las plataformas C2C puede intervenir cuando los usuarios encuentran problemas con las transacciones.
Pagos automáticos. A través del nuevo método de pago automático, la plataforma C2C puede liberar automáticamente la criptomoneda en la cuenta de custodia sin intervención manual. Los compradores reciben sus activos recién adquiridos de inmediato y los vendedores no necesitan verificar manualmente los pagos de cada pedido ni liberar activos manualmente.
Función de bloqueo. Puede bloquear usuarios sospechosos mediante la función de bloqueo. Si ha tenido una experiencia comercial desagradable con un usuario, puede bloquearlo. Después de ser bloqueado, el usuario no podrá volver a comerciar con usted.
Comunicarse sólo a través de la plataforma.
Evite ponerse en contacto con posibles contrapartes en sitios web cuestionables y tenga cuidado con los precios demasiado atractivos. Además, si la comunicación se realiza a través de canales externos, es más fácil para los estafadores plantear disputas falsas y negar la existencia de la transacción.
Verifique las transacciones cuidadosamente
Siempre verifique cuidadosamente toda la información de la contraparte cuando opere. Verifique cuidadosamente todos los recibos y registros de transacciones para asegurarse de que la información no haya sido manipulada por medios digitales. A continuación se ofrecen algunos consejos para detectar comprobantes de pago falsos:
texto superpuesto
colores inconsistentes
Diseño inconsistente
tamaño inconsistente
También puede utilizar herramientas forenses de imágenes gratuitas en línea. Busque "detector de imágenes falsas" o "herramienta forense de imágenes" para obtener información relacionada.
Tomar una captura de pantalla
Mantenga registros de toda la correspondencia y transacciones en caso de que sea necesario presentar una apelación.
Publicar anuncios dirigidos
Si ha establecido una red de criptomonedas, asegúrese de que sus anuncios estén dirigidos únicamente a las personas con las que desea comerciar. Oculte sus anuncios y compártalos solo con personas específicas, como personas que conoce y en las que confía, o usuarios con quienes haya realizado transacciones exitosas anteriormente. Ocultar anuncios también es muy útil si desea realizar grandes negocios.
Bloquear personas sospechosas
Bloquee proactivamente a los usuarios que hayan tenido malas transacciones con usted para evitar fraudes y otros comportamientos que afecten su experiencia comercial.
Presentar una queja
Si encuentra algún problema, comuníquese con el servicio de atención al cliente y presente una queja. Proporcione toda la evidencia relacionada con la transacción para que el servicio de atención al cliente pueda ayudarlo mejor.
en conclusión
Para proteger sus activos, es importante permanecer alerta a los riesgos potenciales asociados con las transacciones C2C. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, estar alerta a las señales de alerta y utilizar una plataforma con sólidas funciones de seguridad.
Esté atento al participar en cualquier transacción C2C y comuníquese con el servicio de atención al cliente si tiene alguna inquietud. Si se mantiene alerta y toma las precauciones necesarias, podrá disfrutar plenamente de los beneficios de las transacciones C2C.
Otras lecturas
¿Qué es el comercio entre pares y cómo se utiliza?
Explicación de la red peer-to-peer | Academia Binance
Por qué y cómo hacer tu propia investigación al invertir en criptomonedas (DYOR)
Cinco estrategias de gestión de riesgos
Descargo de responsabilidad y advertencia de riesgo: el contenido de este artículo son hechos y tienen como objetivo información general y fines educativos únicamente y no constituyen ninguna representación o garantía. Este artículo no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal u otro tipo de asesoramiento profesional y no es una recomendación para que compre ningún producto o servicio específico. Debe buscar su propio consejo en asesores profesionales adecuados. Si este artículo fue proporcionado por un colaborador externo, tenga en cuenta que las opiniones expresadas en este artículo pertenecen al colaborador externo y no reflejan necesariamente las opiniones de Binance Academy. Para obtener más información, haga clic aquí para leer nuestro descargo de responsabilidad completo. Los precios de los activos digitales fluctúan. El valor de su inversión puede aumentar o disminuir y es posible que no se recupere el capital invertido. Usted es el único responsable de sus propias decisiones de inversión y Binance no es responsable de las pérdidas que pueda sufrir. Este artículo no constituye asesoramiento financiero, legal ni profesional de otro tipo. Para obtener más información, consulte nuestros Términos de uso y Advertencia de riesgos.