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Invertir es una forma eficaz de generar riqueza a largo plazo, pero puede resultar difícil para los principiantes saber por dónde empezar a invertir.
Crear su propia cartera de inversiones es un paso importante hacia el logro de sus objetivos financieros y requiere una cuidadosa planificación y consideración de varios factores, incluida la naturaleza de esos objetivos y la tolerancia al riesgo.
Es necesario realizar un seguimiento y ajuste periódicos de la cartera para mantener la asignación de activos deseada.
¿Qué es una cartera de inversiones?
Una cartera de inversiones personal es una colección de activos que posee, incluidas acciones, bonos y criptomonedas.
Invertir puede ser una excelente manera de generar riqueza a largo plazo, pero comenzar no siempre es una tarea fácil. Ahora bien, este problema es especialmente relevante, ya que cada día aparecen nuevas opciones de inversión, como las criptomonedas.
Crear su propia cartera de inversiones es un paso importante hacia el logro de sus objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de varios factores. Veamos algunos puntos clave relacionados con la creación de su propia cartera de inversiones.
Evaluación del apetito por el riesgo al planificar una cartera
El apetito por el riesgo se refiere a la capacidad de un inversor para hacer frente a las pérdidas. Los principiantes deben considerar factores como el establecimiento de objetivos finales, la situación financiera actual, la comprensión de los productos de inversión, etc.
Establecer metas
Para determinar su apetito por el riesgo, primero debe identificar sus objetivos financieros. Por ejemplo, los objetivos de inversión a largo plazo suelen incluir ahorrar para la jubilación o ahorrar para las generaciones futuras, mientras que los objetivos a corto plazo se centran en comprar un automóvil u obtener un título universitario en el futuro cercano.
Estos objetivos influirán en la gestión de riesgos y la preparación porque los objetivos financieros determinan el horizonte temporal de un inversor: el período de tiempo que planea mantener sus activos antes de obtener ganancias.
Cuanto más largo sea el horizonte temporal, mayor será el apetito de riesgo del inversor, ya que los rendimientos a largo plazo pueden compensar las caídas de precios a corto plazo. Entrar al mercado con un horizonte temporal más corto, por ejemplo, con el objetivo de comprar una casa en dos años, significa que perder algo de capital debido a las fluctuaciones de precios a corto plazo puede retrasar significativamente este objetivo.
Situación financiera actual y pasivos.
Tener en cuenta las obligaciones financieras actuales ayudará a determinar cuánto dinero puede invertir un inversionista para seguir siendo capaz de pagar facturas, deudas y otros gastos necesarios.
Por ejemplo, una persona con ingresos estables y ahorros para tiempos difíciles (como gastos médicos inesperados, pérdida de empleo o renovaciones en el hogar) estará abierta a inversiones más riesgosas, incluidas las criptomonedas. Es deseable que los ahorros puedan cubrir las obligaciones financieras del inversor durante el tiempo estimado que puede ser necesario para encontrar un nuevo trabajo en la industria y especialidad elegida.
A su vez, un inversor que aún no ha acumulado fondos para circunstancias imprevistas debería considerar invertir grandes sumas para que, en caso de quiebra, no tenga que liquidar activos de alto riesgo y sufrir pérdidas.
Comprender las diferentes clases de activos al invertir
Otro factor a considerar al determinar el apetito por el riesgo es el conocimiento y la experiencia del inversor con los activos que planea agregar a su cartera, especialmente cuando se trata de criptomonedas. Por ejemplo, si un inversor tiene un buen conocimiento del mercado de las criptomonedas y de cómo funcionan las carteras criptográficas, podrá gestionar con mayor confianza los riesgos asociados a estas inversiones.
Sin embargo, aquellos nuevos en las criptomonedas deberían comenzar con menos capital y aumentar sus tenencias a medida que se sientan más cómodos en el volátil mercado de las criptomonedas.
Asignación de activos para crear una cartera de inversiones equilibrada
La asignación de activos es el proceso de dividir las inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo e inversiones alternativas como las criptomonedas. El equilibrio adecuado de activos dará a los inversores una ventaja para lograr sus objetivos.
Normalmente, los inversores conservadores aumentan la proporción de bonos y efectivo en la cartera, mientras que los inversores con un horizonte temporal más largo aumentan el porcentaje de acciones individuales y criptoactivos. Es importante señalar que la asignación de activos puede requerir ajustes con el tiempo a medida que cambian los objetivos de inversión y el apetito por el riesgo.
Por ejemplo, un inversor con mucho efectivo podría asignar el 70% de su capital a acciones, el 20% a bonos y el 10% a efectivo. Decidir destinar el 70% de una cartera a acciones es bastante arriesgado, sin embargo, si este inversor es capaz de cubrir gastos inesperados con un 10% de efectivo, puede correr este riesgo.
Alternativamente, un inversor que planea una jubilación anticipada optará por mantener más bonos y efectivo, y asignar sólo una porción menor de sus activos a acciones y criptomonedas. Si el flujo de caja cubre los ingresos de jubilación del inversor, éste podrá destinar una pequeña parte de sus fondos a activos de mayor riesgo.
Cómo diversificar su cartera de inversiones
Una cartera diversificada permite a los inversores capear las caídas de precios de acciones y criptomonedas individuales. Para reducir el riesgo de pérdidas resultantes de la concentración de inversiones en un área geográfica o sector, los inversores pueden distribuir las inversiones entre diferentes clases de activos, sectores y regiones.
Los inversores pueden diversificar sus fondos invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Pero recuerde que la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en un mercado a la baja. Esta es una estrategia eficaz, pero no está exenta de riesgos.
Los fondos mutuos y los ETF pueden ser adecuados para los inversores que prefieren un enfoque de diversificación “libre”, ya que las instituciones financieras acreditadas seleccionan tenencias de acciones y participaciones de estos fondos. El S&P 500 y el FTSE 100 son excelentes ejemplos de fondos con un enfoque “laxo”. Los inversores pueden destinar una parte de su salario cada mes a la compra de estos productos.
Para los inversores que prefieren diversificar sus inversiones como quieran, hay disponible una variedad de productos de inversión, que incluyen acciones, bonos y criptomonedas individuales. Recuerde realizar una investigación exhaustiva y considerar los riesgos y el potencial de cada inversión. Se recomienda comenzar con herramientas como Morningstar, Bloomberg y CoinMarketCap.
Cómo controlar y reequilibrar su cartera de inversiones
No puedes simplemente crear tu propia cartera de inversiones una vez y olvidarte de ella. Este es un proceso continuo que incluye monitoreo y ajustes regulares. Los inversores necesitan reequilibrar periódicamente sus carteras para mantener la asignación de activos deseada.
A veces los inversores también necesitan ajustar sus carteras si cambian los objetivos de inversión o el apetito por el riesgo. Digamos que un inversor tiene una cartera diversificada de 60% de acciones, 30% de bonos y 10% de efectivo. En una mejor situación financiera, su apetito por el riesgo puede aumentar y estará dispuesto a asumir riesgos adicionales para obtener ingresos adicionales. Con una investigación cuidadosa, un inversor puede ajustar su cartera reduciendo la exposición al efectivo y aumentando la exposición a Bitcoin. Al aumentar sus tenencias de bitcoins, asume más riesgos pero aumenta su potencial para obtener mayores rendimientos.
El reequilibrio de la cartera puede implicar alejarse de los activos de riesgo en favor de opciones más conservadoras. Por ejemplo, un inversor que se prepara para la jubilación puede querer evitar inversiones riesgosas reteniendo bonos y efectivo.
Es importante señalar que los ajustes de la cartera basados en el apetito por el riesgo son una decisión personal del inversor que debe considerarse cuidadosamente y alinearse con los objetivos financieros y la estrategia de inversión. Además, asegúrese de revisar y reequilibrar periódicamente su cartera a medida que se acerque a sus objetivos.
En conclusión
Crear una cartera de inversiones es un proceso complejo que requiere tiempo, paciencia y una evaluación objetiva de la situación financiera actual y esperada. No existe un enfoque universal para crear una cartera de inversiones.
Al buscar activos adecuados, los inversores novatos siempre deben ser conscientes de su apetito por el riesgo y también evitar recomendaciones financieras y llamadas para realizar inversiones específicas o crear carteras con la promesa de enormes rendimientos con un riesgo mínimo. Este proceso puede llevar algún tiempo, pero los nuevos inversores pueden adquirir experiencia en inversiones y aprender a gestionar eficazmente su cartera.
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