En breve
Invertir puede ser una buena forma de generar riqueza a largo plazo, pero es difícil empezar.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso importante para lograr objetivos financieros y requiere una planificación y consideración cuidadosas de una serie de factores, incluida la naturaleza de estos objetivos y el nivel de tolerancia al riesgo.
El seguimiento periódico y los ajustes de la cartera son esenciales para mantener la asignación de activos deseada por un inversor.
¿Qué es una cartera de inversiones?
La cartera de inversiones de un individuo es el conjunto de activos que posee, incluidas acciones, bonos y criptomonedas.
Invertir puede ser una excelente manera de generar riqueza a largo plazo, pero saber por dónde empezar puede resultar abrumador. Esto es especialmente cierto cuando se introducen en la mezcla nuevas opciones de inversión, como las criptomonedas.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso importante hacia el logro de objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de una serie de factores. Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las consideraciones clave involucradas en la creación de una cartera de inversiones personal.
Evaluar la tolerancia al riesgo en la planificación de carteras
La tolerancia al riesgo se refiere a la voluntad y capacidad de un inversor para soportar pérdidas. Para los principiantes, esto significa considerar sus objetivos finales, su situación financiera actual y su comprensión de los productos de inversión, entre otros factores.
Determinar el objetivo
El primer paso que puede dar un inversor para determinar su tolerancia al riesgo es determinar sus objetivos financieros. Por ejemplo, los objetivos comunes de inversión a largo plazo podrían incluir ahorrar para la jubilación o generar riqueza para las generaciones futuras, mientras que los objetivos a corto plazo podrían ser comprar un automóvil o asistir a la universidad en un futuro cercano.
Estos objetivos pueden tener un efecto en cadena en la gestión del riesgo y la tolerancia, ya que los objetivos financieros pueden dictar el horizonte temporal de un inversor, que es cuánto tiempo pretende mantener sus activos antes de retirar efectivo.
Cuanto más largo sea el horizonte temporal, mayor será el riesgo que puede enfrentar un inversor, ya que las ganancias a largo plazo pueden contrarrestar las caídas de precios a corto plazo. Entrar al mercado con un horizonte temporal más corto, como planear comprar una casa en dos años, significa perder parte de su capital debido a fluctuaciones de precios a corto plazo que podrían retrasar significativamente este objetivo.
Situación financiera actual y obligaciones.
Ser plenamente consciente de las obligaciones financieras actuales puede ayudar a determinar cuánto puede invertir un inversor sin comprometer su capacidad para pagar facturas, deudas y otros gastos necesarios.
Por ejemplo, una persona con ingresos estables y un fondo de emergencia que pueda cubrir gastos médicos, pérdida de empleo o reparaciones del hogar puede estar dispuesta a aceptar inversiones más riesgosas, como las criptomonedas químicas. El fondo de emergencia recomendado suele ser suficiente para cubrir las obligaciones financieras de una persona durante el tiempo estimado que le llevará encontrar un nuevo trabajo en su industria y profesión.
Por otro lado, alguien que no ha ahorrado para emergencias puede necesitar considerar incorporar mucho efectivo para que un contratiempo inesperado no le obligue a liquidar activos de alto riesgo, que probablemente causen pérdidas.
Comprenda las diferentes clases de activos mientras invierte
Otro factor que los inversores pueden necesitar considerar al tomar decisiones sobre su tolerancia al riesgo es su conocimiento y experiencia con los activos que planean agregar a su cartera, especialmente si se trata de criptomonedas. Por ejemplo, si tienen un buen conocimiento del mercado de las criptomonedas y de cómo funcionan las carteras de criptomonedas, pueden sentirse más cómodos asumiendo los riesgos asociados con esta inversión.
Sin embargo, es posible que los inversores nuevos en las criptomonedas quieran comenzar con una cantidad menor de capital y aumentar sus tenencias a medida que se sientan más cómodos con el mercado y la volatilidad que lo acompaña.
Estrategia de asignación de activos para una cartera equilibrada
La asignación de activos es el proceso de dividir las inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo e inversiones alternativas como las criptomonedas. Lograr el equilibrio adecuado puede colocar a los inversores en una mejor posición para alcanzar sus objetivos.
En general, un inversor conservador puede optar por tener una mayor proporción de bonos y efectivo en su cartera, mientras que un inversor a más largo plazo puede optar por una mayor proporción de acciones y activos en efectivo con mayor cifrado. Es importante tener en cuenta que la asignación de activos no es una decisión única y es posible que deba ajustarse con el tiempo a medida que cambian los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, un inversor con grandes reservas de efectivo podría asignar el 70% de su capital a acciones, el 20% a bonos y el 10% a efectivo. Elegir asignar el 70% de su cartera a acciones puede considerarse potencialmente arriesgado. Sin embargo, con la reserva de efectivo del 10% de este inversor para cubrir gastos inesperados, es posible que se sienta cómodo asumiendo este riesgo.
Alternativamente, alguien que se acerca a la jubilación podría optar por tener más bonos y efectivo y, al mismo tiempo, asignar una porción más pequeña de sus tenencias a acciones y criptomonedas. Si su efectivo puede cubrir sus gastos durante la jubilación, pueden mantener una pequeña parte de su dinero en activos de mayor riesgo.
Cómo diversificar su cartera de inversiones
Una cartera diversificada puede permitir a los inversores capear las caídas de los precios de cualquier acción o criptomoneda. Los inversores pueden optar por minimizar el riesgo de pérdida al concentrar sus inversiones en un área geográfica o sector distribuyendo sus inversiones entre una variedad de clases de activos, sectores y regiones.
Los inversores pueden diversificarse invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Pero tenga en cuenta que la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas cuando el mercado general cae. Si bien es una buena estrategia, no está exenta de riesgos.
Los fondos mutuos y los ETF pueden ser más adecuados para los inversores que prefieren un enfoque más diversificado, ya que las instituciones financieras acreditadas seleccionan el paquete de acciones y participaciones contenidas en estos fondos. El S&P 500 y el FTSE 100 son buenos ejemplos de fondos que ofrecen un enfoque realista. Los inversores pueden destinar una parte de su salario a la compra de estos productos cada mes.
Si un inversor prefiere diversificarse eligiendo sus propias inversiones, hay muchos productos de inversión diferentes disponibles, incluidas acciones, bonos y criptomonedas individuales. Es fundamental realizar investigaciones y comprender los riesgos de cada inversión e investigar cuidadosamente su potencial. Herramientas como Morningstar, Bloomberg y CoinMarketCap son buenos puntos de partida.
Cómo realizar un seguimiento y reequilibrar su cartera
Crear una cartera de inversiones personal no es algo que se haga una sola vez. Puede ser un proceso continuo que requiere seguimiento y ajustes periódicos. Es posible que los inversores necesiten reequilibrar sus carteras periódicamente para mantener la asignación de activos deseada.
Es posible que los inversores también necesiten ajustar sus carteras si cambian sus objetivos de inversión o su tolerancia al riesgo. Supongamos que un inversor tiene una cartera diversificada que consta de 60% de acciones, 30% de bonos y 10% de efectivo. Al encontrarse en una mejor situación financiera, el inversor ahora puede tener una mayor tolerancia al riesgo y estar dispuesto a asumir riesgos adicionales en sus inversiones en busca de mayores ganancias. Suponiendo que el inversor haya hecho su investigación, puede ajustar su cartera para tener menos efectivo y más bitcoins. Al aumentar sus tenencias de bitcoins, aumentan su potencial de ganancias y, al mismo tiempo, asumen más riesgos al hacerlo.
Por otro lado, reequilibrar una cartera puede implicar abandonar activos más riesgosos en favor de opciones más conservadoras. Por ejemplo, un inversor que se acerca a la jubilación podría renunciar a algunas inversiones más riesgosas y mantener más bonos y efectivo.
Es importante tener en cuenta que ajustar su cartera en función de su tolerancia al riesgo es una decisión personal que debe considerarse cuidadosamente y alinearse con sus objetivos financieros y su estrategia de inversión. Es importante revisar y reequilibrar periódicamente su cartera a medida que se acerca a sus objetivos.
resumen
Crear una cartera de inversiones personal es un proceso complejo que requiere tiempo, paciencia y una mirada honesta a la situación financiera actual y proyectada de un individuo. No existe un enfoque único a la hora de crear una cartera de inversiones.
Al investigar la tenencia de un activo, los nuevos inversores deben tener en cuenta su tolerancia al riesgo y evitar ser promocionados por expertos financieros como inversiones o carteras que prometen enormes ganancias con un riesgo mínimo. Este proceso puede llevar tiempo, pero una vez completado este paso, los inversores pueden tener más confianza en su capacidad para gestionar su cartera.
Leer más:
¿Qué es la criptomoneda?
Cómo establecer metas financieras personales y alcanzarlas
Por qué y cómo hacer su propia investigación (DYOR) al invertir en criptomonedas
Cinco estrategias de gestión de riesgos
Descargo de responsabilidad y advertencia de riesgo: este contenido se le presenta "tal cual" para información general y fines educativos únicamente, sin representación ni garantía de ningún tipo. No debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o profesional, ni pretende ser una recomendación para comprar ningún producto o servicio específico. Debe buscar su propio consejo en asesores profesionales adecuados. En los casos en que los artículos sean aportados por colaboradores externos, tenga en cuenta que las opiniones expresadas pertenecen al colaborador externo y no reflejan necesariamente las opiniones de Binance Academy. Lea nuestro descargo de responsabilidad completo aquí para obtener más detalles. Los precios de los activos digitales pueden fluctuar. El valor de su inversión puede subir o bajar y es posible que no recupere la cantidad que invirtió. Usted es el único responsable de sus decisiones de inversión y Binance Academy no es responsable de las pérdidas en las que pueda incurrir. Este material no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o de otro tipo. Para obtener más información, consulte nuestros Términos de uso y Advertencia de riesgos.