Resumen
Invertir es una excelente manera de generar riqueza a largo plazo, pero los novatos a menudo no saben por dónde empezar.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso importante para lograr sus objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de múltiples factores, incluidos los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo.
Además, los inversores deben monitorear y ajustar periódicamente su cartera durante el proceso para garantizar que cumpla con la asignación de activos deseada.
¿Qué es una cartera de inversiones?
Para una persona, una cartera de inversiones es una colección de todos los activos que posee, incluidas acciones, bonos, criptomonedas, etc.
A largo plazo, invertir es una buena manera de generar riqueza, pero los novatos a menudo no saben por dónde empezar, especialmente ahora que han surgido opciones emergentes como las criptomonedas en el campo de la inversión, lo que lo hace aún más vertiginoso y confuso.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso fundamental para lograr sus objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de varios factores. Echemos un vistazo más de cerca a las consideraciones clave involucradas en la creación de una cartera de inversiones personal.
Evaluar la tolerancia al riesgo en la planificación de carteras
La tolerancia al riesgo se refiere a la voluntad y capacidad de un inversor para soportar pérdidas. Para los nuevos inversores, la evaluación de la tolerancia al riesgo considera factores como los objetivos finales, la situación financiera actual y su comprensión de los productos de inversión.
meta clara
El primer paso que pueden dar los inversores para determinar su tolerancia al riesgo es aclarar sus objetivos financieros. Por ejemplo, los objetivos de inversión comunes a largo plazo incluyen ahorros para la jubilación y acumulación de riqueza para las generaciones futuras, mientras que los objetivos a corto plazo incluyen ahorrar dinero para comprar un automóvil o estudiar una educación superior en el futuro cercano.
Estos objetivos pueden tener un efecto en cadena en la gestión del riesgo y la tolerancia, ya que los objetivos financieros determinan el horizonte de inversión, es decir, cuánto tiempo planean mantener los activos (antes de venderlos).
Cuanto más largo sea el horizonte de inversión, más riesgos pueden asumir los inversores, ya que las ganancias a largo plazo pueden compensar las caídas de precios a corto plazo. Si un inversor tiene un horizonte de inversión más corto, como planea comprar una casa dentro de dos años, perder una parte de su capital debido a las fluctuaciones de precios a corto plazo puede tener un impacto significativo en el logro de sus objetivos.
Situación financiera actual y obligaciones.
Tener una buena comprensión de las obligaciones financieras actuales puede ayudar a determinar cuánto dinero pueden invertir los inversores sin preocuparse por afectar su capacidad para pagar facturas, deudas y otros gastos necesarios.
Por ejemplo, una persona que tiene ingresos estables y un fondo de emergencia que puede cubrir facturas médicas, pérdida de empleo o reparaciones del hogar puede estar más dispuesta a invertir en inversiones más riesgosas, como las criptomonedas. Generalmente se recomienda que un fondo de emergencia cubra los gastos y deudas diarios durante un período de tiempo hasta que una persona encuentre un nuevo trabajo en su industria y profesión.
Por otro lado, si no ha comenzado a ahorrar para un fondo de emergencia, es posible que desee considerar una cartera con uso intensivo de efectivo para no tener que preocuparse por un revés repentino que le obligue a liquidar activos riesgosos e incurrir en pérdidas.
Comprender las diferentes clases de activos al invertir
Otro factor que los inversores deben considerar al tomar decisiones de tolerancia al riesgo es si tienen suficiente conocimiento y experiencia con los activos que planean agregar a su cartera, especialmente cuando se trata de criptomonedas. Por ejemplo, si tienen un buen conocimiento del mercado de las criptomonedas y de cómo funcionan las carteras de criptomonedas, es posible que estén más dispuestos a asumir los riesgos asociados con esa inversión.
Sin embargo, a los inversores nuevos en las criptomonedas les conviene comenzar con cantidades más pequeñas y aumentar gradualmente sus tenencias a medida que comprendan mejor el mercado y su volatilidad.
Desarrollar una estrategia de asignación de activos para lograr una cartera de inversiones equilibrada.
La asignación de activos se refiere a dividir el dinero entre diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo e inversiones alternativas como las criptomonedas. Mantener intencionalmente el equilibrio adecuado al realizar la asignación puede brindar a los inversores más posibilidades de alcanzar sus objetivos.
Normalmente, los inversores conservadores pueden optar por mantener más bonos y efectivo en sus carteras, mientras que los inversores a largo plazo pueden optar por tener una mayor proporción de acciones individuales y criptoactivos. Cabe señalar que la asignación de activos no es una decisión que se toma de una vez por todas, a medida que cambian los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo, los inversores deben realizar ajustes oportunos.
Por ejemplo, si un inversor tiene una gran reserva de efectivo, podría asignar el 70% de su capital a acciones, el 20% a bonos y el 10% a efectivo. Destinar el 70% de su cartera a acciones parece arriesgado. Pero si el inversor puede utilizar el 10% de sus reservas de efectivo para cubrir gastos inesperados, puede sentirse cómodo asumiendo el riesgo.
Por otro lado, alguien que se acerca a la jubilación puede optar por tener más bonos y efectivo, asignando una porción más pequeña de su cartera a acciones y criptomonedas. Si su efectivo puede cubrir sus gastos de jubilación, pueden depositar una pequeña parte de su dinero en activos de mayor riesgo.
Cómo construir una cartera de inversiones diversificada
Una cartera diversificada puede proteger mejor a los inversores contra las caídas de precios de acciones y criptomonedas individuales. Los inversores pueden optar por minimizar el riesgo de pérdida al concentrar sus inversiones en una geografía o industria diversificando sus inversiones en diferentes clases de activos, industrias y regiones.
Los inversores pueden diversificarse invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Pero tenga en cuenta que la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en un mercado general en declive, y si bien es una buena estrategia, no está exenta de riesgos.
Los fondos mutuos y los fondos cotizados en bolsa pueden ser más adecuados para los inversores que desean ser "administradores no intervencionistas" y diversificar sus inversiones, porque las instituciones financieras acreditadas seleccionan cuidadosamente las acciones y combinaciones de acciones incluidas en estos fondos. Los fondos indexados del S&P 500 y del FTSE 100 son excelentes ejemplos de cómo ofrecer un enfoque de "no intervención". Los inversores pueden invertir una parte de su salario cada mes en la compra de estos productos.
Si los inversores prefieren diversificarse con sus propias inversiones, existe una variedad de productos de inversión para elegir, incluidas acciones, bonos y criptomonedas individuales. Pero es fundamental realizar una investigación exhaustiva y comprender los riesgos y las posibles recompensas de cada inversión, y herramientas como Morningstar, Bloomberg y CoinMarketCap son excelentes opciones.
Cómo monitorear y reequilibrar su cartera de inversiones
Crear un portafolio personal nunca es algo que se hace de una sola vez. Puede ser un proceso continuo que requiere seguimiento y ajustes periódicos. Es posible que los inversores necesiten reequilibrar sus carteras periódicamente para mantener la asignación de activos deseada.
Es posible que los inversores también necesiten ajustar su cartera si cambian sus objetivos de inversión o su tolerancia al riesgo. Supongamos que un inversor tiene una cartera diversificada que consta de 60% de acciones, 30% de bonos y 10% de efectivo. Si su situación financiera mejora, es posible que tenga una mayor tolerancia al riesgo y esté dispuesto a asumir riesgos adicionales en las inversiones y buscar mayores rendimientos. Suponiendo que los inversores hayan hecho su propia investigación, pueden ajustar su cartera para reducir la proporción de efectivo y aumentar la proporción de Bitcoin. Al aumentar sus tenencias de Bitcoin, los inversores aumentan su probabilidad de lograr mayores rendimientos y, al mismo tiempo, asumen una mayor cantidad de riesgo.
Lo contrario también es cierto: reequilibrar una cartera también puede implicar alejarse de activos más riesgosos en favor de opciones más conservadoras. Por ejemplo, los inversores que se acercan a la jubilación pueden abandonar algunas inversiones más riesgosas y, en cambio, mantener principalmente bonos y efectivo.
Es importante señalar que ajustar una cartera en función de la tolerancia al riesgo es una decisión totalmente personal que los inversores deben considerar cuidadosamente y ser siempre coherente con los objetivos financieros y las estrategias de inversión. También revise y reequilibre su cartera periódicamente a medida que se acerque a sus objetivos.
Conclusión
Crear una cartera de inversiones personal es un proceso complejo que requiere tiempo, paciencia y una mirada honesta a la situación financiera actual y proyectada. Tampoco existe un enfoque único para crear una cartera.
Al investigar activos adecuados para su tenencia, los nuevos inversores siempre deben prestar atención a su tolerancia al riesgo y evitar a los expertos en gestión financiera que venden carteras de inversión o gestión financiera específicas y afirman obtener rendimientos ultra altos con riesgos ultra bajos. Crear una cartera lleva tiempo, pero en el proceso, los inversores novatos pueden ganar confianza gradualmente en sus capacidades de gestión de inversiones y obtener un mayor control sobre sus decisiones de inversión.
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