La lista de criptomonedas ISO 20022 es una colección de monedas y tokens digitales que cumplen con los estándares 20022 de la Organización Internacional de Normalización (ISO). Hay muchas criptomonedas que se integrarán en este nuevo sistema financiero, conocido como ISO 20022. -criptomonedas compatibles y hay mucha especulación de que su precio aumentará una vez que se implemente el estándar.
Los identificadores de tokens digitales (DTI) son números o símbolos identificadores que representan monedas digitales. El principal problema con las transacciones en monedas digitales es que no tienen identificadores que los bancos puedan usar para diferenciar las transacciones simbólicas. Por ejemplo, un programa bancario podría distinguir fácilmente entre “USD” y “AUD”, pero esto es más difícil para “Bitcoin” y “Bitcoin Cash”.
ISO (Organización Internacional de Normalización) es una organización global no gubernamental con sede en Ginebra, Suiza. ISO desarrolla estándares internacionales para uso industrial, comercial y propietario. Si se establece una norma ISO, prácticamente todas las instituciones financieras del mundo la adoptan. Un código ISO para Bitcoin (BTC) podría facilitar la adopción generalizada a nivel mundial más que cualquier otra acción.
Esta guía explica algunos de los conceptos básicos de ISO 20022 y proporciona una lista de criptomonedas que cumplen con ISO 20022.
¿Qué es la ISO 20022?
ISO 20022 es un protocolo internacional que proporciona una forma segura y estandarizada de intercambiar mensajes financieros entre organizaciones dentro de la industria de pagos. El protocolo reemplazará al sistema de mensajería financiera SWIFT, de 50 años de antigüedad, que los bancos y otras instituciones financieras utilizan para facilitar los pagos globales.
El estándar aborda la necesidad de las organizaciones de servicios financieros que buscan crear un lenguaje de mensajería aceptado globalmente. El lenguaje les permite implementar sus procesos comerciales y colaborar con sus socios utilizando una plataforma universal.
Las instituciones financieras como bancos, empresas de cifrado y corredores de bolsa pueden beneficiarse de la norma ISO 20022. Permite una comunicación eficiente y efectiva entre múltiples departamentos y organizaciones, lo que reduce los costos asociados con numerosos sistemas de comunicación. Además, lograr la interoperabilidad entre los protocolos existentes y al mismo tiempo tener la capacidad de respaldar procesos comerciales financieros específicos hace que ISO 20022 sea una excelente opción para cualquier empresa involucrada en servicios financieros.
¿Por qué es crucial la ISO 20022?
Las instituciones financieras siempre han tenido que considerar los avances tecnológicos para mantenerse al día con la competencia. En el nuevo estándar “ISO 20022”, a las criptomonedas se les podrían asignar códigos ISO si cumplen con ISO 20022. Esto podría llevar a la adopción por parte de bancos centralizados y permitir pagos criptográficos transfronterizos a través de instituciones financieras centralizadas.
A medida que avanzamos hacia un nuevo sistema financiero cuántico, cualquier tercero, incluidas las criptomonedas, que desee interactuar con ellos debe poder utilizar el formato ISO 20022. El estándar presenta una prueba esencial para la capacidad de instituciones de todos los tamaños para adaptarse y adoptar soluciones innovadoras.
ISO 20022 es más avanzado que los formatos heredados tradicionales que utilizan los bancos, ya que admite volúmenes de datos más importantes y velocidades de procesamiento más rápidas. Como resultado, es ideal para pagos rápidos, gestión diaria de liquidez, comprobaciones de cumplimiento y detección y prevención de fraude, todas las exigencias. En general, ISO 20022 presenta una oportunidad y un desafío para las empresas que desean mantenerse por delante de sus pares en materia de tecnología.
Consideraciones para migrar a ISO 20022
Las empresas de cifrado deben considerar varios factores al migrar al protocolo ISO 20022. Éstas incluyen:
Preparación de la infraestructura de pago: La infraestructura de pago debe estar lista para admitir ISO 20022. La infraestructura incluye instalaciones de hardware y software y la capacidad de enviar y recibir mensajes en el formato adecuado.
Cumplimiento de los requisitos reglamentarios: las organizaciones deben garantizar que sus sistemas cumplan con las reglamentaciones necesarias, como las leyes contra el lavado de dinero.
Seguridad de los datos: la seguridad de los datos es una preocupación crucial con respecto a los pagos y las transacciones financieras. Las organizaciones deben asegurarse de que sus sistemas sean seguros y puedan proteger los datos de los clientes.
Costo de implementación: Migrar al protocolo ISO 20022 puede ser costoso, por lo que las organizaciones deben considerar el costo de implementación antes de decidir si es una opción viable.
Gobernanza y apoyo del programa: las organizaciones deben tener un plan para garantizar que su programa sea gestionado y respaldado adecuadamente. Incluye tener un equipo dedicado, procesos adecuados de seguimiento y presentación de informes y una formación adecuada del personal.
Beneficios estratégicos de la implementación de ISO 20022: las organizaciones deben considerar los beneficios estratégicos del desempeño de ISO 20022, como una mayor eficiencia y ahorro de costos.
Beneficios de la lista de criptomonedas ISO 20022 La lista de criptomonedas ISO 20022 ofrece numerosos beneficios para los inversores. Al enumerar monedas y tokens compatibles, se ofrece un nivel de seguridad de que el activo subyacente cumple con estándares específicos.
Requisitos de formación y recursos: Las organizaciones deben formar a su personal adecuadamente capacitado para utilizar correctamente el protocolo ISO 20022. También deben tener acceso a recursos adecuados, como manuales y servicios de asistencia técnica, para garantizar la implementación adecuada del protocolo.
Educación del cliente: las organizaciones deben asegurarse de que sus clientes estén al tanto de los cambios en la infraestructura de pagos y de cualquier posible riesgo asociado con el uso de ISO 20022. La educación del cliente puede ayudar a reducir el riesgo de fraude y otros problemas de seguridad.
Gestión de nuevos datos y campos de datos: al migrar a ISO 20022, las organizaciones también deben estar preparadas para gestionar cualquier nuevo dato o campo de datos que pueda ser necesario. Incluyen disponer de los procesos y sistemas necesarios para procesar esta información.
Cumplimiento de la norma ISO 20022
Aún no existe una autoridad de certificación oficial para el cumplimiento de ISO 20022. La Lista de verificación de cumplimiento de ISO 20022 proporcionada por la Autoridad de registro (RA) y el Grupo de soporte técnico (TSG) de ISO 20022 es un documento de orientación para implementadores, adoptantes y consumidores de mensajes de ISO 20022. Les ayuda a evaluar su cumplimiento del estándar y garantizar que las organizaciones rindan cuentas de los aspectos clave del cumplimiento de la norma ISO 20022.
Lista de verificación de cumplimiento
Esta lista de verificación describe varios elementos a considerar al implementar ISO 20022, como la estructura de los mensajes, los tipos de datos, los flujos de mensajes y las versiones de los mensajes. La lista ayudará a las organizaciones a alinear sus implementaciones con el estándar y mejorar la interoperabilidad.
Aquí hay una lista de los aspectos clave de la lista de verificación, junto con una breve descripción de cada uno:
Uso de definiciones de mensajes oficiales de ISO 20022: Los mensajes deben utilizar las definiciones de mensajes oficiales de ISO 20022 publicadas por ISO y disponibles en el sitio web de ISO 20022.
Transacción comercial ISO 20022: se refiere al proceso comercial o transacción que el mensaje pretende respaldar. El estándar ISO 20022 define un conjunto de transacciones comerciales y los mensajes deben usarse según estas definiciones.
Los mensajes deben ser instancias de mensajes ISO 20022 válidas: Los mensajes deben ajustarse a las reglas de estructura y contenido definidas por el estándar ISO 20022.
Los mensajes deben respetar las restricciones ISO 20022: esto se refiere a las restricciones definidas por el estándar ISO 20022, como la longitud máxima, el tipo de datos y los valores permitidos para campos específicos.
Los mensajes deben utilizar valores de códigos registrados: los códigos utilizados en los mensajes deben provenir de las listas de códigos registradas y mantenidas por ISO.
Uso del encabezado de la aplicación empresarial: el encabezado de la aplicación empresarial es un encabezado estándar incluido en todos los mensajes ISO 20022. Contiene información sobre el mensaje, como su tipo, remitente y destinatario.
Uso de extensiones de datos suplementarios: Las extensiones de datos suplementarios permiten información adicional en mensajes no cubiertos por las definiciones de mensajes estándar. Estas extensiones deben seguir las reglas definidas por ISO.
Si bien el cumplimiento de la lista de verificación no otorga una certificación oficial, es una herramienta valiosa para la autoevaluación y para garantizar la conformidad con ISO 20022. Los implementadores y adoptantes pueden usar la lista de verificación para verificar que han abordado adecuadamente los aspectos esenciales de la implementación de ISO 20022. reduciendo el riesgo de mala interpretación o incumplimiento.
Además, las organizaciones y organismos reguladores específicos de la industria pueden desarrollar sus directrices o requisitos para la adopción de ISO 20022 dentro de sus dominios. Las organizaciones deben considerar estos requisitos específicos además de la orientación general proporcionada por la Lista de verificación de cumplimiento ISO 20022.
Beneficios del cumplimiento
Al cumplir con los estrictos criterios de la Lista de Criptomonedas ISO 20022, las monedas y tokens pueden disfrutar de varios beneficios. Éstas incluyen:
• Mayor visibilidad y credibilidad entre inversores y comerciantes.
• Medidas de seguridad mejoradas para almacenamiento y transacciones.
• Mejora de la liquidez para las actividades comerciales.
• Reducción del riesgo de actividades fraudulentas.
• Mayor confianza del cliente en la estabilidad y confiabilidad de la moneda o token.
Lista de criptomonedas compatibles con ISO 20022
Una criptomoneda que cumpla con el estándar ISO 20022 podría ser aprobada por un banco centralizado que permita pagos con criptomonedas. Los identificadores criptográficos estandarizados ISO cambiarán la forma en que se utilizan las criptomonedas. Si ISO emite un código oficial para criptomonedas, como Bitcoin o Ether (ETH), esas criptomonedas ingresarán a las tablas de bases de datos de los principales servicios financieros como Visa y MasterCard.
Para que ISO clasifique las criptomonedas como monedas legítimas, deben cumplir con los nuevos estándares en los sistemas financieros globales y tener un código ISO que no entre en conflicto con los códigos existentes.
Estas ocho (8) monedas y fichas han sido certificadas como conformes con la norma ISO 20022:
1. Quant (QNT): Lanzado en junio de 2018, Quant es un poderoso libro mayor con el potencial de revolucionar las redes y sistemas financieros globales para siempre. Su misión es unir, comunicar e interactuar con diferentes blockchains y otras redes ISO 20022 manteniendo la eficiencia de las operaciones y el nivel de interoperabilidad.
2. Ripple (XRP): Ripple es un activo digital nativo de la red de pagos RippleNet. Su objetivo es proporcionar transacciones rápidas y seguras para clientes empresariales: el token XRP une diferentes monedas, lo que permite a los usuarios transferir dinero de forma rápida y económica.
3. Stellar (XLM): Stellar es una red de pagos descentralizada que permite pagos transfronterizos seguros y casi instantáneos. Stellar Network también admite otras operaciones, como la transferencia de activos entre sus usuarios.
4. Hedera (HBAR): Hedera es una red pública descentralizada que brinda a los desarrolladores y usuarios acceso a un libro de contabilidad inmutable y criptográficamente seguro. Los tokens HBAR impulsan el mecanismo de consenso de la red, permitiéndole alcanzar la finalidad en tan solo 5 segundos.
5. IOTA (MIOTA): IOTA es un protocolo de libro mayor distribuido descentralizado y de código abierto que se especializa en transacciones entre máquinas en Internet de las cosas (IoT). El token MIOTA actúa como moneda para las transacciones en la plataforma.
6. Red XDC (XDC): XDC Network es un protocolo basado en blockchain que permite a los usuarios transferir valor utilizando tokens XDC. El protocolo XDC permite a las empresas y desarrolladores crear aplicaciones innovadoras sobre la red.
7. Algorand (ALGO): Algorand es una tecnología de contabilidad distribuida pura y sin permiso que permite a los usuarios transferir valor de forma rápida y segura. Los tokens ALGO impulsan el mecanismo de consenso de la red, permitiéndole alcanzar la finalidad en tan solo 2 segundos.
8. Cardano (ADA): ADA es la moneda nativa de Cardano, una plataforma blockchain descentralizada de prueba de participación (PoS) de tercera generación. Cardano está clasificado como el séptimo proyecto más grande en términos de capitalización de mercado y, a veces, se le conoce como el Ethereum Killer.
Cada una de estas monedas fue desarrollada para hacer que las transacciones globales sean más accesibles y, debido a esto, podrían cumplir con el estándar ISO 20022 más rápidamente.
Sin embargo, a medida que más criptomonedas no quieran quedarse fuera del sector de pagos mundial y avanzar hacia el cumplimiento de la norma ISO 20022, esta lista solo se expandirá.
Y el hecho de que cumplan con la norma ISO 20022 no significa necesariamente que sean inversiones adecuadas.
Ripple es un excelente ejemplo de criptografía con numerosas desventajas en comparación con los beneficios, y Helena Margarido le anima a evitarlo. (Este es el por qué.)
Hedera es una moneda de un centavo fascinante con un gran potencial sobre la cual puedes aprender más aquí, y ciertamente pertenece a tu lista de seguimiento. (Estas selecciones fueron elegidas personalmente por nuestro equipo de expertos si está buscando monedas de un centavo que sean compras intermitentes).
¿Cómo cambiará la ISO 20022 en 2023?
ISO 20022 sufrirá varios cambios en 2023. El Comité de Lista de Criptomonedas ISO 20022 ampliará la lista de monedas y tokens compatibles y revisará los criterios para su inclusión en la lista. Además, la organización realizará cambios para mejorar las medidas de seguridad y reducir las actividades fraudulentas.
Es probable que en las nuevas incorporaciones se incluyan nuevas características como la interoperabilidad entre cadenas y los intercambios atómicos, lo que permitirá a los usuarios convertir sin esfuerzo una criptomoneda en otra.
Swift, el sistema de pagos líder en el mundo, anunció su decisión de retrasar la implementación de la norma ISO 20022 hasta marzo de 2023. Esta norma de transacciones internacionales se ha vuelto cada vez más popular ya que permite pagos ricos en datos en comparación con los formatos tradicionales. Como resultado, las instituciones financieras de todo el mundo están considerando sus opciones y plazos para completar la actualización.
Estos cambios harán que el protocolo ISO 20022 sea aún más seguro y confiable para pagos internacionales y transfronterizos.
¿Cómo afectará la implementación de ISO 20022 a los diferentes actores de la industria?
La implementación de ISO 20022 requerirá que todas las instituciones de servicios financieros, infraestructuras de mercado y empresas involucradas en flujos de pagos internacionales cambien la forma en que procesan, almacenan y comunican información de pagos transfronterizos.
Solo podemos aprovechar los beneficios de ISO 20022 con una implementación de extremo a extremo que afecte todo, desde la aplicación de pago principal, los servicios de middleware, las herramientas de cumplimiento AML/KYC, las aplicaciones de informes, las interfaces de mensajería y las interfaces de clientes. Por lo tanto, las organizaciones deben comenzar a convocar a expertos para planificar un cronograma de implementación que cumpla con los requisitos de CBPR+.
¿Qué impacto tendrá ISO 20022 en todo el mundo?
La norma ISO 20022 cambiará por completo el panorama financiero y mejorará las transferencias internacionales de dinero. Europa hará la transición a ISO 20022 hacia finales de 2022 y Estados Unidos la implementará en 2023.
Las criptomonedas que actualicen sus cadenas de bloques para cumplir con este nuevo estándar ISO probablemente apreciarán su precio si son elegidas para pagos por parte de los bancos.
Más de 70 países han adoptado la ISO 20022 en sus sistemas de pago, incluidos Suiza, China, India y Japón. Y con más de 200 tipos de pago en alcance, armonizará formatos y componentes de datos de diferentes métodos de pago que antes no podían funcionar juntos.
Actualmente, más de 70 países, incluidos Suiza, China, India y Japón, utilizan ISO 20022 en sus sistemas de pago. Con más de 200 tipos de pago, combinará formatos y componentes de datos de numerosas técnicas de pago que antes no podían comunicarse entre sí debido a diferencias en los estándares.
El estándar ISO se aplicará a pagos nacionales, ACH, en tiempo real, de alto valor y transfronterizos.
Fuente de la imagen: Brújula roja
Qué deben hacer los bancos para mantenerse por delante de la competencia
El cambio tecnológico de SWIFT de MT a ISO 20022 estará completo. Los bancos deberán actualizar sus interfaces de mensajería y probarlas antes de noviembre de 2022 para garantizar que sean compatibles con el nuevo estándar de comunicación de pagos.
Los bancos se encuentran bajo presión competitiva para migrar a este nuevo estándar, ya que la migración general de la industria de pagos hacia pagos inmediatos hace que sus bienes y servicios existentes sean vulnerables.
Debido a que este estándar es más modernizado y versátil que los formatos heredados convencionales, requiere un procesamiento de volumen de datos significativamente mayor. Como resultado, los sistemas y bases de datos bancarios deberán ser capaces de manejar estos volúmenes mayores a velocidades más rápidas para pagos en tiempo real, gestión diaria de liquidez, controles de cumplimiento y detección y prevención de fraude.
Es fundamental dejar tiempo suficiente para las pruebas, de modo que la sintaxis y el formato de la información sean precisos y la migración de los datos a todos los sistemas de pago y compensación vinculados. Lo ideal sería que las pruebas finalizaran a más tardar en el segundo trimestre de 2022.
Los bancos deben informar a sus clientes corporativos sobre los datos adicionales a los que pueden acceder y cómo se utilizarán. Además, esos clientes deben estar completamente informados e involucrados en las pruebas de un extremo a otro.
A continuación se muestra el cronograma para la migración a ISO 20022.
Fuente de la imagen: Compacto
Pagos de alto valor (HVP) en ISO 20022
Para establecer una hoja de ruta hacia la estandarización de pagos de alto valor y liquidación bruta en tiempo real (LBTR), SWIFT, los bancos centrales globales y las infraestructuras de mercado han creado el grupo de trabajo de prácticas de mercado HVPS+.
"Al unificar los estándares de mensajería en todos los HPV, los participantes en el sistema de pago podrán beneficiarse de la eficiencia y sentar las bases para nuevos servicios". Michael Knorr, Jefe de Gestión de Pagos y Liquidez para Instituciones Financieras de Wells Fargo Bank.
Para estar al tanto de estos sistemas de pago de alto valor, necesitará una solución para realizar un seguimiento de ellos. Los sistemas HVP son cruciales para las finanzas internacionales, por lo que monitorear estas importantes transferencias de valor con la solución adecuada de monitoreo y gestión del desempeño es fundamental.
RTGS está cambiando el panorama financiero global
Fuente de la imagen: Compacto
Desafíos de ISO 20022
Estándar increíblemente complejo
Durante un plan de actualización de software, si es necesario, los planes deben cumplir con los plazos y garantizar la seguridad futura de todos los sistemas implementados. ISO (2002) es una norma increíblemente compleja y un proceso interrelacionado que puede resultar desafiante.
Costo de implementación
Los proveedores de pagos que requieran tecnología de pago antes de 20022 tendrán que someterse a revisiones de la norma ISO 20022. También contiene regulaciones apropiadas para prevenir el fraude ALD y controles de cumplimiento. Además, los sistemas antiguos y obsoletos que no admiten el formato ISO20022 deben actualizarse, actualizarse y convertirse. Obviamente, existen presupuestos y estos deben ser acordados entre las instituciones financieras, las partes interesadas y los socios.
Gestionar información adicional
El mensaje ISO suele ser más largo que un correo electrónico de pagos estándar. La rápida expansión de los datos requiere rediseñar y actualizar las infraestructuras para poder manejar ISO 20022. Cada carácter de los mensajes debe ser 100% consistente en términos de especificaciones. La validación del formato se realiza en distintas etapas a lo largo de la cadena del canal de comunicación entre remitentes y destinatarios. Incluso la falta de dos puntos podría provocar que se deniegue una transferencia completa.
Conclusión
La ISO 20022 fue desarrollada por el "Grupo de Gestión de Registro", que comprende 37 de los actores financieros más grandes del mundo, incluido Ripple (XRP). El vicepresidente de Ripple afirma que Ripple ya cumple con la norma ISO 20022 y junto con RippleNet será la primera empresa de cifrado que esté lista para el nuevo estándar financiero global.
El protocolo ISO 20022 revolucionará la forma en que realizamos pagos. Con sus características seguras y confiables, ayudará a las instituciones financieras de todo el mundo a mejorar la eficiencia y reducir el fraude. A medida que la implementación comience en 2023, diferentes actores de la industria deben comenzar a prepararse para una transición fluida para aprovechar los beneficios potenciales de este nuevo protocolo. Con la capacidad de procesar pagos ricos en datos, el protocolo ISO 20022 revolucionará la industria de pagos en todo el mundo.
Es difícil mantenerse al día con las nuevas tecnologías, los cambios legales y la introducción de nuevos estándares de pago internacionales. Con la migración a ISO a la vuelta de la esquina, las organizaciones pueden convertir los datos en conocimiento para garantizar que los sistemas de pago en todo el mundo funcionen de forma segura y eficaz.
En 2025, ISO será el estándar global para sistemas de pago de alto o gran valor en todas las monedas de reserva y se prevé que maneje el 80% de todas las transacciones, incluido el 87% del valor de las transacciones a nivel mundial. El Banco Central Europeo y SWIFT han anunciado las fechas de entrada en funcionamiento de la norma ISO 20022.