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Un esquema Ponzi es un tipo común de estafa en el que los "inversores" que previamente habían invertido en una empresa reciben fondos de nuevos "inversores". Sin embargo, no existe un modelo de negocio realmente viable.
Tenga cuidado con aquellos que ofrecen rendimientos sospechosamente altos o lo invitan a unirse a un "esquema de inversión en criptomonedas" exclusivo.
¿Ha sido víctima de fraude? Informe inmediatamente el incidente a las autoridades y al soporte de Binance.
En nuestro nuevo episodio, Cómo reconocer una estafa, aprenderá sobre los esquemas Ponzi en la industria de las criptomonedas y cómo reconocerlos y evitarlos.
¿Qué es un esquema Ponzi de criptomonedas?
Imagina que alguien te ofrece ganar una fortuna en poco tiempo, sin arriesgar nada: basta con una pequeña inversión. Además de esto, se le ha pedido que le cuente esto a la mayor cantidad de personas posible.
Estos son signos de un esquema Ponzi, un tipo común de estafa en el que los “inversores” que invirtieron anteriormente en una empresa reciben fondos de nuevos “inversores”. Los esquemas Ponzi existen en una variedad de industrias y pueden surgir en cualquier entorno donde la actividad inversora sea posible. Desafortunadamente, estafas como esta están muy extendidas en el mundo de las criptomonedas.
En este artículo, veremos cómo se desarrollan normalmente los esquemas Ponzi de criptomonedas y qué puede hacer usted para protegerse de ellos.
¿Cómo funciona un esquema Ponzi?
En la mayoría de los esquemas Ponzi, no hay una inversión real y casi todas las ganancias van al estafador. El dinero de las nuevas víctimas se transfiere a los participantes anteriores. Esta redistribución de fondos crea la apariencia de rentabilidad, lo que respalda la existencia de la estafa.
Mientras haya una afluencia suficiente de nuevos participantes, el fraude financiero continúa. Tan pronto como no hay más víctimas, el plan llega a su fin y colapsa.
A continuación se ofrece una descripción detallada de las tres etapas típicas de un esquema Ponzi.
Paso 1: crea un diseño atractivo
El esquema Ponzi es una de las estafas clásicas más antiguas. Se originó a principios de la década de 1920 en América del Norte, cuando Charles Ponzi, un inmigrante italiano, prometió a los inversores una rentabilidad del 40% en sólo tres meses.
La estafa de Charles era simple: pagar a los inversores de ayer con el dinero de hoy y embolsarse las ganancias restantes. Su promesa de rentabilidad del 40 por ciento siguió atrayendo víctimas desprevenidas y acumuló más de 30.000 inversores de este tipo en menos de seis meses.
Charles fue arrestado después de que su estafa finalmente colapsara, privando a sus "inversores" de unos 20 millones de dólares (unos 207 millones de dólares actuales si se ajusta a la inflación). En comparación, una empresa similar de Bernie Madoff colapsó en 2008, costándole a sus "inversores" alrededor de 18 mil millones de dólares. Este caso suele denominarse el mayor esquema Ponzi de la historia.
Paso 2: Recompense a los inversores que invirtieron temprano.
En un esquema Ponzi, a los primeros inversores se les paga deliberadamente un rendimiento prometido, lo que les hace creer que la estafa funciona y alientan a sus amigos a invertir en ella.
También es bastante común hoy en día ver esquemas Ponzi que ofrecen recompensas o bonificaciones adicionales a quienes logran atraer nuevos inversores. En algunos casos, los “inversores” deben atraer nuevos inversores si quieren seguir recibiendo dinero. Esta técnica permite a los atacantes encontrar nuevas víctimas con un mínimo esfuerzo.
A veces, los atacantes crean estructuras de recompensa complejas. Entonces los “inversores” o “empleados” tienen que atraer nuevas víctimas para poder recibir fondos. Estos esquemas suelen denominarse pirámides financieras.
Paso 3: colapsar
Al final, el castillo de naipes está condenado al colapso.
Normalmente, los estafadores tienen un plan para desaparecer, que llevan a cabo cuando las ganancias alcanzan un cierto nivel o cuando el plan está a punto de desmoronarse. Si bien un pequeño número de inversores puede obtener beneficios, la gran mayoría perderá toda su inversión y se quedará sin nada.
Para ayudar a los usuarios a identificar esquemas Ponzi en el mundo de las criptomonedas, el equipo de gestión de riesgos de Binance ha desarrollado la siguiente fórmula basada en el análisis de muchas situaciones de la vida real:
Invitación + promesa de ingresos sospechosamente altos + beneficio garantizado + recompensa por referencias = esquema Ponzi
Ejemplo de un esquema Ponzi de criptomonedas
Un usuario, como Lily, invierte en un fondo de inversión criptográfico que inicialmente genera un rendimiento del 10%. Sin embargo, el estafador dice que si Lily quiere seguir ganando dinero, debe atraer nuevos inversores.
El estafador le promete a Lily una recompensa del 15% por cada diez clientes que invite. Si nuevos clientes continúan recomendando personas, Lily recibirá un 7 % como recompensa de segundo nivel, y así sucesivamente.
Lily se da cuenta de que es un esquema Ponzi sólo después de que colapsa y pierde todos sus fondos.
Consejos para protegerse de los esquemas Ponzi
Reconocer un esquema Ponzi puede resultar difícil, pero aquí hay algunas señales comunes a las que hay que prestar atención.
Tenga cuidado con las ofertas o “esquemas” de criptomonedas de alto rendimiento que bloquean su dinero bajo términos arbitrarios y confusos. Recuerde, como regla general, siempre haga su debida diligencia antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Considere todas las oportunidades de inversión que prometen altos rendimientos garantizados como una posible estafa. Normalmente, existe un equilibrio entre riesgo y recompensa: cualquier inversión que prometa un rendimiento atractivo y una garantía del 100% es muy sospechosa.
Tenga cuidado con las invitaciones a unirse a “equipos de inversión”, especialmente si ofrecen rendimientos irrealmente altos.
Solicitar documentos oficiales según los cuales se planea implementar el “plan” o “esquema” de inversión en criptomonedas. Si le dicen que una estrategia de inversión es confidencial o demasiado complicada de explicar, lo más probable es que esté tratando con un estafador.
Pregúntese siempre cómo el “esquema” genera ganancias para sus inversores. Tenga cuidado si utiliza una técnica de la que nunca antes había oído hablar.
Qué hacer si eres víctima de un esquema Ponzi de criptomonedas
Aquí hay algunos pasos que puede seguir para minimizar el daño si cae en un esquema Ponzi.
Si ha proporcionado información confidencial, cambie sus contraseñas y congele inmediatamente su banco y cualquier otra cuenta financiera comprometida.
Informe el incidente a la policía local. Binance trabaja en estrecha colaboración con las autoridades, lo que periódicamente resulta en el descubrimiento y la incautación de activos. Si bien no está garantizado que le devuelvan su dinero, en la mayoría de los casos es la única opción disponible.
Reporte el incidente a los moderadores del sitio, aplicación o red social a través del cual el estafador se comunicó con usted. Proporcione su nombre de perfil y cualquier información que pueda proteger a otros usuarios.
Tenga cuidado con las ofertas de "servicios de reembolso". Aunque a veces es posible que le ofrezcan ayuda real, a menudo se trata sólo de falsas promesas o estafas de pagos por adelantado. No caigas en otro truco.
También animamos a todos los usuarios, nuevos y antiguos, a que revisen nuestra serie Anti-Crypto Fraud para ayudarles a protegerse de amenazas comunes.
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