Mantenga su dinero en una cuenta asegurada, no en una aplicación de pago no asegurada, advirtió a los estadounidenses la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de los Estados Unidos en un informe publicado el 1 de junio. La creciente popularidad y utilidad del pago no bancario entre pares (P2P) aplicaciones, incluidas las transacciones de criptoactivos, hace que el riesgo de pérdida en caso de una crisis sea cada vez más preocupante, dijo el organismo de control.
La conciencia pública sobre la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) ha aumentado desde la quiebra de plataformas criptográficas como FTX, Voyager y otras el año pasado, y la crisis bancaria de este año provocó la pérdida de cientos de millones de dólares de clientes, dijo la CFPB. No obstante, se almacenan miles de millones de dólares en aplicaciones de servicios de pago sin el beneficio de la cobertura de la FDIC.
Muchas aplicaciones P2P (la CFPB enumera PayPal, Venmo, Cash App, Apple Pay y Google Pay como ejemplos) ofrecen servicios de valor almacenado "que se parecen mucho a las cuentas de depósito". Meta Pay no ofrece servicios de ese tipo.
Los proveedores de servicios de pago están motivados para alentar a los clientes a almacenar fondos con ellos porque el proveedor puede utilizar esos fondos con fines de inversión, sujeto a restricciones legales, mientras que los servicios rara vez pagan intereses sobre los fondos almacenados. Los proveedores están sujetos al riesgo de que esas inversiones pierdan valor.
Incluso en el caso de que los fondos del cliente se mantuvieran en una cuenta asegurada por la FDIC, la elegibilidad del cliente para la cobertura de depósito transferido solo se determina después de que se haya producido una falla, dijo la CFPB. Además, el seguro protege contra la quiebra del banco, no del servicio de pago, que normalmente está regulado a nivel estatal y no está sujeto a supervisión federal. La mayor parte de la regulación estatal fue diseñada para la transferencia de dinero, no para el almacenamiento.
Por lo tanto, los fondos mantenidos por PayPal o Venmo en los bancos de su programa pueden ser elegibles para el seguro de transferencia, pero los fondos que han sido invertidos por los proveedores no son elegibles. Es posible que los clientes no sepan dónde se almacenan sus depósitos.
Los servicios de pago móvil permiten cada vez más transacciones de criptoactivos. Los activos criptográficos no están asegurados, aunque servicios como PayPal y Venmo permiten a los clientes tener criptomonedas en sus cuentas.