Contenido breve
El criptopréstamo permite a los usuarios prestar y tomar prestadas criptomonedas por una tarifa o interés. Puede obtener un préstamo instantáneamente y comenzar a invertir simplemente proporcionando una garantía. Esto se puede hacer a través de una DApp de préstamo o un intercambio de criptomonedas. Cuando su garantía caiga por debajo de cierto valor, deberá aumentarla al nivel requerido para evitar la liquidación. Cuando paga el préstamo y la tarifa, su capital se desbloquea.
También puede obtener préstamos sin garantía, conocidos como préstamos flash, que deberá reembolsar en la misma transacción. Si no puede hacerlo, la transacción de crédito se cancelará antes de su finalización. Los criptopréstamos simplifican los préstamos y los préstamos, y el proceso está completamente automatizado mediante contratos inteligentes. Para muchos, esta es una manera fácil de ganar intereses sobre los criptoactivos que poseen o de acceder a préstamos baratos.
Sin embargo, como cualquier proyecto, contrato inteligente o inversión en blockchain, los préstamos criptográficos también están asociados con riesgos financieros. Por ejemplo, si utiliza una moneda volátil como garantía, puede liquidarlo muy rápidamente. Los contratos inteligentes también pueden ser pirateados o atacados, lo que a menudo provoca grandes pérdidas.
Antes de prestar o pedir prestado, comprenda que perderá el control de sus monedas. Esto les quita el control y reduce su liquidez. Tenga en cuenta todos los términos del préstamo y los cargos para saber cuándo puede acceder a sus fondos. Puede comenzar a pedir prestado desde su cuenta de Binance hoy visitando la página de Préstamos criptográficos.
Introducción
Cuando se habla de ganancias y pérdidas en criptomonedas, no se puede dejar de mencionar la volatilidad de los precios y los mercados turbulentos. Pero esta no es la única forma de ganar dinero con blockchain. El criptopréstamo es un servicio asequible en el que puede prestar sus fondos con un riesgo relativamente bajo. Por otro lado, también puede acceder rápidamente a activos digitales prestables a una tasa de interés baja. Pedir prestado y pedir prestado suele ser más fácil, más eficiente y más barato en criptomonedas, lo que lo convierte en una opción atractiva para ambas partes.
¿Qué son los préstamos criptográficos?
El préstamo de criptomonedas consiste en el hecho de que la criptomoneda se toma de un usuario y se la entrega a otro por una tarifa determinada. El método exacto de gestión de préstamos varía de una plataforma a otra. Puede encontrar servicios de préstamos criptográficos tanto en plataformas centralizadas como descentralizadas, pero los principios básicos siguen siendo los mismos.
También puede ser algo más que un simple prestatario. Puede obtener ingresos e intereses de forma pasiva colocando su criptomoneda en un grupo que administra sus fondos. Dependiendo de la confiabilidad del contrato inteligente que utilice, el riesgo de perder sus fondos suele ser pequeño. El usuario proporciona garantía y una plataforma CeFi (financiación centralizada) como Binance gestiona el préstamo.
¿Cómo funcionan los criptopréstamos o criptopréstamos?
Los préstamos de criptomonedas generalmente involucran a tres partes: el prestamista, el prestatario y la plataforma DeFi (finanzas descentralizadas) o el intercambio de criptomonedas. En la mayoría de los casos, el prestatario debe proporcionar una garantía antes de pedir prestado una criptomoneda. También puede utilizar préstamos flash no garantizados (más sobre esto a continuación). En el otro lado del préstamo, puede tener un contrato inteligente que acuñe una moneda estable o una plataforma que tome prestados fondos de otro usuario. Los prestamistas agregan su criptomoneda al grupo, que luego administra todo el proceso y les dirige una parte del interés.
Tipos de criptopréstamos
Préstamos flash
Los préstamos flash le permiten pedir prestado fondos sin garantía. Su nombre se debe al hecho de que el préstamo se emite y se reembolsa en un solo bloque. Si el monto del préstamo y los intereses no se pueden pagar, la transacción se cancela antes de que pueda verificarse en el bloque. Básicamente, esto significa que el préstamo nunca se produjo porque nunca fue confirmado ni agregado a la cadena. El contrato inteligente controla todo el proceso, por lo que no se requiere intervención humana.
Para utilizar un préstamo rápido, debe actuar con rapidez. Aquí es donde entran en juego los contratos inteligentes. Utilizando la lógica de contrato inteligente, puede crear una transacción de nivel superior que contenga subtransacciones. Si falla alguna subtransacción, la transacción de nivel superior no se ejecutará.
Veamos un ejemplo. Imagine que un token se cotiza a $1 (USD) en el Fondo de Liquidez A y a $1,10 en el Fondo de Liquidez B. Sin embargo, no tiene los fondos para comprar tokens del primer grupo para venderlos en el segundo. Por lo tanto, puede probar un préstamo rápido para aprovechar esta oportunidad de arbitraje dentro de un bloque. Por ejemplo, imagine que nuestra transacción principal toma un préstamo rápido de 1000 BUSD de la plataforma DeFi y lo reembolsa. Podemos dividir las transacciones en subtransacciones más pequeñas:
1. Los fondos prestados se transfieren a su billetera.
2. Compras $1000 en criptomonedas del grupo de liquidez A (1000 tokens).
3. Vendes 1000 tokens por $1,10, lo que te da $1100.
4. Transfiere el préstamo y la tarifa de préstamo al contrato inteligente del préstamo flash.
Si alguna de estas subtransacciones no se puede cumplir, el prestamista cancelará el préstamo antes de que esto suceda. Con este método, puede beneficiarse de los préstamos rápidos sin ningún riesgo para usted ni para su garantía. Las oportunidades clásicas para préstamos rápidos incluyen swaps garantizados y arbitraje de precios. Sin embargo, solo puede utilizar su préstamo rápido en línea porque transferir fondos a otra red violará la regla de transacción única.
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado le da al prestatario más tiempo para utilizar su garantía. MakerDAO es un ejemplo de ello, ya que los usuarios pueden proporcionar diferentes criptomonedas para garantizar un préstamo. Debido a que la criptomoneda es volátil, es probable que tenga una relación préstamo-valor (LTV) baja, como 50%. Esta cifra significa que su préstamo será sólo la mitad del valor de su garantía. Esta diferencia asegura el movimiento del valor de la garantía si disminuye. Una vez que su garantía cae por debajo del valor del préstamo o cualquier otro valor establecido, los fondos se venden o transfieren al prestamista.
Por ejemplo, un préstamo LTV del 50% de $10,000 en BUSD requerirá que deposites $20,000 (USD) en ether (ETH) como garantía. Si el valor cae por debajo de $20,000, tendrá que agregar más fondos. Si cae por debajo de $12,000, será liquidado y el prestamista recuperará su dinero.
Cuando solicitas un préstamo, básicamente obtienes una moneda estable recién acuñada (como DAI) o una criptomoneda que alguien tomó prestada. Los prestamistas depositan sus activos en un contrato inteligente, que también puede bloquear sus fondos durante un período de tiempo. Cuando tengas fondos, podrás hacer lo que quieras con ellos. Sin embargo, deberá recargar su margen en caso de que el precio cambie para evitar la liquidación.
Si su ratio LTV aumenta demasiado, es posible que deba pagar una multa. Un contrato inteligente gestionará el proceso, haciéndolo transparente y eficiente. Cuando cancele su préstamo y los intereses que adeude, recuperará su garantía.
Ventajas y desventajas de los criptopréstamos
Los criptopréstamos se han utilizado ampliamente como herramientas en el espacio DeFi durante años. Pero, a pesar de su popularidad, también existen desventajas. Antes de decidirse a experimentar con un crédito o un préstamo, considere todos los aspectos:
Ventajas
1. Capital de fácil acceso. Los criptopréstamos se otorgan a cualquiera que pueda proporcionar garantías o devolver fondos en una posición flash. Debido a esta cualidad, son más fáciles de obtener que un préstamo de una institución financiera tradicional y no es necesario realizar una verificación de crédito.
2. Los contratos inteligentes gestionan préstamos. El contrato inteligente automatiza todo el proceso, haciendo que los préstamos y los empréstitos sean más eficientes y escalables.
3. Una forma sencilla de obtener ingresos pasivos con el mínimo esfuerzo. Los titulares pueden guardar sus criptomonedas en una bóveda y empezar a ganar intereses sin tener que gestionar el préstamo ellos mismos.
Desventajas
1. Alto riesgo de liquidación dependiendo de su seguridad. Incluso un préstamo sobregarantizado puede liquidarse si la criptomoneda pierde valor repentinamente.
2. Los contratos inteligentes también son vulnerables a los ataques. El código mal escrito y las lagunas pueden provocar la pérdida de crédito o garantía.
3. Los préstamos y los préstamos pueden aumentar el riesgo de su cartera. Si bien diversificar su cartera es una buena idea, utilizar préstamos agregará riesgos adicionales.
A qué prestar atención antes de recibir un préstamo criptográfico
Al utilizar una plataforma de crédito confiable y activos estables como garantía, tendrá buenas posibilidades de éxito en las criptomonedas. Pero antes de apresurarse a obtener un crédito o un préstamo, preste atención a los siguientes consejos:
1. Comprenda los riesgos que implica el depósito en garantía de sus criptomonedas. Una vez que las monedas salen de tu billetera, debes confiar su procesamiento a otra persona (o a un contrato inteligente). Los proyectos pueden estar sujetos a piratería y fraude y, en algunos casos, es posible que sus monedas no estén disponibles para su retiro inmediato.
2. Considere las condiciones del mercado antes de prestar su criptomoneda. Sus monedas pueden quedar bloqueadas durante un período de tiempo, lo que hace imposible reaccionar ante las caídas en el mercado de las criptomonedas. Prestar o pedir prestado a través de una nueva plataforma también puede ser riesgoso y es mejor esperar hasta que gane más credibilidad.
3. Familiarícese con los términos del préstamo. Hay muchas opciones donde pedir un préstamo. Debe buscar mejores tasas de interés y condiciones favorables.
Proyectos de préstamos criptográficos conocidos
Fantasma
Aave es un protocolo DeFi basado en Ethereum que ofrece varios criptopréstamos. Puede prestar y pedir prestado, así como ingresar a fondos de liquidez y acceder a otros servicios DeFi. Aave es quizás mejor conocido por su trabajo en la popularización de los préstamos flash. Para prestar, deposita sus tokens Aave y recibe aTokens. Actúan como su recibo y el interés que gana depende de la criptomoneda que proporcione.
Abracadabra
Abracadabra es un proyecto DeFi multicadena que permite a los usuarios apostar sus tokens por intereses como garantía. Los usuarios obtienen tokens de intereses cuando depositan sus fondos en un grupo de préstamos o en un optimizador de rendimiento. Poseer tokens le da acceso a su depósito inicial y a los intereses devengados.
Puede desbloquear aún más el valor de sus tokens de interés usándolos como garantía para un préstamo en la moneda estable Magic Internet Money (MIM). Una estrategia podría ser colocar las monedas estables en un contrato inteligente para obtener ganancias y luego usar los tokens de interés para generar MIM. Mientras sus monedas estables no estén sujetas a la volatilidad, las posibilidades de liquidación siguen siendo bajas.
binance
Además de los servicios de intercambio, Binance ofrece una variedad de otros productos financieros de criptomonedas a través de los cuales los usuarios pueden prestar, pedir prestado y obtener ingresos pasivos. Si no desea acceder a las DApps y administrar su billetera DeFi usted mismo, usar la opción CeFi (financiación centralizada) puede ser mucho más fácil. Binance brinda acceso a préstamos simples respaldados por criptomonedas en muchos tokens y monedas, incluidos Bitcoin (BTC), ETH y BNB. Los fondos para estos préstamos provienen de usuarios de Binance que desean ganar intereses sobre su criptomoneda en espera.
¿Cómo obtener un préstamo con un préstamo criptográfico en Binance?
Puede pedir prestadas criptomonedas fácilmente directamente desde su cuenta de Binance. Primero, inicie sesión en su cuenta y luego vaya a la página de Cryptoloan.
1. Ingrese la cantidad y la criptomoneda que desea pedir prestada.
2. Seleccione el activo que desea ofrecer como garantía. La cantidad que debe proporcionar se mostrará en este campo según el LTV inicial que se muestra en la barra lateral derecha.
3. Seleccione el plazo por el cual desea pedir prestado el activo.
4. Haga clic en [Comenzar a pedir prestado ahora] si está satisfecho con los detalles del préstamo.
Pensamientos finales
Con un enfoque responsable, las plataformas de criptopréstamo benefician tanto al prestatario como al prestamista. Los tenedores ahora tienen otra opción de ingresos pasivos y los inversores pueden desbloquear el potencial de sus fondos usándolos como garantía. Independientemente de si elige un proyecto DeFi o CeFi para administrar sus préstamos, investigue los términos asociados y asegúrese de priorizar el uso de una plataforma confiable. La tecnología Blockchain ha simplificado el acceso y la concesión de préstamos, lo que convierte a los criptopréstamos en una herramienta poderosa para las partes interesadas.