Comprender los esquemas Ponzi, que cada vez son más sofisticados, le ayudará a mantener sus fondos seguros.
Un esquema Ponzi es un tipo de fraude muy antiguo en el que la entrada de dinero de los recién llegados paga a los inversores anteriores. Por lo tanto, funciona en círculos, pasando el dinero de un participante a otro. La estafa recibe el nombre de Charles Ponzi, quien llevó a cabo su fraude en la década de 1920, prometiendo a los inversores un rendimiento del 40% en tres meses y robando alrededor de 20 millones de dólares a 30.000 participantes del esquema, lo que equivale a 207 millones de dólares en la actualidad.
El principal atractivo de este tipo de fraude, como el de muchos otros, suele ser la promesa de enormes beneficios. Mientras tanto, los estafadores solo crean la apariencia de rentabilidad mientras continúa el flujo de nuevos inversores. Pero tan pronto como se detiene o los inversores deciden retirar su dinero, el esquema se derrumba y la mayoría de los participantes se quedan sin nada.
Dado que los inversores potenciales tienen más probabilidades de estar interesados en tecnologías de vanguardia, los creadores de esquemas Ponzi siempre siguen las tendencias en todas las industrias. El crecimiento del mercado de criptomonedas lo hace atractivo tanto para los inversores como para quienes desean usarlo con fines maliciosos.
¿Cómo se ven los escenarios de un esquema Ponzi?
Los esquemas Ponzi siempre parecen muy parecidos. Una oferta atractiva promete altos rendimientos con riesgos mínimos, a menudo acompañados de bonificaciones por recomendar nuevos inversores. Los primeros inversores suelen obtener algún tipo de beneficio, a diferencia de los que se unen poco antes de que el esquema se derrumbe. Los esquemas Ponzi y piramidales tienen mucho en común, excepto que el último solo se centra en un mecanismo de reclutamiento de nuevos participantes, que generalmente implica marketing multinivel (MLM). En este caso, cada participante actúa como promotor al reclutar una cierta cantidad de nuevos miembros que pagan una tarifa para unirse al esquema. Las tarifas de los nuevos participantes pagan a los primeros. El esquema piramidal se basa únicamente en el árbol de reclutamiento, y no ofrece otras oportunidades de inversión.
Si bien los esquemas Ponzi también pueden aprovechar el principio del MLM, la principal diferencia es que siempre implican una oferta de inversión. Por lo general, incluye el comercio automatizado de criptomonedas, el préstamo de algunos tokens o la compra de un nuevo token "prometedor", lo que hace que el esquema de fraude sea más complejo y difícil de detectar. Las oportunidades supuestamente "únicas" de generar enormes ganancias en criptomonedas en un corto período de tiempo han sido el atractivo de la mayoría de las estafas cuyos organizadores han sido acusados durante el año pasado.
Trade Coin Club. Según la denuncia de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), los inversores de Trade Coin Club se sintieron atraídos por falsas afirmaciones de ganancias del 0,35 % por día al invertir en un robot comercial. Sus fondos se utilizaron para fines personales de los organizadores y para pagar a una red global de promotores que atrajeron a nuevos inversores. Mientras tanto, Trade Coin Club recaudó más de 82 000 BTC (el equivalente a 295 millones de dólares en el momento de la operación).
BitConnect. Según el sitio web del Departamento de Justicia de los Estados Unidos, otro esquema Ponzi global recaudó alrededor de $2.4 mil millones prometiendo un lucrativo programa de préstamos para ganar dinero con tecnología comercial. Se suponía que el comercio de volatilidad estaría impulsado por "BitConnect Trading Bot" y "Volatility Software". Sin embargo, BitConnect simplemente pagó el dinero de los inversores posteriores a los inversores anteriores, y el programa de préstamos se cerró abruptamente después de un año.
GainBitcoin. Uno de los esquemas de fraude más notorios que se llevaron a cabo en India en 2022, GainBitcoin, involucró marketing multinivel, que parece ser el favorito de los estafadores, ya que permite una expansión más rápida de los inversores con la promesa de recompensas por atraer nuevos inversores. Según India Today, los principales reclutadores en diferentes partes del mundo atrajeron a los inversores a un esquema que garantizaba una rentabilidad mensual del 10% en un depósito de BTC de 18 meses.
Los fundadores de este esquema Ponzi incluso pagaron a los inversores el capital y los intereses, aunque no en BTC, sino en el token MCAP que establecieron, cuyo valor no coincidía con las inversiones en BTC.
One Coin. A finales de 2022, según el sitio web del Departamento de Justicia de Estados Unidos, uno de los cofundadores de OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, se declaró culpable (la acusación se presentó en 2018) de cargos de fraude. Así, se revisó la historia del famoso esquema Ponzi de criptomonedas, que funcionó entre 2014 y 2017. A través de una red MLM global, a los inversores se les ofreció el token fraudulento OneCoin, que se suponía que se extraería en una cadena de bloques privada inexistente. Al mismo tiempo, el precio del token fue manipulado en un intercambio de criptomonedas falso. Los estafadores recaudaron alrededor de $ 5 mil millones. Parecería que tal fraude solo fue posible en los primeros días de la adopción de las criptomonedas, cuando aún no era obvio para los inversores que la cadena de bloques debía ser descentralizada y transparente, y una centralización excesiva del proyecto conlleva ciertos riesgos. Aún así, siguen funcionando esquemas similares.
Icom Tech y Forcount. Los ejemplos más recientes son IcomTech (activa en 2018) y Forcount (activa entre 2017 y 2021), cuyos fundadores y promotores enfrentaron cargos de conspiración para cometer fraude. Según el sitio web del Departamento de Justicia de Estados Unidos, ambas empresas prometieron altos rendimientos a cambio de comprar productos de inversión fraudulentos. Ofrecieron garantías de ganancias en seis meses por el comercio y la minería de criptomonedas, a pesar de que ninguna de las empresas tenía nada que ver con esas actividades, mientras que los fundadores y promotores utilizaron fondos de nuevos inversores para pagar a los inversores anteriores.
FTX. El colapso de la plataforma de intercambio centralizada FTX pareció ser uno de los eventos más discutidos de 2022 en el espacio criptográfico. Su fundador, Samuel Bankman-Fried, fue acusado por la SEC de orquestar un plan para defraudar a los inversores. La demanda también incluía acusaciones de utilizar un esquema Ponzi. Aunque todavía es pronto para decir si este fue el caso hasta que se resuelvan todas las circunstancias, es posible que se noten algunos elementos similares a los de un esquema Ponzi. La denuncia de la SEC alega que Bankman-Fried no reveló a los inversores de FTX la transferencia de fondos de clientes a Alameda Research LLC, el fondo de cobertura privado de FTX para criptomonedas, lo que proporcionó a Alameda una "línea de crédito" prácticamente ilimitada.
Cuando los inversores de FTX retiraron masivamente sus fondos, exigiendo el reembolso del préstamo, las tasas se duplicaron para atraer inversiones adicionales, lo que continuó hasta que se creó un agujero financiero de 8 mil millones de dólares y la empresa colapsó.
¿Cómo reconocer un esquema Ponzi?
A continuación se presentan algunas señales de alerta que indican un posible esquema Ponzi:
Promesas de enormes retornos de la inversión (ROI);
Falta de una estrategia de inversión clara y transparente, que normalmente se mantiene “confidencial”;
Una estrategia de pago demasiado compleja: nunca inviertas en algo que no entiendes;
Una promesa de altos retornos de inversión con un riesgo mínimo: las inversiones con mayores retornos generalmente implican un mayor riesgo;
Rendimientos excesivamente estables: como las condiciones del mercado tienden a cambiar, los rendimientos basados en
Las oportunidades de inversión pueden aumentar y disminuir con el tiempo;
Dificultades para recibir los pagos. Los organizadores de los esquemas Ponzi suelen posponer los pagos prometidos ofreciendo mayores retornos de inversión.