La mayoría de las personas que invierten en Bitcoin (o participan en eventos de oferta inicial de monedas (ICO)) suelen estar interesadas en dos cosas. Primero, el retorno de la inversión (ROI), representa el beneficio final que obtendrán de la inversión inicial. Luego hay una segunda preocupación, relacionada con el nivel de riesgo que implica la inversión. Cuando los riesgos son demasiado altos, es más probable que los inversores pierdan su inversión inicial (parcial o totalmente), lo que se traducirá en un retorno de la inversión negativo.
Por supuesto, invertir siempre conlleva un cierto nivel de riesgo. Sin embargo, los riesgos aumentan considerablemente en los casos en que los inversores participan involuntariamente en esquemas Ponzi o piramidales, un modelo de negocio que es ilegal en la mayoría de los países. Por tanto, la capacidad de reconocer patrones de este tipo y comprender cómo funcionan es muy importante.
¿Qué es un esquema Ponzi?
El esquema Ponzi lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador italiano que se mudó a América del Norte y se hizo famoso por su sistema de estafa para ganar dinero. A principios de la década de 1920, Ponzi logró defraudar a cientos de víctimas en un plan que duró más de un año. Básicamente, un esquema Ponzi es una estafa de inversión que funciona pagando a antiguos inversores con dinero recaudado de nuevos inversores. El problema con este modelo es que los inversores de la plataforma no recuperarán nada de su dinero.
Un esquema Ponzi podría funcionar así:
Una persona promueve una oportunidad de inversión para obtener $1000 de otro inversor. Promete devolver el valor original con un interés del 10% al final de un período predeterminado (por ejemplo, 90 días).
El promotor puede conseguir dos inversores adicionales antes de que finalice el período de 90 días. Esta persona luego pagará $1100 al primer inversionista de los $2000 recaudados de los inversionistas dos y tres. Esta persona también puede alentar al primer inversionista a reinvertir $1000.
Al tomar dinero de nuevos inversores, esta persona puede pagar los rendimientos prometidos a los primeros inversores, convencerlos de reinvertir e invitar a más personas.
A medida que el sistema se desarrolla, los promotores necesitan encontrar nuevos inversores para unirse al programa. De lo contrario, no podrá pagar los intereses prometidos.
Al final, el plan se vuelve insostenible y el promotor será arrestado o desaparecerá con el dinero que tiene en la mano.
¿Qué es un modelo piramidal?
Un esquema piramidal (o estafa piramidal) opera en el sector empresarial como un modelo que promete pagos o recompensas a los miembros que no sólo participan en el esquema sino que también logran registrarse como nuevos miembros.
Por ejemplo, un promotor fraudulento ofrece a Alice y Bob la oportunidad de comprar derechos de distribución en una empresa por 1.000 dólares cada uno. Así que ahora tienen el poder de vender distribuidores, ganando una parte de cada miembro adicional que logran reclutar. Los $1000 ganados por la venta de su propio distribuidor se comparten con el anunciante en una proporción 50/50.
En el escenario anterior, Alice y Bob tendrían que vender dos distribuidores cada uno para alcanzar el punto de equilibrio, ya que ganan 500 U por venta. La carga de vender a los dos distribuidores para recuperar la inversión inicial se traslada luego a sus clientes. El plan finalmente fracasó, ya que se necesitaban cada vez más miembros para continuar el proceso. El crecimiento insostenible del esquema es lo que hace que los esquemas piramidales sean ilegales.
La mayoría de los esquemas piramidales no ofrecen un producto o servicio y se sustentan únicamente con los fondos recaudados al reclutar nuevos miembros. Sin embargo, algunos esquemas piramidales pueden presentarse como empresas legítimas de marketing multinivel (MLM) con el fin de vender un servicio o producto. Pero a menudo lo hacen sólo para ocultar posibles actividades fraudulentas. Por lo tanto, muchas empresas de MLM con ética cuestionable están utilizando esquemas piramidales, pero no todas las empresas de MLM son estafas.
Esquemas Ponzi y piramidales
Similitudes
Ambas son formas de fraude financiero que persuaden a las víctimas a invertir dinero prometiéndoles buenos rendimientos.
Ambos necesitan una afluencia regular de nuevos inversores para tener éxito y mantenerse a flote.
Normalmente, estos programas no proporcionan un producto o servicio real.
Diferencias
Los esquemas Ponzi suelen existir como servicios de gestión de inversiones, en los que los participantes creen que las ganancias que obtendrán son el resultado de una inversión legítima. Básicamente, el impostor toma dinero de una persona para pagarle a otra.
Los esquemas piramidales se basan en el mercadeo en red y requieren que los participantes recluten nuevos miembros para ganar dinero. Por lo tanto, cada participante recibirá una comisión antes de transferir fondos a la cima de la pirámide.
Fuente: Theblock101
Cómo protegerte
Sea escéptico. Una oportunidad de inversión que promete retornos rápidos o altos, con una inversión mínima, probablemente no sea realista. Esto es especialmente cierto cuando se invierte en algo completamente desconocido o confuso. Si parece demasiado bueno para ser verdad, quizá valga la pena ser escéptico.
Tenga cuidado con las oportunidades no solicitadas. Una invitación inesperada para participar en una oportunidad de inversión suele ser una advertencia a la que vale la pena prestar atención.
Investiga al vendedor. Se deberían investigar aquellos que promueven oportunidades de inversión. Un asesor financiero, corredor o firma de corretaje de buena reputación estará registrado y supervisado por las agencias reguladoras correspondientes.
No seas demasiado confiado. Verifiquemos. Las inversiones legítimas deben estar legalmente registradas. La primera acción es solicitar información de registro. Si la oportunidad de inversión no está registrada, el promotor debe dar una explicación buena y razonable.
Asegúrese de comprender las inversiones. Nunca debes invertir dinero en algo que no comprendes del todo. Asegúrese de utilizar los recursos disponibles y tenga cuidado con las oportunidades de inversión poco claras.
Informe. Siempre que los inversores se encuentran con un esquema piramidal o Ponzi, es importante informarlo a las autoridades correspondientes. Esto ayudará a proteger a los futuros inversores de ser víctimas de estafas similares.
Algunos modelos de MLM fraudulentos notorios en el campo de las criptomonedas
OneCoin: estafa de MLM por valor de hasta 4 mil millones de dólares en solo 1 año de 2016
OneCoin anuncia una plataforma que vende programas educativos sobre el comercio de criptomonedas, con paquetes de formación cuyo precio oscila entre 100 EUR y 118 000 EUR (algunas fuentes dicen que hay paquetes de hasta 225 500 EUR). Paquetes de capacitación vinculados a los derechos mineros de OneCoin en 2 sitios en Bulgaria y Hong Kong.
Los tokens OneCoin se negocian en el intercambio OneCoin y el nivel diario de ventas de liquidación de tokens OneCoin es limitado. A partir del 1 de marzo de 2016, OneCoin emitió un aviso interno de que el mercado estaría cerrado durante dos semanas por mantenimiento, explicando que esto era necesario debido a la gran cantidad de mineros y "se integraba mejor con blockchain". El 15 de marzo de 2016 se reabrió el mercado pero no se realizaron cambios visibles; La mayoría de las ofertas han expirado como antes y el límite diario permanece. En enero de 2017, este intercambio dejó de operar sin ningún anuncio en enero de 2017, convirtiéndose oficialmente en una estafa que conmocionó al mercado de las criptomonedas.
Plustoken: billetera de criptomonedas fraudulenta por valor de hasta 3 mil millones de dólares
Con sede en China, PlusToken se ha presentado como una billetera de criptomonedas que recompensará a los usuarios con altas tasas de rendimiento si compran billeteras vinculadas a criptomonedas PLUS vinculadas a Bitcoin o Ethereum. Los estafadores afirman que esas ganancias se generarán mediante ganancias comerciales, ingresos por minería de criptomonedas y beneficios por referencias. PlusToken seguirá cotizando en varias bolsas chinas y alcanzará un precio máximo de 350 USD, atrayendo a miles de inversores con la promesa de una participación del 10 al 30% en el token denominado (PLUS), comercializado en bolsas populares como Huobi y Bithumb. La prensa china informó que la estafa atrajo más de 3 mil millones de dólares en criptomonedas, incluido un total de 180 000 BTC, 6 400 000 ETH, 111 000 USDT y 53 OMG (OmiseGo).
Bitconnect: el intercambio fraudulento tomó 2.6 mil millones de dólares de los inversores
La plataforma promete rendimientos mensuales de casi el 40% a los inversores. Al principio, el proyecto realmente generó beneficios para los inversores. Sin embargo, esto ciertamente no durará mucho. Bitconnect afirma obtener ganancias a través de sofisticados robots comerciales, pero en realidad no hay evidencia y la promesa no ha resultado nada.
DasCoin: estafa de 16 millones de dólares
DasCoin es un modelo operativo de MLM dividido por jerarquía y muchos niveles. DasCoin se lanzó en 2016 a través de Coin Leaders, que luego pasó a llamarse Net Leaders. DasCoin (DASC) ha figurado en CoinFalcon, BTC-Alpha, CoinBene e IDAX. Los líderes lo abandonaron continuamente, haciéndolo inútil y eliminado del prestigioso sitio web de clasificación Coinmarketcap. También hay algunos otros nombres que se pueden mencionar como Plexcoin, Bitpetite, Cloud Token, Bitclub, S Block, Pincoin,...
¿Es Bitcoin un esquema piramidal?
Algunas personas pueden argumentar que Bitcoin es un gran esquema piramidal, pero esto simplemente no es cierto. Bitcoin es simplemente dinero. Es una criptomoneda descentralizada protegida por algoritmos matemáticos y criptográficos y puede usarse para comprar bienes y servicios. Al igual que las monedas fiduciarias, las criptomonedas también se pueden utilizar en esquemas piramidales (u otras actividades ilegales), pero eso no significa que las criptomonedas sean esquemas piramidales.