En la era digital, los bancos estadounidenses están lidiando con una nueva amenaza: las redes sociales. Una corrida bancaria impulsada por Twitter que condujo a la desaparición de Silicon Valley Bank (SVB) hace dos meses ha provocado temblores en la industria, empujando a los ejecutivos bancarios a idear estrategias sólidas contra amenazas cibernéticas similares.

Punto de inflexión: Silicon Valley Bank

El colapso del SVB ha sido un punto de inflexión para las instituciones financieras estadounidenses, mostrando cómo una oleada de preocupación en línea puede transformarse en un tsunami de miedo, afectando los retiros de depósitos y la estabilidad del mercado de valores.

En este incidente sin precedentes, los depositantes retiraron 1 millón de dólares por segundo del SVB, lo que provocó su caída en tan solo 10 horas.

“Antes, los riesgos de las redes sociales eran principalmente reputacionales. Ahora plantea amenazas existenciales, como riesgos de fuga de depósitos”, comenta Sumeet Chabria, fundador de ThoughtLinks, una firma de consultoría y asesoría bancaria.

El drama se desarrolló cuando el SVB anunció la venta de valores y la obtención de capital. Las preocupaciones en torno a su salud financiera se convirtieron en tema de Twitter entre la clientela tecnológica del banco en el Área de la Bahía, lo que provocó un frenesí de retiros a través de plataformas móviles y en línea.

Adaptarse a un nuevo entorno de riesgo

Estas crisis recientes han impulsado a los prestamistas más pequeños a actualizar sus capacidades de respuesta a emergencias y riesgos. Cada vez es más evidente que las estrategias para la continuidad del negocio ahora deben tener en cuenta dichas amenazas cibernéticas.

En todo Estados Unidos, los ejecutivos y directores de bancos están impulsando a sus empresas a incorporar las redes sociales en los planes de gestión de riesgos. "Se nos ha encomendado la tarea de diseñar estrategias para medir, prepararnos y responder a los riesgos relacionados con Internet", afirmó un ejecutivo que solicitó el anonimato.

En una medida proactiva, los bancos se están acercando a los clientes descontentos que expresan sus quejas en las plataformas de redes sociales, en un intento de disipar posibles crisis de manera temprana. “Queremos cortarlo de raíz”, añadió otro ejecutivo.

Greg Hertrich, jefe de estrategias de depósito en EE. UU. de Nomura, afirma que ignorar el impacto de la presencia de un banco en las redes sociales en el comportamiento de los depositantes es un perjuicio importante tanto para las partes interesadas como para los depositantes.

Participación comunitaria: un amortiguador contra la desinformación

Después del incidente del SVB, los prestamistas más pequeños adoptaron un enfoque centrado en comprender la demografía de sus depositantes. También están colaborando con miembros influyentes de la comunidad para contrarrestar la información errónea.

Los bancos ahora utilizan plataformas como Twitter, LinkedIn y el correo electrónico para verificar datos y proporcionar recursos a sus bases de depositantes. Esta comunicación proactiva tiene como objetivo transmitir información precisa y asegurar a los clientes su salud fiscal.

Incluso los pesos pesados ​​de la industria bancaria, como JPMorgan Chase & Co y Citigroup Inc, han reconocido el papel revolucionario de las redes sociales.

El escrutinio regulatorio y el camino a seguir

Los reguladores, incluidas la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de Estados Unidos y la Reserva Federal, no hacen la vista gorda ante este panorama en evolución. El ritmo acelerado al que la tecnología puede estimular corridas bancarias no ha pasado desapercibido.

El Consejo de Estabilidad Financiera, un organismo internacional, también está investigando el papel de las redes sociales en la reciente agitación del mercado.

“Los bancos son conscientes de los riesgos. Entienden la necesidad de dedicar más recursos humanos al monitoreo de las redes sociales”, observa Jim Perry, estratega senior de Market Insights. Sin embargo, para muchos prestamistas más pequeños, este cambio aún no se ha convertido en una prioridad.

El turbulento mundo de las redes sociales presenta un territorio inexplorado para los bancos estadounidenses, que ahora están luchando por adaptarse. Las consecuencias del incidente del SVB sirven como claro recordatorio de que una fuerte presencia en línea no se trata sólo de una marca: ahora es, sin lugar a dudas, una cuestión de supervivencia.