El Banco de Pagos Internacionales (BPI) está explorando activamente oportunidades para pagos fuera de línea que involucran una moneda digital del banco central, o CBDC.
El 11 de mayo, el Centro Nórdico BIS Innovation Hub publicó un manual completo que explora cómo las CBDC podrían funcionar para pagos fuera de línea.
La guía está escrita en colaboración con la consultoría técnica Consult Hyperion y aborda objetivos de resiliencia, parecido al efectivo, accesibilidad y otras características de CBDC fuera de línea.
Titulado "Proyecto Polaris", el documento destaca nuevos riesgos potenciales derivados de los pagos fuera de línea con CBDC, incluidos problemas de falsificación o privacidad.
Según BIS e Hyperion, los pagos CBDC fuera de línea plantean amenazas a la privacidad, ya que pueden "admitir transacciones anónimas y revelar la privacidad según el diseño".
Algunas de las preocupaciones de privacidad enumeradas incluyen el nivel de protección de la privacidad que ofrece el protocolo de transferencia de valor. "Si el protocolo de transferencia de valor fuera de línea no admite la privacidad desde el diseño, entonces los pagos fuera de línea nunca podrán ser anónimos", se lee en el manual.
Las transacciones de pago de CBDC fuera de línea también plantean problemas de privacidad o incluso de fraude cuando se trata de identificación y verificación de usuarios de contraparte.
En algunos casos, puede ser crucial que los beneficiarios o pagadores de CBDC fuera de línea identifiquen a la contraparte, y es posible que dichas transacciones no siempre impliquen un contacto cara a cara. Los bancos centrales tendrían que tener en cuenta estas situaciones al diseñar CBDC fuera de línea, escribió el BIS, añadiendo:
“Es posible que el pagador quiera estar seguro de la identidad del beneficiario, de que los datos que se le proporcionen sean válidos y de que su pago se realice en el lugar correcto. [...] El fraude de suplantación de identidad es un área potencial de riesgo que los bancos centrales deben considerar con respecto a la privacidad”.
El documento también menciona la importancia de la interoperabilidad y los sistemas de gestión de riesgos para los pagos fuera de línea, destacando la necesidad de tener la capacidad de detectar posibles infracciones de los monederos fuera de línea.
“Es necesario definir mejor las funciones y responsabilidades del ecosistema en el apoyo a los pagos fuera de línea, y se requerirá la colaboración entre los sectores público y privado”, señala el manual.
La funcionalidad fuera de línea es una característica importante de múltiples proyectos de CBDC que actualmente están desarrollando los bancos centrales globales. Como se informó anteriormente, países como Australia, India y Rusia han estado trabajando en tecnología de pago CBDC fuera de línea.
El banco central de Australia planea lanzar un "piloto en vivo" de una CBDC que incluya pagos fuera de línea "en los próximos meses". El Banco de la Reserva de la India ha estado probando la funcionalidad fuera de línea de la CBDC desde marzo de 2023. El banco central de Rusia espera introducir el modo fuera de línea para el rublo digital para 2025.