Resumen
Los controles KYC requieren que los proveedores de servicios financieros identifiquen y verifiquen la identidad de sus clientes. Esto forma parte de los esfuerzos para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT), para enfrentar los delitos financieros y garantizar la debida diligencia para los clientes.
La verificación de identidad combate de forma proactiva la actividad delictiva mediante la recopilación y verificación de la información del cliente. Estos controles mejoran la confianza sobre el terreno y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos. La verificación de identidad se ha convertido en una práctica común en las plataformas de moneda digital. Pero algunos críticos dicen que le roba al espacio de las criptomonedas el anonimato y la descentralización por los que son conocidas las criptomonedas.
la introducción
La verificación de identidad es un requisito reglamentario común que los proveedores de servicios financieros deben cumplir. Los controles de identidad combaten principalmente la financiación de actividades ilegales y el consiguiente blanqueo de dinero. La verificación de identidad es uno de los procedimientos básicos en las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que la convierte en una medida de seguridad importante para las monedas digitales en particular. Las instituciones financieras y proveedores de servicios como Binance están implementando cada vez más estrictas medidas de verificación de identidad para proteger a sus clientes y activos.
¿Qué es la verificación de identidad?
Si creó una cuenta en una plataforma de comercio de criptomonedas, es probable que deba completar una verificación de identidad. La verificación de identidad requiere que los proveedores de servicios financieros recopilen información que demuestre la identidad de los clientes. Esto puede hacerse mediante un documento de identidad oficial o extractos bancarios, por ejemplo. Al igual que las regulaciones contra el lavado de dinero, las políticas de verificación de identidad ayudan a combatir el lavado de dinero, la financiación de actividades terroristas, el fraude y la transferencia ilícita de fondos.
La verificación de identidad es un enfoque proactivo, no reactivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros obtienen datos detallados de los clientes durante el proceso de inscripción antes de permitirles realizar transacciones financieras. En algunos casos, se pueden crear cuentas sin verificación de identidad, pero su funcionalidad es limitada. Binance, por ejemplo, permite a los usuarios abrir una cuenta, pero impone restricciones al comercio hasta que se complete la verificación de identidad.
Cuando complete la verificación de identidad, es posible que se le solicite que proporcione:
Prueba de identificación gubernamental
Licencia de conducir
Permiso de viaje
Además de verificar la identidad de un cliente, es importante confirmar su ubicación y dirección. Los documentos de identidad proporcionan información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero se requiere otra información para confirmar su dirección de residencia fiscal, por ejemplo. Probablemente necesitarás completar más de una etapa de verificación de identidad. Los proveedores de servicios financieros a menudo necesitan volver a verificar periódicamente la identidad de sus clientes.
¿Quién regula la obligación de verificar la identidad?
Las regulaciones de verificación de identidad varían según el país, pero existe cooperación internacional sobre la información básica requerida. En los Estados Unidos, se promulgaron la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001, que incluían la mayoría de los procesos de verificación de identidad y contra el lavado de dinero que conocemos hoy. La Unión Europea y los países de Asia-Pacífico han establecido sus propias regulaciones, pero se superponen en gran medida con las de Estados Unidos. La Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD) y la Directiva de servicios de pago 2 (PSD2) son el marco principal para los países de la UE. A nivel global, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) coordina la cooperación multinacional en materia regulatoria.
¿Por qué necesitamos combatir el lavado de dinero en criptomonedas?
Debido a la naturaleza cifrada de la identidad de las monedas digitales, los delincuentes las utilizan para lavar dinero ilícito y evadir el pago de impuestos. Mejorar la regulación de las monedas digitales mejora su reputación y garantiza que los impuestos se paguen a su debido tiempo. Hay tres razones principales por las que necesitamos controles de verificación de identidad en el espacio de las criptomonedas:
1. Las transacciones blockchain son irreversibles. No existe ninguna administración capaz de ayudarle cuando se cometen errores, lo que significa que su dinero podría ser robado o transferido y no podrá recuperarse en este caso.
2. Las criptomonedas son anónimas (es decir, llevan un seudónimo). No es necesario que proporciones ningún dato personal para abrir una billetera de criptomonedas.
3. Las normas regulatorias aún son confusas con respecto a los impuestos y las leyes sobre criptomonedas en muchos países.
Aunque la verificación de identidad aumenta el tiempo necesario para crear una cuenta, tiene beneficios obvios. El usuario medio no necesariamente notará estos beneficios, pero la verificación de identidad tiene un impacto significativo en la seguridad de sus fondos y la lucha contra el crimen.
¿Cuáles son los beneficios más importantes de la verificación de identidad?
Los beneficios de la verificación de identidad no son todos obvios. Pero la verificación de identidad va mucho más allá de la simple lucha contra el fraude y puede mejorar el desempeño del sistema financiero en su conjunto:
1. Los prestamistas pueden evaluar fácilmente sus riesgos al confirmar la identidad y el historial financiero de un cliente. Este proceso conduce a una gestión de préstamos y riesgos más responsable.
2. La verificación de identidad combate el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
3. La verificación de identidad reduce de manera proactiva el riesgo de lavado de dinero antes de que ocurra.
4. La verificación de identidad mejora la confianza, la seguridad y la responsabilidad de los proveedores de servicios financieros. Esta mejora de la reputación tiene implicaciones para el sector financiero en su conjunto y puede fomentar la inversión.
Verificación de identidad y descentralización
Desde el principio, las criptomonedas se han centrado en la descentralización y la ausencia de intermediarios. Como se mencionó, cualquiera puede crear una billetera y mantener criptomonedas sin tener que proporcionar ningún dato sobre sí mismo. Pero precisamente por estas razones, las monedas digitales se han convertido en un medio popular de lavado de dinero.
Los gobiernos y los reguladores suelen exigir que las plataformas comerciales completen controles de verificación de identidad de sus clientes. Si bien la verificación de identidad es muy difícil de implementar en carteras de criptomonedas, los servicios que intercambian monedas locales por monedas digitales son más adecuados para este propósito. Algunos inversores están interesados en especular con monedas digitales, mientras que otros están más interesados en sus valores fundamentales y su utilidad.
Críticas a la verificación de identidad
La verificación de identidad tiene claros beneficios, pero sigue siendo controvertida y criticada. Las críticas a la verificación de identidad están más extendidas en el mundo de las monedas digitales debido a su historia y antecedentes. Normalmente, estas críticas surgen de cuestiones relacionadas con la privacidad y el costo:
1. Las prácticas de verificación de identidad tienen un costo adicional que el cliente suele pagar en forma de tarifas.
2. Algunas personas no cuentan con los documentos de identificación requeridos para verificar su identidad, o no tienen un domicilio fijo. Esto les dificulta el uso de ciertos servicios financieros.
3. Los proveedores de servicios financieros irresponsables pueden descuidar la protección de los datos y las operaciones de piratería pueden provocar el robo de sus datos personales.
4. Algunos sostienen que la verificación de identidad se opone a la descentralización de las criptomonedas.
Pensamientos concluyentes
Los procesos de verificación de identidad son un estándar para la industria de servicios financieros y las plataformas de comercio de criptomonedas. Es una de las medidas más importantes en los esfuerzos por combatir el lavado de dinero y otros delitos. Algunos pueden sentirse molestos por estos controles, pero mejoran enormemente la seguridad. Como parte de prácticas más amplias contra el lavado de dinero, la verificación de identidad le permite operar con criptomonedas en plataformas como Binance con mayor confianza y seguridad.