Resumen
Los préstamos de criptomonedas permiten a los usuarios pedir prestado y prestar criptomonedas a cambio de tarifas o intereses. Puede obtener un préstamo y comenzar a invertir de inmediato proporcionando alguna garantía. Esto podría suceder a través de una aplicación de préstamos DeFi o una plataforma de comercio de criptomonedas. Cuando su garantía caiga por debajo de cierto valor, tendrá que aumentarla al nivel requerido para evitar la liquidación. Cuando recupere su préstamo más las tarifas, se liberará el capital.
También puede obtener préstamos sin garantía conocidos como préstamos rápidos, que deberá devolver en la propia transacción. Si no puede, la transacción de préstamo se invalida antes de que tenga la oportunidad de finalizar. Los préstamos en criptomonedas simplifican los procesos de préstamo y endeudamiento, y los contratos inteligentes gestionan el proceso de forma completamente automática. Para muchos, esta es una manera fácil de obtener un rendimiento porcentual anual sobre sus activos en criptomonedas o acceder a crédito barato.
Pero los préstamos de criptomonedas, como cualquier otro proyecto como los contratos inteligentes o la inversión en blockchain, también implican riesgos financieros. Por ejemplo, si utiliza una moneda volátil como garantía, podría liquidarse de la noche a la mañana. Los contratos inteligentes también pueden ser pirateados, atacados o explotados, lo que a menudo resulta en pérdidas importantes.
Antes de pedir prestado o pedir prestado, debe comprender que perderá la custodia de sus monedas. Lo que le quita el control sobre él y limita su liquidez. Preste atención a todos los términos y condiciones del préstamo para comprender cuándo puede acceder a su dinero y qué tarifas pueden implicar el proceso. Puede comenzar a solicitar préstamos a través de su cuenta de Binance dirigiéndose a la página de Préstamos de criptomonedas.
la introducción
Cuando piensas en ganancias y pérdidas en criptomonedas, es posible que te vengan a la mente precios volátiles y mercados caóticos, pero esa no es la única forma de ganar dinero con blockchain. Los préstamos de criptomonedas son un servicio accesible donde puedes prestar tu dinero con un riesgo relativamente bajo. Por otro lado, también puede disfrutar rápidamente del acceso a activos digitales prestados a bajas tasas de interés. A menudo es más eficiente, sencillo y menos costoso hacer y obtener préstamos en criptomonedas, lo que lo convierte en una opción que vale la pena explorar para ambas partes del préstamo.
¿Qué son los préstamos de criptomonedas?
El préstamo de criptomonedas se produce tomando criptomonedas de un usuario y ofreciéndolas a otro por una tarifa. El método de gestión de préstamos cambia de una plataforma a otra. También encontrará servicios de préstamo de criptomonedas en plataformas centralizadas y descentralizadas, pero los principios básicos son los mismos.
No necesariamente tienes que ser sólo un prestatario. Puede obtener ingresos e intereses pasivos manteniendo sus criptomonedas en un grupo que administra sus fondos. Por lo general, existe un pequeño riesgo de perder sus fondos dependiendo de qué tan confiable sea el contrato inteligente que esté utilizando. Esto puede deberse a que el prestatario ha proporcionado una garantía de respaldo o a que una plataforma de financiación centralizada (CeFi), como Binance, está gestionando el préstamo.
¿Cómo funcionan los criptopréstamos o criptopréstamos?
Los préstamos de criptomonedas generalmente involucran a tres partes: el prestamista, el prestatario y la plataforma financiera descentralizada (DeFi) o de comercio de criptomonedas. En la mayoría de los casos, el destinatario del préstamo deberá proporcionar alguna garantía antes de pedir prestada cualquier criptomoneda. También puedes utilizar préstamos rápidos sin aval (de esto hablaremos más adelante). En el otro lado del préstamo, podría tener un contrato inteligente que acuñe monedas estables o una plataforma que preste dinero a otro usuario. Los prestamistas añaden sus monedas digitales a un grupo que gestiona todo el proceso y les envía una parte del interés.
Tipos de préstamos en criptomonedas
Préstamos rapidos
Los préstamos rápidos te permiten pedir dinero prestado sin necesidad de garantías de respaldo. El nombre de este tipo de préstamo se debe a que el préstamo se realiza y se amortiza dentro de un solo bloque. Si no se devuelve el monto del préstamo más los intereses, la transacción se cancela antes de que pueda ser auditada en uno de los bloques. Esto significa que el préstamo nunca se produjo en primer lugar, porque no fue confirmado ni agregado a la cadena. El contrato inteligente controla todo el proceso, por lo que no se necesita interacción humana.
Para utilizar préstamos rápidos, hay que actuar con rapidez. Aquí es donde entran nuevamente los contratos inteligentes. Con la lógica de los contratos inteligentes, puede crear una transacción primaria que incluya subtransacciones. Si alguna de las subtransacciones falla, la transacción principal no se completará.
Veamos un ejemplo: imaginemos un token que cotiza a $1,00 (USD) en el Fondo de Liquidez A y a $1,10 en el Fondo de Liquidez B. Pero no tienes dinero para comprar tokens del primer grupo y venderlos en el segundo. Por lo tanto, puede intentar utilizar un préstamo rápido para completar esta oportunidad de equilibrio en un bloque. Por ejemplo: imagine que nuestra transacción base tomaría un préstamo rápido de 1000 BUSD de una plataforma DeFi y lo reembolsaría. Luego podemos dividir esa transacción en subtransacciones más pequeñas:
1. Los fondos prestados se transfieren a su billetera.
2. Compras $1000 en criptomonedas del Fondo de Liquidez A (1000 tokens).
3. Vendes los 1000 tokens por $1,10, lo que te da $1100.
4. Transfiere el monto del préstamo más la tarifa de transferencia al contrato inteligente de Express Loan.
Si alguna de estas subtransacciones no se realiza, el prestamista cancelará el préstamo antes de que suceda. Con este método, puede obtener ganancias con préstamos rápidos sin ningún riesgo para usted y sin proporcionar garantías de respaldo. Las oportunidades de préstamos tradicionales incluyen swaps de garantías contingentes y arbitraje de tasas. Pero solo puede usar su préstamo rápido en cadena, porque mover los fondos a una cadena diferente romperá la regla de transacción única.
Préstamos garantizados
Un préstamo garantizado le permite al prestatario más tiempo para usar su dinero a cambio de una garantía de respaldo. Un ejemplo es MakerDAO, donde los usuarios pueden ofrecer un conjunto de criptomonedas como reserva para sus préstamos. Con la volatilidad de las criptomonedas, su relación préstamo-valor (LTV) probablemente será baja, 50% por ejemplo. Este número significa que el valor de su préstamo será sólo la mitad del valor de la garantía de reserva que proporcionó. Esta diferencia deja espacio para que el valor de la garantía de reserva se mueva si disminuye. Cuando su garantía cae por debajo del valor del préstamo o de cierto otro valor, los fondos se venden o transfieren al prestamista.
Por ejemplo, un préstamo de $10,000 BUSD con un ratio LTV del 50% requeriría que deposites $20,000 (USD) en Ethereum (ETH) como garantía. Si el valor cae por debajo de $20,000, deberá agregar más dinero. Si cae por debajo de $12,000, se liquidará y el prestamista recuperará su dinero.
Cuando solicita un préstamo, a menudo recibirá monedas estables recién acuñadas (como DAI) o criptomonedas que alguien le haya prestado. Los prestamistas depositarán sus activos en un contrato inteligente que también puede retener sus fondos durante un período específico. Una vez que tengas el dinero, eres libre de hacer lo que quieras con él. Pero necesitará aumentar su garantía a medida que cambien los precios para asegurarse de no liquidar.
Si su relación préstamo-valor aumenta demasiado, es posible que deba pagar una multa. El contrato inteligente gestionará el proceso, haciéndolo realidad de manera eficiente y transparente. Cuando cancela su préstamo más los intereses adeudados, recupera su garantía de respaldo.
Ventajas y desventajas de los préstamos en criptomonedas
Los préstamos en criptomonedas han sido herramientas populares en el espacio DeFi durante años, pero a pesar de su popularidad, todavía tienen algunos inconvenientes. Asegúrese de revisarlos de manera equilibrada antes de decidir intentar prestar o pedir prestado:
Ventajas
1. Fácil acceso al capital. Los préstamos en criptomonedas se otorgan a cualquier persona que pueda proporcionar una garantía de respaldo o devolver el dinero durante los préstamos flash. Esta característica facilita la obtención de un préstamo de una institución financiera tradicional, sin necesidad de realizar consultas de crédito.
2. Los contratos inteligentes gestionan préstamos. El contrato inteligente automatiza todo el proceso, haciendo que los préstamos y los empréstitos sean más eficientes y escalables.
3. Facilidad para obtener ingresos pasivos con poco esfuerzo. Los poseedores de criptomonedas pueden colocarlas en una tesorería y comenzar a ganar TAE sin tener que gestionar el préstamo ellos mismos.
Defectos
1. El riesgo de liquidación es alto dependiendo de su garantía de reserva. Incluso con préstamos con exceso de garantías, los precios de las criptomonedas pueden caer repentinamente y provocar una liquidación.
2. Los contratos inteligentes pueden ser vulnerables a ataques. El código incorrecto y las vulnerabilidades indirectas pueden provocar la pérdida de los fondos prestados o de la garantía.
3. Los préstamos y préstamos pueden aumentar el riesgo de su cartera. Aunque diversificar su cartera es una buena idea, hacerlo mediante préstamos agregará riesgos adicionales.
Cosas en las que pensar antes de obtener un préstamo de criptomonedas
Con una plataforma de préstamos confiable y garantía de activos estables, tendrá más posibilidades de éxito en los préstamos criptográficos. Pero antes de apresurarse a prestar o pedir prestado, tenga en cuenta también los siguientes consejos:
1. Comprenda los riesgos de renunciar a la custodia de sus criptomonedas. Una vez que las criptomonedas salen de su billetera, debe confiar en otra persona (o en un contrato inteligente) para administrarlas. Los proyectos pueden ser objeto de hackeos y fraudes y, en algunos casos, es posible que no puedas acceder inmediatamente a tus criptomonedas para retirarlas.
2. Considere las condiciones del mercado antes de prestar sus criptomonedas. Sus monedas pueden quedar bloqueadas durante un período determinado, lo que hace imposible responder a las caídas en el mercado de las criptomonedas. Prestar o pedir prestado en una nueva plataforma puede ser riesgoso, por lo que será mejor que espere hasta tener más confianza.
3. Lea los términos y condiciones del préstamo. Existe una amplia gama de opciones disponibles para obtener préstamos. Debe buscar las mejores tasas de interés y los términos y condiciones que prefiera.
Proyectos populares de préstamos de criptomonedas
Fantasma
Aave es un protocolo financiero descentralizado basado en Ethereum que ofrece varios préstamos criptográficos. Puede prestar y pedir prestado, y también ingresar a fondos de liquidez y acceder a otros servicios DeFi. Aave es probablemente mejor conocido por su trabajo para aumentar la popularidad de los préstamos rápidos. Para prestar dinero, deposita sus tokens en Aave y obtiene aTokens, que se considera un recibo, y el interés que ganará depende de los tokens que preste.
Abracadabra
Abracadabra es un proyecto DeFi entre cadenas que permite a los usuarios almacenar sus tokens que devengan intereses como garantía de respaldo. Los usuarios obtienen tokens de intereses cuando depositan sus fondos en un grupo de préstamos o en una herramienta de optimización de rendimiento. Tener tokens le da acceso a su depósito original más los intereses que haya ganado.
También puede desbloquear el valor de sus tokens que devengan intereses usándolos como garantía para un préstamo de moneda estable de Magic Internet Money (MIM). Una estrategia es depositar monedas estables en contratos inteligentes para recolectar retornos y luego usar los tokens que devengan intereses para generar MIM. Mientras sus monedas estables no experimenten volatilidad, las probabilidades de liquidación seguirán siendo bajas.
binance
Además de sus servicios comerciales, Binance también ofrece una gama de productos financieros de criptomonedas para que los usuarios puedan prestar, pedir prestado y obtener ingresos pasivos. Si no desea acceder a aplicaciones descentralizadas y administrar una billetera DeFi usted mismo, usar una opción de finanzas centralizadas (CeFi) puede ser mucho más fácil. Binance ofrece acceso a micropréstamos con garantía criptográfica de varios tokens y monedas, incluidos Bitcoin (BTC), ETH y BNB. Los fondos para estos préstamos provienen de usuarios de Binance que desean ganar intereses sobre las criptomonedas que poseen.
¿Cómo pedir prestado utilizando préstamos criptográficos en Binance?
Puede pedir prestadas criptomonedas fácilmente directamente desde su cuenta de Binance. Primero inicie sesión y luego diríjase a la página de préstamos de criptomonedas.
1. Ingresa el monto y las criptomonedas que deseas pedir prestadas.
2. Elija el activo que desea brindar como garantía de respaldo. El monto que tiene para ofrecer aparecerá en este cuadro según la relación préstamo-valor inicial que se muestra en el panel de la derecha.
3. Elija la duración por la cual desea tomar prestado el activo.
4. Haga clic en [Comenzar a pedir prestado ahora] cuando esté satisfecho con los detalles de su préstamo.
Pensamientos concluyentes
Cuando los préstamos criptográficos se realizan de manera responsable, las plataformas de préstamos agregan valor para el prestamista y el prestatario. Los poseedores de criptomonedas tienen otra opción para obtener ingresos pasivos, y los inversores pueden aprovechar el potencial de sus fondos utilizándolos como garantía de respaldo. Ya sea que elija un proyecto financiero centralizado o descentralizado para administrar sus préstamos, debe comprender los términos involucrados y tener como prioridad el uso de una plataforma confiable. La tecnología Blockchain ha hecho que acceder y otorgar crédito sea más fácil que nunca, lo que hace que los préstamos en criptomonedas sean una herramienta poderosa para aquellos interesados.