A raíz del colapso de tres importantes prestamistas estadounidenses favorables a las criptomonedas el mes pasado, las empresas de criptomonedas se encuentran en una posición precaria mientras buscan nuevos socios bancarios.
Esta situación está causando alarma entre los reguladores estadounidenses, quienes están preocupados por los riesgos potenciales asociados con la concentración de negocios en instituciones financieras más pequeñas.
La caída de Silvergate Capital Corp, Signature Bank y Silicon Valley Bank ha resultado en que las empresas de criptomonedas se vean obligadas a recurrir a opciones bancarias alternativas, a medida que los bancos tradicionales se vuelven cada vez más escépticos con respecto a sus clientes en la industria de las criptomonedas debido a una serie de fallas y faltas de alto perfil. de regulación.
Un cambio hacia instituciones financieras más pequeñas para las empresas de cifrado
A medida que se intensifica la búsqueda de socios bancarios, las empresas de activos digitales buscan apoyo en instituciones financieras más pequeñas. Estas instituciones más pequeñas, a menudo en áreas más remotas de las finanzas globales, están experimentando un aumento en las consultas de clientes potenciales.
La demanda de sus servicios ha crecido a medida que los bancos más grandes se vuelven más reacios a trabajar con clientes criptográficos, en parte debido a las preocupaciones sobre la seguridad y solidez de los modelos de negocio bancario que se centran en gran medida en los clientes criptográficos.
FV Bank en Puerto Rico, un banco centrado en tecnología financiera con licencia estadounidense, informó un aumento significativo en las consultas de clientes potenciales en las últimas semanas.
A pesar de no estar asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, FV Bank está atrayendo la atención de las criptoempresas debido a su especialización en el sector fintech.
De manera similar, Bank Frick en Liechtenstein ha experimentado un aumento considerable en las solicitudes de apertura de cuentas, y la mayoría de las consultas provienen de empresas de Europa, Singapur y Australia.
Preocupaciones regulatorias y riesgo de concentración
El cambio de las empresas de criptomonedas a instituciones financieras más pequeñas está provocando que los reguladores estén cada vez más preocupados por el riesgo de concentración asociado con tal cambio.
Este riesgo genera mayores expectativas en que estas empresas más pequeñas implementen procedimientos adecuados de gestión y seguimiento de riesgos, lo que puede resultar un desafío importante para estas instituciones.
Nikki Johnstone, socia del bufete de abogados Allen and Overy en Londres, destacó el riesgo de concentración como el problema más importante que surge de la reducción de las opciones criptobancarias disponibles.
Explicó que las empresas más pequeñas deben asegurarse de contar con los sistemas de seguimiento y gestión de riesgos necesarios para hacer frente al aumento de la demanda.
El enfoque cauteloso de los bancos tradicionales
Muchos bancos de primer nivel, incluidos JPMorgan Chase y el Bank of New York Mellon, han sido cautelosos en su enfoque al trabajar con clientes criptográficos.
Si bien mantienen relaciones con unas pocas empresas seleccionadas de la industria, como Coinbase, generalmente rechazan a clientes potenciales relacionados con las criptomonedas.
La renuencia de estos bancos más grandes a trabajar con empresas de criptomonedas puede atribuirse a los mayores riesgos de lavado de dinero en el sector y a la falta de una regulación sólida.
Como resultado, a las empresas criptográficas más pequeñas les resulta cada vez más difícil conseguir socios bancarios, lo que genera preocupaciones sobre la disponibilidad de opciones bancarias para empresas más pequeñas y menos probadas.
A la luz del panorama bancario actual, las empresas de criptomonedas ahora deben navegar por el complejo mundo de las asociaciones financieras, trabajando para asegurar el apoyo de instituciones financieras más pequeñas mientras los reguladores continúan expresando preocupaciones sobre el riesgo de concentración.
Este cambio también puede impulsar más debates sobre la necesidad de una regulación y supervisión más estrictas en la industria de las criptomonedas, a medida que la relación entre las empresas de criptomonedas y sus socios bancarios se vuelve cada vez más crucial para la salud y la estabilidad generales del mercado.