Resumen
Con los préstamos de criptomonedas, los usuarios pagan una tarifa para pedir prestadas criptomonedas o prestarlas para ganar intereses. Simplemente proporcione la garantía adecuada para obtener un préstamo y comenzar a invertir. Puede pedir dinero prestado a través de una DApp de préstamos de finanzas descentralizadas (DeFi) o una plataforma de comercio de criptomonedas. Si la garantía es inferior a un determinado valor, los usuarios pueden evitar la liquidación forzosa recargando al nivel de valor requerido. Una vez que se pagan el préstamo y las tarifas, los fondos se desbloquean.
Además, los usuarios pueden obtener “préstamos rápidos” sin garantía, pero deben devolverlos en un solo pago. Si esto no es posible, la transacción del préstamo se cancelará antes de su finalización. Los préstamos en criptomonedas hacen que pedir prestado y otorgar préstamos sea conveniente, y todo el proceso está automatizado mediante contratos inteligentes. Para muchas personas, esto facilita obtener una tasa de rendimiento porcentual anual (APY) u obtener crédito a bajo interés manteniendo activos de criptomonedas durante un largo período de tiempo.
Sin embargo, como cualquier proyecto, contrato inteligente o inversión en blockchain, los préstamos de criptomonedas implican riesgos financieros. Por ejemplo, si utiliza un token volátil como garantía, su posición puede liquidarse de la noche a la mañana. Los contratos inteligentes también pueden ser pirateados, atacados maliciosamente o explotados, lo que a menudo resulta en enormes pérdidas.
Antes de pedir prestado, los usuarios deben comprender que perderán sus derechos de custodia de tokens durante el período de préstamo. Los tokens se eliminan del control personal y la liquidez del activo se reduce. Preste atención a todos los términos y condiciones de los préstamos para saber cuándo se desbloquearán y estarán disponibles los fondos y si existen tarifas involucradas. Vaya a la página de préstamo de promesas inmediatamente para comenzar a prestar utilizando su cuenta personal de Binance.
Introducción
Cuando hablamos de ganancias y pérdidas de criptomonedas, inmediatamente pensamos en precios volátiles y condiciones de mercado acaloradas. Pero esa no es la única forma de ganar dinero en blockchain. Los servicios de préstamo de criptomonedas están disponibles, lo que permite a los usuarios prestar fondos con menos riesgo. Por otro lado, los activos digitales se pueden pedir prestados rápidamente y a bajas tasas de interés. Los préstamos en criptomonedas son generalmente más sencillos, eficientes y menos costosos de otorgar y emitir, lo que los convierte en una opción que vale la pena explorar tanto para los prestatarios como para los prestamistas.
¿Qué son los préstamos de criptomonedas?
Los préstamos de criptomonedas funcionan cuando un usuario toma su criptomoneda y se la ofrece a otro usuario a cambio de una tarifa. La forma exacta de gestionar su préstamo varía de una plataforma a otra. Los usuarios pueden encontrar servicios de préstamo de criptomonedas tanto en plataformas centralizadas como descentralizadas, y los principios básicos de ambas permanecen sin cambios.
Los usuarios no tienen que ser prestatarios. También pueden bloquear sus criptomonedas en un fondo común, y el fondo común administra los fondos para obtener ingresos e intereses pasivos. Al elegir un contrato inteligente con alta confiabilidad, el riesgo de perder fondos personales suele ser mínimo. Esto se debe principalmente a que los prestatarios proporcionan garantías o tienen préstamos gestionados por plataformas de finanzas centralizadas (CeFi) como Binance.
¿Cómo funcionan los préstamos de criptomonedas o los préstamos con garantía?
Los préstamos de criptomonedas generalmente involucran a tres partes: el prestamista, el prestatario y una plataforma de finanzas descentralizadas (DeFi) o una plataforma de comercio de criptomonedas. En la mayoría de los casos, los prestamistas deben presentar una garantía antes de pedir prestado criptomonedas. O utilice un préstamo rápido que no requiera garantía (más sobre esto a continuación). Los prestamistas pueden elegir contratos inteligentes que generen monedas estables u otras plataformas donde los usuarios presten fondos. El prestamista agrega la criptomoneda al grupo y luego administra todo el proceso y transfiere una parte de los intereses.
Tipos de préstamos en criptomonedas (préstamos pignorados)
préstamo flash
Los préstamos flash le permiten prestar fondos sin garantía. El nombre proviene del hecho de que la adquisición y el reembolso del préstamo se producen dentro del mismo bloque. Si no se pueden pagar el monto del préstamo y los intereses, la transacción se cancelará antes de la verificación en bloque. Esto significa que, dado que no fue confirmado ni agregado a la cadena, el préstamo nunca se llevó a cabo. Los contratos inteligentes controlan todo el proceso sin interacción humana.
Para utilizar préstamos flash, debe actuar con rapidez. Esto requiere que los contratos inteligentes vuelvan a entrar en juego. Utilizando la lógica de contrato inteligente, los usuarios pueden crear transacciones de nivel superior que contengan subtransacciones. Si la subtransacción falla, la transacción de nivel superior no se realizará.
Veamos un ejemplo. Supongamos que un token que vale 1,00 dólares en el grupo de liquidez A se puede vender por 1,10 dólares en el grupo de liquidez B, pero el usuario no tiene los fondos para comprar los tokens en el primer grupo primero y luego venderlos en el segundo grupo de capital. Luego, si los usuarios intentan utilizar préstamos flash, tendrán la oportunidad de realizar esta transacción de arbitraje en un bloque. Por ejemplo, supongamos que primero obtenemos un préstamo rápido de 1000 BUSD de la plataforma DeFi y luego lo reembolsamos a través de la plataforma. Podemos dividir este préstamo en subtransacciones más pequeñas:
1. Transfiera los fondos prestados a su billetera personal.
2. Compre $1000 de criptomonedas, es decir, 1000 tokens, del Fondo de Liquidez A.
3. Venda 1000 tokens a un precio unitario de $1,10 y reciba $1100.
4. Transfiera las tarifas incurridas por préstamos y empréstitos al contrato inteligente de préstamos flash.
Si alguna de las subtransacciones anteriores no se puede ejecutar, el prestamista cancelará el préstamo antes de que ocurra. De esta manera, los usuarios pueden beneficiarse de los préstamos rápidos sin ningún riesgo para las personas ni garantías. El uso de préstamos flash ofrece grandes oportunidades, incluidos intercambios de garantías y arbitraje de precios. Sin embargo, los fondos de préstamos rápidos solo se pueden usar en la cadena, y la transferencia de fondos a otras cadenas violará la regla de transacción única.
préstamo colateral
Debido a que el prestatario proporciona una garantía, los fondos de la hipoteca se pueden utilizar durante un período de tiempo más largo. MakerDAO es un ejemplo, donde los usuarios pueden obtener préstamos proporcionando varias criptomonedas. Debido a la alta volatilidad de las criptomonedas, la relación préstamo-valor (LTV) será relativamente baja, alrededor del 50%. Este valor significa que el préstamo es sólo la mitad del valor de la garantía. Esta diferencia deja espacio para cambios en el valor de la garantía si su valor cae. Cuando la garantía cae por debajo del valor del préstamo u otro valor determinado, los fondos se venderán o transferirán al prestamista.
Por ejemplo, para un préstamo de BUSD por valor de $10,000 con una relación préstamo-valor (LTV) del 50%, los usuarios deben depositar $20,000 en Ethereum (ETH) como garantía. Si el valor del token cae por debajo de $20,000, los usuarios deberán agregar más fondos. Si cae por debajo de los 12.000 dólares, los usuarios se enfrentan a una liquidación forzosa y los prestamistas recuperarán sus fondos.
El préstamo que recibe el prestatario suele ser una moneda estable recién acuñada, como DAI, o una criptomoneda prestada por otra persona. Los prestamistas depositan activos en contratos inteligentes, que bloquean los fondos durante un período de tiempo específico. Una vez que el prestatario recibe el dinero, puede hacer lo que quiera con él. Sin embargo, el prestatario debe recargar de acuerdo con la extensión de la garantía para garantizar que la posición no se vea obligada a liquidarse.
Si su relación préstamo-valor (LTV) es demasiado alta, puede enfrentar sanciones. Los contratos inteligentes gestionan todo el proceso, asegurando su transparencia y eficiencia. Una vez cancelados el préstamo y los intereses, la garantía regresa a su propietario original.
Ventajas y desventajas de los préstamos de criptomonedas (monedas prometidas)
Los préstamos de criptomonedas han sido un elemento común en el espacio de las finanzas descentralizadas (DeFi) durante años. Aunque es popular entre los usuarios, existen algunos inconvenientes. Antes de decidirse a solicitar un préstamo, asegúrese de sopesar los pros y los contras:
ventaja
1. Fácil acceso a los fondos. Cualquiera puede obtener un préstamo de criptomonedas siempre que proporcione garantía o devuelva fondos a través de préstamos flash. Los préstamos de esta naturaleza son más fáciles de obtener que los préstamos de instituciones financieras tradicionales y no requieren verificación de crédito.
2. Los contratos inteligentes gestionan préstamos. Los contratos inteligentes implementan una gestión automatizada durante todo el proceso, lo que hace que los préstamos sean más eficientes y escalables.
3. Obtenga ingresos pasivos fácilmente. Los titulares pueden comenzar a obtener un rendimiento porcentual anual (APY) invirtiendo su criptomoneda en el grupo de rendimiento sin tener que administrar personalmente el préstamo.
defecto
1. La garantía enfrenta un alto riesgo de liquidación forzosa. Incluso si la garantía del préstamo está sobrevaluada, cualquier caída repentina en los precios de las criptomonedas resultará en una liquidación forzosa.
2. Los contratos inteligentes son vulnerables a los ataques. El código mal escrito y los ataques de puerta trasera pueden provocar la pérdida de fondos del préstamo o garantías.
3. El préstamo aumenta el riesgo de una cartera de inversiones personales. Diversificar su cartera de inversiones es una buena idea, pero utilizar operaciones de préstamo añade un riesgo adicional.
Cosas a considerar antes de elegir un préstamo de criptomonedas (préstamo con garantía)
Obtenga un préstamo en criptomonedas sin problemas utilizando una plataforma de préstamos confiable y eligiendo activos estables como garantía. Antes de tomar una decisión apresurada de pedir dinero prestado, considere lo siguiente:
1. Comprenda los riesgos de entregar la custodia personal de criptomonedas. Una vez que los tokens salen de una billetera personal, otra persona o un contrato inteligente deben confiar en ellos para procesarlos. Estos proyectos pueden ser objetivos de piratas informáticos y estafadores. En algunos casos, es posible que los tokens personales no se retiren inmediatamente.
2. Considere cuidadosamente las condiciones del mercado antes de prestar criptomonedas. Los tokens deben permanecer bloqueados durante un período de tiempo, lo que hace imposible reaccionar rápidamente ante una desaceleración en el mercado de las criptomonedas. Pedir préstamos a través de nuevas plataformas también conlleva riesgos. Es mejor esperar a que la plataforma genere suficiente confianza antes de tomar medidas.
3. Lea los términos y condiciones del préstamo. Hay muchos canales para obtener préstamos y los usuarios deben elegir mejores tasas de interés y términos y condiciones más favorables.
Famoso proyecto de préstamos de criptomonedas
Fantasma
Aave es un protocolo DeFi basado en Ethereum que ofrece varios préstamos en criptomonedas. Los usuarios pueden pedir dinero prestado, acceder a fondos de liquidez y obtener otros servicios DeFi. El trabajo más famoso de Aave es probablemente el lanzamiento de préstamos flash. Los usuarios depositan tokens en Aave, obtienen aTokens y luego prestan fondos. Estos aTokens actúan como recibos y el interés ganado por el individuo está determinado por la criptomoneda prestada.
Abracadabra
Abracadabra es un proyecto DeFi de múltiples cadenas que permite a los usuarios apostar tokens que devengan intereses como garantía. Los usuarios pueden obtener tokens que devengan intereses depositando fondos en un grupo de préstamos o en un optimizador de ingresos. Los poseedores de tokens poseen el depósito original y los intereses devengados.
Los usuarios pueden desbloquear aún más su valor utilizando tokens que devengan intereses como garantía para préstamos de monedas estables Magic Internet Money (MIM). Una estrategia es depositar monedas estables en un contrato inteligente de minería de liquidez y luego dejar que los tokens que devengan intereses generen MIM. Mientras la moneda estable no fluctúe, la probabilidad de una liquidación forzosa será muy baja.
binance
Además de los servicios comerciales, Binance también ofrece una variedad de otros productos financieros de criptomonedas para que los usuarios presten, tomen prestado y obtengan ingresos pasivos. Si no desea acceder a DApps y administrar su propia billetera DeFi, será más conveniente utilizar la opción de finanzas centralizadas (CeFi). Binance ofrece convenientes préstamos respaldados por criptomonedas en múltiples tokens, incluidos Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y Binance Coin (BNB). Estos préstamos están financiados por usuarios de Binance que buscan ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas a largo plazo.
¿Cómo obtener un préstamo a través del “Préstamo de monedas prometido” de la plataforma Binance?
Es fácil pedir prestado y prestar criptomonedas directamente a través de su cuenta personal de Binance. Primero, inicie sesión y vaya a la página de préstamo de promesas.
1. Ingrese la moneda de la criptomoneda y el monto del préstamo.
2. Seleccione activos que puedan usarse como garantía. Según la tasa de contribución inicial que aparece en el panel derecho, la cantidad que se debe proporcionar se mostrará en este campo.
3. Seleccione el plazo del activo del préstamo.
4. Después de confirmar los detalles del préstamo, haga clic en [Comenzar a pedir prestado ahora].
Resumir
Las plataformas de préstamos de criptomonedas pueden ser valiosas tanto para los prestatarios como para los prestamistas si se hacen de manera responsable. Los tenedores ahora tienen otra opción para obtener ingresos pasivos y los inversores pueden desbloquear el potencial de sus fondos usándolos como garantía. Ya sea que elija un préstamo de gestión de proyectos DeFi o CeFi, debe comprender las condiciones y asegurarse de priorizar plataformas confiables. La tecnología Blockchain permite a los usuarios interesados en la oferta y la demanda de crédito disfrutar de una comodidad sin precedentes, y los préstamos en criptomonedas se han convertido en una poderosa herramienta para ellos.