La crisis financiera de 2008: reflexionando sobre el pasado y considerando el presente
La crisis financiera de 2008 sacudió a toda la economía mundial. Ahora, una década después, la gente se pregunta cómo han cambiado las reglas y, más importante aún, cómo evitar este tipo de crisis económica en el futuro.
Lo que comenzó como una agitación financiera en el mercado de las hipotecas de alto riesgo evolucionó lentamente hacia una crisis financiera global y una recesión económica a gran escala. Desde el rescate económico masivo hasta la recesión actual, muchos están cuestionando su creencia en la estabilidad y transparencia del sistema bancario global.
¿Qué pasó durante la crisis financiera?
La crisis financiera de 2008 se considera el desastre económico más grave después de la "Gran Depresión" y la economía mundial se vio gravemente afectada. Esta es también la razón principal de la llamada "Gran Recesión". Durante la Gran Recesión, los precios de las viviendas cayeron drásticamente y el desempleo aumentó considerablemente. El impacto fue tan grande que las consecuencias todavía afectan al sistema financiero en la actualidad.
En menos de dos años, más de 8 millones de ciudadanos estadounidenses han perdido sus empleos, casi 2,5 millones de empresas han quebrado y 4 millones de viviendas han sido embargadas. Desde la escasez de alimentos hasta la desigualdad de ingresos, cada vez más personas comenzaron a perder la fe en el sistema económico de la época.
Aunque la recesión terminó oficialmente en 2009, muchos países siguieron viéndose afectados por ella durante mucho tiempo, especialmente Estados Unidos. La tasa de desempleo en Estados Unidos alcanzó el 10% en 2009 y no volvió a los niveles anteriores a la crisis hasta 2016.
¿Qué causó la "Gran Recesión"?
En cuanto a la causa, hay varios factores atribuibles. Cuando la "tormenta perfecta" vaya tomando forma gradualmente, se formará una crisis financiera una vez que alcance un punto crítico. Las instituciones financieras en ese momento estaban emitiendo hipotecas de alto riesgo riesgosas, y las consecuencias de esto fueron rescates masivos financiados por los contribuyentes.
Aunque las causas reales de la crisis financiera de 2008 fueron complicadas, el factor más importante fue la serie de reacciones en cadena provocadas por el colapso del mercado inmobiliario estadounidense, que provocó directamente grietas en el sistema financiero. Lo que siguió fue la quiebra de Lehman Brothers, que afectó directamente a las economías de Estados Unidos y Europa. Y todo esto también hizo que el público tomara conciencia directamente de las posibles deficiencias del banco. Debido a la interconexión de la economía global, la crisis también tuvo impactos significativos en todo el mundo.
¿Por qué es tan importante ahora?
Aunque han pasado 10 años desde la crisis financiera, muchos de los problemas que causó siguen siendo preocupantes. Algunos de los efectos de la recesión aún persisten y la recuperación global de la crisis sigue siendo débil según los estándares históricos. Ahora se están volviendo a conceder préstamos riesgosos y, aunque las posibilidades de impago son bajas, no hay garantía de que esto siga igual.
Los reguladores ahora insisten en que el sistema financiero global ha cambiado significativamente desde 2008 y que las medidas de seguridad se han fortalecido significativamente. Por esta razón, la gente ha llegado a creer que el sistema financiero global es más fuerte hoy que hace 10 años.
Por otro lado, algunas personas todavía se preguntan: ¿Se repetirá la crisis económica anterior? Y la respuesta es, por supuesto, un rotundo “sí”, porque todo es posible. Aunque se han realizado muchos cambios y se han implementado nuevas reglas, todavía existen algunas cuestiones fundamentales.
La crisis financiera de 2008 nos recordó que las políticas pertinentes son cruciales. Lo que ocurrió en 2008 fue causado esencialmente por malas políticas adoptadas por reguladores, políticos y formuladores de políticas hace muchos años. Desde agencias reguladoras inadecuadas hasta el impacto de la cultura corporativa, la Gran Recesión es todo menos una cosa del pasado.
El desarrollo de criptomonedas como Bitcoin
La aparición de la crisis financiera en 2008 expuso algunos riesgos del sistema bancario tradicional. Sin embargo, 2008 fue también el año del nacimiento de la primera criptomoneda, Bitcoin.
A diferencia de las monedas fiduciarias como el dólar estadounidense o la libra esterlina, Bitcoin y otras criptomonedas están descentralizadas, lo que significa que no están controladas por gobiernos nacionales ni bancos centrales. En cambio, la producción de esas nuevas monedas está determinada por un conjunto predefinido de reglas (protocolos).
El protocolo Bitcoin y su algoritmo de consenso básico de Prueba de Trabajo (PoW) garantizan que la emisión de esta nueva criptomoneda se realice según un cronograma establecido. Más específicamente, la generación de nuevos tokens se basa en un proceso llamado minería. Los mineros no sólo son responsables de introducir nuevas monedas en el sistema, sino que también protegerán la red registrando y validando las transacciones.
Además, el protocolo Bitcoin también establece un suministro máximo para garantizar que sólo habrá un máximo de 21 millones de Bitcoins en el mundo. Y esto significa que no habrá sorpresas en el suministro de Bitcoin ahora ni en el futuro. Al mismo tiempo, el código original de Bitcoin sigue siendo de código abierto, por lo que cualquiera puede inspeccionarlo, participar y contribuir a su desarrollo.
Resumir
Aunque han pasado 10 años desde la crisis financiera de 2008, la gente nunca ha olvidado lo frágil que era el sistema bancario internacional en ese momento. No existe una garantía completa de que un evento así no vuelva a ocurrir, lo que quizás sea la razón principal por la que se crearon monedas digitales descentralizadas como Bitcoin.
Las criptomonedas todavía tienen un largo camino por recorrer, pero sin duda son una alternativa viable al sistema tradicional de moneda fiduciaria. Estas redes económicas alternativas también encierran la promesa de lograr la independencia económica en áreas de libertad financiera y crear un mundo mejor.