La mayoría de los inversores que deciden invertir en Bitcoin o cualquier otra criptomoneda por primera vez, o deciden invertir en una Oferta Inicial de Monedas (ICO), suelen centrarse en dos cosas. Primero, el retorno de la inversión (ROI) representa el beneficio final que reciben de su inversión inicial. En segundo lugar, los riesgos que implica la inversión. Cuando el riesgo es demasiado alto, los inversores corren el riesgo de perder el capital inicial invertido (parcial o totalmente), lo que se traduce en un rendimiento negativo de la inversión.
Por supuesto, cualquier inversión conlleva un cierto grado de riesgo. Sin embargo, si los inversores caen accidentalmente en estafas de inversión informales, como esquemas Ponzi o esquemas piramidales, el riesgo aumentará considerablemente. Por lo tanto, es muy importante que los inversores puedan identificar y comprender cómo operan estas estafas.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Esquema Ponzi: lleva el nombre de Charles Ponzi. Charles Ponzi fue un famoso estafador italiano que luego emigró a América del Norte y se hizo famoso por sus tácticas engañosas.
A principios de la década de 1920, Ponzi defraudó a cientos de víctimas y su engaño se desarrolló con éxito durante más de un año. Básicamente, un esquema Ponzi es un esquema de inversión fraudulento que funciona recolectando fondos de nuevos inversores para reembolsar a los inversores anteriores. El resultado de esta estafa es que los inversores no recibirán ninguna compensación.
Ejemplos de cómo funciona un esquema Ponzi son los siguientes:
El defraudador recibirá 1.000 dólares del inversor. Prometió reembolsar la inversión inicial más un 10% de interés después de un período predeterminado de 90 días.
Durante este período prometido de 90 días, los estafadores buscarían dos inversores adicionales. Luego, al recolectar fondos de cada uno de los dos inversionistas, el estafador pagaría al primer inversionista la cantidad prometida de $1,100 de los $2,000 recibidos de los dos nuevos inversionistas. Al mismo tiempo, el defraudador puede alentar al primer inversor a reinvertir los 1.000 dólares.
En este caso, al obtener continuamente fondos de nuevos inversores, se puede utilizar para pagar los rendimientos prometidos a los primeros inversores, persuadirlos a invertir nuevamente con confianza e invitar a más personas a participar en la inversión.
A medida que el sistema crezca, el defraudador necesitará encontrar más inversores nuevos para unirse al plan; de lo contrario, no podrá pagar los rendimientos prometidos de las inversiones.
Al final, el plan se vuelve insostenible y los estafadores se fugan con grandes sumas de dinero y desaparecen sin dejar rastro, o son atrapados.
¿Qué es un esquema piramidal?
Los esquemas piramidales (o esquemas piramidales) son operaciones comerciales comunes que buscan reclutar nuevos miembros para un esquema con la promesa de pago de tarifas o bonificaciones.
Por ejemplo:
El patrocinador fraudulento les propone a Alice y Bob comprar la distribución de la empresa por 1.000 dólares. Después de la compra, Alice y Bob también tienen derecho a vender el concesionario ellos mismos y obtener ganancias. Una parte de las ventas por cada miembro adicional que logren reclutar debe compartirse con el patrocinador. Divida las ganancias 50/50 de los $1000 recaudados.
En el escenario anterior, Alice y Bob tendrían que triplicar sus ventas para alcanzar el punto de equilibrio. Debido al sistema de distribución de ganancias, obtienen una ganancia total de 500 dólares estadounidenses en lugar de 1.000 dólares estadounidenses de una venta. De ser así, sus próximos clientes también soportarán una mayor presión comercial para equilibrar la inversión inicial porque quieren este sistema. También requiere más miembros para lograrlo, y el plan finalmente colapsa y pierde su sostenibilidad. La venta piramidal también se ha vuelto ilegal debido a su desarrollo insostenible.
La mayoría de los esquemas piramidales no ofrecen un producto o servicio y se mantienen únicamente con los fondos recaudados al reclutar nuevos miembros. Sin embargo, también existen esquemas piramidales que se consideran legales para vender servicios o productos. Por ejemplo, una empresa de marketing multinivel se llama (MLM). Pero a menudo esto se hace simplemente para ocultar actividades potencialmente fraudulentas. Por lo tanto, muchas empresas de MLM con prácticas de ventas éticas potencialmente cuestionables utilizan el modelo piramidal, pero no todas las empresas de MLM son fraudulentas.
Esquema Ponzi versus venta piramidal:
Semejanza:
Ambas son formas financieras de fraude que convencen a las víctimas de invertir prometiéndoles buenos rendimientos.
Ambos requieren entradas regulares de capital de nuevos inversores para mantenerse activos y exitosos.
Normalmente, estas estafas no ofrecen productos o servicios reales.
diferencia:
Los esquemas Ponzi a menudo se comercializan como servicios de gestión de inversiones, y los inversores creen que los rendimientos que reciben son el resultado de inversiones legítimas. Pero básicamente robar a una de las partes para pagarle a la otra.
Los esquemas piramidales son más de naturaleza de mercadeo en red y requieren que los inversionistas recluten nuevos miembros para obtener ganancias. Por tanto, cada participante recibe una comisión antes de desembolsar dinero hasta la cima de la pirámide.
Cómo protegerte
Sea escéptico. Las oportunidades de inversión que ofrecen altos rendimientos rápidos sobre pequeñas inversiones pueden ser deshonestas. Especialmente invertir en cosas que no le resultan familiares o difíciles de entender. Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea una estafa.
Tenga cuidado con las invitaciones no solicitadas pero inesperadas a oportunidades de inversión a largo plazo, que suelen ser una señal de alerta.
Se debe investigar al vendedor y los antecedentes de la inversión. Encuentre un asesor financiero, corredor o firma de corretaje de buena reputación. Encuentre un organismo rector registrado confiable o una investigación de supervisión relevante.
No lo creas fácilmente. Se requiere verificación. Invierta únicamente en instituciones legalmente registradas. La primera acción es solicitar información de registro. Si se trata de una oportunidad de inversión no registrada, debe interrogar y pedir una explicación razonable.
Asegúrate de saber en qué quieres invertir ahora mismo. No deberías invertir en algo que no comprendes del todo. Asegúrese de aprovechar al máximo los recursos disponibles y tenga cuidado con las oportunidades de inversión confidenciales.
Siempre que los inversores se encuentren con un esquema piramidal o un esquema Ponzi, deben informarlo a las autoridades correspondientes. Esto ayudará a proteger a los futuros inversores de ser víctimas de estafas.
¿Es Bitcoin un esquema piramidal?
Algunas personas pueden pensar que Bitcoin es un gran esquema piramidal, pero no es así. Bitcoin es dinero. Es una moneda digital descentralizada protegida por tecnología de seguridad informática y criptográfica que se puede utilizar para comprar bienes y servicios. Al igual que las monedas fiduciarias, las criptomonedas se pueden utilizar en esquemas piramidales (u otras actividades ilegales), pero esto no significa que las criptomonedas o las monedas fiduciarias sean un esquema piramidal.
