Resumen
Los controles de “Conozca a su cliente (KYC)” son requisitos para que los proveedores de servicios financieros identifiquen y verifiquen a sus clientes. Esto es parte de sus esfuerzos de cumplimiento contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CFT) para combatir los delitos financieros y garantizar la debida diligencia del cliente.
KYC combate de forma proactiva la actividad delictiva recopilando y verificando la información del cliente. Estas inspecciones aumentan la confianza en la industria y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos. KYC se ha convertido en algo común entre los intercambios de criptomonedas. Sin embargo, algunos argumentan que va en contra del anonimato y la descentralización de las criptomonedas.
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KYC es un requisito reglamentario común que deben cumplir los proveedores de servicios financieros. Estas inspecciones luchan principalmente contra la financiación procedente de actividades ilegales y el blanqueo de dinero. KYC es una medida clave en la supervisión contra el lavado de dinero, especialmente una importante garantía de seguridad para las criptomonedas. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios como Binance deben implementar procedimientos KYC más completos para proteger a los clientes y sus activos.
¿Qué es KYC?
Si abre una cuenta en un intercambio de criptomonedas, es posible que deba completar verificaciones KYC. KYC requiere que los proveedores de servicios financieros recopilen información que verifique la identidad de sus clientes. Esto se puede hacer, por ejemplo, mediante identificación oficial o extractos bancarios. Al igual que las regulaciones ALD, las políticas KYC ayudan a combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el fraude y la transferencia ilegal de fondos.
KYC suele ser un enfoque proactivo más que reactivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros capturan los detalles del cliente como parte del proceso de nuevo usuario antes de realizar transacciones financieras. En algunos casos, es posible crear una cuenta sin KYC, pero a menudo la funcionalidad es limitada. Por ejemplo, Binance permite a los usuarios abrir cuentas pero restringe las transacciones hasta que se complete KYC.
Al completar KYC, es posible que se le solicite que proporcione la siguiente información:
tarjeta de identificación
Licencia de conducir
pasaporte
Además de verificar la identidad de un cliente, también es importante confirmar su ubicación y dirección. Su identificación proporcionará información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero para determinar su residencia fiscal, por ejemplo, se requiere más información. Es posible que deba completar más de un proceso de verificación KYC. Los proveedores de servicios financieros también suelen estar obligados a volver a verificar las identidades de sus clientes de forma periódica.
¿Quién supervisará el cumplimiento de KYC?
Las regulaciones KYC varían de un país a otro, pero existe cooperación internacional sobre la información básica requerida. En Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001 establecieron gran parte de los procesos AML y KYC que se ven hoy en día. La Unión Europea y los países de Asia y el Pacífico han desarrollado sus propias regulaciones, pero hay muchas superposiciones con las de Estados Unidos. La Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD) y las regulaciones PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE. A nivel global, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) coordina la cooperación transfronteriza en materia de condiciones regulatorias.
¿Por qué se requiere verificación de identidad para las transacciones de criptomonedas?
Debido al anonimato de las criptomonedas, a menudo se utilizan para el lavado de dinero y la evasión fiscal. Una mejor regulación de las criptomonedas puede mejorar su reputación y garantizar que los impuestos se paguen en el momento debido. Hay tres razones principales por las que la industria de las criptomonedas requiere controles KYC:
1. Las transacciones blockchain son irreversibles. Si hace algo mal, ningún administrador podrá ayudarle, lo que significa que los fondos corren el riesgo de ser robados o transferidos y no podrán recuperarse.
2. El anonimato de las criptomonedas. No es necesario enviar ningún dato personal para crear una billetera criptográfica.
3. En muchos países, la regulación relativa a los impuestos y la legalidad de las criptomonedas sigue siendo incierta.
Si bien KYC aumenta el tiempo necesario para configurar una cuenta, tiene claros beneficios. Es posible que los usuarios comunes no lo sepan, pero KYC tiene un impacto significativo a la hora de garantizar la seguridad de los fondos y combatir el crimen.
¿Cuáles son las ventajas de KYC?
Las ventajas de KYC no son todas obvias. Sin embargo, no sólo combate el fraude, sino que mejora todo el sistema financiero:
1. Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente su riesgo al establecer información sobre la identidad y el historial financiero de un cliente. Este proceso conduce a una gestión de préstamos y riesgos más responsable.
2. Combatir el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.
3. Como medida proactiva, reduce significativamente el riesgo de que se produzca blanqueo de capitales.
4. Mejorar la confianza, la seguridad y la rendición de cuentas de los proveedores de servicios financieros. Esta confianza ayuda a tener un impacto positivo en toda la industria financiera y fomenta aún más la inversión.
KYC y descentralización
Las criptomonedas se han centrado en la descentralización y la libertad de intermediarios desde el principio. Como se mencionó anteriormente, cualquiera puede crear una billetera y conservar criptomonedas sin proporcionar detalles personales sobre ellas. Esto es exactamente lo que hace que los delincuentes utilicen las criptomonedas para blanquear dinero.
Los gobiernos y las agencias reguladoras a menudo exigen que los intercambios completen controles KYC de sus clientes. Si bien es difícil hacer cumplir el KYC obligatorio para las carteras criptográficas, los servicios que convierten monedas fiduciarias en criptomonedas son más adecuados para la aplicación del KYC. Algunos inversores están interesados especulativamente en las criptomonedas, mientras que otros aprecian más activamente su valor y utilidad fundamentales.
Argumentos en contra de KYC
KYC tiene sus claras ventajas, pero sigue siendo controvertido para algunos críticos. El argumento en contra de KYC es más frecuente en el mundo de las criptomonedas debido a su historia y contexto. Normalmente, gran parte de las críticas provienen de preocupaciones sobre la privacidad y los costos:
1. La realización de comprobaciones KYC genera costes adicionales, que normalmente se trasladan a los clientes mediante tarifas.
2. Algunos usuarios no tienen los documentos requeridos para los controles KYC o pueden no tener una dirección fija. Esto les dificulta el acceso a ciertos servicios financieros.
3. Los intercambios o proveedores de servicios irresponsables pueden carecer de seguridad de datos o sus datos privados pueden ser robados.
4. Algunas personas creen que esto va en contra de la descentralización de las criptomonedas.
Conclusión
El proceso KYC (verificación de identidad) es un estándar de la industria para servicios financieros e intercambios de criptomonedas. Ésta es una de las características más importantes en la lucha contra el blanqueo de dinero y otras actividades delictivas. Los controles KYC pueden ser inconvenientes, pero brindan una gran seguridad. Como parte de medidas más amplias contra el lavado de dinero, KYC ayuda a que el comercio de criptomonedas en intercambios como Binance sea más seguro y protegido.