Resumen
El objetivo de las normas contra el blanqueo de dinero es frenar el blanqueo de dinero ilegal. Los gobiernos de varios países y organizaciones transnacionales (como el GAFI) han adoptado medidas legislativas para combatir las actividades de lavado de dinero.
El lavado de dinero es la práctica ilegal de convertir dinero "sucio" en fondos legítimos ocultando el origen de los fondos, mezclando fondos ilegales en transacciones legítimas o invirtiéndolos en activos legítimos.
Hoy en día, las criptomonedas son extremadamente privadas, difíciles de recuperar y tienen una legislación inadecuada, lo que las convierte en un semillero de actividades de lavado de dinero. Las incautaciones masivas de criptomonedas confirman que los delincuentes suelen lavar dinero mediante este método.
Binance y muchos otros intercambios de criptomonedas rastrean comportamientos sospechosos y los reportan a las autoridades como parte de sus esfuerzos de cumplimiento contra el lavado de dinero.
Introducción
Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) ayudan a combatir el lavado de dinero ilegal. Las plataformas centralizadas de comercio de criptomonedas deben cumplir estrictamente dichas regulaciones para proteger eficazmente la seguridad de los clientes y combatir los delitos financieros. Dado el anonimato de las criptomonedas, su regulación depende en gran medida del seguimiento del comportamiento y las identidades de los clientes.
¿Qué es la lucha contra el blanqueo de capitales (AML)?
AML consiste en regulaciones y leyes que previenen la circulación de fondos ilegales y el lavado de dinero. En 1989, con el fin de profundizar la cooperación internacional, se estableció formalmente el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) para liderar activamente las operaciones globales contra el lavado de dinero. Por ejemplo, las operaciones contra el blanqueo de dinero combaten activamente la financiación del terrorismo, el fraude fiscal y el contrabando internacional. Los medios específicos varían de un país a otro, pero el mundo está trabajando para lograr estándares unificados.
A medida que la tecnología continúa desarrollándose, los métodos de lavado de dinero también están "evolucionando y actualizándose". Por lo tanto, el software AML a menudo informa sobre comportamientos sospechosos que pueden ser ilegales. El comportamiento relacionado incluye transferencias de fondos a gran escala y flujos repetidos hacia la misma cuenta, y la verificación cruzada de los usuarios en la lista de vigilancia es una medida represiva común. AML no se limita a las criptomonedas. Cualquier activo o moneda fiduciaria se puede monitorear y mantener de acuerdo con las regulaciones ALD.
Actualmente, la regulación de las criptomonedas está incompleta. A medida que la tecnología blockchain continúa evolucionando, los procedimientos contra el lavado de dinero cambian periódicamente junto con las medidas de cumplimiento. Sin embargo, esto no es necesariamente una señal positiva. Muchos entusiastas de las criptomonedas valoran el anonimato y la descentralización de sus activos. A veces se considera que una mayor regulación y registro de las identidades de los usuarios va en contra del espíritu de las criptomonedas.
¿Cuál es la diferencia entre lucha contra el lavado de dinero (AML) y verificación de identidad (KYC)?
Como requisito legal contra el lavado de dinero, los controles de verificación de identidad (KYC) son una obligación para las instituciones financieras y los proveedores de servicios. KYC requiere que los usuarios envíen información personal para verificar su identidad. Este proceso crea responsabilidad por todas las transacciones financieras realizadas por los usuarios. KYC es una medida proactiva contra el lavado de dinero que se incluye en el ámbito de la debida diligencia del cliente. Esto contrasta marcadamente con otras operaciones ALD que investigan pasivamente comportamientos sospechosos.
¿Qué es el lavado de dinero?
El lavado de dinero es la práctica de los delincuentes de disfrazar fondos ilícitos como moneda, inversiones o activos financieros legítimos. Los fondos provienen de actividades criminales como el narcotráfico, el terrorismo y el fraude. Los países tienen diferentes leyes y regulaciones para combatir el lavado de dinero. Sin embargo, muchas jurisdicciones y el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) han tenido dificultades para armonizar las normas.
El blanqueo de capitales se divide en tres etapas:
Diseño: Introducir dinero “sucio” en el sistema financiero (por ejemplo, negocios basados en efectivo).
Capas: La transferencia de fondos ilegales dificulta el seguimiento. El uso de criptomonedas es una forma de ocultar la fuente del dinero "sucio".
Integración: aprovechar inversiones legítimas y otros canales financieros para reintroducir dinero “sucio” en la economía.
¿Cómo lavan dinero los delincuentes?
Hay muchas maneras de lograr los tres pasos anteriores. El método tradicional consiste en emitir recibos falsos por servicios de efectivo en tiendas, restaurantes y otros negocios. Individuos u organizaciones utilizan estos negocios para cubrir el lavado de dinero. Los delincuentes falsifican recibos y pagan con dinero físico "sucio", convirtiéndolo en ingresos legítimos. A partir de entonces, los flujos financieros ilícitos se mezclarán con transacciones reales, lo que dificultará la distinción entre el bien y el mal.
Hoy en día, los fondos ilícitos suelen fluir hacia los canales digitales, despidiéndose gradualmente de los fondos físicos. Esta diferencia cambia los métodos de lavado de dinero. Hoy en día, existen más formas que nunca de ocultar y limpiar artículos "sucios". Por ejemplo, puedes saltarte el banco y transferir dinero directamente. Las redes de pago como Paypal o Venmo han abierto nuevas vías para los blanqueadores de dinero y han creado nuevos desafíos que los reguladores deben monitorear.
Las tecnologías anónimas como las VPN y las criptomonedas también crean mayores desafíos para la lucha contra el lavado de dinero. Es extremadamente difícil identificar a personas involucradas en actividades de lavado de dinero. Pero hay una manera de intentarlo, y es “rastrear” la dirección de las criptomonedas. Seguir el “rastro documental” de la cadena de bloques hasta el intercambio puede vincular los fondos lavados a una cuenta de intercambio de criptomonedas o una cuenta bancaria a nombre de alguien. Sin embargo, si los delincuentes compran criptomonedas a través de efectivo o servicios peer-to-peer, será difícil rastrear el movimiento de dinero "sucio" dentro y fuera del sistema financiero.
Los delincuentes también suelen utilizar sitios web de juegos de azar en línea para depositar fondos que serán lavados en cuentas de juegos de azar en línea, luego realizar apuestas a través de cuentas aparentemente legítimas y finalmente retirar los fondos para lograr el propósito de lavado de dinero. Este método suele utilizar varias cuentas para lavar dinero y evitar levantar sospechas. Una sola cuenta con una gran cantidad de dinero puede atraer la atención de un control ALD.
¿Cómo funcionan las medidas contra el blanqueo de capitales?
Las actividades básicas de un regulador o plataforma de comercio de criptomonedas se pueden dividir en tres pasos principales:
1. Marque o informe automáticamente actividades sospechosas, como grandes entradas o salidas de fondos. El comportamiento inconsistente es igualmente problemático, como un aumento significativo en los retiros de cuentas de baja actividad.
2. Los usuarios tienen prohibido depositar y retirar fondos durante o después de la investigación. Esta acción interrumpe cualquier actividad de blanqueo de capitales en curso. Luego, los investigadores preparan un Informe de actividad sospechosa (SAR).
3. Si se comprueba la existencia de actividad ilegal, notificar inmediatamente a las autoridades pertinentes y presentar pruebas. Si se encuentran fondos robados, serán devueltos a sus propietarios originales siempre que sea posible.
Las plataformas de comercio de criptomonedas generalmente adoptan un enfoque proactivo contra el lavado de dinero. Hoy en día, la industria de las criptomonedas enfrenta una tremenda presión de cumplimiento. Las plataformas comerciales como Binance deben actuar con más cautela y estar alerta. El monitoreo de transacciones y la debida diligencia mejorada son dos “herramientas inteligentes” para combatir los programas de lavado de dinero.
¿Qué es el GAFI?
El GAFI es una organización internacional establecida por el Grupo de los Siete (G7) para combatir la financiación del terrorismo y el lavado de dinero. Al establecer un conjunto de normas que los gobiernos de todo el mundo cumplen estrictamente, se reduce el número de jurisdicciones con lagunas jurídicas y se reduce significativamente el espacio vital para los blanqueadores de dinero.
Además, una estrecha cooperación entre gobiernos optimiza el intercambio de información y el seguimiento de los blanqueadores de dinero. Actualmente, más de 200 jurisdicciones se han comprometido a seguir los estándares del GAFI. El GAFI monitorea a todos los participantes para garantizar el cumplimiento a través de revisiones periódicas por pares.
¿Por qué es necesaria la lucha contra el lavado de dinero en el espacio de las criptomonedas?
El anonimato de las criptomonedas crea oportunidades para que los delincuentes laven fondos ilícitos y evadan impuestos. La regulación de las criptomonedas mejora su reputación general y garantiza una fiscalidad adecuada. Si bien requerirá esfuerzo adicional e inversión de tiempo por parte de todas las partes, la optimización y las mejoras contra el lavado de dinero beneficiarán en última instancia a los usuarios de criptomonedas que respetan la ley.
Según Reuters, los delincuentes lavaron aproximadamente 1.300 millones de dólares en dinero “sucio” a través de criptomonedas en 2020. Las razones por las que las criptomonedas son focos de lavado de dinero incluyen:
1. Las transacciones son irreversibles. Una vez que los fondos se envían a través de la cadena de bloques, nunca se devolverán a menos que el destinatario reembolse el dinero activamente. La policía y los reguladores tampoco pueden recuperar los fondos para los propietarios.
2. Las transacciones de criptomonedas pueden ser anónimas. Los tokens como Monero priorizan la privacidad de las transacciones. Además, los servicios de Tumbler colocan criptomonedas en diferentes billeteras, lo que dificulta su seguimiento.
3. Sus políticas regulatorias y fiscales no son claras. Gravar eficazmente las criptomonedas sigue siendo un desafío para las autoridades fiscales de todo el mundo, lo que deja a los delincuentes la oportunidad de aprovecharlas.
Ejemplo de lavado de dinero con criptomonedas
En el proceso de tomar medidas enérgicas contra el lavado de dinero en criptomonedas y rastrear y arrestar a los delincuentes, las agencias encargadas de hacer cumplir la ley han logrado ciertos resultados. En julio de 2021, la policía británica se incautó de una gran cantidad de criptomonedas utilizadas para el blanqueo de dinero, por un valor aproximado de 250 millones de dólares. Se trata de la mayor incautación de criptomonedas en el Reino Unido hasta la fecha, superando el récord del Reino Unido de 158 millones de dólares establecido hace unas semanas.
Ese mismo mes, las autoridades brasileñas frustraron con éxito una elaborada operación de lavado de dinero y confiscaron un total de 33 millones de dólares. Un total de dos partes y 17 empresas participaron en la compra de criptomonedas y eran sospechosas de ocultar fondos ilegales. Este es también el único propósito de establecer estas empresas por parte de las organizaciones criminales involucradas. Muchas plataformas de comercio de criptomonedas también infringieron la ley y optaron por cooperar con organizaciones criminales, violando los procedimientos correctos contra el lavado de dinero.
¿Cómo apoya Binance la lucha contra el lavado de dinero?
Binance implementa activamente una serie de medidas contra el lavado de dinero para ayudar a combatir las actividades de lavado de dinero, incluida la mejora de las capacidades de detección y análisis contra el lavado de dinero. Estos esfuerzos están integrados en el plan de cumplimiento contra el lavado de dinero de la plataforma. Además, Binance trabaja en estrecha colaboración con agencias internacionales para ayudarlo a descubrir grandes organizaciones cibercriminales.
Por ejemplo, Binance jugó un papel importante en el desmantelamiento de la banda de ransomware Cl0p. Muchos miembros involucrados fueron llevados ante la justicia gracias a las pruebas proporcionadas por Binance. Binance ha señalado numerosas transacciones sospechosas y actividades delictivas para una investigación policial. Utilizando los hallazgos, las autoridades trabajan en estrecha colaboración con agencias internacionales para identificar a los blanqueadores de dinero en ataques de ransomware, incluido el ataque de Petya.
Resumir
Aunque AML extiende los tiempos de transacción de criptomonedas, la seguridad de cada usuario es una clave que no se puede ignorar. Es cierto que los gobiernos y las organizaciones no pueden erradicar todas las actividades de lavado de dinero, pero la aplicación de las regulaciones ciertamente puede frenar el comportamiento criminal. La tecnología para detectar posibles lavados de dinero mejora día a día, y las plataformas de comercio de criptomonedas que cumplen estrictamente con las regulaciones también se toman en serio su deber de ayudar a combatir el crimen. La tecnología y la supervisión están estrechamente integradas y, con el tiempo, los delincuentes no tendrán forma de esconderse.