El problema

Los desestimaciones de la utilidad del mundo real de las criptomonedas a menudo se basan en la suposición de que el dinero funciona de la misma manera en todo el mundo que en los Estados Unidos.

Los críticos – incluidos poderosos legisladores de EE. UU. – a menudo citan la conveniencia de servicios como PayPal o incluso tarjetas de crédito como prueba de que la criptomoneda no tiene utilidad. Pero eso ignora las diferencias muy reales entre las infraestructuras financieras de las naciones – y cuántos lugares PayPal u otros servicios simplemente no llegan.

Esas barreras son mucho más obvias para las personas que realizan muchas transacciones internacionales de bajo valor, como los inmigrantes que envían dinero a casa. Usar la infraestructura financiera tradicional para estas llamadas “remesas” a menudo depende de relaciones complejas y de alta confianza entre los bancos. Esa complejidad ha facilitado que los servicios de remesas convencionales cobren a veces tarifas extremadamente altas.

Por ejemplo, según el Banco Mundial, el costo de las remesas a Nigeria ha promediado cerca del 8% durante la última década. Eso se suma de manera dramática: En 2020 y 2021, se gastaron casi 3 mil millones de dólares solo en tarifas de remesas a Nigeria. Dado el PIB de Nigeria de aproximadamente 440 mil millones de dólares, eso es suficiente dinero que falta para afectar negativamente a la economía nacional.

Y aunque Nigeria es un receptor importante de remesas, es solo una pequeña parte del total: Las remesas globales en 2022 sumaron 626 mil millones de dólares. Reducir solo un 1% de las tarifas en esas remesas significaría 60 mil millones de dólares adicionales en los bolsillos de las personas que lo necesitan.

La idea: Enviar Globalmente

A medida que el invierno cripto se instaló durante 2022, la industria cripto habló mucho sobre el “cambio a BUIDLing” que a menudo sigue cuando las fuerzas más degeneradas de la industria son destruidas y se calman por un tiempo. El nuevo servicio Enviar Globalmente de Strike, lanzado en diciembre de 2022, encarna algunas de las mayores promesas de ese impulso de mercado bajista.

Enviar Globalmente resuelve un problema real en el mundo utilizando criptomonedas. Aprovecha la blockchain de Bitcoin y la Red Lightning para ofrecer transferencias internacionales de efectivo que son más rápidas, más flexibles y a menudo menos costosas que lo que ofrecen los servicios financieros tradicionales. Está diseñado para ser fácil de usar y entender para personas que no saben nada sobre cripto.

Lo más importante para la dirección de la industria cripto, Enviar Globalmente tiene un modelo de negocio honesto: un enfoque sostenible para generar ingresos a cambio de servicios reales, en lugar de vender tokens especulativos o ingeniería financiera lunática. Dada la continua represión regulatoria y el escepticismo posterior a la burbuja que enfrenta el cripto, es más importante que nunca que los proyectos se centren en usuarios finales reales y que paguen.

“Envías dinero que ves como dólares desde los Estados Unidos, y se recibe al otro lado. Lo reciben en su moneda local, ya sea en un banco o en una cuenta móvil,” explica Manuela Rios, vicepresidenta de producto de Strike. Rios, que se unió a Strike desde Robinhood Markets en diciembre de 2021, conoce íntimamente el desafío de las remesas. Su abuela vive en Colombia, y Rios describe tener que pasar por aros costosos o complejos cada año para enviarle a su abuela un simple regalo de dinero por su cumpleaños.

Bitcoin en sí mismo ya es una solución significativa a ese problema, dado que las tarifas de transacción son de alrededor de 2 dólares para enviar cualquier cantidad de BTC. Pero aún presenta desafíos de confianza y usabilidad para muchos.

“Si voy a enviar dinero a mi abuela,” como lo expresa Rios, “me va a costar convencerla de usar bitcoin.”

Enviar Globalmente está diseñado para equilibrar la diferencia, dando a las personas que no saben nada sobre cripto acceso a algunos de sus beneficios en velocidad, costo y flexibilidad. Strike se ha asociado con una serie de negocios locales que conectan la Red Lightning de Bitcoin con los servicios bancarios locales, incluidos Pouch en Filipinas y GetBit en Vietnam.

Al conectarse directamente a los servicios financieros locales, Enviar Globalmente hace que sus transacciones de Bitcoin se sientan, para el usuario final, en gran medida idénticas a una transferencia bancaria convencional. En particular, reduce enormemente el riesgo de volatilidad de bitcoin porque el BTC se mantiene durante un tiempo muy corto en ambos extremos.

Enviar Globalmente comenzó a operar en diciembre con servicio a Ghana, Kenia y Nigeria. En un gran ejemplo de su integración local sin problemas, Enviar Globalmente en esas regiones puede dirigir fondos no solo a cuentas bancarias convencionales sino a servicios de “dinero móvil”, particularmente M-Pesa. Comenzado en 2007, M-Pesa permite a los usuarios acceder al dinero incluso a través de teléfonos simples, y se ha convertido en una gran parte de la vida financiera en grandes extensiones de África.

Desde entonces, Strike ha agregado servicio a Filipinas y, más recientemente, a Vietnam. En total, dice Rios, aproximadamente 500 millones de personas fuera de los EE. UU. tienen acceso a Enviar Globalmente. Por ahora, el servicio es unidireccional: puedes enviar dólares desde los EE. UU. a los países receptores, pero no en la otra dirección.

Usar la Red Lightning de Bitcoin como el riel de pago reduce drásticamente el ya bajo costo de una transacción de Bitcoin: Enviar a través de Lightning cuesta centavos o menos. Pero la conveniencia adicional de las conexiones bancarias locales y la conversión automática de bitcoin a fiat agrega algunos costos propios. Así que Strike tiene cuidado de no afirmar que Enviar Globalmente es más barato que las opciones existentes en todos los casos, citando particularmente las “tarifas teaser” temporales de los servicios de remesas convencionales como a veces más baratas. Los ingresos de Strike por Enviar Globalmente provienen de un diferencial de tipo de cambio.

Rios dice que el diseño básico de Enviar Globalmente fue influenciado por la participación de Strike en el impulso de bitcoin en El Salvador desde 2021. Ese año, Strike lanzó su aplicación de pagos basada en Lightning en El Salvador en conjunto con la adopción de bitcoin como moneda de curso legal allí. (La aplicación de Strike es distinta de la problemática aplicación “Chivo” lanzada por el gobierno salvadoreño.)

“La forma en que Enviar Globalmente difiere,” dice Rios, “es que en El Salvador, [los fondos se envían] a una aplicación de Strike. Enviar Globalmente va a su cuenta bancaria, por lo que es una experiencia muy diferente. Lo que hemos encontrado es que es una barrera de entrada mucho más baja.”

Hay otras ventajas en Enviar Globalmente que lo hacen distinto de los servicios de remesas estándar. Quizás lo más convincente, porque funciona en Lightning y utiliza un modelo de ingresos basado en diferenciales, Enviar Globalmente se puede utilizar para transacciones muy pequeñas. Eso simplemente no es posible con servicios como Western Union que a menudo cobran tarifas fijas por las remesas, lo que hace que los envíos más pequeños sean económicamente poco prácticos.

“Puedes enviar tan poco como un dólar,” dice Rios. “Eso hace que sea tan fácil de probar, y abre muchos nuevos casos de uso.”

Rios describe haber presentado casualmente Enviar Globalmente a un influencer nigeriano basado en EE. UU. “Lo probó, y en, como, dos minutos, me mandó un mensaje de vuelta incrédulo. Estaba asombrado de lo simple que era.” Por ahora, Strike dice que se está apoyando más en el boca a boca que en el marketing pagado para promover el servicio.

Esos “dos minutos” podrían no ser una exageración, gracias a la otra gran ventaja de Enviar Globalmente sobre las remesas convencionales: la velocidad. “Llega al destinatario al instante,” dice Rios, lo que significa entre unos segundos y unos minutos. En la mayoría de las jurisdicciones eso incluye la liquidación fiat incluso fuera del horario bancario normal y los fines de semana.

Rios dice que Enviar Globalmente está listo para una rápida expansión, en parte debido a la multitud de empresas en todo el mundo que ya están trabajando con la Red Lightning.

“Pensamos que no había tantas. Tan pronto como lanzamos en esos tres países africanos comenzamos a recibir mensajes – ‘Somos una empresa de lightning en Colombia, en México, en Ucrania.’ Están por todas partes. Porque Lightning es de código abierto. Casi no podemos construir lo suficientemente rápido.”

Mientras el CEO de Strike, Jack Mallers, ha generado titulares como un ferviente defensor de Bitcoin, Rios dice que Strike no está interesada en aprovechar explícitamente Enviar Globalmente para crear nuevos conversos de bitcoin.

“En general, nuestra misión es mejor dinero,” dice. “Dentro de la aplicación hacemos que las diferencias entre los saldos de efectivo y bitcoin sean claras,” y la interfaz no intenta empujar a las personas a cruzar esa brecha.

A largo plazo, por supuesto, eso se alinea con un futuro cripto que incluso muchos fanáticos apoyan: un mundo donde las criptomonedas y sus beneficios son omnipresentes, pero muchos usuarios no tienen idea de que están utilizando cripto en absoluto.