No hace falta identificarse para gastar 1.000 dólares al día, comprar monedas meme y encima ganar dinero con el reembolso de la tarjeta de crédito. Visa ha salido a cerrar este agujero.
El viernes, Visa emitió una orden para los procesadores de pagos: prohibir que las compras con tarjeta de monedas meme se clasifiquen como transacciones de "medios digitales". ¿Por qué? Porque alguien descubrió que, si se clasifica así, al comprar divisas se podían acumular puntos de la tarjeta como si fuera para comprar entradas de cine y, además, ganar reembolsos; mientras que, según las reglas de Visa, comprar criptomonedas no da derecho a reembolso.
La clave del fallo está en algo llamado "código de categoría de comerciante". El código 5815 (en el sistema) se usa para bienes digitales y contenidos multimedia. No tiene ninguna marca de "relación con criptomonedas". Entonces, mediante una empresa llamada Crossmint, al usar las apps Fomo y Robinhood Wallet para pagar con tarjeta para comprar monedas meme, el sistema clasificaba esa operación como "compra de contenido digital" y el usuario recibía puntaje y reembolso tal como correspondía.
¿Qué tan grande era el agujero? El canal de pago de Crossmint permitía a los usuarios, como máximo, gastar hasta 1.000 dólares al día en monedas meme con tarjeta; además, todo el proceso no requería verificación KYC con identificación. El límite de volumen total de transacciones era de 1 millón de dólares. El primero en detectar algo raro fue el banco Chase, que reportó el problema a Visa. Luego, Visa confirmó que al menos una transacción estaba clasificada de forma incorrecta.
El plazo de gracia que dio Visa vence la semana que viene. Después, esas compras de monedas tendrán que tratarse como "transacciones de criptomonedas normales": no disfrutarán del reembolso por consumo e incluso podrían quedar sujetas a verificaciones KYC más estrictas.
Crossmint no estuvo de acuerdo. Argumentó que, siguiendo ciertas orientaciones parciales de la SEC, algunas monedas meme podrían considerarse como "coleccionables", y que por eso su clasificación como medios digitales también sería razonable. Una cita textual de Fonz Olvera, responsable de estrategia de su empresa, fue: "Entre los negocios y el derecho siempre hay algo de tensión". Tras las preguntas de la prensa, los dos tokens GENIUS y DEGEN ya fueron retirados de los canales de pago de Apple Pay.
Aún más para vigilar: la oficina de la fiscal general del estado de Nueva York, Letitia James, ya tiene conocimiento de este producto y está investigando. Y la otra gran organización de tarjetas, Mastercard, hasta ahora no ha dicho si seguirá el caso.
Mi opinión: a simple vista parece un juego del gato y el ratón entre el "aprovechamiento de beneficios" y la red de pagos. Pero en el fondo es esto: el reembolso de la tarjeta de crédito es dinero que los bancos aportan como subsidio por "consumo"; comprar cripto se registra en cuentas como "inversión/transferencia" y no debería comerse ese subsidio. Lo que se aprovechó fue la frontera borrosa entre "consumo" e "inversión".
Impacto de primer nivel: se pierde una vía de depósito de tarjeta con baja fricción para comprar monedas meme; habrá menos demanda extrabursátil. Impacto de segundo nivel: al intervenir la fiscal general de Nueva York, queda claro que "comprar monedas meme con tarjeta" ya se ha considerado un punto de riesgo de cumplimiento; lo más probable es que después haya verificaciones más estrictas de identidad y de prevención de lavado de dinero.
Ganar reembolsos con tarjetas al comprar monedas meme: ¿te parece un aprovechamiento razonable o una forma encubierta de disfrazar la inversión como consumo? Comenta en la sección de abajo.
Cada día te llevo a seguir los temas calientes de las criptomonedas: no solo verás qué pasa en las noticias, sino también a entender la lógica y las oportunidades que hay detrás 👀🚀
⚖️ 合规风向，进群一起看
El viernes, Visa emitió una orden para los procesadores de pagos: prohibir que las compras con tarjeta de monedas meme se clasifiquen como transacciones de "medios digitales". ¿Por qué? Porque alguien descubrió que, si se clasifica así, al comprar divisas se podían acumular puntos de la tarjeta como si fuera para comprar entradas de cine y, además, ganar reembolsos; mientras que, según las reglas de Visa, comprar criptomonedas no da derecho a reembolso.
La clave del fallo está en algo llamado "código de categoría de comerciante". El código 5815 (en el sistema) se usa para bienes digitales y contenidos multimedia. No tiene ninguna marca de "relación con criptomonedas". Entonces, mediante una empresa llamada Crossmint, al usar las apps Fomo y Robinhood Wallet para pagar con tarjeta para comprar monedas meme, el sistema clasificaba esa operación como "compra de contenido digital" y el usuario recibía puntaje y reembolso tal como correspondía.
¿Qué tan grande era el agujero? El canal de pago de Crossmint permitía a los usuarios, como máximo, gastar hasta 1.000 dólares al día en monedas meme con tarjeta; además, todo el proceso no requería verificación KYC con identificación. El límite de volumen total de transacciones era de 1 millón de dólares. El primero en detectar algo raro fue el banco Chase, que reportó el problema a Visa. Luego, Visa confirmó que al menos una transacción estaba clasificada de forma incorrecta.
El plazo de gracia que dio Visa vence la semana que viene. Después, esas compras de monedas tendrán que tratarse como "transacciones de criptomonedas normales": no disfrutarán del reembolso por consumo e incluso podrían quedar sujetas a verificaciones KYC más estrictas.
Crossmint no estuvo de acuerdo. Argumentó que, siguiendo ciertas orientaciones parciales de la SEC, algunas monedas meme podrían considerarse como "coleccionables", y que por eso su clasificación como medios digitales también sería razonable. Una cita textual de Fonz Olvera, responsable de estrategia de su empresa, fue: "Entre los negocios y el derecho siempre hay algo de tensión". Tras las preguntas de la prensa, los dos tokens GENIUS y DEGEN ya fueron retirados de los canales de pago de Apple Pay.
Aún más para vigilar: la oficina de la fiscal general del estado de Nueva York, Letitia James, ya tiene conocimiento de este producto y está investigando. Y la otra gran organización de tarjetas, Mastercard, hasta ahora no ha dicho si seguirá el caso.
Mi opinión: a simple vista parece un juego del gato y el ratón entre el "aprovechamiento de beneficios" y la red de pagos. Pero en el fondo es esto: el reembolso de la tarjeta de crédito es dinero que los bancos aportan como subsidio por "consumo"; comprar cripto se registra en cuentas como "inversión/transferencia" y no debería comerse ese subsidio. Lo que se aprovechó fue la frontera borrosa entre "consumo" e "inversión".
Impacto de primer nivel: se pierde una vía de depósito de tarjeta con baja fricción para comprar monedas meme; habrá menos demanda extrabursátil. Impacto de segundo nivel: al intervenir la fiscal general de Nueva York, queda claro que "comprar monedas meme con tarjeta" ya se ha considerado un punto de riesgo de cumplimiento; lo más probable es que después haya verificaciones más estrictas de identidad y de prevención de lavado de dinero.
Ganar reembolsos con tarjetas al comprar monedas meme: ¿te parece un aprovechamiento razonable o una forma encubierta de disfrazar la inversión como consumo? Comenta en la sección de abajo.
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