Albert Einstein solía exclamar que el interés compuesto es, en efecto, la octava maravilla del mundo; quien domina este arte puede sacar provecho, mientras que los ignorantes acabarán pagando el precio.
Al observar la trayectoria vital del gurú de las acciones, Warren Buffett, vemos que nació en 1930, durante la Gran Depresión en Estados Unidos. Con el paso del tiempo, en 1996 —cuando acababa de cumplir 66 años— ya había acumulado una fortuna inmensa de 17.000 millones de dólares. Sin duda, era un sobresaliente entre las personas de su misma generación. Sin embargo, esta leyenda no eligió una jubilación cómoda, ni trasladó masivamente sus activos principales a opciones convencionales de bajo riesgo como depósitos bancarios o bonos. En cambio, siguió dejando que la gran mayoría de su dinero navegara con el viento a favor en el mercado de valores.
Veintinueve años después, en 2025, con 95 años recién cumplidos, el patrimonio neto de Buffett se disparó hasta alcanzar una cifra asombrosa de 150.000 millones de dólares. Esto también significa que aproximadamente el 90% de su riqueza se gestó durante esos 29 años posteriores a los 66 años. En ese periodo, aunque una tasa de crecimiento anual promedio de su patrimonio del 7,8% no superó el 9,6% de los fondos indexados del S&P 500 de ese mismo lapso, aun así logró vencer con comodidad a los bonos, con un rendimiento de apenas 4%, y a los depósitos bancarios, con un 3%. La historia de la multiplicación de los activos de Buffett interpreta a la perfección el asombroso poder del interés compuesto.
Este año se cumplen 21 años desde que ingresé al mundo laboral. Al revisar la evolución de mis propios activos, encontré patrones de funcionamiento extremadamente parecidos. Concretamente, más del 55% de nuestra riqueza se acumuló en los últimos 3 años; ampliando el horizonte a los últimos 6 años, esta proporción alcanza el 75% o más; y al mirar hacia atrás 12 años, incluso se ha creado más del 90% de la riqueza total de la familia.
Si continuo trabajando hasta jubilarme a los 65 años, y supongo que para entonces el total de activos de la familia es A. Considerando que en este momento la mayor parte de mis activos está en fondos de acciones y que planeo seguir aplicando en el futuro esta estrategia de asignación “todo a fondos de acciones”, se estima que el rendimiento anualizado de toda la cartera seguirá manteniéndose cerca del 11%. Al mismo tiempo, tomando como referencia los reportes anuales publicados por la SSA (Administración del Seguro Social), después de retirarnos podríamos recibir alrededor de 100.000 dólares al año en beneficios de la seguridad social. Para cubrir la brecha de los gastos cotidianos, el dinero que necesitaremos retirar anualmente de las cuentas de jubilación individuales probablemente no superará el 1% del total de activos. Por lo tanto, infiero que, después de los 65 años, la tasa de crecimiento anual promedio del patrimonio neto familiar se mantendrá alrededor del 9%.
Bajo ese supuesto, cuando yo viva hasta los 90 años, la fórmula para calcular el patrimonio neto será: A x 1.1^25 = A x 10.8 (aquí hay que aclarar que “^” representa el símbolo de función exponencial). Esto implica que, para ese momento, puedo decir con orgullo que el 91% (equivalente a 9,8A ÷ 10,8A) de mi riqueza se habrá generado completamente después de los 65 años.
Si tengo la suerte de vivir hasta los 95 años, mi patrimonio neto se convertirá en: A x 1.1^30 = A x 17.4. De este modo, la proporción de la riqueza creada después de los 65 años alcanzaría el 94% (equivalente a 16,4A ÷ 17,4A). ¡Este es el “milagro” del interés compuesto que he experimentado en primera persona!
Estoy firmemente convencido de esto. Mientras cumpla estrictamente mi disciplina de inversión y adopte la estrategia más sencilla: aportar de forma periódica e invertir a largo plazo en solo unas pocas acciones de índices, no hace falta perseguir técnicas de trading sofisticadas ni esforzarse en buscar otros instrumentos de inversión. Con eso es suficiente para superar al 95% o más de los participantes del mercado y, en consecuencia, acumular un patrimonio familiar considerable.
Espero con mucha ilusión que mis amigos puedan apoyarme para seguir creando contenido suscribiéndose a mi servicio de membresía. Publicaré con frecuencia artículos profundos exclusivos para miembros, y además podrán escribirme por mensaje privado en cualquier momento para consultarme cualquier duda relacionada con inversiones y gestión patrimonial. El enlace de suscripción es: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Si les interesa explorar con más profundidad mis ideas de gestión financiera y experiencias prácticas, los invito a visitar el sitio de Amazon o Google Play Books, buscar mi obra en chino “财富捷径” o consultar la versión en inglés “The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence”. En mi publicación fijada también incluyo enlaces para comprar.
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Al observar la trayectoria vital del gurú de las acciones, Warren Buffett, vemos que nació en 1930, durante la Gran Depresión en Estados Unidos. Con el paso del tiempo, en 1996 —cuando acababa de cumplir 66 años— ya había acumulado una fortuna inmensa de 17.000 millones de dólares. Sin duda, era un sobresaliente entre las personas de su misma generación. Sin embargo, esta leyenda no eligió una jubilación cómoda, ni trasladó masivamente sus activos principales a opciones convencionales de bajo riesgo como depósitos bancarios o bonos. En cambio, siguió dejando que la gran mayoría de su dinero navegara con el viento a favor en el mercado de valores.
Veintinueve años después, en 2025, con 95 años recién cumplidos, el patrimonio neto de Buffett se disparó hasta alcanzar una cifra asombrosa de 150.000 millones de dólares. Esto también significa que aproximadamente el 90% de su riqueza se gestó durante esos 29 años posteriores a los 66 años. En ese periodo, aunque una tasa de crecimiento anual promedio de su patrimonio del 7,8% no superó el 9,6% de los fondos indexados del S&P 500 de ese mismo lapso, aun así logró vencer con comodidad a los bonos, con un rendimiento de apenas 4%, y a los depósitos bancarios, con un 3%. La historia de la multiplicación de los activos de Buffett interpreta a la perfección el asombroso poder del interés compuesto.
Este año se cumplen 21 años desde que ingresé al mundo laboral. Al revisar la evolución de mis propios activos, encontré patrones de funcionamiento extremadamente parecidos. Concretamente, más del 55% de nuestra riqueza se acumuló en los últimos 3 años; ampliando el horizonte a los últimos 6 años, esta proporción alcanza el 75% o más; y al mirar hacia atrás 12 años, incluso se ha creado más del 90% de la riqueza total de la familia.
Si continuo trabajando hasta jubilarme a los 65 años, y supongo que para entonces el total de activos de la familia es A. Considerando que en este momento la mayor parte de mis activos está en fondos de acciones y que planeo seguir aplicando en el futuro esta estrategia de asignación “todo a fondos de acciones”, se estima que el rendimiento anualizado de toda la cartera seguirá manteniéndose cerca del 11%. Al mismo tiempo, tomando como referencia los reportes anuales publicados por la SSA (Administración del Seguro Social), después de retirarnos podríamos recibir alrededor de 100.000 dólares al año en beneficios de la seguridad social. Para cubrir la brecha de los gastos cotidianos, el dinero que necesitaremos retirar anualmente de las cuentas de jubilación individuales probablemente no superará el 1% del total de activos. Por lo tanto, infiero que, después de los 65 años, la tasa de crecimiento anual promedio del patrimonio neto familiar se mantendrá alrededor del 9%.
Bajo ese supuesto, cuando yo viva hasta los 90 años, la fórmula para calcular el patrimonio neto será: A x 1.1^25 = A x 10.8 (aquí hay que aclarar que “^” representa el símbolo de función exponencial). Esto implica que, para ese momento, puedo decir con orgullo que el 91% (equivalente a 9,8A ÷ 10,8A) de mi riqueza se habrá generado completamente después de los 65 años.
Si tengo la suerte de vivir hasta los 95 años, mi patrimonio neto se convertirá en: A x 1.1^30 = A x 17.4. De este modo, la proporción de la riqueza creada después de los 65 años alcanzaría el 94% (equivalente a 16,4A ÷ 17,4A). ¡Este es el “milagro” del interés compuesto que he experimentado en primera persona!
Estoy firmemente convencido de esto. Mientras cumpla estrictamente mi disciplina de inversión y adopte la estrategia más sencilla: aportar de forma periódica e invertir a largo plazo en solo unas pocas acciones de índices, no hace falta perseguir técnicas de trading sofisticadas ni esforzarse en buscar otros instrumentos de inversión. Con eso es suficiente para superar al 95% o más de los participantes del mercado y, en consecuencia, acumular un patrimonio familiar considerable.
Espero con mucha ilusión que mis amigos puedan apoyarme para seguir creando contenido suscribiéndose a mi servicio de membresía. Publicaré con frecuencia artículos profundos exclusivos para miembros, y además podrán escribirme por mensaje privado en cualquier momento para consultarme cualquier duda relacionada con inversiones y gestión patrimonial. El enlace de suscripción es: https://x.com/SVScholar/creator-subscriptions/subscribe
Si les interesa explorar con más profundidad mis ideas de gestión financiera y experiencias prácticas, los invito a visitar el sitio de Amazon o Google Play Books, buscar mi obra en chino “财富捷径” o consultar la versión en inglés “The Shortcut to Wealth: Your Simple Roadmap to Financial Independence”. En mi publicación fijada también incluyo enlaces para comprar.
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