La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), una división del Departamento del Tesoro de EE. UU., ha identificado alrededor de 12.700 millones de dólares en actividad financiera reportada por instituciones estadounidenses vinculada a presuntas estafas de inversión en activos digitales. FinCEN afirma que estas estafas suelen ser operadas por grupos transnacionales de delincuencia organizada con sede en el sudeste asiático.
Según lo publicado en el Análisis de Tendencias Financieras de FinCEN y una alerta dirigida a las instituciones financieras el 3 de septiembre de 2026, este hallazgo aumenta la carga para los exchanges, los emisores de stablecoins y los reguladores, ya que los fondos obtenidos de forma fraudulenta siguen transfiriéndose a través de los mismos canales utilizados por los clientes legítimos. FinCEN ha aconsejado a los bancos y a las empresas de criptomonedas que estén atentos a las señales de operaciones fraudulentas y que proporcionen información sobre estafas de manera voluntaria conforme a la Sección 314(b) de la Ley USA PATRIOT. Sin embargo, resulta bastante difícil endurecer los controles transfronterizos sin obstaculizar la actividad legítima de criptomonedas.
FinCEN rastrea los fondos reportados hacia grupos criminales en el extranjero
La cifra de $12.7 mil millones se relaciona con 33,904 informes presentados bajo la Ley de Secreto Bancario en el período entre el 8 de septiembre de 2023 y el 31 de diciembre de 2025. La mayoría de estos informes fueron realizados por negocios de servicios monetarios que dependían en gran medida de la industria de los activos digitales, y las instituciones depositarias representaron hasta el 96% de todos los informes. FinCEN ha señalado que la cifra total no representa pérdidas confirmadas por parte de las víctimas.
Los datos generales pueden incluir casos que implican intentos de llevar a cabo estas transacciones, múltiples reportes, transferencias en ambas direcciones, así como enmiendas realizadas a algunos informes presentados con anterioridad. El volumen de informes presentados aumentó en un promedio de 10.9% en comparación con el mes anterior, mientras que la cantidad de dinero reportada creció aproximadamente 18%. El número de víctimas se conoce en los 50 estados más algunos de los territorios de EE. UU.
FinCEN ha dejado claro que el aumento en la presentación de informes se puede atribuir a la expansión del vocabulario que se utiliza para anunciar las alertas, y que no debe tomarse como una indicación del crecimiento de las actividades de estafa. “Las estafas de inversión en activos digitales representan una de las amenazas de fraude más significativas a las que se enfrentan hoy los estadounidenses”. Las organizaciones detrás de ellas “explotan tanto las tecnologías emergentes como las vulnerabilidades humanas”. — Gene Lange, en funciones de Subsecretario de Terrorismo e Inteligencia Financiera.
Los grupos criminales tercerizan operaciones en mercados
La alerta de FinCEN ofrece una visión de un sistema criminal completamente tercerizado. Los criminales operan a través de “mercados de garantías” para acceder a servicios que van desde la creación de cuentas y el phishing hasta el lavado de dinero. Los proveedores profesionales de servicios de lavado de dinero montan sociedades ficticias y cuentas de testaferros que permiten que los fondos se muevan ilegalmente a través del sistema financiero, incluso usando stablecoins para transferencias a intercambios fuera de los Estados Unidos.
Esta tendencia también puede respaldarse mediante informes de otras organizaciones reguladoras. Por ejemplo, el informe del GAFI publicado en marzo sobre el uso de stablecoins y billeteras no alojadas mencionó que las stablecoins representaron el abrumador 84% de las transacciones ilegales relacionadas con activos virtuales en 2025, citando a Chainalysis. El GAFI también detalló el uso de billeteras no alojadas y métodos sofisticados de lavado que se emplean para ocultar el origen de los fondos.
El informe del 3 de septiembre del GAFI sobre banca clandestina y el sistema hawala también registró la aparición de la “hawala digital”, en la que los operadores se comunican mediante aplicaciones de mensajería cifrada como WhatsApp, Telegram y Signal, y liquidan cuentas mediante activos virtuales, incluidas stablecoins. Según una evaluación de la UNODC en julio, los cárteles del crimen en el Sudeste Asiático forman parte de una economía de servicios en crecimiento, en la que el fraude, el tráfico y el lavado de dinero comparten la misma infraestructura.
Sin embargo, como muestra el informe del GAFI de marzo que analiza a los proveedores de servicios de activos virtuales offshore, el problema más urgente es que las jurisdicciones tienen una supervisión desigual, que los criminales pueden aprovechar. Según FinCEN, su Programa de Respuesta Rápida permite a FinCEN trabajar con unidades extranjeras de inteligencia financiera para identificar y recuperar transacciones fraudulentas, pero las personas aún deben recibir la recomendación de reportar sus casos al Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) del FBI con rapidez. La pregunta principal aquí es qué tan efectivo y rápido es ese tipo de cooperación mientras los criminales utilizan los servicios de lavado de dinero con más frecuencia.
La publicación FinCEN vincula $12B en fondos de estafas cripto con grupos de fraude en el extranjero apareció por primera vez en Coinfea.