La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), división del Tesoro de EE. UU., ha identificado alrededor de 12,7 mil millones de dólares en actividad financiera reportada por instituciones estadounidenses vinculada a presuntas estafas de inversión que implican activos digitales. FinCEN afirma que estas estafas suelen ser operadas por grupos de delincuencia organizada transnacional con sede en el sudeste asiático.
Según lo publicado en el Análisis de Tendencias Financieras de FinCEN y una alerta complementaria a las instituciones financieras el 3 de septiembre de 2026, este hallazgo aumenta la carga sobre los intercambios, los emisores de stablecoins y los reguladores, ya que los fondos fraudulentos perpetrados aún se transfieren a través de los mismos canales que los fondos de los clientes legítimos.
FinCEN ha aconsejado a los bancos y a las empresas de criptomonedas que estén atentos a las señales de operaciones de estafa y que proporcionen información sobre estafas de forma voluntaria conforme a la Sección 314(b) de la USA PATRIOT Act. Sin embargo, es bastante difícil endurecer los controles transfronterizos sin obstaculizar la actividad legítima de las criptomonedas.
Dos años de presentaciones, 12.700 millones de dólares señalados
La cifra de 12.700 millones de dólares corresponde a 33.904 informes presentados bajo la Ley de Secreto Bancario en el período comprendido entre el 8 de septiembre de 2023 y el 31 de diciembre de 2025. La mayoría de estos informes fueron realizados por empresas de servicios monetarios que dependían en gran medida de la industria de activos digitales, y las instituciones de depósito representaron hasta el 96% de todos los informes.
FinCEN ha señalado que el total no representa pérdidas confirmadas por las víctimas. Los datos generales pueden incluir casos que involucren intentos de llevar a cabo estas transacciones, múltiples reportes, transferencias en ambas direcciones, así como enmiendas realizadas a algunos informes presentados anteriormente.
El volumen de informes presentados aumentó en un promedio del 10,9% en comparación con el mes anterior, mientras que la cantidad de dinero reportada creció aproximadamente un 18%. Se conoce el número de víctimas en los 50 estados, además de algunos territorios de EE. UU. FinCEN ha dejado claro que el aumento en los informes puede atribuirse a la ampliación del vocabulario que se utiliza para anunciar las alertas, lo que no debe interpretarse como una indicación del crecimiento de las actividades de estafa.
“Las estafas de inversión en activos digitales representan una de las amenazas de fraude más significativas a las que se enfrentan hoy los estadounidenses.” Las organizaciones detrás de ellas “explotan tanto las tecnologías emergentes como las vulnerabilidades humanas”. — Gene Lange, desempeñando las funciones de subsecretario de Terrorismo e Inteligencia Financiera
Adónde va el dinero: mercados de garantía y rampas de salida de stablecoins
La alerta de FinCEN ofrece una visión de un sistema criminal completamente externalizado. Los delincuentes operan a través de “mercados de garantía” para acceder a servicios que van desde la creación de cuentas y el phishing hasta el lavado de dinero. Los proveedores profesionales de servicios de lavado crean empresas fantasma y cuentas mula que permiten mover fondos de forma ilegal a través del sistema financiero, incluso utilizando stablecoins para transferencias a exchanges fuera de Estados Unidos.
Esta tendencia también puede verse respaldada por los informes de otros organismos reguladores. Por ejemplo, el informe del GAFI publicado en marzo sobre el uso de stablecoins y billeteras sin custodia mencionó que las stablecoins representaron el abrumador 84% de las transacciones ilícitas relacionadas con activos virtuales en 2025, citando a Chainalysis. El GAFI también profundizó en el uso de billeteras sin custodia y en métodos sofisticados de lavado que se emplean para encubrir el origen de los fondos.
El informe del GAFI del 3 de septiembre sobre la banca clandestina y el sistema hawala también registró la aparición del “hawala digital”, en el que los operadores se comunican a través de aplicaciones de mensajería cifrada como WhatsApp, Telegram y Signal y liquidan cuentas mediante activos virtuales, incluidas las stablecoins.
Una sola economía criminal del Sudeste Asiático
Según una evaluación de la UNODC de julio, los sindicatos del crimen en el Sudeste Asiático forman parte de una economía de servicios en crecimiento en la que el fraude, la trata y el lavado de dinero comparten la misma infraestructura.
La UNODC estimó que las pérdidas por estafas en Asia Oriental, el Sudeste Asiático, Australia y Nueva Zelanda se situaron entre 88.300 millones y 114.100 millones de dólares en 2025. También señaló que se había identificado a personas de al menos 80 países y territorios en recintos de estafas en toda la región.
Cryptopolitan ha informado anteriormente sobre cómo esas redes llegan a tribunales individuales. En agosto, el Tribunal de Apelación de Hong Kong confirmó la sentencia de 56 meses a un reclutador que atrajo a cinco personas al Sudeste Asiático. Algunas de esas víctimas fueron confinadas en KK Park, en Myanmar. El tribunal consideró la trata de personas y el trabajo forzoso como circunstancias agravantes en el caso de fraude.
La presión sobre el cumplimiento
La alerta de FinCEN aumenta la presión sobre las empresas de criptomonedas para que inviertan más en la vigilancia de transacciones, el monitoreo de cuentas mula y el intercambio internacional rápido de información.
Sin embargo, como muestra el informe del GAFI de marzo sobre los proveedores de servicios de activos virtuales offshore, el problema más apremiante es que las jurisdicciones tienen una supervisión desigual, que los delincuentes pueden explotar.
Según FinCEN, su Programa de Respuesta Rápida permite a FinCEN trabajar con unidades de inteligencia financiera extranjeras para identificar y recuperar transacciones fraudulentas, pero aún se aconseja a las personas que denuncien sus casos rápidamente al Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3) del FBI. La pregunta principal aquí es cuán eficaz y rápida es esa cooperación mientras los delincuentes utilizan con más frecuencia los servicios de lavado de dinero.
No te limites a leer noticias sobre criptomonedas. Entiéndelas. Suscríbete a nuestro boletín. Es gratis.