¿La persona que enseña a otros sobre la "libertad financiera" está endeudada con 1.2 mil millones de dólares? (Padre rico, padre pobre) Una lección de giro del autor
Robert Kiyosaki, autor del libro introductorio de educación financiera número uno del mundo (Padre rico, padre pobre), volvió a ser tendencia recientemente. Esta vez no fue por sus frases célebres sobre finanzas, sino por una sola frase: en junio de este año, Kiyosaki, de 79 años, dijo con total naturalidad en un pódcast: "Mi deuda es de 1.2 mil millones de dólares."
Un gurú de la educación financiera que se hizo famoso enseñando a la gente a "salir de las deudas y lograr la libertad financiera" carga él mismo con una deuda de 1.2 mil millones de dólares. Ese contraste es suficiente para que todos se detengan y pregunten: ¿qué fue lo que pasó realmente?
Primero, la conclusión: es una cifra deliberadamente amplificada, pero detrás se esconde la lógica que realmente quiere enseñarte.
La exesposa de Kiyosaki, y durante mucho tiempo su compañera de negocios, Kim Kiyosaki, aclaró después en (Vanity Fair): esos 1.200 millones de dólares no son préstamos que Kiyosaki le debe personalmente al banco, sino el total de deudas asumidas por él y un grupo de socios por un proyecto inmobiliario que poseen en conjunto. En concreto, Kiyosaki y sus socios tienen aproximadamente 1.500 apartamentos; la suma de los préstamos de esos apartamentos sí llega a unos 1.200 millones, pero cada préstamo tiene su hipoteca correspondiente sobre la propiedad y con ingresos por alquiler que los cubren. La parte que realmente recae sobre Kiyosaki como individuo es mucho menor. Según estimaciones de (Vanity Fair), si lo que Kiyosaki dice de ingresos de alrededor de 3 millones de dólares al año es cierto, su deuda personal correspondiente podría ser solo de entre 30 y 60 millones de dólares.
Dicho de otra manera, “deber 1.200 millones de dólares” es más bien un anzuelo de conversación fabricado a propósito. Kim Kiyosaki también dice que a Kiyosaki le gusta “decir cosas impactantes”: primero asusta a la gente, y luego poco a poco explica su lógica.
Entonces, ¿qué es lo que quiere contar?
Kiyosaki dice que desde 1974 empezó a estudiar cómo “aprovechar y gestionar las deudas”. En su opinión, las deudas son de dos tipos: una es la deuda de consumo, como usar tarjetas de crédito para comprar bolsos, un coche, o gastar en comida y entretenimiento; esa deuda es un activo negativo y cuanto más rueda, más te empobrece. La otra es la deuda de inversión: pedir dinero para comprar activos que generan flujo de caja de forma continua. Mientras el alquiler cubra la cuota mensual del préstamo y el activo siga aumentando de valor, esa deuda es “hacer que el dinero de otros trabaje para ti”.
Este es precisamente el desarrollo de aquella frase de (Padre rico, padre pobre): “El ‘padre pobre’ trabaja por el dinero”, y “el ‘padre rico’ hace que el dinero trabaje para él”—incluido el hecho de que haga trabajar también a la deuda. Por eso, Kiyosaki grita a propósito “1.200 millones de dólares” para que suene a bombo y platillo: en esencia, es una pieza de arte performativo.
Pero este cubo de agua fría que tiran los expertos, tienes que seguir recogiéndolo.
¿Se puede copiar tal cual el juego de Kiyosaki para la gente común? El fundador de la firma de asesoría financiera JPTD Partners, en Arizona, John Puhl, tiene una postura de cautela clara. Les recuerda: cuando el tamaño de la deuda alcanza una escala como la de 1.200 millones, los inversionistas “deberían saber muy bien lo que están haciendo”.
El apalancamiento es la espada de doble filo: cuando suben los precios de las viviendas y los alquileres se mantienen estables, puede multiplicar las ganancias; pero si los precios dejan de subir, suben las tasas de interés y disminuyen los ingresos por alquiler, también multiplica las pérdidas. Puhl advierte especialmente: el “deuda del padre rico” que menciona Kiyosaki, para inversionistas comunes que carecen de experiencia y no tienen capacidad de tolerar riesgos, puede transformarse muy rápido en un riesgo de bancarrota.
En pocas palabras: Kiyosaki puede aguantar la volatilidad de 1.200 millones de dólares porque tiene flujo de caja de 1.500 apartamentos, décadas de experiencia y un colchón de amortiguación suficiente. Pero tú, quizá ni aguantes una sola hipoteca en impago de una vivienda.
Esta noticia, mucha gente solo ve la sensación de “giro” y de “darle una bofetada”. Pero si se profundiza un poco, en realidad es una lección de educación financiera (cashflow) mucho más lúcida:
Primero: no te quedes solo con la apariencia de los números. Aunque se llamen igual “deudas”, por detrás puede haber un abismo o puede haber activos. Lo clave no es si hay deuda, sino qué hay detrás de esa deuda y quién carga con ella.
Segundo: no adores ciegamente a la “leyenda”. La ruta de Kiyosaki tiene sus condiciones históricas y sus umbrales profesionales; copiarla de manera simplista en tu propio caso es, con diferencia, el mayor riesgo.
Tercero: el apalancamiento siempre es una espada de doble filo. Lo que más debería aprender la gente común no es cómo aumentar el apalancamiento, sino cómo primero proteger el capital y reconocer hasta dónde llega su margen de tolerancia.
Kiyosaki vende durante toda una vida el sueño de la “libertad financiera”, pero él mismo lo tiene más claro: la verdadera libertad nunca ha consistido en no tener deudas, sino en tener la capacidad de dominar los riesgos y en poder perder sin que te destruya.#黄金