El Comité Bancario del Senado de los Estados Unidos celebró una audiencia el 28 de marzo sobre la respuesta regulatoria a las recientes quiebras bancarias. Testificaron funcionarios de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la Reserva Federal y el Tesoro. El presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, habló sobre las causas de las quiebras de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank, incluido el papel de los activos digitales, y las respuestas de la agencia a la crisis.

Los altos niveles de depósitos no asegurados y el rápido crecimiento fueron factores comunes en los colapsos bancarios de marzo, dijo Gruenberg. La narrativa de Gruenberg comenzó con el cierre del Silvergate Bank, centrado en activos digitales, anunciado el 8 de marzo, aunque esa historia comenzó con la quiebra de FTX.

FTX representaba menos del 10% de los depósitos totales de Silvergate Bank, pero el banco perdió el 68% de sus depósitos tras la quiebra de FTX, lo que desencadenó una cadena de acontecimientos fatales para el banco. Gruenberg dijo:

"Los problemas experimentados por Silvergate Bank demostraron cómo los riesgos bancarios tradicionales, [...] Cuando no se gestionan adecuadamente, podrían combinarse para conducir a un mal resultado".

La FDIC fue informada de la corrida en el SVB la tarde del jueves 9 de marzo. SVB cerró el 10 de marzo y la FDIC trabajó con el banco durante todo el fin de semana, logrando reabrir el banco puente el lunes siguiente. Gruenberg señaló que, al igual que Silvergate Bank, SVB concentró sus actividades en un solo sector: las empresas de capital riesgo.

Signature Bank estaba más diversificado que Silvergate Bank o SVB. Esto se debió en parte a la decisión del banco de reducir su exposición a los activos digitales después de la quiebra de FTX y al escrutinio mediático de los vínculos del banco con el intercambio de cifrado. El banco recibió más atención negativa relacionada con FTX en febrero, cuando fue demandado por supuestamente facilitar la combinación de cuentas de FTX.

Las salidas de depósitos del Signature Bank comenzaron el 9 de marzo y se agudizaron al día siguiente, viernes, con alrededor del 20% de los depósitos retirados en horas. La dirección no pudo proporcionar datos financieros precisos y la situación se deterioró:

"La resolución del saldo negativo requirió un esfuerzo conjunto prolongado entre Signature Bank, los reguladores y el Federal Home Loan Bank de Nueva York para prometer garantías y obtener el financiamiento necesario de la Ventana de Descuento de la Reserva Federal para cubrir las salidas negativas".

"Esto se logró con minutos de sobra antes de que se cerrara la sala de cables de la Reserva Federal", añadió Gruenberg.

Gruenberg señaló que Silvergate Bank y Signature Bank utilizaron plataformas digitales que permitieron realizar transacciones las 24 horas del día. Eran "las dos únicas plataformas conocidas de este tipo dentro de las instituciones aseguradas de Estados Unidos".

El senador Warren y el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, intercambian algunas palabras antes de comenzar la audiencia de supervisión regulatoria de hoy, que comienza ahora. ¡¡Seguir a lo largo!! pic.twitter.com/Tzw14NH3Os

– Brendan Pedersen (@BrendanPedersen) 28 de marzo de 2023

Gruenberg dio una estimación preliminar de 22,5 mil millones de dólares para el Fondo de Garantía de Depósitos para resolver las pérdidas del SVB y del Signature Bank. Añadió, haciéndose eco de varios funcionarios gubernamentales en los últimos días, que:

"El estado del sistema financiero estadounidense sigue siendo sólido a pesar de los acontecimientos recientes".

La FDIC publicará un informe completo sobre el sistema de seguro de depósitos; El director de riesgos de la FDIC publicará un informe sobre la supervisión de Signature Bank por parte de la corporación antes del 1 de mayo. Además, la FDIC emitirá una propuesta sobre una nueva reglamentación sobre la evaluación especial ese mes.

Los demás oradores en la audiencia dieron testimonios más breves. La subsecretaria del Tesoro para Finanzas Internas, Nellie Liang, describió cómo el Tesoro interactuó con la FDIC y la Reserva Federal durante las quiebras bancarias. El vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, Michael S. Barr, analizó en términos bastante técnicos el fracaso del SVB y las medidas posteriores adoptadas por el gobierno.