Los costos bancarios son parte de esas realidades que a menudo se aceptan sin cuestionarlas demasiado. La razón es simple: casi nadie lee realmente la tabla de tarifas de su banco. Demasiado larga, demasiado técnica, a veces desalentadora. Resultado: la mayoría de los clientes no descubren los costos en el momento en que toman una decisión, sino después, una vez que se han realizado los cargos.
Pendant des années, cela a été toléré. Mais en 2026, cette habitude s’effrite nettement. Non seulement parce que les budgets sont sous tension, mais surtout parce que les usages ont changé : les Français comparent, arbitrent, changent de services… et attendent de leur banque la même clarté qu’ils exigent d’un service numérique.
El verdadero punto de inflexión no es, por tanto, únicamente una cuestión de aumento. Es una cuestión de estándar: una finanza donde los costos deben ser visibles, comprensibles y anticipables.
Comisiones dispersas que terminan pesando mucho
En 2025, un cliente francés pagó en promedio 229 euros de comisiones bancarias al año, un aumento del 1,7% en comparación con 2024. En ese momento, las proyecciones ya anunciaban una continuación del aumento en 2026, alrededor del 2 a 2,5%.
El problema no es solo la cantidad: es la forma en que se construye. Las comisiones bancarias no se experimentan como un precio, sino como una suma fragmentada. Una serie de micro-líneas que se suman sin que uno se dé cuenta plenamente.
Las comisiones más banales son a menudo las más irritantes: 22,10€ de comisiones de mantenimiento de cuenta en promedio en 2025 (+6,8%), simplemente por tener una cuenta. O comisiones de tarjeta que pueden ir de 30€ a más de 140€ por año (+3,2% en promedio en 2025).
A esto se suman los costos del día a día: retiros fuera de la red, pagos en el extranjero, operaciones “excepcionales”. En Francia, después de algunos retiros gratuitos mensuales, el retiro adicional a menudo cuesta alrededor de 1€. Fuera de la zona euro, la factura sube rápido: 3€ + 2 a 3% del monto.
Y existe una mecánica aún menos comprendida: las comisiones relacionadas con la inactividad. Una cuenta puede considerarse inactiva después de 12 meses sin movimiento, con comisiones que pueden alcanzar los 30€ por año. Algunos bancos en línea también facturan la inactividad de la tarjeta, con montos anunciados entre 10€ y 50€ según el tipo de tarjeta.
Los incidentes: donde la confianza se quiebra
Donde el tema se vuelve explosivo es en el lado de los incidentes: descubierto, rechazo de domiciliación, excedente de autorización. No porque un servicio no deba ser facturado, sino porque los costos asociados se viven como desproporcionados.
La comisión de intervención, cobrada cuando excede su descubierto autorizado o cuando se realiza una operación mientras la cuenta no está suficientemente provisionada, puede subir hasta 8€ por operación, con un límite de 80€ por mes (4€ y 20€/mes para las personas en fragilidad financiera).
El descubierto autorizado también ilustra la ambigüedad: presentado como una flexibilidad, funciona como un crédito a muy corto plazo, que puede alcanzar hasta el 18%. Y sobre todo, esto afecta a un volumen importante de franceses: el 22% estaría en descubierto casi cada mes, a menudo desde el día 16 del mes.
Un movimiento ya comprometido
Este cambio no es solo cultural: también es regulatorio. Hasta 2024, la transferencia instantánea generalmente se facturaba entre 0,50€ y 1€. Desde el 9 de enero de 2025, una regulación europea impone su gratuidad. La señal es clara: la accesibilidad y la transparencia de los pagos se convierten en un marco, no en una opción comercial.
En este contexto, la comparación entre bancos tradicionales y neobancos de criptomonedas se juega menos en la solidez que en la experiencia.
Bancos tradicionales vs neobancos de criptomonedas: la experiencia antes que nada
Las neobancos de criptomonedas no se diferencian únicamente por el acceso a servicios relacionados con activos digitales. Su fortaleza es sobre todo haber diseñado una experiencia bancaria adaptada a los estándares actuales: costos más visibles, alertas en tiempo real, seguimiento instantáneo de las operaciones, lógica de gestión en lugar de descubrimiento “después”.
Frente a ellos, los bancos tradicionales siguen asociados a un modelo más histórico: tarifas complejas, comisiones fragmentadas, paquetes poco legibles, y una información que no siempre llega en el momento adecuado. Evolucionan, por supuesto, pero la percepción de la descoordinación permanece.
La evolución de las expectativas también se refleja en la supervisión de las prácticas: en 2020, seis bancos franceses fueron sancionados por la DGCCRF por comisiones consideradas excesivas, por un total que supera los 2,8 millones de euros.
En 2026, un cambio está en curso
Las comisiones bancarias no van a desaparecer. El tema no es prometer un banco gratuito. El tema, en 2026, es otro: construir una finanza explicable, donde el usuario sepa lo que paga, por qué lo paga y en qué momento.
Es precisamente eso lo que las neo-bancos de criptomonedas están acelerando: el fin de las sorpresas y la aparición de un estándar de claridad. La era de las “pequeñas líneas” no ha terminado, pero está retrocediendo. Y este cambio ya está en curso.
6 reflejos para reducir sus comisiones bancarias
Pase sus comisiones al tamiz: Analice sus extractos de cuenta y sobre todo el extracto anual de comisiones bancarias enviado por su banco. Identifique las comisiones recurrentes (mantenimiento de cuenta, tarjeta, incidentes) y aquellas que puede evitar.
Compare realmente las ofertas: Más de 200 entidades ofrecen hoy servicios de pago, cada una con sus tarifas y su vocabulario. Poner a los bancos en competencia sigue siendo el medio más eficaz de pagar menos.
Apóyese en lo “en línea”: Los bancos en línea y las neobancos a menudo ofrecen costos reducidos, especialmente mediante la eliminación de comisiones de mantenimiento de cuenta, lo que puede representar un ahorro de alrededor de una veintena de euros al año.
Ajuste su tarjeta a sus usos: Una tarjeta de alta gama puede ser útil (seguros, límites), pero si no la utiliza, bajar de gama reduce inmediatamente la factura.
Reduzca los retiros fuera de la red: Respete el número de retiros gratuitos, priorice su red bancaria y haga retiros más grandes pero menos frecuentes para limitar las comisiones.
Enmarque su descubierto: Si los incidentes se acumulan, hable con su banco sobre una autorización de descubierto adaptada (o un aumento de límite) para evitar el efecto “bola de nieve” de las comisiones.
A tener en cuenta: con 229€ de comisiones anuales en promedio en 2025, retomar el control pasa por tres palancas simples: entender, comparar y cambiar si es necesario.
Acerca del autor
Chloé Desenfans es emprendedora en el universo de las criptomonedas desde 2018. Desarrolla y estructura con sus equipos marcas que comparten un ADN común: los activos digitales y sus usos concretos.
Ella es la creadora de Wigl, un servicio de pago que reconciliará, dentro de una misma aplicación, los euros y las criptomonedas, con hasta un 7 % de reembolso en las compras diarias, para hacer que los activos digitales sean simples, útiles y accesibles en el día a día.