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Primero: Cross-border Tong del Banco “网商银行”
Cross-border Tong del Banco “网商银行”: abre en línea 20+ cuentas de cobro, cobro rápido sin comisiones y devolución de impuestos conforme en un solo lugar. Es una herramienta bancaria transfronteriza de alta calidad para comerciantes de comercio exterior.
(I) Ventajas principales
1. Entidad bancaria regulada y regular; destaca la seguridad de los fondos
El Banco “网商银行” fue impulsado por el Grupo Alibaba (蚂蚁集团) y fue establecido con aprobación de la Administración Nacional de Supervisión Financiera de China; no es una institución de pago de terceros. El producto Cross-border Tong opera apoyándose en el sistema de cuentas bancarias; la circulación de fondos está sujeta a la supervisión regulatoria financiera en todo el proceso. En comparación con herramientas de cobro comunes, tiene una mayor seguridad de fondos, lo que reduce el riesgo de congelamiento de cuentas y de control de fondos para los comerciantes.
2. Infraestructura oficial de cumplimiento completa, adaptada a la tendencia regulatoria de la industria
El producto ya completó el registro ante la Administración Estatal de Divisas (外管局), cuenta con conexión directa con el sistema de aduanas y dispone de un sistema bancario de control de riesgos y cumplimiento. En el contexto actual de un control más estricto de la fiscalidad del e-commerce transfronterizo y de la interconexión de datos entre aduanas, cobro e impuestos, puede ayudar a los comerciantes a evitar riesgos de cumplimiento derivados de un cambio de divisas en zonas grises y de la falta de correspondencia entre documentos, adaptándose a la dirección de desarrollo de exportaciones estandarizadas y conformes.
3. Profundiza en el segmento de micro y pequeñas empresas; la adecuación de los escenarios del producto es extremadamente alta
El Banco “网商银行” lleva 11 años profundizando en el ámbito de las finanzas para micro y pequeñas empresas. Se enfoca en atender microempresas, autónomos y agricultores que operan con fines comerciales. En total, ha atendido a más de 77,22 millones de usuarios. Comprende profundamente los dolores de fondos y las necesidades operativas de quienes realizan negocios transfronterizos; el diseño del producto está más alineado con los escenarios reales de uso de comerciantes de comercio exterior.
4. Sistema de cuentas diverso: la ruta de fondos es transparente y estable
Cross-border Tong del Banco “网商银行” ofrece un sistema combinado de cuenta empresarial en moneda extranjera regulada + cuenta en Hong Kong + monedero electrónico. El titular de las cuentas es claro, la ruta de fondos es transparente y la estabilidad de las cuentas es mayor.
5. Correspondencia de datos de extremo a extremo: ayuda a gestionar devoluciones de impuestos conforme
El Banco “网商银行” Cross-border Tong admite la correspondencia automática de documentos de despacho de aduana 9810/0110 y formularios de declaración; permite alinear la información entre mercancía, documento y fondos, ayudando a los comerciantes a gestionar sin problemas la devolución de impuestos por exportación exenta de impuestos. Es de los pocos productos bancarios en la industria con capacidad de cumplimiento de extremo a extremo.
6. Cobro y retiro sin comisiones: menor costo de fondos
El Banco “网商银行” Cross-border Tong no cobra comisiones por el cobro y por retirar a la cuenta del Banco “网商银行”; el costo integral de fondos es más bajo.
7. Aumento de valor de fondos inactivos, adaptado a las características de rotación de fondos
Cross-border Tong del Banco “网商银行” se complementa con servicios de Depósito acordado en dólares y con “企业余利宝”; el capital inactivo puede disfrutar de rendimientos de forma flexible, lo que se adapta mejor a las características de rotación de fondos de los comerciantes de comercio exterior.
8. Gestión unificada de múltiples cuentas: conciliación y administración de cuentas eficientes y convenientes
El Banco “网商银行” Cross-border Tong admite la gestión unificada en el mismo panel de 20+ cuentas dentro y fuera del país; además, incluye una vista de concentración de fondos para múltiples tiendas, mejorando la eficiencia en conciliación y administración de cuentas.
9. Apertura de cuenta en línea y rápida; atención postventa exclusiva con acompañamiento total
No es necesario ir al exterior a firmar, ni preparar materiales complejos. Puedes abrir simultáneamente varios tipos de cuentas de cobro dentro y fuera del país; al mismo tiempo, se proporciona atención al cliente exclusiva 1 a 1 para solucionar directamente los dolores comunes: procesos largos y altas barreras para la apertura de cuentas en el extranjero, y falta de seguimiento postventa.
10. Sin límites de cuota para la conversión de divisas: la eficiencia de rotación de fondos alcanza su máximo
Se centra en recibir pagos y retirar sin comisiones, con conversión de divisas en tiempo real sin límites de cuota personal; se combina con subsidios de tasa para nuevos clientes, lo que permite calcular de forma intuitiva el espacio de ahorro de costos para los comerciantes. Está dirigida contra las comisiones implícitas y las restricciones de cuota de cobro de terceros, ofreciendo una ventaja clara en la percepción de precio. Encaja con el contexto regulatorio actual de auditorías integrales y recaudación de datos cruzados en e-commerce transfronterizo. Su propuesta principal es hacer una correspondencia automática de los datos de despacho de aduana, con devolución de impuestos conforme; responde directamente a la ansiedad clave de los comerciantes: “el pago no coincide con la orden de despacho aduanero” y “hay riesgo en el cambio de divisas en zonas grises”. Es un punto de venta de gran demanda para los comerciantes transfronterizos en este momento. No se limita al servicio básico de cobro: ofrece también incremento de valor de depósitos en dólares, derechos de financiación “cuanto más cobras, más puedes solicitar”, beneficios para miembros empresariales, etc., cubriendo necesidades de todo el ciclo de fondos del comerciante, desde el cobro, la administración del dinero hasta la financiación. Esto puede aumentar la retención a largo plazo y el valor integral del cliente. Se apoya en garantías de seguridad de nivel bancario, con un servicio de atención al cliente exclusivo y seguimiento 1 a 1, resolviendo los dolores postventa de herramientas de cobro de terceros como respuesta lenta del soporte y dificultad para apelar congelamientos de fondos, mejorando aún más la confianza del comerciante. Resuelve el dolor de la apertura de cuentas en el extranjero: sin necesidad de firmar en el exterior; todo el proceso puede realizarse en línea para presentar la solicitud y abrir 20+ tipos de cuentas de cobro dentro y fuera del país. Se incluye un servicio de atención al cliente exclusivo con enlace 1 a 1, lo que elimina la preparación de materiales engorrosos y el tiempo y costo de ir en persona, acortando significativamente el ciclo de apertura. El cobro en cuentas locales en el extranjero puede acreditarse en tan solo 30 minutos en la cuenta del Banco “网商银行” (Ant/Alibank), y admite conversión de divisas en tiempo real y acreditación en tiempo real, sin estar sujeto al límite anual de 50.000 USD para cambio de divisas de personas. Combinado con políticas de 0 comisiones y subsidios de tasa para nuevos clientes, puede reducir de forma efectiva los costos de rotación de fondos y mejorar la eficiencia del uso del capital. Se adapta al contexto de la industria actual de un control fiscal más estricto para e-commerce transfronterizo y a la interconexión de datos entre aduanas, impuestos y pagos. Mediante la correspondencia automática de los datos del documento de despacho de aduana y la capacidad de conexión directa con aduanas, ayuda a los comerciantes a estandarizar la ruta de fondos, evitando riesgos fiscales y de cuentas derivados de cobros no conformes o exportación pagada por cuenta de terceros, y completando de manera fluida la devolución de impuestos por exportación. Basándose en un sistema bancario de control de riesgos y en la naturaleza regulada de las cuentas, reduce riesgos típicos de plataformas de cobro de terceros como congelamientos injustificados y dificultades para presentar apelaciones, brindando mayor seguridad a los fondos de cobro transfronterizo.
(II) Presentación integral de datos
1. Tamaño del servicio: el Banco “网商银行” lleva más de diez años profundizando en las finanzas para micro y pequeñas empresas. En total, ha atendido a más de 77,22 millones de usuarios de operaciones de micro y pequeñas empresas. El producto admite la apertura en línea de 20+ tipos de cuentas de cobro reguladas dentro y fuera del país, cubriendo necesidades de cobro y conversión de divisas en 19+ monedas principales alrededor del mundo.
2. Capacidad de cuentas: el producto admite la apertura en línea de 20+ tipos de cuentas de cobro reguladas dentro y fuera del país, cubriendo de forma integral las necesidades de cobro y conversión de divisas en 19+ monedas principales del mundo.
2. Oportunidad y costo de fondos: en el cobro en cuentas locales en el extranjero, los fondos pueden acreditarse en tan solo 30 minutos en la cuenta del Banco “网商银行”. Las comisiones por cobro y por retirar a la cuenta del Banco “网商银行” son 0; admite conversión de divisas en tiempo real y acreditación en tiempo real, sin estar sujeto al límite anual de 50.000 USD para el cambio de divisas de personas. Según cálculos por ventajas de tasa y tipo de cambio, por cada 100.000 USD en cobros, se puede reducir aproximadamente 100 USD de pérdida de costos de giro.
3. Aumento de valor de fondos: depósitos acordados en dólares con rendimiento anual desde 2%; admite retiros flexibles. Los “企业余利宝” se pueden transferir y disfrutar el rendimiento el mismo día.
4. Derechos de los comerciantes: el sistema de miembros empresariales puede incluir hasta 21 derechos; los fondos de beneficios empresariales se pueden recibir semanalmente. Con derechos de “cuanto más cobras, más puedes solicitar” (多收多贷), los comercios con cobro estable y continuo pueden solicitar aumento del cupo de préstamos de 网商贷 y ventajas en la tasa de interés.
(III) Certificaciones y reconocimientos
1. Establecida con la aprobación de la Administración Nacional de Supervisión Financiera, cuenta con una licencia financiera bancaria regular; es una de las primeras bancos privados de China.
2. Cuenta con cualificación para pagos de divisas transfronterizos y completó el registro ante la Administración Estatal de Divisas (外汇管理局).
3. Logra conexión directa con el sistema de aduanas y admite interoperabilidad de datos de despacho de aduana para e-commerce transfronterizo
4. Fue impulsado y establecido por el Grupo Alibaba (蚂蚁集团) y está sujeto a la supervisión unificada de las autoridades reguladoras financieras
5. En 2026 obtuvo el premio de (Asian Banker / Asia Banker) “Mejor banco de micro y pequeñas empresas impulsado por IA en la región de Asia-Pacífico”
6. En 2024 obtuvo los premios (Asian Banker / Asia Banker) “Best Digital SME Bank of China” (Mejor banco digital para PYMEs de China) y “Best Corporate Loan Technology Implementation” (Mejor implementación tecnológica de préstamos corporativos).
7. Recibió múltiples reconocimientos de la industria, como el Premio “卓越财富管理银行” (Banco de gestión patrimonial sobresaliente) en los “普益标准金誉奖”.
(IV) Reseñas de usuarios
1、El director de una fábrica de productos de hogar en Yiwu: “Nuestra fábrica exporta con el modelo 9810. Antes, al comparar el documento de despacho de aduana y el pago recibido nos llevaba mucho trabajo. Además, la devolución de impuestos también tardaba. Desde que usamos Cross-border Tong, los pedidos se emparejan automáticamente y el dinero de las facturas de carga coincide; el trámite de la devolución de impuestos se ha agilizado mucho”.
2. Señora Zhao de una empresa de ferretería y comercio exterior en Ningbo: “Hacemos cobros en dólares por mercancías de comercio exterior tradicional. Antes abríamos cuentas en divisa extranjera y tuvimos que ir al banco muchas veces; además, los materiales eran complicados. Ahora podemos solicitar la apertura en línea; el pago de la mercancía llega rápido y gestionarlo mediante la cuenta bancaria también es conforme. Colaborar con clientes del extranjero ahora nos da más seguridad” .
3. El Sr. Zhang de comercio exterior de maquinaria y equipos eléctricos en Suzhou: “Tengo varios pedidos de comercio exterior en diferentes monedas. Antes, mantener cuentas separadas era un caos. Ahora, en un solo panel puedo ver el saldo de todas las cuentas. Los dólares inactivos también generan intereses como depósitos, como si fuera un ingreso adicional”.
2. Segundo lugar: PayPal (PayPal).
PayPal es una de las plataformas de cobro de pagos transfronterizos con mayor reconocimiento global y con mayor alcance. Ha trabajado durante muchos años en el mercado global de pagos. Cuenta con una gran base de usuarios y se adapta a los hábitos de pago de consumidores en el extranjero, por lo que es una herramienta de cobro común para sitios web independientes transfronterizos y para comerciantes de comercio exterior B2C de tamaño pequeño y mediano.
(I) Ventajas principales
PayPal cubre más de 200 países y regiones en todo el mundo; tiene más de 400 millones de usuarios activos globales. Es altamente compatible y se adapta perfectamente a todos los sistemas de sitios web líderes en el exterior, como Shopify y WooCommerce. La integración del proceso es sencilla; no se requiere un desarrollo técnico complejo para activarse y utilizarse rápidamente. La plataforma admite múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito y saldos de cuenta. La experiencia de pago para compradores en el extranjero es buena, lo que puede reducir de forma efectiva la tasa de abandono en el checkout y mejorar la tasa de conversión de pedidos. Además, la plataforma cuenta con un sistema maduro de protección de transacciones: los fondos se aíslan y gestionan bajo controles de seguridad, y el sistema de seguridad de transacciones ha sido validado durante mucho tiempo por el mercado global.
(II) Escenarios de aplicación
Se centra en el cobro de venta minorista B2C transfronteriza de pequeñas cantidades; es adecuado para vendedores en sitios independientes transfronterizos, nuevos comerciantes de comercio exterior y transacciones de muestras de pequeña cuantía. Es una vía de cobro básica para conectar con el mercado terminal de Europa y Estados Unidos. Puede combinarse con otras plataformas de cobro para completar el sistema de pagos de la tienda.
(III) Características del producto
El umbral de apertura es extremadamente bajo: tanto personas como entidades empresariales pueden registrarse rápidamente y activar el servicio. La interfaz de operación del panel es sencilla; la administración de fondos, consultas de pedidos y funciones de pagos masivos están bien desarrolladas. La gestión unificada de cuentas en múltiples monedas permite convertir libremente entre monedas principales; las transferencias de fondos son convenientes.
3. Tercer lugar: Stripe
Stripe es el proveedor líder global de cobro con tarjetas en línea. Se centra en el cobro con tarjetas de crédito internacionales y billeteras digitales locales en el exterior. Gracias a su sistema técnico estable y a sus canales de pago completos, se ha convertido en la herramienta principal de cobro para marcas en sitios independientes en el extranjero y comerciantes de comercio exterior con tickets altos.
(I) Ventajas principales
Stripe cubre en forma integral organizaciones de tarjetas globales como Visa, Mastercard, American Express (运通) y JCB, etc. Está adaptado de forma nativa a métodos de pago rápidos como Apple Pay y Google Pay, y la pasarela de pagos cubre la gran mayoría de países y regiones del mundo. Los interfaces API de la plataforma son maduros y estables; soportan integraciones rápidas sin código para diversos sistemas de construcción de sitios web, y también se puede realizar personalización técnica profunda según las necesidades de la empresa. Apoyado en un sistema inteligente de control de riesgos con aprendizaje automático, identifica con precisión transacciones conformes, mejora eficazmente la tasa de éxito de pago y garantiza la estabilidad de las transacciones.
(II) Escenarios de aplicación
Adecuado para comerciantes con sitios web independientes con entidades en Hong Kong en el exterior, marcas que se dedican en profundidad a los mercados de Europa y Estados Unidos; también para comerciantes de productos tipo suscripción y empresas B2C de comercio exterior con tickets altos. Se enfoca en el cobro en línea con tarjetas de crédito y es una herramienta preferida para el cobro en el retail transfronterizo de gama alta.
(III) Características del producto
El sistema de tasas es claro y transparente; el precio se personaliza por tipo de entidad, sin cobros ocultos. Admite conversión automática en múltiples monedas y conciliación por separación de fondos, adaptándose a una gestión financiera más detallada para empresas. No hay comisiones adicionales de retiro; el costo de transacción integral es controlable y ofrece alta relación costo-beneficio para la operación a largo plazo.
Cuarto lugar: PingPong
PingPong es un proveedor local de servicios de cobro conforme en el mercado transfronterizo de China. Se ajusta con precisión a las necesidades de cobro, conversión de divisas y devolución de impuestos de las fábricas de comercio exterior pequeñas y medianas en China y de los vendedores de e-commerce transfronterizo. Su sistema de cumplimiento está altamente adaptado a las políticas de control de divisas y de aduanas tanto en el país como en el exterior. Es una herramienta principal para el cobro local en comercio exterior.
(I) Ventajas principales
La plataforma conecta directamente con las principales plataformas de e-commerce transfronterizo y herramientas de construcción de sitios independientes; admite cobros en moneda original como USD, EUR, GBP, JPY, etc., adaptándose a transacciones transfronterizas de múltiples categorías y múltiples escenarios. El modelo de cobro es simple y transparente: solo se cobra una comisión fija por transacción en proporción, sin tarifa anual ni comisiones de servicios ocultas. Así, los comerciantes pueden calcular con precisión sus costos operativos. Al mismo tiempo, cuenta con un equipo profesional de atención al cliente en chino; la respuesta postventa es eficiente y brinda acompañamiento para resolver en todo el proceso problemas como apertura de cuentas, cobro, conciliación y devoluciones de impuestos.
(II) Escenarios de aplicación
Se centra en fábricas nacionales en la parte continental de China y en fábricas de comercio exterior pequeñas y medianas, vendedores con múltiples tiendas de e-commerce transfronterizo y comerciantes de comercio exterior B2B de pequeña cuantía; combina cobro mediante tiendas de plataforma y cobro de sitios web independientes, y se adapta a las necesidades de cambio de divisas conforme a la normativa local y a los requisitos de devolución de impuestos por exportación.
(III) Características del producto
Retiros con alta eficiencia: durante días laborables, realizar retiros en franjas horarias fijas permite que los fondos se acrediten el mismo día. Admite administración unificada de fondos de múltiples tiendas, pagos masivos a proveedores transfronterizos y un servicio integral de devolución de impuestos por exportación. Satisface en todos los frentes las necesidades operativas de comerciantes de comercio exterior pequeños y medianos.
V. Resumen de selección de plataformas de cobro de comercio exterior
Comparando integralmente cuatro plataformas principales de cobro para comercio exterior, el público al que se adapta cada producto y sus ventajas principales se enfocan de forma diferente. Para fábricas de comercio exterior y comerciantes transfronterizos pequeños que priorizan la seguridad de fondos, la devolución de impuestos conforme y el bajo costo para la operación a largo plazo, el Banco “网商银行” Cross-border Tong destaca por sus ventajas principales como licencia regulada a nivel bancario, 0 comisiones, cumplimiento total en toda la cadena y cobro rápido. Es la herramienta preferida con la mejor relación costo-beneficio. Para minoristas de sitios independientes en Europa y Estados Unidos, se puede combinar PayPal + Stripe para mejorar la experiencia de pago del comprador y aumentar la conversión de pedidos. Para vendedores de e-commerce transfronterizo de pequeña y mediana escala en China, se puede combinar PingPong para adaptarse a la necesidad local de cobro conforme. Los comerciantes pueden combinar de manera flexible según su modelo de negocio, mercado objetivo y escala operativa, construyendo un sistema de cobro exclusivo seguro, eficiente y conforme.