Recientemente vi un artículo que dice que la libertad financiera tiene seis niveles, y el 90% de las personas caen en el tercer nivel, que no es un millón, sino 500 mil.
Me parece bastante inspirador, realmente he visto muchos casos reales a mi alrededor, escribiré mi propia comprensión.
Primero, el impacto del 'nivel de ilusión de clase media' es enorme.
Ese artículo define la libertad financiera en seis niveles, y yo los convertí a moneda, para que sea más fácil de entender para todos.
Son 10 mil (nivel de deseo), 100 mil (nivel de aburrimiento), 500 mil (nivel de evaluación social), 1 millón (nivel de entrada al mercado de inversiones), 3 millones (nivel de foso de estatus social) y 10 millones (nivel de libertad de tiempo y espíritu).
Hoy analizaré primero las tres primeras fases:
El guardián de la primera fase se llama deseo a corto plazo; te presenta el último móvil, la ropa más moderna y los restaurantes más populares.
Muchos jóvenes no pueden resistir las tentaciones a corto plazo; tan pronto como reciben el salario, compran y compran, e incluso gastan dinero de sus padres aunque no tengan ingresos.
Pasan el día diciendo que están solos, aburridos y tristes, y se dedican a pedir comida a domicilio y salir a restaurantes; aunque no tengan dinero, aún cuidan gatos y perros; el alimento para gatos cuesta cientos de yuanes al mes, y una simple enfermedad del animal puede costar cientos o miles de yuanes; ¿cómo podrían ahorrar dinero?
Si no tienes ni siquiera 10,000 yuanes ahorrados, no sueñes con la libertad financiera.
El guardián de la segunda fase se llama aburrimiento; el crecimiento de la riqueza de 10,000 a 100,000 es un proceso largo y doloroso, pero incluso al llegar a 100,000, no es suficiente para comprar una vivienda, y aún queda mucho camino hasta alcanzar la libertad financiera.
En este momento, una voz interna te dice: ¿por qué esforzarse tanto? Compra una bolsa de Chanel, viaja al extranjero una vez, esquí, buceo, da una entrada para un coche eléctrico.
Aunque la vida parece llena de colores, el automóvil se deprecia en cuanto se compra, y su valor será cero en 10 años; además, hay gastos anuales de seguro, de estacionamiento, y si es con préstamo, también hay cuotas mensuales. Muchas personas pierden su primer capital aquí.
El guardián de la tercera fase se llama ilusión de clase media; el umbral de riqueza es de 500,000 yuanes, y aquí comienza la verdadera matanza.
El 90% de las personas se detienen aquí; conozco a muchas personas que han caído en esta etapa. ¿Por qué?
En este momento, sientes que eres una persona rica; comienzas a tener la ilusión de clase media, empiezas a disfrutar; y comienzas a compararte con tus amigos, familiares y compañeros de trabajo: ¿quién compró un apartamento grande? ¿quién cambió de coche de lujo? ¿quién lleva constantemente marcas caras? ¿quién envía a sus hijos a escuelas privadas? ¿quién viaja al extranjero durante las vacaciones?
Comienzan a cambiar de casa, gastan en altos consumos, la esposa deja de trabajar, contratan varios sirvientes, envían a sus hijos a escuelas privadas, contratan profesores extranjeros los fines de semana, pagan grandes cantidades de dinero con préstamos para comprar mansiones o viviendas en zonas escolares de alto valor.
Creen que están mejorando su estilo de vida, y que pagar la hipoteca es ser responsable con la próxima generación, pero esta forma de vida encierra muchos riesgos; si pierden el trabajo, si se enferman o si dejan de pagar la hipoteca, la vida aparentemente perfecta puede colapsar en cualquier momento.
Además, los niños criados así no tienen ninguna resistencia al estrés; desde pequeños, lo que aprenden es solo cómo obtener y consumir, no cómo crear riqueza ni dar.
En general, los miembros de la clase media no poseen los medios de producción; estos niños, al crecer, podrían darse cuenta de que el costo de su educación podría superar con creces sus ingresos futuros, con un alto riesgo de depender de sus padres.
Dos. ¿Cómo puede una persona común proteger su riqueza?
A través de estos ejemplos, se señala con precisión que el verdadero enemigo en cada etapa no es el mercado, sino nuestras propias ganas, vanidad, aburrimiento, competencia y arrogancia, provenientes de la naturaleza humana desnuda.
Los frutos del esfuerzo acumulado pueden convertirse fácilmente en el punto de partida de la pérdida de riqueza.
Esta situación ofrece lecciones y reflexiones de múltiples aspectos:
Por un lado, desde el punto de vista psicológico, debes controlar tus deseos y proteger tu riqueza.
La esencia de acumular riqueza es contraria a la naturaleza humana. Hay que superar los deseos instintivos, la monotonía, la vanidad y la codicia.
Debes cultivar tu capacidad de satisfacción diferida y autocontrol; cuando puedas controlar ese demonio interno que dice 'merece una vida mejor', habrás entrado en una etapa verdaderamente madura de la vida.
Por otro lado, el verdadero crecimiento de la riqueza comienza con el número de la cuenta y se consolida con la madurez mental.
Para una familia, la verdadera seguridad financiera proviene de tu inteligencia financiera, de tus conocimientos y habilidades financieras en constante mejora.
A través del aprendizaje sistemático de conocimientos financieros, se construye un sistema de percepción acorde con la escala de riqueza, lo que permite mantener la claridad ante las tentaciones, el respeto ante los riesgos y la firmeza ante la volatilidad.
Tomemos como ejemplo la situación actual del mercado: aunque el mercado está fuerte y el índice de Shanghái ha superado los 4,000 puntos, si no se mejora efectivamente tu nivel de conocimiento, si no puedes identificar productos verdaderamente calificados ni encontrar tu propio estilo de inversión; y si solo dependes de la suerte o de rumores para comprar y vender al alza y a la baja, la mayoría terminará perdiendo dinero tarde o temprano.
Tres. ¿Qué productos se pueden seguir?
Para las personas comunes, establecer una asignación de activos científica es una parte muy importante del sistema financiero; mediante inversiones en fondos mutuos, depósitos a plazo grande y bonos del gobierno, se puede diversificar el riesgo y evitar invertir en áreas de alto riesgo.
Los productos relacionados presentados a finales del mes pasado, como el ETF de productos químicos (516020), han tenido un buen desempeño, y muchos han preguntado si puedo recomendar otros productos.
Personalmente, recomiendo prestar atención al ETF de tecnología de Hong Kong (159131), que es el primer producto del mercado y el único actualmente enfocado en la cadena de valor de 'chips de Hong Kong'. $ETF de tecnología de Hong Kong (SZ159131)$
Rastrea el índice compuesto de tecnología de información de Hong Kong Connect (930967), con las siguientes acciones principales:
Fuente de datos: China Securities Index Co., Ltd., actualizado al 6 de enero de 2026. Las acciones incluidas en el índice solo se muestran como ejemplo; las descripciones de las acciones no constituyen ninguna recomendación de inversión ni representan la posición de fondos gestionados por el gestor.
Características de este producto:
1. Enfoque en la tecnología punta: el producto está fuertemente posicionado en 'semiconductores + electrónica + software informático' de Hong Kong, sin incluir empresas tecnológicas de gran capital como Alibaba, Tencent o Meituan.
2. Alta concentración en los 10 primeros: las cinco principales acciones representan el 50% del índice, y las diez principales representan el 71%, lo que permite aprovechar las oportunidades de crecimiento de los líderes del sector.
3. Rendimiento líder: desde finales de 2022, el rendimiento anualizado del índice ha sido del 20.23%, superando ampliamente a los índices tecnológicos de Hong Kong Connect y el índice Hang Seng Tech.
4. Pozo de valoración: la valoración del índice es significativamente más baja que la de índices tecnológicos principales globales como el índice del mercado de crecimiento de Shenzhen y el Nasdaq 100, estando en una posición de bajo valoración global.
Fuente de datos: Wind, China Securities Index Co., Ltd.; período de estadísticas de rendimiento histórico: 30 de diciembre de 2022 a 30 de noviembre de 2025. Los rendimientos anuales completos del índice C de Hong Kong Connect durante los últimos cinco años completos fueron: 2020, 45.54%; 2021, -9.54%; 2022, -34.47%; 2023, -0.25%; 2024, 21.58%. El rendimiento pasado del índice no garantiza su desempeño futuro.
Este tipo de producto combina el potencial de crecimiento y la imaginación del sector industrial con ventajas en valoración. Si tienes interés, no dudes en seguirlo.
Además, hay que aclarar que los fondos enfocados en el sector de chips suelen tener fluctuaciones más grandes en sus resultados financieros y precios de mercado; en general, son más adecuados para inversores que prefieren el crecimiento tecnológico, buscan altos rendimientos y tienen una alta tolerancia al riesgo; o bien, pueden formar parte de una cartera integrada con el objetivo de obtener rendimientos más agresivos.
Advertencia de riesgos: los fondos conllevan riesgos, no garantizan la protección del capital ni la rentabilidad segura. Las opiniones expresadas en el texto son únicamente las del autor y no representan la posición de la compañía de fondos. El contenido del artículo es solo para investigación y estudio. Las acciones, fondos y otros instrumentos mencionados no constituyen ninguna recomendación de inversión para los lectores. Invertir conlleva riesgos; la elección debe hacerse con precaución. El inversor asume todos los riesgos y consecuencias de sus decisiones de inversión.