El gobierno suizo ha obligado a la UBS a adquirir el banco en quiebra Credit Suisse para evitar otra crisis financiera global.

A medida que las acciones de Credit Suisse continuaron cayendo hasta un 30% la semana pasada, tanto las comunidades financieras tradicionales como las criptográficas observaron con miedo y se preguntaron cómo afectaría la situación al ecosistema financiero en general.

El gobierno suizo y sus reguladores mantuvieron frenéticas conversaciones durante todo el fin de semana para negociar el destino del banco.

"La adquisición de Credit Suisse por parte de UBS es la mejor solución" en la situación actual, afirmó el presidente suizo, Alain Berset.

La falta de protección a los depositantes del Credit Suisse y de pago de sus deudas (que superan los 53.700 millones de dólares) podría desencadenar otra crisis económica similar a la crisis financiera de 2008.

Esto se debe a que Credit Suisse está clasificado por el Consejo de Estabilidad Financiera global como uno de los 30 prestamistas “sistémicamente importantes” en el sistema bancario global.

¿Por qué el Credit Suisse empezó a tener problemas?

El reciente catalizador de la caída de las acciones de Credit Suisse fue cuando el banco registró su mayor pérdida anual desde 2008. A continuación, surgieron informes sobre reguladores financieros suizos que estaban revisando el estado de la salud financiera del banco.

Estas enormes pérdidas se debieron en gran parte a la retirada masiva de depósitos de los bancos que sufrió el año pasado, debido a los rumores en las redes sociales de que estaban al borde del colapso. Como resultado, los depositantes de Credit Suisse retiraron miles de millones de dólares.

Pero el banco de inversión global ha estado en dificultades durante años después de una serie de malas decisiones por parte de la gerencia y algunos problemas graves de cumplimiento, todos los cuales le costaron miles de millones y resultaron en la reestructuración de sus ejecutivos de primer nivel.

En 2021, el banco sufrió pérdidas por préstamos relacionados con Archegos por un valor de 5.500 millones de dólares. Y luego, en 2014, se vio envuelto en tantos fraudes que tuvo que pagar 2.600 millones de dólares al Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DoJ).

Además de esto, durante la última década, el banco suizo ha sido objeto de tantas sanciones y multas por evasión fiscal, apuestas mal realizadas y otros problemas que apenas pasaba un mes sin que apareciera en los titulares.

¿Qué significa esto para las criptomonedas?

Junto con los colapsos de Silicon Valley Bank, Signature y Silvergate, el hecho de que las finanzas tradicionales (TradFi) estén en dificultades, en general parece ser una buena noticia para las criptomonedas.

El mercado se recuperó recientemente, y Bitcoin, Ethereum y muchas altcoins siguieron subiendo durante el fin de semana. Quizás esto no debería sorprendernos. Bitcoin nació de la crisis bancaria de 2008 y su bloque génesis contenía una inscripción en el código:

"The Times 03/01/2009 El Canciller al borde del segundo rescate bancario" ~ Satoshi Nakamoto

Y ahora muchos depositantes están moviendo sus fondos de la banca tradicional a las criptomonedas, lo que ayuda a impulsar los precios hacia el cielo.

En definitiva, Credit Suisse no se ha desmoronado por culpa de las criptomonedas y la amenaza que suponen las finanzas descentralizadas para el sistema financiero tradicional. Credit Suisse y otros bancos como Silicon Valley Bank se desmoronaron porque no supieron ser buenos bancos.

Mantuvieron fondos en cuentas de ahorro a largo plazo, como bonos del gobierno, cuyo valor se vio erosionado por el aumento sostenido de la tasa de inflación. Su gestión de riesgos fue deficiente y fueron penalizados en múltiples ocasiones por malas prácticas.

En resumen, los bancos no tienen un problema con las criptomonedas. Los bancos tienen un problema bancario. Y las criptomonedas están aquí recogiendo los pedazos.

~ Zac Colbert, El periodista de criptomonedas

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