La intersección de blockchain y AI ha dado una oportunidad al código de estado 402 'necesitado', que ha estado dormido durante 28 años.
Escrito por: Web3 agricultor Frank
¿La tecnología de hace muchos años, colisionando con un nuevo paradigma computacional, evolucionando hacia un monstruo financiero más allá de lo que todos esperaban?
No te desvíes, no estoy hablando de Bitcoin, sino de x402.
Como un código de estado HTTP 'diseñado con anticipación' desde 1997, el 402 nació en una época en que Internet solo pertenecía a los humanos. En ese momento, no había demanda de pagos de alta frecuencia de cuentas de máquina, ni mecanismos de liquidación en cadena de bajo costo y confiables, por lo que nunca se utilizó realmente en los últimos 28 años.
Hasta este año, Coinbase, junto con gigantes como Cloudflare, Google, Visa, etc., comenzó a intentar convertirlo en un estándar de industria universal x402; este protocolo que había estado dormido durante años finalmente fue despertado, en cierto sentido, esto es muy similar a Bitcoin.
Después de todo, BTC tampoco es el punto de partida de un avance tecnológico, sino una explosión crítica de acumulaciones maduras bajo condiciones históricas adecuadas —incluyendo firmas criptográficas, redes punto a punto, marcas de tiempo y cadenas de hash, así como el mecanismo de prueba de trabajo (PoW), etc.; en otras palabras, Bitcoin llegó en el momento adecuado, uniendo estas tecnologías de una manera sin precedentes.
Y x402 parece estar en una posición similar en este nodo histórico: cuando la IA comienza a tener intenciones autónomas y la blockchain ofrece sistemas de liquidación e identidad verificables, el canal de "Pago requerido" que había estado dormido durante 28 años finalmente se despertó, y un nuevo sistema bancario en la cadena comienza a tomar forma.
Esta entrevista también espera, a través de la perspectiva del fundador de StakeStone, Charles, comprender por qué 2025 podría ser el punto de intersección de "economía de máquinas × blockchain × estandarización financiera" y, según su opinión, cómo el banco digital nativo en criptografía oculto detrás de x402 se convertirá en la pieza clave de la próxima narrativa.
Uno, el "prematuro" 402 y el "banco del futuro" que llega a su tiempo.
En otras palabras, desde la perspectiva de Charles, "solo hay x402 de la era, no hay era sin x402".
Frank: "Solo hay x402 de la era, no hay era sin x402"; este punto de vista es interesante, comenzamos con la pregunta más básica, ¿por qué se dice que HTTP 402 es una idea técnica "prematura"?
Charles: Porque nació demasiado pronto, demasiado pronto para que existiera el suelo en esa época.
HTTP 402 (Pago requerido) fue escrito en 1997 cuando la demanda central de Internet aún era "compartir información entre humanos", no "permitir que las máquinas completen la transferencia de valor".
Así que su lógica es realmente avanzada; desde hace tiempo se reservó una interfaz de "pago" en la capa del protocolo de la web, se puede decir que es una especie de imaginación sobre el futuro de los "pagos digitales", pero el problema es que en ese momento no había moneda electrónica estable, no había un libro de contabilidad en la cadena y tampoco había actividades económicas de entidades de máquinas.
En otras palabras, en 1997, era un diseño para un mundo que aún no existía.
Frank: Suena como si HTTP 402 hubiera nacido antes de su tiempo; esta historia de "esperar el momento adecuado" se asemeja mucho a la trayectoria temprana de Bitcoin.
Charles: Se puede decir que la tecnología a menudo no desaparece realmente ni explota de repente, solo espera "el momento adecuado".
Esto es realmente similar a Bitcoin, porque BTC no nació como una nueva tecnología de la nada, sino que integra varios mecanismos que ya estaban maduros, como firmas criptográficas, redes punto a punto, marcas de tiempo, cadenas de hash, prueba de trabajo (PoW)... Muchas de estas tecnologías existían desde la década de 1990, pero solo hasta que estalló la crisis financiera en 2008, la gente comenzó a dudar por primera vez de la sostenibilidad de la confianza centralizada desde una perspectiva del sistema, fue entonces que se volvió a ensamblar en un sistema que podía operar de manera coherente.
En otras palabras, Bitcoin no es el punto de partida de una revolución tecnológica, sino una explosión crítica de acumulaciones tecnológicas a largo plazo bajo condiciones históricas adecuadas.
Frank: ¿Por qué HTTP 402 de repente "se necesita" hoy? ¿Qué ha esperado?
Charles: Porque estamos en un punto histórico similar al de 2009 para Bitcoin.
Desde que ChatGPT desató una nueva ola de IA a finales de 2022, la IA ha comenzado a tener intenciones autónomas, y los dispositivos IoT se están convirtiendo en los protagonistas de las actividades económicas, y la fusión de IA y blockchain también está acelerándose visiblemente; el sistema de pagos en la cadena ha proporcionado por primera vez un marco subyacente que permite a las máquinas tener cuentas, liquidaciones e identidades, y cuando las máquinas comienzan a "pagar por sí mismas", el canal de "Pago requerido" que había estado dormido durante 28 años naturalmente se despertó.
Por lo tanto, se puede decir que esta vez HTTP 402 realmente ha esperado su era, y se espera que se convierta en la "gramática de pagos" de la era de la economía de máquinas.
Más crucialmente, ha despertado nuestra reimaginación del "banco del futuro".
Frank: Mencionó que x402 es solo un catalizador, lo importante es "el banco del futuro", ¿a qué se refiere con "banco del futuro"? ¿No es suficiente con una actualización del sistema bancario tradicional para satisfacer las necesidades de la era de IA?
Charles: Lo que llamamos "banco del futuro" no se refiere a mejorar la usabilidad de las formas actuales de "banca móvil" y otros bancos en línea, sino a reescribir la lógica subyacente, transformando a los bancos de "instituciones" a "protocolos" y construyendo una infraestructura financiera de nueva generación completamente adaptada a los requisitos de los agentes inteligentes y los pagos de máquinas.
Todos pueden imaginar desde la perspectiva de reiniciar; frente a la gran transformación de la IA y la ola de la economía de máquinas, si el sistema bancario tradicional nunca hubiera existido, ¿qué tipo de sistema de pagos, liquidación y finanzas necesitaríamos?
Sin duda, debe tener las siguientes cuatro características clave:
Con cuentas programables como主体: la cuenta misma tiene estrategias y capacidad de ejecución, en lugar de ser un sistema de clientes aprobado por humanos;
Liquidación en tiempo real por defecto: la transacción es liquidación, la liquidación es confirmación de derechos, ya no depende de la lógica de procesamiento por lotes entre instituciones;
Sustitución de confianza humana por confianza en el código: a través de contratos inteligentes y cumplimiento automatizado de regulaciones y permisos mediante pruebas de conocimiento cero;
Al mismo tiempo, sirve tanto a cuentas humanas como a cuentas de máquinas: adaptándose a los escenarios de comercio automatizado, de alta frecuencia y bajo monto de la era de IA;
En resumen, lo que la IA y la economía de máquinas necesitan es "alta frecuencia, bajo monto, en tiempo real, automatizado", es "Bank as Protocol" (el banco como protocolo), no "una mejor banca en línea".
Pero, lamentablemente, la lógica de diseño de los bancos tradicionales es "bajo frecuencia, alto monto, dirigido por humanos, procesamiento por lotes"; donde las tres funciones de custodia, crédito y liquidación dependen de humanos y múltiples cadenas de confianza; el sistema de liquidación se basa en transferencias interbancarias y procesamiento por lotes al final del día, y está diseñado naturalmente para que los humanos "vengan a hacer negocios de vez en cuando", no está preparado para un mundo en el que los agentes operan en tiempo real.
Esto se desajusta naturalmente con la liquidación instantánea, automatizada y descentralizada que requiere la era de la IA, lo que significa que el sistema bancario tradicional tiene dificultades para adaptarse a la era de la IA y las máquinas; esta es la razón fundamental por la que nos enfocamos en x402: debemos construir una red financiera "nativa en criptografía" para que el valor fluya automáticamente entre los agentes.
Frank: Si tuviera que resumirlo en una frase, ¿cuál cree que es la relación entre 402 y el "banco del futuro"?
Charles: 402 es el "lenguaje de pagos" de la IA y la economía de máquinas; el futuro banco será el marco de operación subyacente que soporta este lenguaje; solo combinando ambos, las máquinas y los humanos podrán colaborar en el mismo stack financiero.
Este es precisamente el enfoque que actualmente estamos impulsando, es decir, cómo convertir "el banco es un protocolo" en ingeniería, transformándolo en un sistema operativo; usando StakeStone como ejemplo, desde "capa de cuenta e identidad → capa de intereses (certificados de ingresos) → capa de pagos y liquidación → capa de cumplimiento y regulación", proporcionando un diseño de sistema operativo funcional que convierta "cuentas compartidas por humanos y máquinas, liquidación en tiempo real, cumplimiento es código" en realidad.
Dos, ¿qué tipo de "nuevo sistema bancario" necesita la IA y la economía de máquinas?
Frank: Dado que se está construyendo un sistema financiero de la era de la IA en el que "el banco es un protocolo", ¿podría desglosar cómo esta arquitectura pasa de la idea a la operativa?
Charles: Creemos que el futuro banco ya no será un intermediario financiero centrado en sistemas humanos y centralizados en el sentido tradicional, sino un "banco digital nativo en criptografía (Crypto-native Neo Bank)"; no es una mejora de los bancos tradicionales, sino un sistema que reescribe la lógica básica del banco.
En resumen, será un sistema de cuentas en la cadena completamente autogestionado, utilizando una red de bloques de alto rendimiento como capa de liquidación, donde la creación de identidades sea fácil y se logren interacciones inteligentes en la cadena mediante la abstracción de cuentas, utilizando protocolos de pagos de agentes (AP2) y x402, entre otros, para adaptarse completamente a las necesidades de los agentes inteligentes y los pagos de máquinas.
El sistema completo se puede entender como compuesto de cuatro niveles: capa de cuenta e identidad → capa de intereses (certificados de ingresos) → capa de pagos y liquidación → capa de cumplimiento y regulación; estas cuatro capas constituyen una red financiera que permite "cohabitar entre cuentas humanas y de máquinas".
Frank: ¿Por qué comenzar primero desde la "capa de cuentas"?
Charles: Porque la cuenta es el origen del banco.
En el sistema tradicional, la cuenta es una entrada de base de datos estática: solo puedes iniciar sesión, transferir o ver el saldo; pero en la economía de IA y máquinas, la cuenta debe tener capacidad de decisión y ejecución para soportar el comercio autónomo de las máquinas y la liquidación en tiempo real.
StakeStone ha adoptado tres módulos técnicos clave en la capa de cuentas para construir un nuevo sistema de cuentas e identidad:
EIP-7702 (abstracción de cuentas): permite a los usuarios tener cuentas autogestionadas (EOA) que temporalmente poseen las capacidades de una cuenta de contrato inteligente. Las cuentas ya no son solo almacenamiento pasivo, sino que pueden ejecutar estrategias, como la ejecución automática de reglas de límite, la reconfiguración automática de fondos o responder a intenciones de pago activadas por agentes inteligentes.
Inicio de sesión social: permite que la creación y el inicio de sesión de cuentas se reduzcan al nivel de Web2, y los usuarios pueden tener una identidad en la cadena (como el inicio de sesión de Google o Apple ID) sin necesidad de una frase de recuperación, combinando MPC o contratos inteligentes para gestionar claves privadas, logrando una experiencia verdaderamente integrada de "cuenta es identidad".
Gasless (transacciones sin fricción): a través de servicios de retransmisión o pagos a nivel de protocolo, los usuarios no necesitan poseer tokens nativos para pagar tarifas de Gas; desde el registro, inicio de sesión hasta el pago, cualquier usuario o agente puede iniciar interacciones sin fricción.
Esto significa que, en el sistema de StakeStone, "la cuenta" ya no es solo una billetera humana, sino un sujeto programable (Agente Programable), que puede ser tanto una persona como un modelo de IA, un dispositivo IoT o un programa algorítmico.
Se puede entender que a través de este sistema, cada agente inteligente de IA o dispositivo IoT puede tener una cuenta en la cadena "con identidad y programable", estableciendo la base para la participación de máquinas en actividades económicas.
Frank: ¿Cuál es el concepto de la "capa de intereses" de este nuevo sistema bancario? Los bancos tradicionales obtienen ingresos de créditos y márgenes; ¿cómo se logra el "interés de depósitos" en el sistema nativo en criptografía?
Charles: Lo que queremos lograr es un "trato igualitario" más allá del sistema financiero tradicional; a través de la capa de intereses en la cadena (Yield Layer), permitir que cualquier persona participe en la red de ingresos global con la mínima barrera, y debido a que el costo marginal de proporcionar servicios a través del código tiende a 0, el banco digital nativo en criptografía hace posible la inclusión financiera a nivel global por primera vez.
El núcleo está en redefinir "depósitos" como "generación de certificados de ingresos en la cadena".
Por ejemplo, en el sistema de StakeStone, después de que los usuarios o cuentas de máquinas depositen activos, automáticamente seleccionarán la ruta de intereses correspondiente basada en las propiedades de los activos y generarán los certificados de la serie STONE correspondientes:
STONEUSD/STONEBTC: dirigido a activos sin ingresos nativos en la cadena como monedas estables / BTC, los fondos se distribuyen a través de estrategias como custodia en Ceffu, arbitraje neutral en exchanges, etc.; todas las distribuciones de ingresos y cambios en el valor neto (valor R) se liquidarán y actualizarán de manera transparente en la cadena L1 de manera periódica;
STONE (StakeStone Ether): dirigido a activos nativos en la cadena como ETH, los ingresos provienen completamente de staking y restaking en protocolos DeFi; las estrategias subyacentes se controlan mediante OPAP (protocolo de distribución de propuestas en la cadena), permitiendo a los tenedores de STONE votar para decidir estrategias de fondos, asegurando transparencia y descentralización;
Esto permite que los usuarios, sin importar dónde se encuentren o cuántos activos tengan, participen equitativamente en el mismo sistema de ganancias.
Frank: ¿Cómo garantizar que los agentes inteligentes de IA puedan lograr liquidaciones de pagos en tiempo real, eficientes y de bajo costo en la "capa de pagos y liquidación"?
Charles: Esto se debe a AP2, x402 y liquidaciones por capas, que apoyan la construcción de este sistema de banco digital nativo en criptografía para pagos de máquinas.
Primero, al integrar el AP2 de Google (Agentes a Pagos) para definir la intención de pago y la semántica de autorización, y al integrar x402 para proporcionar validación estandarizada y liquidación en la cadena, se ha logrado un ciclo de cierre automatizado completo desde la decisión del agente hasta la liquidación en la cadena.
Además, a través del uso de pagos Gasless y la abstracción de pagos, los agentes pueden pagar las tarifas de transacción con cualquier moneda estable, sin necesidad de poseer tokens nativos de la cadena pública, logrando neutralidad entre cadenas y desvinculación de activos; además, el sistema de liquidación por capas permite "transacción es liquidación, liquidación es confirmación de derechos"; grandes montos se completan en L1, mientras que pequeños montos de alta frecuencia (micro pagos de máquinas) tienen lugar en L2 Rollup o en cadenas de aplicaciones para lograr disponibilidad en tiempo real y bajo costo.
A través de esta estructura, la cuenta de StakeStone puede tomar decisiones y liquidar de forma autónoma, colaborando con cuentas de IA y humanas en el mismo stack financiero: los dispositivos de IA o IoT generan intenciones de pago a través de la abstracción de cuentas; el facilitador x402 verifica y ejecuta la liquidación; los resultados de los pagos y los estados de cumplimiento se sincronizan en la cadena y en la interfaz regulatoria.
Frank: Suena como un SWIFT diseñado a medida para máquinas.
Charles: Se puede entender así. Pero es más bajo nivel y más en tiempo real que SWIFT; no es un sistema de mensajes, sino el protocolo de liquidación en sí.
Esto significa que las máquinas pueden realmente lograr liquidaciones casi en tiempo real entre sí, y no simplemente conciliaciones entre instituciones.
Nuestro objetivo central en este nivel es que las transacciones ya no requieran revisión manual, liquidación y cumplimiento simultáneo, y que tanto las cuentas humanas como las de máquinas puedan colaborar sin problemas en el mismo canal de liquidación.
Frank: Incluso un banco orientado al futuro debe ser regulable, ¿cómo se logra el equilibrio entre "nativo en criptografía" y "regulación conforme"?
Charles: Creemos que la conformidad y la innovación no deben estar en oposición.
La capa de cumplimiento y seguridad de StakeStone (Compliance & Security Layer) adopta el enfoque de "regulación es código", integrando la lógica de regulación directamente en la capa subyacente del sistema; esta capa incluye dos módulos clave:
Módulo KYC/AML en la cadena: después de que los usuarios completen la verificación de identidad, generan un certificado cifrado a través de ZKP; en la cadena, solo necesitan presentar un hash de cumplimiento para interactuar, sin exponer su identidad en texto claro. El estado de cumplimiento se escribe en la capa de permisos de la cuenta y puede ajustarse dinámicamente (como Cumpliente / Restringido / Pendiente), y es compatible con estándares de múltiples jurisdicciones, permitiendo la interoperabilidad entre cadenas;
Interfaz de regulación programable: las entidades reguladoras o nodos de cumplimiento pueden definir reglas directamente a través de API (límites de transferencia, listas negras, frecuencia de informes, etc.); el sistema verifica automáticamente el cumplimiento antes de las transacciones, y los datos se informan de forma cifrada y sincronizada con los puntos finales de regulación, logrando visibilidad en tiempo real y resistencia a la manipulación;
Frank: ¿Así que parece que también han protocolizado la "regulación"?
Charles: Nuestro objetivo es que la regulación sea una capacidad nativa del sistema, y no una presión externa; también puede entenderse como "la regulación es un protocolo", y la conformidad se ejecuta automáticamente.
Si se ve en su totalidad, estamos construyendo un sistema operativo financiero que tiene cuatro propiedades nativas:
Autonomía de la cuenta: cada cuenta es un agente; intereses transparentes: las fuentes de ingresos son verificables; liquidación en tiempo real: las transacciones son liquidaciones; cumplimiento integrado: la regulación es código.
Estas cuatro dimensiones definen en conjunto la forma del "banco del futuro"; cuando las cuentas se convierten en agentes, cuando la liquidación se convierte en un protocolo, cuando la regulación y las ganancias se escriben en código, el sistema bancario del futuro no será una designación institucional, sino una red que operará como Internet, será transparente como blockchain y se autoejecutará como IA.
Tres, de x402 al futuro, la tendencia de protocolización de los bancos.
Frank: ¿Qué significa realmente que HTTP 402 haya sido reactivado este año?
Charles: Creo que esto no es solo una señal técnica, sino el comienzo de una nueva tendencia; después de todo, HTTP 402 fue diseñado como la entrada para "cobrar por páginas web", pero nunca se utilizó, y hoy finalmente "se necesita", no porque queramos poner precio a las páginas web, sino porque la sociedad humana está entrando en una era en la que las máquinas pueden actuar de manera independiente, pagar de manera independiente y liquidar de manera independiente.
Después de todo, cuando los modelos de IA tienen intenciones autónomas y los dispositivos IoT comienzan a participar en actividades económicas, debemos redefinir "pagos"; en otras palabras, el pago ya no es solo un comportamiento humano, sino que se convierte en un comportamiento de red.
Este es el verdadero significado de x402: es muy adecuado para ser el lenguaje de pagos de la economía de máquinas.
Frank: ¿Cuál es la diferencia fundamental entre un banco digital nativo en criptografía y una Neo Bank o DeFi tradicional?
Charles: La mayor diferencia radica en la dirección estructural. La banca tradicional, incluidas las Neo Banks, todavía tiene su núcleo en instituciones y sistemas centralizados, mientras que el banco digital nativo en criptografía que estamos construyendo tiene como objetivo convertir a los bancos en protocolos, no en instituciones.
Tomando como ejemplo la arquitectura del banco digital nativo en criptografía de StakeStone mencionada anteriormente, ya no dependerá de la aprobación manual, liquidaciones centralizadas o múltiples conciliaciones, sino que todas estas funciones estarán integradas en el código.
StakeStone se interesa en esta dirección porque representa una dirección estructural, es decir, los bancos ya no son "proveedores de confianza", sino "protocolos de ejecución de confianza".
Frank: Entonces, desde su perspectiva, ¿cómo será el sistema bancario del futuro?
Charles: La forma del banco experimentará un cambio fundamental.
Durante los últimos doscientos años, hemos estado acostumbrados a ver los bancos como un "centro": el centro de los fondos, el centro de la confianza, el centro de la liquidación; pero en el contexto de blockchain, IA y economía de máquinas, el banco se convertirá en un sistema operativo financiero más básico que funciona en segundo plano.
Podemos compararlo con el protocolo TCP/IP de Internet; a las personas comunes no les importa, pero todos los flujos de datos se basan en él; el banco del futuro será así: será el protocolo base para el flujo de valor, no una institución de servicio visible.
Esto significa que la liquidación ya no depende de bancos específicos, sino que se completa en la capa de red; la conformidad no es un "informe", sino un código que se ejecuta en tiempo real, de modo que la distribución de ingresos, el control de riesgos y la liquidación se convierten en capacidades nativas del sistema.
En otras palabras, la "función" del banco sigue existiendo, pero su "forma" desaparecerá por completo.
Cuando las cuentas humanas colaboran con las cuentas de las máquinas en el mismo stack económico, los bancos dejarán de ser proveedores de servicios y se convertirán en una red pública para el flujo de valor global.
Frank: Dado que la visión del banco del futuro es convertirse en una red pública para el flujo de valor global, ¿cómo se captura el valor de los tokens STO en esta red pública?
Charles: Nuestro objetivo es que STO tenga un verdadero apoyo de valor intrínseco y un ciclo de crecimiento sostenible, y no solo un certificado de gobernanza, esto se logra principalmente a través del mecanismo de gobernanza veSTO y el mecanismo único de Swap & Burn para realizar el ciclo de captura de valor.
Primero, está la gobernanza y los derechos. Los usuarios convertirán STO en veSTO (bloqueo / período de devolución, por ejemplo, 30 días) para participar en la gobernanza y obtener derechos en el protocolo, incluyendo la decisión sobre parámetros clave del protocolo, como la proporción de tarifas, la distribución de incentivos, etc., controlando la dirección del desarrollo del protocolo; obtener "bonificaciones de ganancias" para aumentar su tasa de rendimiento en la capa de intereses; y disfrutar de la devolución de tarifas de plataforma por transferencias, entradas y salidas según el nivel de tenencia.
En segundo lugar, está el mecanismo de captura y destrucción de valor (Swap & Burn). El banco digital nativo en criptografía StakeStone acumulará continuamente un tesoro público a través de ingresos de plataformas diversificadas, y los activos del tesoro estarán compuestos por activos criptográficos de primera línea, apoyando el valor a largo plazo de STO.
Entre ellos, los tenedores de STO pueden usar el mecanismo de Swap & Burn para canjear STO por acciones de activos diversos en el tesoro en proporción, y al completar el canje, el sistema destruirá permanentemente la cantidad correspondiente de tokens STO, logrando un ciclo de captura de valor de "crecimiento del protocolo → acumulación del tesoro → recompra y destrucción de Swap & Burn → aumento del valor de los tokens restantes" para proporcionar a STO una ruta de salida basada en activos.
Frank: Por último, ¿cómo prevé el siguiente paso de este camino?
Charles: Puede que estemos en el inicio de la "estandarización financiera de la economía de máquinas"; en los próximos años, la IA, IoT y las finanzas en la cadena convergerán gradualmente: las máquinas comenzarán a pagar por potencia de cómputo, datos y ancho de banda, y los pagos, liquidación y cumplimiento se automatizarán por completo.
Escrito al final
El 3 de enero de 2009, cuando se minó el primer Bitcoin, Satoshi dejó un mensaje en el primer bloque:
"The Times 03/Ene/2009 El canciller al borde del segundo rescate de bancos" (El canciller está a punto de realizar una segunda ronda de rescate bancario)
Este es el prólogo de Bitcoin, así como el despertar de la confianza descentralizada por primera vez.
Hoy, más de diez años después, al mirar la historia de HTTP 402, es como ver la precuela de Bitcoin; ninguno de ellos es una nueva tecnología creada de la nada, sino el resultado de la sinergia de una época.
Si Bitcoin liberó por primera vez al "dinero" de la confianza centralizada, entonces x402 y la arquitectura del banco digital nativo en criptografía también están llevando al "banco" hacia la desintermediación y protocolización.
La historia resuena en este momento.