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Las regulaciones contra el lavado de dinero intentan detener el lavado ilegal de fondos ilícitos. Los gobiernos y organizaciones multinacionales como el GAFI legislan contra las actividades de lavado de dinero.
El lavado de dinero toma dinero “sucio” y lo convierte en dinero limpio. Para ello, puede disfrazar el origen de los fondos, asociarlos con transacciones legítimas o invertirlos en actividades legales.
Las criptomonedas son una forma atractiva de lavar dinero debido a su privacidad, la dificultad para recuperar fondos y una legislación poco desarrollada. Las incautaciones a gran escala de criptomonedas demuestran que los delincuentes las utilizan habitualmente para blanquear considerables sumas de dinero.
Binance y muchos otros intercambios de criptomonedas rastrean comportamientos sospechosos como parte de su cumplimiento ALD y lo reportan a las autoridades.
Introducción
Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) ayudan a combatir el lavado de fondos ilegales. Este es un requisito para que los intercambios centralizados de criptomonedas contribuyan a la seguridad del cliente y a la lucha contra los delitos financieros. Debido a la naturaleza anónima de las criptomonedas, su regulación se basa en gran medida en el seguimiento del comportamiento y la identidad de los clientes.
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El AML consta de regulaciones y leyes que disuaden el movimiento y el lavado de fondos ilegales. La AML está estrechamente asociada con el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) creado en 1989 para fomentar la cooperación internacional. Por ejemplo, las medidas contra el lavado de dinero apuntan a la financiación del terrorismo, la evasión fiscal y el contrabando internacional. La forma de ALD difiere entre países, pero existe un esfuerzo global para alinearse con los estándares.
A medida que la tecnología ha avanzado, también lo han hecho los métodos de lavado de dinero. Por lo tanto, el software contra el blanqueo de dinero suele detectar comportamientos que podrían considerarse sospechosos. Estas señales y mediciones incluyen grandes transferencias de dinero, entradas repetidas de fondos en una cuenta y verificaciones cruzadas con usuarios en listas de vigilancia. La lucha contra el blanqueo de capitales no sólo se aplica a las criptomonedas. Cualquier activo o moneda fiduciaria se puede monitorear de acuerdo con las regulaciones ALD.
Llevó tiempo que la regulación alcanzara a las criptomonedas. Si bien la tecnología blockchain está en constante innovación, los procedimientos contra el lavado de dinero cambian periódicamente, al igual que las medidas de cumplimiento. Sin embargo, esto no siempre se considera positivo. Muchos entusiastas de las criptomonedas aprecian el anonimato y la descentralización del activo. Es por eso que una mayor regulación y documentación de las identidades de los usuarios a veces se considera poco ética en el ámbito de las criptomonedas.
¿Qué diferencia a AML y KYC?
Los controles Conozca a su Cliente (KYC) son un requisito para las instituciones financieras y proveedores de servicios según las leyes de lavado de dinero. KYC requiere que el usuario envíe información personal que verifique su identidad. Este proceso crea responsabilidad por todas las transacciones financieras realizadas por el usuario. KYC es una parte integral de la lucha contra el lavado de dinero y está sujeto a la debida diligencia por parte de los clientes. Esto contrasta con otras prácticas contra el lavado de dinero que implican investigar reactivamente comportamientos sospechosos.
¿Qué es el lavado de dinero?
El blanqueo de capitales implica la obtención de fondos ilegales, como dinero, inversiones o activos financieros legítimos. Las ganancias provienen de delitos como el narcotráfico, el terrorismo y el fraude. Las leyes y regulaciones sobre lavado de dinero difieren entre países. Sin embargo, mejorar la alineación de las reglas es un objetivo de muchas jurisdicciones y del GAFI.
Hay tres pasos para el lavado de dinero:
Inversión: introducir dinero “sucio” en el sistema financiero, por ejemplo con un negocio basado en efectivo.
Mezcla: mover fondos ilegales para que sea más difícil rastrearlos. El uso de criptomonedas es una forma de ocultar el origen del dinero “sucio”.
Mainstreaming: utilizar inversiones legales y otros canales financieros para reintroducir dinero “sucio” en la economía.
¿Cómo se lava dinero la gente?
Hay varias formas de realizar los tres pasos anteriores. Un método tradicional consiste en crear facturas falsas por servicios de efectivo en tiendas, restaurantes y otros negocios. Un individuo u organización utiliza empresas como fachada para el lavado de dinero. Los ciberdelincuentes crean facturas falsas y las pagan con dinero “sucio”, convirtiéndolas en ingresos legítimos. Luego, estos feeds se mezclan con transacciones genuinas, por lo que es difícil distinguir entre las dos.
Sin embargo, ahora es común que los fondos ilegítimos sean digitales en lugar de físicos. Esta diferencia cambia los métodos utilizados para el lavado de dinero. Hoy en día existen incluso más opciones que nunca para ocultar y lavar dinero “sucio”. Por ejemplo, puedes transferir dinero directamente sin pasar por un banco. Las redes de pago como Paypal o Venmo proporcionan otra capa que los blanqueadores y reguladores pueden monitorear.
Las tecnologías de anonimato como las VPN y las criptomonedas hacen que la situación sea aún más difícil. Puede resultar imposible vincular a una persona específica con la actividad de blanqueo. Uno de los métodos para combatir este problema ha sido el seguimiento de las criptomonedas de “salida”. Al rastrear las transacciones de blockchain en un intercambio, puede vincular los fondos lavados a una cuenta de intercambio de criptomonedas o una cuenta bancaria a nombre de alguien. Sin embargo, comprar criptomonedas en efectivo o mediante servicios peer-to-peer dificulta el seguimiento del dinero sucio que entra o sale del sistema financiero.
Otro método preferido es utilizar sitios de apuestas en línea. Los delincuentes depositan el dinero que quieren blanquear en una cuenta de juego online. Luego procederán a realizar apuestas para que la cuenta sea legítima. Finalmente, retiran sus fondos y se quedan con su propio dinero. Normalmente esto se hace con varias cuentas para no despertar sospechas. Una sola cuenta con grandes cantidades de dinero puede provocar controles AML.
¿Cómo funcionan las medidas ALD?
Puede dividir las actividades básicas de un regulador o intercambio de criptomonedas en tres pasos:
1. Las actividades sospechosas, como grandes entradas o salidas de efectivo, se marcan o informan automáticamente. Otro ejemplo de comportamiento inconsistente, como un aumento en el número de retiros de una cuenta de actividad generalmente baja.
2. Durante o después de una investigación, se suspende la capacidad del usuario para depositar o retirar fondos. Esta acción trunca cualquier posibilidad de blanqueo. Luego, el investigador realiza un informe de actividad sospechosa (SAR).
3. Si existen indicios de actividad ilícita, se informa a las autoridades pertinentes y se aportan las pruebas. Si se encontraran fondos robados, serían devueltos a sus propietarios originales siempre que fuera posible.
Los intercambios de criptomonedas generalmente adoptan un enfoque proactivo contra el lavado de dinero. Con la gran presión de cumplimiento ejercida sobre la industria de la criptografía, es normal que intercambios como Binance estén más atentos y cautelosos de lo necesario. El seguimiento de las transacciones y el refuerzo de los controles son las dos herramientas principales en la lucha contra el blanqueo de dinero.
¿Qué es el GAFI?
El GAFI es una organización internacional fundada por el G7 para combatir la financiación del terrorismo y el lavado de dinero. Al crear un conjunto de estándares que los gobiernos de todo el mundo deberían cumplir, a los blanqueadores de dinero les resulta cada vez más difícil encontrar jurisdicciones en las que operar.
La cooperación entre gobiernos también mejora el intercambio de información y el seguimiento de los blanqueadores de dinero. Más de 200 jurisdicciones se han comprometido a cumplir con los estándares del GAFI. El GAFI monitorea a todos los participantes para garantizar que cumplan con las regulaciones mediante revisiones periódicas por pares.
¿Por qué necesitamos AML en criptografía?
Debido al seudónimo de la criptomoneda, los delincuentes la utilizan para lavar fondos ilícitos y cometer evasión fiscal. La regulación de las criptomonedas mejora su reputación general y ayuda a garantizar que se recauden los impuestos adecuados. Las mejoras en los esfuerzos ALD benefician a los usuarios legítimos de criptomonedas, aunque requieren más esfuerzo y tiempo de todas las partes.
Según Reuters, los delincuentes lavaron aproximadamente 1.300 millones de dólares (EE.UU.) en dinero “sucio” a través de criptomonedas en 2020. Las criptomonedas se prestan al lavado de dinero por varias razones:
1. Las transacciones son irreversibles. Una vez que envía fondos a través de la cadena de bloques, no se pueden devolver a menos que el nuevo propietario los devuelva. La policía y los reguladores no pueden recuperar fondos por usted.
2. Las criptomonedas mejoran el anonimato. Algunas monedas como Monero priorizan la privacidad de las transacciones. También existen servicios de “mezcla” que mezclan criptomonedas en diferentes billeteras para dificultar su seguimiento.
3. La regulación y los impuestos a las criptomonedas siguen siendo inciertos. Las autoridades fiscales de todo el mundo todavía están luchando para gravar eficazmente las criptomonedas, algo de lo que se están aprovechando los delincuentes.
Ejemplos de lavado de dinero con criptomonedas
Las autoridades han tenido varios éxitos en el seguimiento y captura de delincuentes que lavan sus fondos a través de criptomonedas. En julio de 2021, la policía británica se incautó de aproximadamente 250 millones de dólares en criptomonedas utilizadas para el blanqueo de dinero. La incautación es la mayor hasta la fecha en el Reino Unido de fondos criptográficos, rompiendo un récord anterior del Reino Unido de 158 millones de dólares establecido apenas unas semanas antes.
Ese mismo mes, las autoridades brasileñas confiscaron 33 millones de dólares en una sofisticada operación de lavado de dinero. Dos personas y 17 empresas estuvieron involucradas en la compra de criptomonedas para ocultar fondos de origen ilegal. La organización criminal implicada había montado los negocios con este único fin. Los intercambios de criptomonedas también cooperaron conscientemente con organizaciones criminales y no siguieron los procedimientos correctos contra el lavado de dinero.
¿Cómo maneja Binance el AML?
Binance ha implementado de manera proactiva numerosas medidas contra el lavado de dinero, incluida la ampliación de sus capacidades de detección y análisis de lavado de dinero. Estos esfuerzos se enmarcan en su programa de cumplimiento ALD. Binance también trabaja en estrecha colaboración con agencias internacionales para ayudar a llevar ante la justicia a las grandes organizaciones cibercriminales.
Por ejemplo, Binance desempeñó un papel al proporcionar pruebas que llevaron al arresto de varios miembros del grupo de ransomware Cl0p. Binance informó transacciones sospechosas y actividades delictivas que posteriormente fueron investigadas. Las autoridades han utilizado este material en cooperación con agencias internacionales para identificar a blanqueadores de dinero y ataques de ransomware, incluido el ataque Petya.
Para concluir
Aunque el lavado de dinero añade tiempo al proceso de negociación de criptomonedas, es importante proteger a todos. Desafortunadamente, los gobiernos y las organizaciones nunca podrán erradicar por completo las actividades de lavado de dinero, pero la implementación de regulaciones ciertamente ayuda. La tecnología está mejorando en la detección de posibles lavados de dinero y los principales intercambios de criptomonedas se están tomando en serio su papel para ayudar a combatir el crimen.